Шпаргалка по "Деньгам, кредиту, банку"

Кредитовые суммы формируются  в результате экспорта товаров и услуг и притока капитала, что приводит к поступлению иностранной валюты на счёт, они отражаются со знаком «плюс». Дебетовые суммы формируются в результате импорта товаров и услуг и оттока капитала, приводящих к расходу иностранной валюты. Они отражаются со знаком минус.

Все сделки записываются в балансовые счета и определяют структуру платежного баланса. Структура платежного баланса:

I. Баланс текущих операций

1. Торговый баланс

а) экспорт 

б) импорт

2. Баланс услуг и некоммерческих платежей – баланс «невидимых» операций

II. Баланс движения капиталов  и кредитов

Статьи платёжного баланса: 1. Внешнеторговый баланс; 2. Балансы услуг и факторных доходов;

3. Счёт операций с капиталом и финансовыми инструментами; 4. Статья «Чистые ошибки и пропуски»; 5. Итоговый баланс.

25. Валютное регулирование, его организация в РБ

Валютное регулирование – это деятельность государства, направленная на регламентирование расчетов и порядка совершения сделок с валютными ценностями.

Для регулирования валютного курса  государство применяет прямые и косвенные методы. К прямым методам можно отнести валютные интервенции и валютные ограничения. Валютные интервенции – продажи центральным банком валюты («сброс валюты») с целью поддержания ценности национальных денег.

К косвенным  методам воздействия относят разнообразные формы регламентации, которые прямо не вмешивают государство в операции на валютном рынке, но воздействуют на поведение его участников.

Система валютного регулирования  Республики Беларусь представляет собой  совокупность субъектов и объектов регулирования, а также набор  инструментов, используемых для обеспечения устойчивого обменного курса национальной денежной единицы.

Главной целью НБ РБ является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты.

Постановлением правления Национального  банка Республики Беларусь утверждено «Положение о порядке проведения валютных операций на территории Республики Беларусь», которое устанавливает единый порядок проведения валютных операций на территории страны.

Юридическим основанием, разрешающим  коммерческому банку проведение валютных операций является лицензия Национального банка. Лицензии делятся на генеральные, внутренние и разовые.

Банки и другие финансовые учреждения, получившие лицензию НБ РБ на проведение валютных операций, называют уполномоченными.

 

 

 

 

26. Причины возникновения кредитных отношений

Кредит впервые возник в условиях, когда уже существовали товарно-денежные отношения. Существование денежно-кредитных отношений означает, что субъекты хозяйствования обособлены друг от друга.

Возможность возникновения и развития кредита связаны с кругооборотом и оборотом капитала. В процессе движения основного и оборотного капитала происходит высвобождение ресурсов. Возникновение кредита обусловлено тем, что у одних домохозяйств, предприятий появляются временно свободные денежные средства, а другим они требуются. В рыночной экономике основными поставщиками денежных средств являются домохозяйства (личный сектор), а потребителями – бизнес. Их взаимодействие осуществляется через посредников: коммерческие банки, инвестиционные компании, страховые общества, брокерские конторы и т.д.

Объективными условиями возникновения  кредита являются:

а) различия в производственных циклах – в силу сезонности производства, неравномерных поставок и другого происходит несовпадение времени создания и обращения продукции, у одних субъектов появляется временный избыток средств, у других их недостаток;

б) возможности индивидуального и производственного накопления денежных ресурсов;

в) существование временно неиспользуемых госбюджетных и других финансовых фондов в условиях спроса, на капитал со стороны различных отраслей и сфер народного хозяйства (бизнеса).

 

 

 

 

 

 

 

 

27. Сущность кредита. Функции и роль кредита

Кредит – финансовая услуга, позволяющая отдельным гражданам или фирмам покупать необходимые товары, сырье, оборудование и т. д. на условиях отсрочки платежа: товары оплачиваются в течение определенного периода. Кредит выдается под фиксированный или плавающий процент в зависимости от вида ссуды, а в некоторых случаях может быть беспроцентным как средство стимулирования предпринимательской деятельности.

Сущность кредита: непрерывность процесса воспроизводства зависит от своевременного превращения денежной формы в товарную и наоборот. Обеспечить эту непрерывность при несоблюдении сроков поступления денег и сроков затрат и призван кредит. При помощи кредита осуществляется перераспределение временно свободных средств предприятий, организаций, населения и бюджета. Сущность кредита тесно связана с его необходимостью и причинами: при помощи кредита приобретаются товарно-материальные ценности, различного рода машины, механизмы, покупаются населением товары с рассрочкой платежа. Объектом приобретения за счет кредита выступают разнообразные ценности (вещи, товары).

Сущность кредита выступает  в 3 функциях: • распределительная (на возвратной основе); • создание кредитных средств обращения и замещения наличных денег (эмиссионная функция); • осуществление контроля за эффективностью деятельности экономических субъектов (контролирующая функция).

Функции кредита: • перераспределительная; • замещения наличных денег кредитными деньгами и операциями (безналичный расчет). Он ускоряет развитие производства, повышает его эффективность, обеспечивает непрерывность; • экономия издержек; • ускорение концентрации капитала; • ускорение НТП.

Роль кредита:

1) способствует непрерывности воспроизводственного  процесса, ускорению оборота капитала;

2) является инструментов регулирования процесса воспроизводства;

3) выступает фактором повышения  жизненного уровня населения;

4) способствует развитию международных экономических связей, международного разделения труда.

