Реорганизация и ликвидация кредитных организаций

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Государственное образовательное учреждение высшего  профессионального образования

РОССИЙСКИЙ  ГОСУДАРСТВЕННЫЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ

УНИВЕРСИТЕТ

КЕМЕРОВСКИЙ ИНСТИТУТ (ФИЛИАЛ)

 

Кафедра гражданского права  и процесса

 

 

 

 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА

по дисциплине «Банковское право»

Вариант 10: «Реорганизация и ликвидация кредитных организаций»

 

 

 

Выполнила:  ЮГПв-101 Проверил:

 

Кемерово 2012 г.

 

	Содержание
1.	Формы реорганизации  кредитных организаций.
2.	Добровольная и принудительная ликвидации кредитных организаций.
3.	Практическое  задание.
	Список использованной литературы

 

1. Формы реорганизации кредитных организаций

 

Реорганизация представляет собой один из видов действий, в результате, которого происходит создание (или прекращение деятельности) одного, либо нескольких новых юридических лиц.

Следует заметить, что кредитная организация –  это особый субъект гражданско-правовых отношений, поскольку в силу своей  правовой природы затрагивает интересы множества как юридических, так и физических лиц, в силу этого существуют определенные особенности правового регулирования их деятельности. Это отражается и в вопросах о реорганизации кредитных организаций. Поскольку кредитные организации являются особыми субъектами права, то для них предусмотрена своя, особая процедура реорганизации.

Реорганизация кредитных организаций в России осуществляется в соответствии со следующими нормативными актами:

- Федеральным законом «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1;

- Положением  Банка России от 04.06.2003 № 230-П (в ред. Указаний ЦБ РФ от 09.06.2010 N 2466-У) «О реорганизации кредитных учреждений в форме слияния и присоединения»;

- Инструкцией  Центрального Банка России «О  порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» от 02.04. 2010 № 135-И;

Не позднее 30 дней с даты принятия решения о  реорганизации кредитной организации  кредитная организация обязана  разместить информацию об этом на своем  официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и уведомить  о данном решении своих кредиторов одним из следующих способов:

(в ред. Федерального закона от 11.07.2011 N 200-ФЗ)

1) путем направления  каждому кредитору письменного уведомления (почтовым отправлением с уведомлением о вручении) и опубликования в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении;

2) путем опубликования сообщения о принятом решении в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, а также в одном из печатных изданий, предназначенных для опубликования нормативных правовых актов органов государственной власти субъекта Российской Федерации, на территории которого расположен филиал (филиалы) этой кредитной организации.

Указанное уведомление (сообщение) должно содержать сведения:

1) о форме  реорганизации, порядке и сроке  ее проведения;

2) в случае реорганизации в форме слияния и преобразования - о предполагаемой организационно-правовой форме, предполагаемом месте нахождения создаваемой в результате реорганизации кредитной организации и о перечне банковских операций, которые она предполагает осуществлять;

3) в случае  реорганизации в форме присоединения  - об организационно-правовой форме,  о месте нахождения кредитной  организации, к которой осуществляется  присоединение, и о перечне  банковских операций, которые осуществляет  и предполагает осуществлять такая кредитная организация;

4) о печатном  издании, в котором будет опубликовываться  информация о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих  финансово-хозяйственную деятельность  кредитной организации.

Порядок уведомления  кредиторов о принятом решении, о реорганизации кредитной организации определяется общим собранием участников (акционеров) либо советом директоров (наблюдательным советом) кредитной организации, если уставом кредитной организации решение этого вопроса отнесено к его компетенции, и доводится до сведения кредиторов путем размещения соответствующей информации в местах, доступных для них в кредитной организации и во всех ее подразделениях. Кредитная организация обязана по требованию заинтересованного лица предоставить ему копию указанного решения. Плата, взимаемая кредитной организацией за предоставление такой копии, не может превышать затраты на ее изготовление.

Государственная регистрация кредитной организации, созданной в результате реорганизации, и внесение в единый государственный реестр юридических лиц записей о прекращении деятельности реорганизованных кредитных организаций осуществляются при наличии доказательств уведомления кредиторов в порядке, установленном настоящей статьей.

Кредитор кредитной  организации - физическое лицо в связи с реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного исполнения соответствующего обязательства, а при невозможности досрочного исполнения - прекращения обязательства и возмещения убытков, если такое обязательство возникло до даты:

1) получения  им письменного уведомления (в  случае использования способа  уведомления кредиторов, указанного в пункте 1 части первой настоящей статьи);

2) опубликования  кредитной организацией в печатном  издании, предназначенном для  опубликования сведений о государственной  регистрации юридических лиц,  сообщения о принятом решении  о реорганизации кредитной организации  (в случае использования способа уведомления кредиторов, указанного в пункте 2 части первой настоящей статьи).

Кредитор кредитной  организации - юридическое лицо в связи с реорганизацией кредитной организации вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения соответствующего обязательства и возмещения убытков, если такое право требования предоставлено юридическому лицу в соответствии с условиями заключенного с кредитной организацией договора.

