Роль Банка России в обеспечении стабильности денежной системы России

Содержание

 

Введение 3

1. Деятельность Банка России 5

1.1 Нормативная база деятельности Центрального банка РФ. Структура органов управления 5

1.2. Функции ЦБ РФ 9

2. Российская банковская система на современном этапе 14

2.1. Перспективы российской банковской системы 14

2.2. Состояние платежной системы Банка России и пути ее совершенствования 28

3. Пути совершенствования денежной системы в России 33

3.1 Оценка денежно-кредитной политики ЦБ РФ 33

3.2. Развитие платежной системы 35

Заключение 43

Список использованных источников 45

 

Введение

 

Со времен появления первых банков кредитно-денежное и финансовое хозяйство  многих стран находится в постоянном процессе структурных изменений. Перестраивается  кредитная система, возникают новые  виды кредитно-финансовых институтов и операций, модифицируется система  взаимоотношений банков и финансово-кредитных  институтов.

Существенные изменения происходят и в функционировании банков: повышаются самостоятельность и роль банков в народном хозяйстве; расширяются  функции действующих и создаются  новые финансово-кредитные институты; изыскиваются пути роста эффективности  банковского обслуживания внутрихозяйственных  и внешнеэкономических связей; идет поиск оптимального разграничения  сфер деятельности и функций специализированных финансово-кредитных и банковских учреждений; разрабатывается новое банковское законодательство в соответствии с задачами современного этапа хозяйственного развития.

Обеспечение устойчивости кредитно-денежной системы, стабильного функционирования её отдельных звеньев, и в первую очередь – коммерческих банков, является одной из главных задач  Центрального Банка страны. Денежно-кредитная  политика Банка России ориентирована  на поддержание финансовой стабильности и формирование предпосылок, обеспечивающих устойчивость экономического роста  страны. Банк России гибко реагирует  на изменение реального спроса на деньги, способствует поддержанию растущей динамики экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального валютного  курса рубля и стабильности финансовых рынков.

Деятельность Банка России в  области развития платежной системы  направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения  стабильности финансового сектора  и экономики страны. С целью  повышения информационной прозрачности в функционировании платежной системы  Банком России была введена отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка по платежам, которая учитывала международный опыт, методологию и практику наблюдения за платежными системами.

Актуальность данной работы состоит  в том, что эффективное функционирование банковской системы – необходимое условие развития рыночных отношений в России, что объективно определяет ключевую роль Центрального банка в регулировании банковской деятельности. Поиск действенных форм и методов денежно-кредитного регулирования экономики предполагает изучение и обобщение накопленного в этой области опыта стран с рыночной экономикой. Осуществляемая в этих странах денежно-кредитная политика является одной из составляющих экономической политики и позволяет сочетать макроэкономическое воздействие с быстрой корректировкой регулирующих мероприятий, оказывая им оперативную и гибкую поддержку.

Целью данной работы является создание более полного представления о ЦБ и его роли в банковской системе РФ.

Для достижения данной цели решается ряд задач:

- определяется сущность и правовые основы деятельности ЦБ РФ;

- рассматриваются основные функции и операции, осуществляемые ЦБ РФ;

- анализируется правосубъектность ЦБ РФ в сфере организации наличного денежного обращения.

Объектом исследования данной работы является – Центральный банк РФ.

Предметом исследования - роль банка  России в обеспечении стабильности денежной системы России.

Теоретической и методологической основой исследования послужили законодательные и нормативные документы, а также учебно-методические пособия и журналы.

 

1. Деятельность Банка России

1.1 Нормативная база деятельности  Центрального банка РФ. Структура органов управления

В Российской Федерации особенности  правового статуса Банка России обусловлены, с одной стороны, рассмотренной  общемировой тенденцией, то есть необходимостью обеспечить независимость Центрального банка, а с другой стороны, желанием законодателя предоставить в его  распоряжение весь комплекс средств  для решения поставленных перед  ним задач. При этом немаловажным является обеспечение прозрачности деятельности Банка России в целях  контроля его деятельности.

Совмещение статуса юридического лица и федерального органа государственной  власти вызвано необходимостью постоянного  участия в гражданском обороте  с одновременным выполнением  регулятивной функции.

В соответствии со ст. 71 Конституции  РФ Банка России относится в федеральной  экономической службе и находится  в введении РФ. В части 1 ст. 75 Основного  закона закрепляется, что денежная эмиссия осуществляется исключительно  ЦБ РФ; а в части 2 этой статьи определяется основная функция Банка России –  защита и обеспечение устойчивости рубля. Эту функцию он осуществляет независимо от других органов исполнительной власти. Более детально данный вопрос освещается в Федеральном законе от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)", утвержденным Государственной  Думой 27.07.2002 г., который устанавливает, что Банк России является юридическим  лицом, чей уставный капитал и  иное имущество являются государственной  собственностью. При этом законодатель установил иммунитет в отношении  имущества Центрального банка, определив, что его изъятие и обременение  обязательствами без согласия Банка  России не допускается.

Вопросы правового регулирования  деятельности Банка России затрагиваются  в ряде других федеральных законов. В частности, взаимоотношения Банка  России и кредитных организаций  регламентируется Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» и Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле».

Принципы организации наличного  денежного обращения в РФ закреплены Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» и конкретизированы в  нормативных документах банка России:

• принцип номинала;
• принцип необязательности обеспечения;
• принцип монополии;
• принцип уникальности;
• принцип безусловной обязательности;
• принцип неограниченной обмениваемости;
• принцип разграничения компетенции.