28. Понятие формы кредита

Форма кредита – это способ предоставления кредита, товарная или денежная форма кредитования.

Форма кредита характеризует внешнее проявление и организацию кредитных отношений. Кредит как экономическая категория имеет несколько форм. Внутри каждой из форм выделяются виды кредита, которые формируются в зависимости от особенностей объекта, целевого направления кредита, его срока, обеспеченности возврата и др.

В зависимости от ссуженной стоимости различают товарную, денежную и смешанную формы кредита. Товарная форма кредита в чистом виде означает предоставление и возвращение ссуженной стоимости в форме товарных стоимостей. Денежная форма кредита возникает при передаче денежных средств в долг на условиях возвратности. Это преобладающая форма кредита. В современных условиях товарная форма кредита обычно сочетается с денежной формой его погашения. Здесь имеет место смешанная форма кредита. Она может быть и в том случае, когда кредит предоставлен деньгами, а возвращен в виде товара.

В зависимости от состава кредиторов и заемщиков различают: банковский, государственный, ипотечный, лизинговый, коммерческий кредит и др.

В зависимости от цели получения кредита различают производительную и потребительскую формы кредита.

В зависимости от сроков, на которые предоставляется ссуда, различают: онкольный (выдается на небольшой срок и погашается по первому требованию кредитора); краткосрочный (до одного года); среднесрочный (от одного года до пяти лет); долгосрочный (свыше пяти лет) кредиты.

Есть и другие формы кредита  в зависимости от различных критериев их классификации: прямая и косвенная форма; развитая и неразвитая и др.

 

 

 

 

29. Банковский кредит. Государственный кредит. Коммерческий кредит. Потребительский кредит. Лизинговый кредит. Ипотечный кредит. Международный кредит

По составу кредиторов и заемщиков кредит бывает: банковский, государственный, коммерческий, потребительский, лизинговый, ипотечный, международный.

Банковский  кредит – это одна из форм кредитных отношений, при которой денежные средства предоставляются кредитно-финансовыми учреждениями во временное пользование и за плату, определенную в договоре.

Государственный кредит – это когда заемщиком выступает государство, а кредиторами – банки, население, предприятия, используется для привлечения средств на покрытие расходов бюджета. Для заимствования необходимых денежных средств государство выпускает и продает ценные бумаги: казначейские векселя, облигации. Покупая их, субъекты хозяйствования, население кредитуют государство. ГК может быть внутренним и внешним.

Коммерческий  кредит – это кредит, предоставляемый хозяйствующими субъектами друг другу в товарной форме путем отсрочки платежа.

Потребительский кредит в основном связан с предоставлением населению ссуд на приобретение товаров длительного пользования, способствует повышению уровня потребления.

Лизинговый  кредит заключается в финансировании арендодателем всей стоимости закупленного у поставщика оборудования.

Ипотечный кредит – это форма кредитования под залог недвижимости различного вида. В качестве предмета залога при ипотечном кредитовании могут использоваться различные виды недвижимости: производственные здания, земельные участки, объекты незавершенного строительства, дачи, гаражи, жилые дома и приватизированные квартиры.

Международный кредит получили название внешние займы. Здесь одна из сторон – иностранный субъект.

 

 

30. Сущность и роль банков. Виды банков

Банк – юридическое лицо, которое имеет исключительное право осуществлять в совокупности банковские операции.

Банки относятся к категории, т. н. финансовых посредников. Банки аккумулируют и мобилизуют денежный капитал, временно высвобождающийся в процессе кругооборота фондов, и предоставляют во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале; стимулируют накопления в хозяйстве путем мобилизации денежных доходов и сбережений и превращения их в капитал; являются центрами денежного и платежного оборотов.

Роль банка можно рассматривать с количественной и качественной точки зрения. Количественная сторона определяется объемами банковского продукта (кредитные вложения, их структура, вложения в ценные бумаги и т.д.), а также набором, разнообразием банковских услуг. Качественная оценка роли банков производится в увязке с общеэкономическими показателями. Банки обеспечивают аккумуляцию временно свободных денежных средств предприятий, организаций, населения, государства и др. и передают (на условиях возвратности) денежный капитал из сфер накопления в сферы использования.

Виды банков:

• по форме собственности: государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки;

• по правовой форме организации: общества открытого и закрытого типов, ограниченной ответственности;

• по функциональному назначению: эмиссионные, депозитные и коммерческие;

• по характеру выполняемых операций: универсальные и специализированные: инвестиционные, ипотечные, сберегательные;

• по обслуживаемым ими отраслям: промышленные, торговые, строительные, сельскохозяйственные;

• по принадлежности капитала: основанные на частной собственности, с государственным участием, с участием иностранного капитала;

• по числу филиалов: бесфилиальные и много филиальные.

31. Сущность и классификация банковских операций

Банковские  операции – операции, направленные на решение задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. Банковские операции связаны с движением специфического товара – денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

Классификация банковских операций:

1. Пассивные операции (привлечение денежных средств) – операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.

2. Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.

3. Посреднические операции – операции, содействующие финансовому обороту, осуществлению банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и др.

4. Другие операции банков – операции, сопутствующие деятельности банков: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции и т.п. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка.

 

 

 

 

 

 

 

 

32. Характеристика отдельных операций банков

К банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств  физических и юридических лиц  во вклады (депозиты) – это операции по привлечению средств юридических и физических лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования;

• размещение привлеченных денежных средств – предоставление банковских ссуд и кредитов;