Развитие современных форм безналичных расчетов

Очевидно, что создавать  новую платежную систему на основе пластиковых карт по типу уже существующих не имеет смысла. К тому же, пока проникновение безналичных расчетов в России еще довольно низкое. По оценкам экспертов, из общего объема операций по банковским картам в России в2009 году лишь 11,2% операций совершались для оплаты товаров и услуг, а остальные 88,8%— для снятия наличных через банкоматы.

Так что главной функцией, которую могла бы взять на себя национальная платежная система, является социальная. С помощью социальных карт граждане получили бы возможность оплачивать государственные услуги прямо на месте их оказания, минуя Сбербанк. А водители, например, смогли бы более оперативно оплачивать штрафы.

Однако, как отмечают в Statbanker.ru, остаётся открытым вопрос о пополнении счетов таких карт. Ведь чтобы на карте появились деньги, всё равно нужно посещать банк, чтобы пополнить счёт. А если оператор такой платёжной системы будет обладать небольшим количеством офисов, то это уже создаст затруднения. Кроме того, оператору потребуется взимать комиссии за использование карты, чтобы обеспечить рентабельность платёжной системы. В этом случае получается, что за доступ к социальным функциям держателю карты придётся дополнительно платить. К недостаткам национальной платежной системы можно отнести и небольшое по сравнению с международными платежными системами количество точек приёма карт как в России, так и за рубежом.

Во сколько обойдется  создание российской платежной, пока неизвестно. Оценки аналитиков варьируются. Например, по мнению главного экономиста УК "Финансовый Менеджмент" Александра Осина, формирование НПС может стоить $50 000— $70 000 в год, что позволяет рассчитывать на окупаемость данного проекта в течение 1-2 лет. Однако в Statbanker.ru считают, что создание такой системы неограничится парой лет, а ее стоимость сможет достигать $1 млрд. и более.

И все же, если планы  правительства по созданию НПС и национальной системы пластиковых карт (НСПК) будут осуществлены, российские банки получат колоссальный дополнительный доход. А значит, быстрее выйдут из кризиса. Как отмечает Александр Осин, комиссия за операции по картам будут приносить до 120 млрд. рублей ежегодно. Для сравнения, суммарная чистая прибыль банков РФ в2009 году составила 96 млрд. рублей. В 2007 и2008 годах, до кризиса, этот показатель равнялся 508 и409 млрд. рублей.

Банки, разумеется, постараются  не упустить шанс получить дополнительный заработок. Однако все чаще звучит мнение, что платежная система должна работать на некоммерческой основе. Если государству и бизнесу удастся найти компромисс в этом вопросе, то российская платежная система займет достойную нишу на финансовом рынке и окажется полезной для населения.

Заключение

Безналичный платёжный оборот является основополагающей формой денежного оборота. На безналичные платежи приходится основная часть всех платежей в мире.

Участниками безналичных расчётов являются предприятия, организации, банковские и финансовые органы, население.

Способы и формы безналичных  расчётов – в этом нам помогла убедиться данная курсовая работа – весьма разнообразны, что во многом обусловлено многообразием тех сфер хозяйственных отношений, которые  они опосредствуют. Это и оплата товаров, услуг, работ, и получение/возврат банковских кредитов; и уплата налогов в бюджет и взносов во внебюджетные фонды, исполнение многих других финансовых обязательств.

Организация безналичного оборота сложнее наличного, ведь при безналичных расчётах все платежи совершаются в рамках банковской системы, а значит, необходимы стабильная, отлаженная работа банков и других кредитных организаций, унифицированные правила и принципы организации безналичных расчётов. 

Но, с другой стороны, организация денежных расчетов с использованием безналичных денег гораздо предпочтительнее платежей наличными деньгами.  Поскольку в этом случае достигается значительная экономия на издержках обращения в виде дополнительных затрат на печать, хранение, перевозку, пересчет огромного количества денежных знаков, которые потребовались бы при расчетах наличными деньгами.

В то же время безналичные  расчеты при четкой работе банков позволяют лучше регулировать платежный  оборот и в конечном счете ускорять оборачиваемость оборотных средств  и совершение платежей, что в современных условиях является важным условием роста и развития экономики.

Список использованной литературы

1.   Деньги, кредит, банки/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2004. – 464 с.
2. Положение ЦБР от 3 октября 2002 г. N 2-П "О безналичных расчетах в Российской Федерации" (с изменениями от 3 марта 2003 г., 11 июня 2004г.)

3. Алпатов Г.Е., Базулин Ю.В. Деньги, кредит, банки: учебник – М.: ТК Велби, 2007. – 624с.

4 .Гражданский кодекс РФ

5. Крылова Л.В. Деньги, кредит, банки: учебное пособие – М.: ИД АТИСО, 2008. – 160с.

6. Деньги. Кредит. Банки: Учебник. /Под ред. Е.Ф.Жукова М.: ЮНИТИ, 2002. – 623 с.