Роль деятельности Центрального Банка в экономике страны

 

 

 

 

 

Содержание

 

 

Введение………………………………………………………………3
Глава 1. Роль и значение Центрального Банка в экономике страны
Экономические и правовые основы деятельности Центрального Банка …………………………………………5
Цели, задачи и функций Центрального Банка РФ………..10
1.3. Денежно-кредитная политика Центрального Банка РФ и ее инструменты………………….……………………………..14
Глава 2. Денежно-кредитная политика Банка России на современном этапе развития экономики страны
2.1. Анализ денежно-кредитной политики за 2010-2011 года….30
2.2.Перспективы развития денежно-кредитной политики……34
Заключение ……………………………………………………….39
Список использованной литературы ……………….41
Приложения

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Актуальность темы определяется тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является Центральный Банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики.

Банковское дело в  экономической системе, основанной на рыночных отношениях, является одним из важнейших секторов экономики страны. Во-первых, оказывая услуги юридическим и физическим лицам, банки вносят свой вклад в создание валового национального продукта; во-вторых, направляя денежные потоки, банки являются ключевым звеном финансовой инфраструктуры народного хозяйства; в-третьих, чутко реагируя на изменения экономической конъюнктуры, вызываемые действиями государственных органов управления, банки являются проводниками стабилизационной экономической политики государства.

Центральный банк – главный  координирующий и регулирующий орган  в банковских системах любой страны. От доверия, которое испытывают экономические  субъекты к национальному эмиссионному центру, во многом зависят инвестиционная и хозяйственная активность, устойчивость экономического развития и стабильность денежной единицы. Уровень доверия к центральному банку–это показатель эффективности денежно-кредитных и в целом экономических отношений в обществе.

Объектом исследования в курсовой работе является Центральный Банк Российской Федерации.

Предметом исследования является деятельность Центрального Банка  в экономике Российской Федерации.

Целью курсовой работы является исследование роли и значения Центрального Банка в экономике Российской Федерации, его денежно-кредитной политики на современном этапе развития экономики России.

Задачами курсовой работы являются:

-Рассмотреть общеэкономические   и  правовые основы деятельности   Центрального Банка;

-Рассмотреть цели, задачи  и функций Центрального Банка;

-Рассмотреть денежно-кредитную  политику Центрального Банка  РФ и ее инструменты;

-Проанализировать денежно-кредитную  политику за 2010-2011года;

-Рассмотреть перспективы развития денежно-кредитной политики.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. Роль и значение Центрального Банка в экономике страны

1.1. Экономические и правовые основы деятельности Центрального Банка

Центральные банки относятся  преимущественно к сфере экономических  отношений. Поэтому центральный  банк можно охарактеризовать как экономический институт. Его денежно-кредитная политика основана на использовании денег, кредита, процента, валютного курса как инструментов стимулирования экономического развития.

Центральный банк функционирует в сфере обмена. Создавая свой продукт в виде наличных денег и безналичных платежных средств, эмитируя их в

обращение, он обеспечивает кругооборот и оборот капитала экономических

субъектов, непрерывность  процесса производства, распределения, перераспределения и потребления  общественного продукта.

В определенном смысле центральный банк — это торговый институт.

Аккумулируя на своих  счетах денежные средства клиентов (коммерческих банков), центральные банки осуществляют их перераспределение на возвратной основе, кредитуя временные потребности  тех банков, которые нуждаются во временной денежной помощи в форме рефинансирования.

Центральный банк – общественный институт, работающий преимущественно на макроуровне экономических отношений. Эмитирование им наличных денег и платежных средств важно для отдельных экономических субъектов и для экономики в целом. Обеспечивая рациональную организацию денежного обращения, безынфляционное развитие, он создает условия для сохранения ценности денег и тем самым для социального развития общества. Вместе с тем, как юридическое лицо, центральный банк осуществляет отдельные операции с конкретными другими экономическими субъектами. Микроуровень экономических отношений здесь проявляется в полной мере, однако центральный, в отличие от других банков, работает не на себя, а на экономику в целом. Это дает право охарактеризовать его деятельность как деятельность национального института. Недаром в отдельных странах его называют национальным банком (например, Австрийский национальный банк), банком соответствующей страны (например, Банк Англии, Банк России, Банк Франции), государственным банком (например, ранее — Государственный банк СССР), подчеркивая тем самым общенациональный характер его деятельности.

В отличие от банков, выступающих  как деловые государственные  учреждения (банки реконструкции и развития, Россельхозбанк), деятельность центрального банка не носит коммерческого характера. Центральный банк представляет собой некоммерческую организацию. Как любое экономическое учреждение он предоставляет экономическим субъектам свои продукты и услуги и так же, как и коммерческие банки, получает за них определенную плату, компенсирующую его затраты. Однако в отличие от коммерческих организаций получение прибыли не является целью деятельности центрального банка.

Специфика центрального банка заключена в специфике его продукта.

Продукт центрального банка  является результатом его деятельности, во первых, коллективного труда персонала  банка как целого, а не отдельного его служащего, во-вторых, отображает разнообразие направлений функционирования центрального банка. Как любой коммерческий банк центральный банк выполняет ряд основополагающих операций. С позиции общей теории банк на протяжении длительного исторического развития становился таковым вследствие закрепления за ним денежно-кредитных операций, составляющих основу его экономического оборота. Так же как и любой банк, он может осуществлять кредитование, производить расчеты, принимать на хранение денежные средства других экономических субъектов, эмитировать платежные средства. Основа деятельности банка как такового заключена в выполнении им именно этих денежно-кредитных операций. Эти виды деятельности являются главными.

Особенность организационно-правовой формы Банка России связана с двойственной природой, присущей всем центральным банкам. Он одновременно выступает в роли государственного органа, проводящего политику в финансовой сфере, и в роли банка – субъекта коммерческой деятельности. В качестве юридического лица Банк России выступает как участник отношений между экономическими субъектами. Как любое юридическое лицо, имеет печать, определенное местонахождение, капитал и имущество. Как юридическое лицо Банк России выступает по отношению к другим юридическим лицам органом государственного управления и в этом смысле государственным учреждением.

Государство наделило Банк России властными полномочиями только в области банковской деятельности и в сфере денежно-кредитных отношений. Его распоряжения и приказы обязательны для всех участников денежного оборота, но только в сфере денежных операций. Властные полномочия Банка России носят ограниченный характер и по отношению к коммерческим банкам, для которых он является главным банком, но от которого не исходят указания распорядительного характера. Согласно правилам, центральный банк не вправе давать коммерческим банкам указания как вести их деятельность, вмешиваться в их повседневную оперативную деятельность. Выполнять распоряжения центрального банка коммерческие банки

должны только в части  соблюдения правил ведения денежных операций, установленных норм денежно-кредитного регулирования, стандартов банковской деятельности и допустимых рисков.

Однако обладая определенными  властными полномочиями, Центральный

банк РФ не включен  в число органов государственной  власти.

Согласно Конституции  Российской Федерации к органам  государственной

власти относятся: законодательная, исполнительная и судебная. В перечне  органов государственной власти Банк России не значится. В связи  с этим, в правовом отношении статус (положение) Банка России пока не определен  в полной мере.

Общая характеристика института центрального банка экономистами сводится  к тому, что это независимый государственный орган. Иными словами, центральный банк – это государственный орган, структура которого обособляется от остальных государственных органов, и, следовательно, у него есть возможность использовать собственную власть независимо от других государственных органов.

Считается, что независимость  центрального банка является гарантией  эффективности денежной политики, направленной на стабилизацию цен и покупательной  способности национальной денежной единицы. Чтобы бороться с инфляцией, центральный банк должен завоевать доверие общества и иметь репутацию органа, строго выполняющего свои обязательства. У центрального банка должна быть возможность давать обещания независимо от правительства. Не следует понимать независимость центрального банка в абсолютном смысле.

К основным критериям независимости центрального банка можно отнести следующие:

– назначение руководства, председателя или управляющего центрального

банка. Степень независимости будет определяться процедурой назначения

главы центрального банка. Например, возможны такие варианты. Управляющего назначают: а) правление  банка; б) законодательная власть, парламент; в) исполнительная и законодательная  власть совместно; г) коллективная исполнительная власть – один-два представителя исполнительной власти (председатель правительства и/или министр финансов);

– срок пребывания в должности управляющего и членов правления. Чем

дольше срок, тем более  независим управляющий центральным банком. Председатель Центрального банка РФ назначается на должность Государственной Думой сроком на 4 года;

– взаимоотношения между центральным банком и правительством, законодательная ответственность центрального банка. Независимость центрального банка определяется возможностью правительства, министра финансов участвовать в управлении и принятии решений, а также тем, в какой степени деятельность банка регулируется законом. Министр финансов РФ и министр экономического развития и торговли РФ не входят в состав совета директоров Банка России и участвуют в заседаниях совета с правом совещательного голоса. Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке РФ», другими федеральными законами. Банк России подотчетен Государственной Думе;

– процедура формирования денежно-кредитной политики. Независимость

центрального банка  определяется тем, кто формирует  политику, кому

принадлежит последнее  слово. Центральный банк РФ разрабатывает  основные направления единой государственной денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством РФ и публикует совместное заявление после рассмотрения и принятия соответствующего решения Государственной Думой (в этом, в частности, проявляется относительный характер его независимости);

– цели политики, установленные Законом. Чем больше целей с потенциально конфликтной направленностью указано в законах, регулирующих деятельность центрального банка, тем менее независим центральный банк;

– прямые указания органов государственной власти. Речь идет прежде

всего о том, имеют  ли право исполнительные или законодательные  органы

власти контролировать бюджет центрального банка. До принятия в июле

2002 г. новой редакции  Закона «О Центральном банке  РФ» ни правительство, ни Федеральное собрание не контролировали объем текущих расходов,

капитальных вложений и  распределение прибыли, остающейся в распоряжении Банка России после  перечисления 50% в федеральный бюджет. Главный орган управления – совет  директоров – самостоятельно определял объем и смету расходов на текущий год. С принятием поправок объем административно-хозяйственных расходов, капитальных вложений, порядок формирования резервных фондов и распределения прибыли, остающейся в распоряжении Банка России, утверждается Национальным банковским советом;

– ограничение на предоставление кредитов правительству. Чем более ограничено прямое кредитование правительства центральным банком, тем более он независим. В России закон запрещает прямое кредитование правительства для финансирования дефицита государственного бюджета, а также покупку государственных ценных бумаг при их первичном размещении за исключением случаев, когда это предусматривается законом о госбюджете.

Первые пять критериев  можно трактовать как показатели политической не-

зависимости центрального банка. Последние два характеризуют  экономическую независимость.

Банковское законодательство, в том числе законодательство, регулирующее

деятельность центрального банка, является частью общего свода  законов,

регулирующих общественные отношения в государстве.

Статус, задачи, функции, полномочия, принципы организации и  деятельности Банка России определяются Конституцией Российской Федерации, Гражданским  кодексом Российской Федерации и  Федеральным законом от 10 июля 2002 г.№86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».