Автор работы: Пользователь скрыл имя, 16 Июня 2013 в 12:33, шпаргалка
Работа содержит ответы на вопросы для экзамена по дисциплине "Деньги, кредиты, банки".
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц – расчетные операции осуществляется по договору банка и клиента: одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения его денежных средств, систематически отражать на нем операции; зачислять средства, по поручению владельца счета осуществлять переводы, оплату, выдачу и прием денежных средств, готовить выписки из счета, начислять проценты за хранение средств на счете, по поручению клиентов посылать запросы покупателям о причинах неоплаты платежных документов, оформлять платежные документы и т.д.; другая сторона договора (владелец счета) предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете;
• осуществление расчетно-
• валютно-обменные операции – это сделки с валютными ценностями (иностранной валютой, ценными бумагами в иностранной валюте, драгоценными металлами, платежными документами в иностранной валюте и др.);
• операции с драгоценными металлами и драгоценными камнями.
в банках безопасным хранением ценностей занимаются отделы аренды сейфов, где под замком находятся ценности клиентов, пока последним не понадобится доступ к своей собственности.
33. Банковская система, ее виды и структура
Банковская система – совокупность различных видов банков и банковских институтов в их взаимосвязи, функционирующая в той или иной стране в определенный исторический период и подчиненная достижению общегосударственных целей. Банковская система является частью кредитной системы.
Можно выделить 2 основных типа построения банковской системы: одноуровневую и двухуровневую:
1. Двухуровневая банковская система – Центральный банк и множество коммерческих банков (в большинстве стран).
2. Одноуровневая банковская система – все банки являются филиалами единственного в стране Центрального банка (в странах с командной экономикой).
Также существует уникальная децентрализованная банковская система – роль центрального банка выполняют множество федеральных резервных банков (США).
Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.
34. Банковская система Республики Беларусь, принципы ее построения
В Республике Беларусь сформировалась двухуровневая банковская система. Первым ее уровнем является Национальный банк – Центральный банк Республики Беларусь. Национальный банк имеет уставный, резервный и другие фонды, которые служат обеспечением его обязательств. Государственные органы не имеют права вмешиваться в деятельность Нацбанка, осуществляемую в рамках его полномочий. Он не несет ответственности по обязательствам правительства так же, как и правительство – по обязательствам НБ, за исключением случаев, предусмотренных действующим законодательством.
Второй уровень составляют коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции коммерческими банками. Коммерческие банки получают право юридического лица с момента их регистрации в Национальном банке и осуществляют свою деятельность на основании лицензий на совершение банковских операций. Банки независимы в своей деятельности и органы государственной власти не имеют права в нее вмешиваться. Коммерческие банки самостоятельно определяют порядок привлечения и использования денежных средств, проведения других банковских операций, уровень процентных ставок и комиссионного вознаграждения.
Специальные финансово-кредитные организации: кредитные союзы и кооперативы, финансовые и трастовые компании, страховые компании, инвестиционные фонды, ломбарды и др. – осуществляют кредитование предприятий и граждан, выступают посредниками на рынке межбанковских кредитов, выполняют доверительные операции.
Центральный банк выполняет роль "банка банков", управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроль за функционированием рынка банковских услуг. Двухуровневая система основывается на построении взаимоотношений между банками в двух плоскостях: по вертикали и по горизонтали. Взаимоотношения по вертикали – это отношения между Национальным банком Республики Беларусь и коммерческими банками, а по горизонтали – отношения партнерства и конкуренции между различными низовыми звеньями банковской системы.
35. Центральный банк, его цели и задачи
Центральный (Национальный) банк – главный банк страны, управляющий деятельностью коммерческих банков и небанковских учреждений (пенсионных, инвестиционных фондов, страховых компаний). Национальный банк представляет собой единую централизованную организацию, состоящую из структурных подразделений центрального аппарата и структурных подразделений в областных центрах и г. Минске.
Функции ЦБ:
1) осуществляет эмиссию (выпуск)
денег в экономике, может
2) контролирует деятельность кредитно-финансовой сферы и формирует кредитно-денежную политику;
3) хранит резервы коммерческих банков и предоставляет им кредиты;
4) выпускает и погашает
5) осуществляет хранение иностранной валюты и золотого запаса страны, регулирует обменный курс национальной валюты;
6) управляет счетами правительства и осуществляет зарубежные финансовые операции.
Основными целями деятельности Национального банка является:
• защита и обеспечение устойчивости белорусского рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
• развитие и укрепление банковской системы Республики Беларусь;
• обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы.
