Рынок пластиковых карт РФ

Проблема стимулирования безналичных платежей в принципе перестала быть связанной с нежеланием банков это делать. Похоже, пришло время  системного подхода. Приведем простой  пример. В свое время западные банки  в качестве меры стимулирования держателей к росту трат по карточкам предложили схему cash-back (возврат на счет части  суммы, потраченной при безналичной  оплате покупки), моментально давшую плоды.

Сбербанк и Российский Стандарт участвуют в программе  Аэрофлот-бонус. Данная программа дает бонусы за авиаперелеты, совершаемые  участниками программы. Бонусы можно  обменять на бесплатный билет на самолет  или на специальный сертификат, позволяющий  повысить класс обслуживания.

Решению следующей проблемы, а именно проблемы низкой финансовой грамотности населения России, руководство  страны и регулирующие органы в финансовой сфере уделяют большое внимание. Информирование населения о тех  преимуществах, которые дает пластиковая  карточка, позволит этому бизнесу  развиваться более активно. Информированные  пользователи могут более эффективно распоряжаться своими финансами, снизить  вероятность невозврата взятых кредитов. В результате уменьшаются риски  банковского сектора и создаются  благоприятные условия для экономического роста. Специалистами Visa был разработан план просветительской кампании в области  использования различных финансовых услуг, в которой предлагается принять  участие всем заинтересованным сторонам.

Говоря о проблеме безопасности в области использования пластиковых  карточек, следует сказать, что махинации  с пластиковыми карточками распространяются в основном на кредитные карточки, поскольку при использовании  дебетовой карточки всегда проводится авторизация, то есть делается запрос платежной системе о подтверждении  полномочий предъявителя карточки и  его финансовых возможностях.

Для обеспечения безопасности банковких карт необходимо: увеличить  число степеней защиты пластиковых  карточек; обезопасить микропроцессоры  от нежелательных атак извне; хранить  пластиковые карточки в надежных местах и подальше от посторонних  глаз; незамедлительно блокировать  счета в банке в случае утраты пластиковой карточки; защитить компьютерные сети от взломщиков.

В заключении хотелось бы отметить то, что пластиковые карты станут не строчкой в отчетах платежных  систем, а реальным платежным средством  только в случае, если держатели  будут заводить их осознанно. Это  произойдет, когда клиентам они не будут навязываться в рамках зарплатных проектов.

Западного уровня развития пластиковый бизнес достигнет, когда  значительное число карт станет кредитными. Причем при условии, что карты  будут выдаваться бесплатно и  клиенты смогут пользоваться «льготным  периодом», в течение которого погасить кредит можно без уплаты процентов.

Таким образом, проанализировав  все проблемы, связанные с обращением пластиковых карт в России, можно  предложить следующий механизм их решения: разработка нормативно-правовой базы, закрепляющей специфику обращения пластиковых карт; информационно-просветительская работа среди населения; защита информационных ресурсов от несанкционированного доступа; внедрение программ поощрения клиентов.

Сегодня платежные системы на базе пластиковых карт стали неотъемлемым атрибутом финансовой системы любого индустриально-развитого государства, ускоряя платежный оборот при безналичных расчетах.

Банковские пластиковые карты, эмитируемые банками, являются удобной формой осуществления безналичных расчетов. Такие расчеты на территории Российской Федерации регламентируются Положением Центрального банка Российской Федерации от 9 апреля 1998 г. «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием».

Порядок осуществления операций с  использованием пластиковых карт регулируется законодательством Российской Федерации.

Все расчеты по операциям с использованием банковских карт, совершаемые на территории Российской Федерации осуществляются только в валюте Российской Федерации  – рублях на основании заключенного договора между банком и контрагентом (физическое или юридическое лицо). Исключением являются расчеты в  иностранной валюте, предусмотренные  действующим законодательством  России. На банковской карте должны присутствовать наименование и логотип  эмитента, однозначно его идентифицирующие.

На основе изучения законодательных  актов Российской Федерации и  публикаций в средствах массовой информации можно определить роль, которую играют пластиковые карты  в платежном обороте Российской Федерации:

-  развитие инфраструктуры самообслуживания клиентов;

-  сокращение расходов, связанных с обслуживанием налично-денежного оборота и кассовыми операциями;

-  ускорение денежного обращения при безналичных расчетах;

-  относительная безопасность расчетов.

Центральным банком России и Федеральным  правительством ставится задача значительного  расширения безналичных расчетов, в  том числе за счет применения пластиковых  карт.

Однако, стимулом к использованию  пластиковых карт в России будет  сочетание двух условий. Первое: механизм расчетов по карте должен быть не менее  удобен, чем с использованием наличных денежных средств. Второе: пользование  картами должно быть доступным, то есть минимальным по стоимости и выгодным клиенту.

Тем не менее, несмотря на наличие  препятствий и трудностей, а также  на довольно крупные начальные затраты, связанные с запуском и отработкой технологий использования пластиковых  карт, российские банки всё активнее используют этот инструмент для реализации стратегических целей по развитию ритейлового  бизнеса. Если банк рассчитывает удержаться в какой-либо нише на рынке частных  вкладов, ему не обойтись без выпуска  платежных карт.

Как утверждают сами экономисты: «Будущее банковских услуг - за пластиковыми картами». И это действительно так, - несмотря на целый ряд проблем, российский рынок пластиковых карт развивается  достаточно быстрыми темпами и внушает  большие надежды. Но при всем сказанном, следует иметь ввиду, что развитие рынка пластиковых карт нельзя пускать  на самотек, государство должно принять  ряд нормативно-законодательных  актов о применении и усилении роли пластиковых карт в платежном  обороте Российской Федерации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                          Список используемой литературы

 

1.Голикова Ю.С, Хохленкова М.А. Банк России: организация деятельности: В 2-х т. - М., 2008

2.Деньги, кредит, банки : учеб. / под ред. Г. Н. Белоглазовой. – М.: Высшее образование, 2008

3.Деньги, кредит, банки. Экспресс-курс : учеб. пособие / под ред. О. И. Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М. : КНОРУС, 2009

4.Семенюта О.Г. Деньги, кредит, банки  в РФ: Учеб. пособие. - М: Контур, 2008

   5.Верников А. В. Пластиковые операции // Деньги и кредит. -- 2009.-- №2. --С. 37-47.

 

6. http://www.rbcdaily.ru/finance/