Шпаргалка по "Деньги, кредит, банк"

прочие.

Учетно-ссудные операции. Ссудные операции составляют основу деятельности банка в размещении ресурсов банка. Они принося значительный доход. Банки представляют своим клиентам разнообразные ссуды, которые можно классифицировать по различным признакам:

по типам заемщиков ссуд: предприятиям, правительству, населению, банкам. по срокам пользования - краткосрочные до 1 года, среднесрочные - (от 1 г. до 5 лет), долгосрочные (свыше 5 лет);

в зависимости от сферы функционирования - ссуды в сферу производства и  в сферу обращения;

по отраслевой принадлежности заемщиков - ссуды в промышленность, торговлю, сельское хозяйство ,транспорт. по характеру обеспечения - залоговые, гарантированные, застрахованные и необеспеченные;

по методу погашения - погашенные единовременно  и частями;

Банки выдают кредиты при соблюдении следующих принципов: обеспеченности, возвратности, срочности, платежеспособности (елевого характера.

Организация кредитования предусматривает  различные формы выдачи ссуд:

Конторрентный кредит - представляет собой сочетание ссудного счета с текущим (расчетным). Данный вид кредит связан 'довлетворением текущей потребности в заемных средствах на короткий срок. При наличии соответствующего договора выдача кредит )существляется автоматически, без анализа причин возникновения потребности, что обеспечивает оперативность ее удовлетворения. Тако :редит выдается только очень надежным клиентам. Условия по такому кредиту дифференцируются в зависимости от уровня финансово 1адежности клиента. Наивысшая форма доверия банка к клиенту проявляется в предоставлении ему право превышать в определенном размер федитную линию, установленную в качестве предела (лимита); в выдаче необеспеченного кредита и установлении низкой платы за кредит.

Овердрафт - краткосрочный кредит. Он предоставляется путем выдачи клиенту денег по чеку или оплачивая его счета с его текущего счет в российской практике отражается на ссудном счете), сверх имеющегося остатка на счете, в пределах установленного лимита. В результате н

•екущем счете появляется дебетовое  сальдо. Эта разновидность контокоррентного счета позволяет удовлетворять потребности клиента федствах при их недостаточности для завершения текущих расчетов.

Кредитная линия - на определенную сумму в течение согласованного срока.

В группу активных операций банков включается факторинговые и лизинговые операции.

Факторинг - представляет собой переуступку банку неоплаченных долговых требований, возникающих между контрагентами в процесс )еализации продукции, и является разновидностью торгово-комиссионной операции, сочетающейся с кредитованием. Банк приобретает прав' ребования платежа с покупателя продукции. Одновременно он кредитует оборотный капитал клиента и берет на себя его риск.

Лизинговые операции - заключаются в предоставлении на условиях аренды на долгосрочный период машин, оборудования недвижимости ] фугих элементов основного капитала предприятиям-арендаторам. Наиболее распространенной является кредитование банком лизинговы ;омпаний и предприятий-изготовителей.

Операции с ценными  бумагами - банки выступают качестве инвестора, вкладывая ресурсы в ценные бумаги или приобретая права п' здвместной хозяйственной деятельности.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

5. Денежно-кредитная политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм  функц-ния.

План ответа: ДКП ЦБ: понятие и основные цели. Регулирование темпов роста ден.массы. Регулирование валютного курса нац.ден.единицы. Обеспечение стабильности банк.системы страны. Виды и инструменты ДКП. Дисконтная (учетная) и залоговая политики ЦБ. Политика обязательных резервов. Политика открытого рынка. Депозитная политика. Валютная политика.

Денежно-кредитная политика - важная составная часть общей эконом. политики государства. Цели и задачи ДКП должны координироваться с целями эконом. политики гос-ва: обеспечение  полной занятости (борьба с безработицей), обеспечение экономического роста и стабильности национ. ден. единицы (борьба с инфляцией).

ДКП гос-ва – совокупность мероприятий в области ден.обращения и кредита, направленных на достижение поставленных целей. Основным разработчиком и проводником ДКП гос-ва является Центральный банк (ЦБ) страны.

Основными целями деятельности ЦБ являются:

- обеспечение эффективного и  бесперебойного функционирования  системы расчетов;

- защита и обеспечение устойчивости  рубля, в т.ч. его покупательной способности и курса по отношению к ин.валютам;

- развитие и укрепление банк.системы  РФ.

Существует 2 типа ДКП:

      1)рестрикционная (жесткая  политика), направленная на ужесточение  условий и ограничения объема  кредитных операций комм.банков  и повышение уровня ссудного %. Ее проведение сопровождается увеличением налогов, сокращением гос.расходов и другими мероприятиями на сдерживание инфляции. Используется в целях борьбы с инфляцией, а также для сглаживания циклических колебаний деловой активности.

     2) экспансионистская (мягкая политика) сопровождается расширением масштабов кредитования,

ослаблением контроля над приростом  денег в обращении, уменьшением  налоговых  и %-х ставок.

      Виды  ДКП:

      1)тотальная –  мероприятия ЦБ распространяются  на все кредитные институты страны;

       2)селективная  – мероприятия ЦБ распространяются  на отдельные кредитные институты  и их группы или на отдельные  виды банк.деятельности. При ее  проведении используется следующий  набор инструментов: установление  лимитов учетных и переучетных операций; лимитирование одт.видов операций банков;  установление кредитных потолков.

Основными инструментами ДКП являются:

1.Учетная политика. Проводится ЦБ посредством установления и пересмотра официальной учетной ставки. Учетная ставка – это норма %, взимаемая ЦБ при предоставлении кредита комм.банкам.

 Виды учетных ставок: - ставка  по редисконтированию (по переучету  ц.бумаг);

                                         - ставка рефинансирования (кредитования  комм.банков) – это уровень платы за кредитные ресурсы, предоставляемые ЦБ остальным банкам.