Указанные выше требования направляются кредиторами  кредитной организации в письменной форме в течение 30 дней с даты получения кредитором уведомления  либо в течение 30 дней с даты опубликования  кредитной организацией в печатном издании, предназначенном для опубликования сведений о государственной регистрации юридических лиц, сообщения о принятом решении, о реорганизации кредитной организации.

Кредитная организация  с даты принятия решения о реорганизации кредитной организации и до даты ее завершения обязана раскрывать информацию о существенных фактах (событиях, действиях), затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации.

Реорганизация может быть осуществлена в одной из следующих форм:

- слияние;

- присоединение;

- выделение;

- разделение;

- преобразование.

Можно отметить, что любая  из этих форм реорганизации имеет  свои особенности, однако для всех из них является общим следующие  условия.

Реорганизация кредитной организации осуществляется в соответствии с федеральными законами с учетом требований настоящего Федерального закона «О Банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1.

Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, осуществляются в порядке, предусмотренном Федеральным законом "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей", с учетом особенностей, установленных настоящим Федеральным законом и принимаемыми в соответствии с ним нормативными актами Банка России. Сведения и документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, представляются в Банк России. Перечень указанных сведений и документов, а также порядок их представления определяется Банком России.

Банк России после принятия решения о государственной регистрации  кредитной организации в связи  с ее ликвидацией или государственной  регистрации кредитной организации, создаваемой путем ее реорганизации, направляет в уполномоченный регистрирующий орган сведения и документы, необходимые для осуществления данным органом функций по ведению единого государственного реестра юридических лиц.

На основании указанного решения, принятого Банком России, и  представленных им необходимых сведений и документов уполномоченный регистрирующий орган в течение пяти рабочих дней со дня получения необходимых сведений и документов вносит в единый государственный реестр юридических лиц соответствующую запись и не позднее рабочего дня, следующего за днем внесения соответствующей записи, сообщает об этом в Банк России.

Взаимодействие Банка  России и уполномоченного регистрирующего  органа по вопросу о государственной  регистрации кредитной организации  в связи с государственной  регистрации кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, осуществляется в порядке, согласованном Банком России с уполномоченным регистрирующим органом.

Письменное уведомление  о начале процедуры реорганизации  кредитной организации с приложением решения о реорганизации кредитной организации направляется кредитной организацией в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия указанного решения. В случае участия в реорганизации двух и более кредитных организаций такое уведомление направляется кредитной организацией, последней принявшей решение о реорганизации кредитной организации либо определенной указанным решением. Банк России размещает данное уведомление на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и не позднее одного рабочего дня с даты поступления от кредитной организации этого уведомления направляет в уполномоченный регистрирующий орган информацию о начале процедуры реорганизации кредитной организации (кредитных организаций) с приложением указанного решения, на основании которого указанный орган вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись о том, что кредитная организация (кредитные организации) находится (находятся) в процессе реорганизации.

(часть пятая введена Федеральным законом от 30.12.2008 N 315-ФЗ, в ред. Федерального закона от 11.07.2011 N 200-ФЗ)

Государственная регистрация кредитной организации, создаваемой путем реорганизации, в случае, если не принято решение  об отказе в такой регистрации, осуществляется в течение шести месяцев со дня представления в Банк России всех оформленных в установленном порядке документов.

Банк России имеет право запретить реорганизацию  кредитной организации, если в результате ее проведения возникнут основания  для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства), предусмотренные Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций".

В целом реорганизация, как правило, производится как мера по предупреждению банкротства кредитной организации.

Теперь рассмотрим особенности каждой из указанных  выше форм реорганизации кредитных  учреждений.

Слияние кредитных организаций подразумевает то, что происходит слияние двух и более кредитных организаций, при этом создается новое юридическое лицо (кредитная организация) к которому, в соответствии с передаточным актом переходят все права и обязанности сливаемых кредитных организаций, тем самым вновь созданная кредитная организация является правопреемником сливаемых кредитных организаций.

Реорганизация в форме присоединения заключается в том, что к некоей кредитной организации присоединяются одна или несколько кредитных организаций, при этом новое юридическое лицо не создается, однако присоединяемые кредитные организации прекращают свое существование как юридические лица. Присоединение производится также на основании передаточного акта.

Реорганизация в форме выделения происходит при выделении из состава кредитной организации одной или нескольких, новых кредитных организаций, к каждой их которых переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица.

Реорганизация в форме разделения предусматривает, что при разделении кредитной организации на две и более новых организации, ее права и обязанности переходят к вновь возникшим банкам и небанковским кредитным организациям в соответствии с разделительным балансом. Таким образом, при разделении вместо прекращающей свое существование организации возникают (создаются) две или более новых.

Реорганизация кредитной организации в форме  преобразования.

При преобразовании кредитной организации - юридического лица одного вида в юридическое лицо другого вида - к вновь возникшей кредитной организации переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица.