Российский рынок банковских пластиковых карточе

К_пс(2013) = (1 367 973 939 + 605 450 003 + 9 462 176 277 + 331 891 304) / 13 581 754 219 = 0,87

К_пс(2012) = (565 388 335 + 477 466 955 + 7 877 197 651 + 87 222 883) / 10 419 419 163 = 0,86

 

Коэффициент размещения платных  средств не должен превышать 1,0. Он равен в 2013 - 0,87; в 2012 -0,86. Следовательно, платные ресурсы банка используются по назначению.

3.4 Коэффициент общей стабильности (К_ос) позволяет составить разнонаправленные потоки полученных и уплаченных процентов банком, а также доходы и расходы по всем видам деятельности банка. Чтобы банк оставался жизнеспособным, расходы от операций и инвестиций должны покрываться за счёт полученных доходов, а если они недостаточны, работу банка можно охарактеризовать как неэффективную.

                  К_ос=

К_ос(2013) = 3548945336/ 2 503 890 704 = 1,41

К_ос(2012) = 2916156228 / 2 007 431 997 = 1,45

Коэффициент общей стабильности должен быть равен ≤ 1. В рассматриваемом  случае значение больше 1, что характеризует деятельность банка как неэффективную.

3.5 Коэффициент кредитной  стабильности (К_кс) отражает стабильность работы банка на кредитном рынке.

                К_кс=

К_кс(2013) = 399 092 075/ 1 094 015 347 = 0,36

К_кс(2012) = 262 061 888/ 837 887 816 = 0,31

 

Стандартное значение коэффициента кредитной стабильности -  ≤1. Значение банка соответствует ему, это свидетельствует о стабильности работы банка на кредитном рынке.

3.6 Коэффициент фондовой стабильности(К_фс):

,     (3,6)

где  Р_ц/б – расходы по операциям с ценными бумагами;

Д_ц/б – доходы по операциям с ценными бумагами.

К_фс (2013) = (101 957 083 - 8 405 211 + 3 032 642) / 101 957 083 = 0,94

К_фс (2012)= (100 445 369 - 2 004 064 + 8 245 132) / 100 445 369 =  1,06

 

Значение коэффициента фондовой стабильности - ≤1. Работа банка на фондовом рынке в 2012 г. была недостаточно эффективна, но в текущем году эта ситуация исправилась.

3.7 Коэффициент рентабельности активов (К_ра) позволяет определить уровень рентабельности всех активов. Низкая норма прибыли может быть результатом консервативной кредитной и инвестиционной политики, а также следствием чрезмерных операционных расходов. Высокое отношение прибыли к активам может быть результатом эффективной деятельности банка. Поэтому при высоких доходах от активов банк подвергает себя значительному риску. Это необязательно отрицательное явление, возможно, что такой результат достигается эффективным менеджментом, но при этом не исключены потенциально крупные потери.

                                        К_ра=

К_ра(2013) = 346 174 519 / 13 581 754 219  = 0,02

К_ра(2012) = 310 494 911 / 10 419 419 163 = 0,03

 

Значение коэффициента рентабельности активов 0,005 – 0,05. Значение банка соответствует стандартному,и это означает, что банк не подвергает себя большому риску.

3.8 Коэффициент достаточности капитала  (К_дк)  показывает,  какую

долю в структуре пассивов занимает собственный капитал банка. Чем  выше его доля, тем надёжнее и  устойчивее работает банк. Уровень  капитала считается достаточным, если обязательства банка составляют 80% от валюты баланса банка.

К_дк=

К_дк(2013) = 1 651 496 148 / 13 581 754 219 = 0,5

К_дк(2012) = 1 300 642 439 / 10 419 419 163 = 0,4

 

Стандартное значение коэффициента  достаточности капитала - 0,8. Значение рассматриваемого банка в 2013 году – 0,5. Это значит, что банк обладает средней устойчивостью и надежностью.

3.9 Доля уставного фонда в капитале банка (К_уф) показывает, в какой степени капитал банка сформирован из средств учредителей и характеризует эффективность работы управленческого аппарата банка. Сумма средств, инвестируемых в развитие банка, должна, по крайней мере, равняться взносам учредителей.

К_уф=

К_уф(2013) = 67 760 844 / 1 651 496 148 = 4,1

К_уф(2012) = 67 760 844 / 1 300 642 439 = 5,2

 

 

3.10 Коэффициент полной ликвидности (К_пл) характеризует сбалансированность активных и пассивных операций банка для достижения адекватной ликвидности. Ликвидные активы должны повышать величину текущих обязательств банка. Это с донной стороны характеризует способность банка расплачиваться по своим обязательствам, а с другой, говорит о том, расходует ли банк привлечённые средства (клиентов) на собственные нужды.

                           К_пл=

 

К_пл(2011) = (725 051 773 + 381 207 927 + 81 464 392 + 101 883 985  + 9 772 750 284 + 1 541 630 850 ) / 11 930 258 071 = 1,05

К_пл(2012) = (492 880 738 + 151 196 647 + 38 443 527 + 23 528 226 + 7 658 870 942 + 1 140 033 047) / 9 118 776 724 = 1,04

3.11 Коэффициент эффективности использования основных средств (К_оф) характеризует долю вложений банков в недвижимость и оборудование, которые не приносят никакого дохода.

                             К_оф=

 

К_оф(2013) = 438 028 479 / 13581754219= 0,032

К_оф(2012) = 370 948 267 / 10 419 419 163  = 0,035

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Расчетные и кредитные  карты являются средством доступа  к банковскому счету, тогда как  при выдаче предоплаченной карты  банковский счет клиенту не открывается. Расчеты по операциям с использованием предоплаченных карт осуществляются кредитной  организацией-эмитентом от своего имени  и за свой счет, тогда как расчеты  по операциям, совершенным с использованием расчетной или кредитной карты, осуществляются за счет клиента.

Держатели расчетных и  кредитных карт имеют права и  несут ряд обязанностей перед  банком-эмитентом, тогда как держатели  предоплаченных карт имеют лишь право  требования к кредитной организации-эмитенту по оплате товаров (работ, услуг) или  выдаче наличных денежных средств в размере суммы внесенных денежных средств и не несут обязанностей перед эмитентом.

Рынок банковских пластиковых  карт в России сформировался в 90-х  годах ХХ века и в последнее  время демонстрирует в России рекордные темпы роста.

В развитии рынка банковских пластиковых карт на сегодняшний  день наблюдаются существенные диспропорции:

• банковские пластиковые карты в основном используются держателями не как полноценный платежный инструмент, а как электронная сберкнижка для снятия наличных;
• неравномерность уровней социально-экономического развития различных регионов России проецируется на состояние рынка платежных карт. Основной объем их эмиссии и эквайринга приходится на Москву, Санкт-Петербург и еще насколько крупных городов с развитой инфраструктурой. Вдали от региональных центров и в слаборазвитых регионах пластиковые карты практически не используются, что, естественно, затрудняет институционализацию электронных денег как формы стоимости, которая по определению должна быть всеобщей;
• российские платежн<span class="List_0020Paragraph__Char" style=" font-fa