Высшим органов банка России является Совет директоров, который  определяет основные направления его  деятельности и осуществляет руководство  и управление Банком России. В Совет  директоров входят Председатель Банка  России и 12 членов, которые работают на постоянной основе. Председатель Банка  России назначается на должность  Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов. Кандидатура  на должность Председателя ЦБ РФ представляется для рассмотрения и утверждения  в Государственную Думу Президентом  Российской Федерации. Государственная  Дума рассматривает вопрос и об освобождении Председателя Банка России. В случае отклонения предложенной кандидатуры  Президент РФ в течение двух недель вносит на рассмотрение в Думу новую  кандидатуру. Занимать должность Председателя Банка России одному и тому же лицу разрешается не более трех сроков подряд. Члены совета директоров назначаются  на должность сроком на четыре года Государственной Думой по представлению  Председателя Банка России. Заседания  Совета директоров проходят не реже одного раза в месяц.

Сам Банк России образует централизованную систему с вертикальной системой управления. В эту систему входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, необходимые для осуществления деятельности Банка России. Территориальными учреждениями Банка России являются и национальные банки республик, входящих в состав Российской Федерации.

В организационном плане структуру  аппарата Банка России представляют 25 департаментов и два управления, которые в совокупности осуществляют реализацию возложенных на Банк России функций. Рассмотрим специфику работы этих подразделений на примере департаментов, осуществляющих надзорную функции. Так, департамент лицензирования кредитных  организаций и аудиторских фирм является структурным звеном Банка  России, которое обеспечивает выполнение возложенных на Банк России функций  государственной регистрации кредитных  организаций, выдачи лицензий кредитным  организациям, занимающихся их аудитов. Основной задачей департамента является осуществление надзора за соблюдением  требований законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка  России кредитными организациями на стадии регистрации и лицензирования.

Задачей департамента пруденциального  банковского надзора является методическое и организационное обеспечение  функций Банка России в сфере  пруденциального надзора за деятельностью  кредитных организаций. Департамент  инспектирования занимается организацией инспекционной деятельности территориальных  учреждений Банка России, координацией их работы при подготовке и проведении инспекционных проверок. Кроме того, в задачи этого департамента входит нормативное, методическое и информационно-аналитическое  обеспечение деятельности подразделений  инспектирования кредитных организаций  и территориальных учреждений Банка  России.

Главной задачей департамента по организации  банковского санирования является организация работы по подготовке и  осуществлению мер по восстановлению деятельности коммерческих банков, испытывающих финансовые трудности.

Департамент исследований и информации занимает одно из ведущих мест в  структуре Банка России, так как  результаты его работы являются основой  для формирования банковской политики и выработки перспектив его развития. В его функции входит, во-первых, анализ текущих тенденций, причем не только в банковской сфере, но и в  экономике в целом, поскольку  одна из задач любого центрального банка – стимулирование экономического роста на стабильной основе; во-вторых, прогнозирование хозяйственной  конъюнктуры в денежно-кредитной  системе и на основе этого составление  программ действий, с тем чтобы  руководство Центрального банка  РФ было осведомлено о проблемах, с которыми придется столкнуться  в перспективе, и могло выработать методы их преодоления; в-третьих, создание информационной базы для проведения макроэкономических исследований.

В процессе своей деятельности департаменты центрального аппарата Банка России тесно взаимодействуют между  собой. Так, департамент пруденциального  надзора является заказчиком ряда инспекционных  проверок. Он же является и потребителем «продукции», которую производят работники  департамента инспектирования. В свою очередь, на основании актов проведенных  инспекционных проверок задача департамента пруденциального надзора заключается  в том, чтобы сделать выводы о  качестве представляемой коммерческими  банками отчетности. Департамент  лицензирования кредитных организаций  и аудиторских фирм совместно  с подразделениями безопасности, эмиссинно-кассовой работы проводит набор  наиболее достойных претендентов на занятие высоких должностей в  коммерческих банках. Сводно-экономический  департамент и департамент пруденциального  надзора взаимодействует с департаментами инспектирования, департаментом валютного  регулирования и департаментом  валютного контроля при планировании мероприятий по предотвращению сбоев  в деятельности коммерческих банков. Департамент пот организации  банковского санирования совместно  с департаментом инспектирования  осуществляет мероприятия по выводу коммерческого банка из состояния  «старения»[1].

1.2. Функции ЦБ РФ

Роль центрального банка Российской Федерации как особого органа государственного управления, взаимосвязь  с другими элементами экономического управления проявляется через выполняемые  им функции. Познание и использование  функций Центрального банка позволяют  четко определить направления его  деятельности в экономике страны[1].

Функция происходит от латинского слова  «functio» - исполнение, деятельность, поэтому  в самом широком смысле оно  означает обязанность, круг деятельности, назначение. Любые обязанности, любая  деятельность логично вытекают из целевого назначения соответствующей структуры  и задач, стоящих перед ней. В  связи с этим целесообразно сначала  четко сформулировать цель функционирования Центрального банка, выявить основные задачи, решаемые им, затем перейти  к вопросу о его функциях. Деятельность ЦБ РФ подчинена следующим основным целям: обеспечение стабильности покупательской способности и валютного курса  национальной валюты, ликвидности банковской системы, созданию эффективного и бесперебойного ведения расчетов, включая расчеты  наличными деньгами.

Отсюда логично вытекают основные направления деятельности и задачи, которые решает ЦБ РФ для достижения стоящих перед ним целей. Во-первых, центральный банк выступает эмиссионным  центром страны, решая при этом задачи организации выпуска и  обращения наличных банкнот. Во-вторых, он совершает свои операции преимущественно  с банками России, а не с торгово-промышленной клиентурой. Центральный банк хранит кассовые резервы коммерческих банков, предоставляет им кредиты, осуществляет надзор за банками и финансовыми  рынками, выступает посредником  между другими банками страны при безналичных расчетах. Выполнение этих задач делает Центральный банк «банком банков» и главным  расчетным центром страны.