Роль денег в экономике

Функция денег как меры стоимости. Эта функция денег заключается в измерении стоимости товаров путем установления цен. Как всеобщий эквивалент деньги определяют стоимость всех товаров. Однако не они делают товары соизмеримыми, а общественно необходимый труд, затраченный на производство товаров, создает условия их уравнивания. Все товары выступают продуктами общественно необходимого труда, поэтому действительные деньги (серебро и золото), обладающие стоимостью, могут стать мерой их стоимости.

Для измерения стоимости  товара достаточно мысленно приравнять товар к деньгам, т.е. решить, сколько  он может стоить. Следовательно, эту  функцию выполняют идеальные  деньги. У товаропроизводителя не обязательно должны быть наличные деньги, чтобы измерить стоимость своих  товаров.

Количественная оценка товара в деньгах называется ценой. Она  определяется общественно необходимыми затратами труда на его производство и реализацию. В основе цен и  их движения - закон стоимости. Цена товара формируется на рынке и  при равенстве спроса и предложения  на товары зависит от стоимости товара и стоимости денег.

Если между спросом  и предложением нет соответствия на рынке, то цена неизбежно отклоняется  от его стоимости (вверх и вниз), что служит сигналом товаропроизводителям, каких товаров произведено недостаточно, а каких – в избытке.

При одинаковых ценах на отдельные виды товаров производители  с более низкими затратами  на изготовление продукции по сравнению  с общественно необходимыми имеют  на рынке определенные преимущества в конкурентной борьбе. И наоборот, при расходах на производство выше общественно необходимых возникают убытки, которые могут привести даже к прекращению производства таких товаров.

Следовательно, проявляется  активное воздействие денег на процесс  производства [12].

При золотом обращении  цены определялись стоимостью товара, так как стоимость товара –  денег была относительно постоянна. При бумажно-денежной и банкнотной системах цены выражаются в денежных знаках, не обладающих стоимостью. Поэтому они не отражают точно ценности товара и создают различия в ценах одного и того же товара, что затрудняет принятие товаропроизводителем правильных рациональных решений.

В этой функции денег заключено  глубокое противоречие товарного производства. Постоянное колебание товарных цен  вокруг стоимости, происходящее в результате конкуренции на рынке, приводит к  разорению массы мелких товаропроизводителей, обогащению крупных собственников, расслоению населения.

 Функция  денег как средства обращения. Эта функция для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (товар – деньги – товар). Деньги постоянно и непрерывно обслуживают обмен товаров и, следовательно, способствуют их реализации.

• Деньги реально присутствуют в обращении в отличие от первой функции, где товар оценивается идеально до выхода на рынок. Передача товара покупателю и его оплата осуществляются одновременно, т.е. в  обращении должны находится наличные деньги.
• Деньги участвую в обращении мимолетно, играя роль посредника в обмене. Одни и те же денежные знаки перемещаются от одного товаропроизводителя к другому. Скорость обращения денег велика – чем быстрее совершается оборот, тем меньше требуется наличных денег.
• Действительные деньги могут быть заменены на знаки стоимости (бумажные или кредитные деньги) в связи с кратковременным присутствием денег при оплате приобретаемых товаров. Ныне господствующее положение заняли кредитные деньги, выступающие как покупательное средство, характерное для простого товарного производства.
• Деньги используются для взаимного контроля участников товарной сделки. При покупке – продаже товара проверяются его качество, цена, сроки поставки [11].

 Функция денег  как средства накопления и  сбережения. Деньги, являясь всеобщим эквивалентом и обеспечивая их владельцу получение на рынке любого товара, становятся всеобщим воплощением общественного богатства. Поэтому у людей возникает стремление к сокровищу. Сокровища - это деньги, изъяты из обращения с целью их сбережения и накопления.

Как средство накопления и сбережения деньги имеют следующие особенности:

• акт купли-продажи товара прерывается, и деньги накапливаются у продавца (Т – Д – Т). Простое сбережение денег дохода владельцу не приносит;
• накопление и сбережение денег создают стихийное регулирование денежного оборота: лишние деньги уходят в сокровище, недостаток денег пополняется их сокровища.