Основными задачами Национального банка на данном этапе развития экономики страны являются:
• участие в разработке и реализации денежно-кредитной политики государства;
• поддержание стабильности денежного обращения;
• обеспечение устойчивости курса рубля по отношению к иностранным валютам;
• создание государственного фонда золотовалютных резервов.
• использование методов денежно кредитного управления банковской системой для развития рыночной экономики.
36. Коммерческие банки Республики Беларусь, их общая характеристика
Коммерческих банков множество и они формируются за счет частного капитала.
КБ делят:
• по формам собственности на государственные, частные, кооперативные, смешанные;
• по объему привлекаемых капиталов на крупные, мелкие и средние;
• по организационно правовой форме на акционерные, с ограниченной ответственностью, коммандитные.
Функции КБ:
1) хранят сбережения населения и предпринимателей;
2) предоставляют кредиты
3) формируют резервы: коммерческий банк по закону обязан часть полученного вклада отложить в качестве обязательных резервов;
4) покупают и продают
5) хранят драгоценности.
Главной целью коммерческого банка является получение прибыли, основанное на привлечении свободных денежных средств и рациональном их размещении, а также на реализации клиентам банковских услуг.
Коммерческие банки создаются в форме общества с ограниченной ответственностью, в форме закрытого либо открытого акционерного общества, в порядке, определенном законодательством Республики Беларусь. В Республике Беларусь могут создаваться совместные банки, с участием иностранного капитала. К органам управления и контроля коммерческого банка относятся:
• Общее собрание акционеров;
• Совет банка;
• Правление банка;
• Председатель Правления;
• Ревизионная комиссия.
37. Сущность банковского процента, его функции
Процент – плата за пользование ссужаемой стоимостью; отношения, возникающие только на базе кредита. Субъекты – кредитор и заемщик, выступающие как получатель и плательщик процента. Процент не является обязательным атрибутом кредита, но вне кредитных отношений он не функционирует.
Банковский процент – одна из наиболее развитых форм ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним из субъектов кредитных отношений выступает банк.
Функции %:
1) перераспределительная – перераспределяет часть доходов между субъектами хозяйствования, между собственниками в пользу тех или других.
2) регулирующая – уравновешивает соотношение спроса и предложения кредита, рациональное сочетание собственных и заемных средств
3) сохранение ссудного фонда.
38. Виды банковского процента, их характеристика
В настоящее время существует множество видов процентных ставок в зависимости от характера и длительности кредита, объекта кредитования, платежеспособности заемщика и т. д.
Различают следующие формы процента:
• депозитный – плата банков за хранение денежных средств на счетах по депозитным операциям клиентам (% выражает отношение 2 участников кредитной сделки и содержание его меняется в зависимости от рассматриваемой стороны);
• ссудный – плата за временное пользование ссужаемой стоимости (характеризует проценты, уплачиваемые за привлечение кредита, и проценты, полученные за его предоставление). Его виды:
1) по формам кредита: банковский %, % по государственному кредиту, коммерческий %, % по лизингу, потребительский % и т.д.
2) по видам кредитора: банковский %, % по государственному кредиту, коммерческий %, % по лизингу, потребительский % и т.д.
3) по видам кредитора: % коммерческих банков, % центрального банка, % специализированных финансово-кредитных учреждений, % организаций ломбардов и др.
4) по срокам кредитования: % по краткосрочным ссудам, % по среднесрочным ссудам, % по долгосрочным ссудам;
• учетный – ставка, по которой ЦБ выдает ссуду коммерческим банкам;
• дисконтный – тот риск, что был связан с выдачей ссуды.
Различают реальные и номинальные ставки процента. Реальными процентными ставками считаются номинальные ставки, скорректированные на темпы инфляции.
39. Понятие специализированных кредитно-финансовых организаций, их роль
По законодательству РБ небанковская кредитно-финансовая организация – это юридическое лицо, имеющее право осуществлять отдельные банковские операции и виды деятельности, предусмотренные Банковским Кодексом РБ, за исключением осуществления в совокупности следующих банковских операций: привлечения денежных средств физических и юридических лиц во вклады; размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет в кредиты; открытия и ведения банковских счетов физических и юридических лиц.
Специализированные кредитно-
Небанковские организации
40. Характеристика отдельных видов специализированных кредитно-финансовых организаций
Особое место в кредитно-
• страховые компании;
• пенсионный фонд – фонд, средства которого складываются из законодательно установленных отчислениях от деятельности физических и юридических лиц, целевым образом расходующий средства на выплату пенсий;