Эта особенность денег имела  место при золотом обращении, которое требовало накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, использовавшегося для пополнения внутреннего обращения, размена  знаков стоимости на золото, международных  платежей. В настоящее время такое  назначение золотого запаса отпало в  связи с изъятием золота из обращения. Однако он продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах центральных банков, казне государства, правительственных валютных органах.

Отдельные лица также накапливают  золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его  на рынке в обмен на национальную денежную единицу. Цель такого накопления в условиях господства знаков стоимости  – обезопасить себя от обесценения.

С заменой действительных денег  на знаки стоимости, которые характеризуются  неустойчивостью, накопление и сбережение по мере развития товарного производства возрастает, но приобретает несколько  иные формы.

Накопление становится непременным  условием воспроизводственного процесса. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого сокровища», при капитализме деньги пускаются в оборот для получения прибыли [12].

Деньги аккумулируются:

• на предприятиях  в форме денежных резервов как  необходимое условие кругооборота капитала, обеспечивая сглаживание возникающих нарушений у сдельных хозяйствующих субъектов;
• у государства как централизованный денежный фонд в бюджете  целью перераспределения в масштабе страны для ликвидации диспропорций в народном хозяйстве;
• в банках на счетах, принадлежащих физическим и юридическим лицам, для получения дохода в виде процентов. Здесь деньги используются как кредитный резерв;
• у отдельных физических лиц в виде наличного денежного резерва. Важное значение этой функции – стихийно регулировать денежное обращение при господстве знаков стоимости – утрачено: теперь кредитные деньги не могут эластично расширять или уменьшать количество необходимых для обращения денег, как было при золотых деньгах.

Функция денег  как средства платежа. Товаропроизводители в силу определенных обстоятельств не всегда продают товары за наличные деньги. Нехватка средств для покупки у хозяйствующих субъектов возникает: при неодинаковой продолжительности периода производства и при сезонном характере изготовления и сбыта ряда товаров.

Это приводит к необходимости покупки-продажи  товара с рассрочкой платежа. В качестве средства платежа деньги имеют специфическую  форму движения: Т-О-Д (где О-долговое обязательство, Т-товар,Д-деньги)

При таком обмене нет встречного движения денег и товара, погашение  долгового обязательства является завершающим звеном в процессе купли-продажи. Разрыв между товаром и деньгами во времени создает опасность  неплатежа должника кредитору.

Из функции денег как средства платежа появляются кредитные деньги, которые обслуживают преимущественно  промышленный и торговый капитал  и выступают не только как платежное, но и покупательное средство. Поэтому  нередко в зарубежной экономической  литературе обе функции (средство обращения  и средство платежа) объединяют в  одну.

В этой функции деньги выступают:

• при предоставлении и погашении денежной ссуды;
• при денежных взаимоотношениях с финансовыми – налоговыми органами (налоговые платежи, получение средств из бюджета);
• при погашении задолженности по заработной плате.

Данную функцию выполняют наличные деньги, главным образом при участии  физических лиц, и безналичные деньги – преимущественно между юридическими лицами. Безналичные расчеты, когда  наличные деньги заменяются кредитными, становятся преобладающей формой платежа  в рыночной экономике.

Функция мировых  денег. Эта функция проявляется во взаимоотношениях между странами или между юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах в форме внешнеторговых связей, международных займов, оказания услуг внешнему партнеру. Деньги функционируют как:

• всеобщее покупательное средство;
• всеобщее платежное средство;
• всеобщая материализация общественного богатства.

Международным покупательным средством  мировые деньги служат при нарушении  равновесия обмена товаров и услуг  между странами, в этом случае оплата осуществляется наличными деньгами. Мировые деньги в качестве международного платежного средства выступают при  расчетах по международным балансам, когда платежи данной страны за определенный период времени превышают ее денежные поступления от других стран.

Как всеобщее воплощение общественного  богатства, мировые деньги используются при предоставлении займа или  субсидий одной страной другой стране либо при выплате репараций побежденной  страны победившей. В данном случае происходит перемещение части богатства  одного государства в другое посредством  денег.

Таким образом, все пять функций  денег представляют собой проявление единой сущности денег как всеобщего  эквивалента товаров и услуг; они находятся в тесной связи  и единстве. Логически и исторически  каждая последующая функция предполагает известное развитие предыдущих функций.

3. Современные взгляды на сущность и функции денег

Деньги являются одним  величайших изобретений человечества, имеют длительную историю развития и оказывают огромное влияние на рыночную экономику: хозяйствующие субъекты в условиях рынка постоянно оперируют стоимостными, денежными категориями, используют их как обобщенный показатель рациональности действий фирм и домохозяйств. Экскурс в историю форм и видов денег позволяет сделать вывод о кардинальном изменении формы денег и как результат появление субститутов денег. Однако меняет ли существующее сегодня и развивающееся в будущем многообразие форм и видов денег их сущность как экономической категории? Казалось бы, простой вопрос: что такое деньги? Но он остается до сих нор открытым. Многие поколения ученых-экономистов пытались и пытаются раскрыть сущность «знакомых незнакомцев». Но однозначно признаваемого всеми экономистами определения сущности денег нет до сих пор.

С философской точки зрения сущность денег - это внутреннее содержание предмета, в данном случае денег, выражающееся в единстве всех многообразных и противоречивых форм его бытия. Следовательно, формы бытия денег могут быть многообразными и противоречивыми, но их сущность (внутреннее содержание) должна оставаться неизменной; иначе речь будет идти уже о сущности иного понятия, которое не может называться деньгами.

Обращаясь сегодня к вопросу о сущности денег, можно в самом общем виде  выделить следующие подходы, описанные в современной экономической литературе:

1) сущность денег раскрывается  в соответствии с историей  их возникновения (товарным происхождением);

2) сущность денег определяется  через функции, которые они  выполняют. При этом подходе  важны функции, которые они  могут выполнять, и соответственно  роль, которую деньги играют в  современной экономике;

3) сущность денег определяется  посредством ряда общих свойств,  характеризующих их внутреннее  содержание независимо от всего  разнообразия форм и видов  [2].

Первый подход. Раскрытие сущности денег в соответствии с их товарным происхождением характерен для марксистского и производных от него направлений экономической мысли. Подчеркивая товарное происхождение денег, К. Маркс отмечал, что при замкнутом натуральном хозяйстве все необходимые продукты производились и потреблялись в пределах собственного домашнего хозяйства, не возникала необходимость в обмене товарами и деньги в качестве средства обмена не были нужны.

По мере расширения хозяйственной  деятельности в результате специализации  производства и разделения труда, когда  замкнутое домашнее хозяйство уже  стало не в состоянии само производить  все продукты, возникло натуральное  меновое хозяйство. Товары обменивались на товары. Исторически развитие товарного обмена происходило путем смены стоимости: от простой или случайной к полной или развернутой форме стоимости и затем к всеобщей и денежной форме стоимости. В марксистском определении денег первостепенное значение имеет то, что деньги - это товар особого рода, назначение которого - служить всеобщим эквивалентом для других товаров. Такое определение денег, несомненно, применимо для действительных (полноценных) денег, но не может выразить сущность современных форм и видов денег, являющихся неполноценными.

В 70-х годах XX века среди отечественных экономистов развернулась дискуссия по вопросу о природе и функциях современных кредитных денег. Появилась идея «представительной силы» («представительной стоимости») современных денег, т.е. кредитные деньги, не разменные на золото, являются представителями действительных полноценных денег, функции которых по-прежнему выполняет золото. Более чем через 30 лет мы понимаем важность той дискуссии для развития теории денег, но вместе с тем появление новых форм и видов денег свидетельствует о том, что деньги все сильнее «отрываются» от своей товарной природы.