 2.  Нормативы обязательных резервов (или резервные требования – резервная политика) представляют собой нормы обязательных отчислений коммерческих банков от привлеченных ресурсов на резервный счет в ЦБ и служат гарантом обязательств банков. В результате увеличения норм обяз.резервов ЦБ сокращает суммы свободных ден.средств, находящихся в распоряжении КБ. Снижение нормы резервов увеличивает возможности кредитования.

 3.  Главным и более гибким инструментом ДКП ЦБ во многих странах становятся операции на открытом рынке.Суть – в покупке или продаже ЦБ ценных бумаг за свой счет. Покупая ценные бумаги, ЦБ увеличивает количество денег в обращении, продавая – изымает из обращения.

 4. Валютная политика: дисконтная и девизная. Дисконтная политика проводится не только с целью изменения условий рефинансирования отечественных КБ, но нередко направлена на регулирование валютного курса и платежного баланса. Девизная политика – купля-продажа иностранной валюты на валютном рынке страны для поддержания курса нац.валюты.

 ЦБ РФ в соответствии с  законом вправе применять ограничении  в исключительных случаях с  целью проведения единой ДКП  и только после консультаций  с Правительством РФ.

 

 

5. Денежно-кредитная политика (ДКП). Понятие, виды, инструменты, механизм функц-ния.

Денежно-кредитная  политика направлена на регулирование и предотвращение нежелательных колебаний совокупного спроса

1) через планируемые резервы  коммерческих банков.

2) через контроль над  денежной массой.

Цели денежно-кредитной политики совпадают с целями фискальной политики - это предотвращение нежелательных колебаний совокупно?

:проса, обеспечение безинфляционного  роста (главная).

Основные инструменты  Денежно-кредитной политики:

> Операции Центрального банка на открытом рынке ценных бумаг, операции с обязательствами

> Изменение нормы обязательных  резервов Коммерческих банков

> Изменение и регулирование  учетной процентной ставки рефинансирования

Вспомогательные инструменты:

> Регулирование рынка ценных бумаг, установление правил для него,

^ Регулирование работы  с валютой,

>  Разъяснительная политика.

Центральный банк работает уже  с выпущенными государственными ценными бумагами и размещает  новые выпуски. Когда в экономик 1нфляция Центральному банку необходимо продать цененные бумаги, тем самым, сокращая резервы.

Когда растет безработица  Центральный банк должен покупать ценные бумаги у Коммерческих банков и др. институтов, в результат )езервы Коммерческих банков увеличиваются, следовательно, денежная масса увеличивается, совокупный спрос растет и стабилизируете. жономика.

Норма обязательных резервов - это денежная сумма, которую Коммерческие банки не имеет права давать взаймы и должен держать н :пециальном счете в Центральном банке в виде кассовой наличности. Она должна обеспечивать устойчивость всей банковской системы. Пр1 шфляции норма увеличивается, свободные средства Коммерческих банков сокращаются, уменьшается денежная масса. В период экономическоп :пада норма резервов должна уменьшаться, чтобы увеличить денежную массу экономики, увеличивается совокупный спрос, норма обязательны >езервов уменьшается, стимулируется выход из спада.

Изменение учетной  ставки % - это та процентная ставка, под которую Центральный банк предоставляет кредит Коммерческим банкам. I 1ериод инфляции учетная процентная ставка увеличивается, для ограничения денежной массы. В период экономического спада процентна "гавка уменьшается, совокупный спрос растет, денежная масса увеличивается, стимулируется выход из спада.

В целом кредитно-денежная политика воздействует на денежную массу и совокупный спрос. В развитых странах чаще всего используете шструмент - операции на открытом рынке ценных бумаг, так как это самый гибкий инструмент. Второй инструмент при частом использовали] норма резервов) дестабилизирует банковскую систему.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6. Понятие денежного обращения.  Наличный и безналичный оборот. Закон денежного обращения.

План ответа: Денежное обращение как процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Структура денежного оборота в зависимости от формы функционирования в нем денег. Безналичный платежный оборот. Основные формы безналичных расчетов в РФ: платежное поручение, платежное требование, чек, аккредитив, инкассовое поручение. Налично-денежный оборот. Движение денежных знаков: банкноты, казначейские билеты, разменная монета. Закон денежного обращения.

Денежное обращение – движение денег, связанное с реализацией  товара и выполнением фин.обязательств во внутреннем обороте страны. Оно обслуживает процесс обращения товаров, нетоварные платежи, движение ссудного и фиктивного капитала.

Денежный оборот – это движение денег в процессе выполнения ими  функций  средства обращения и  средства платежа. Ден.оборот обслуживает  движение ден.доходов различных слоев населения и движение капитала (промышленного, торгового, ссудного), распределение и перераспределение нац.дохода (госбюджет и небюдж.денежные фонды). На объем и структуру ден.оборота оказывают влияние объемы общественного производства, уровень разделения труда, продолжительность циклов воспроизводства, скорость обращения наличных денег и совершенствование безналичных расчетов. Ден.оборот любой страны состоит из 2-х больших сфер – наличного ден.оборота (-это движение нал.денег, обслуживание банк.билетами, монетами и бум.деньгами) и безналичного ден. оборота (-это движение денег. Которое осуществляется на основе банк.депозитов и екселей, расчеты ведутся с помощью чеков, платежных поручений, платежных требований, аккредитивов и т.д.). Между 1 и 2 существует связь: деньги постоянно переводят из одной сферы обращения в другую, меняя форму ден.знаков на депозит в банке и наоборот.

Важным количественным показателем  ден.обращения явл. ден.масса –  это совокупный объем покупательных  и платежных средств, обслуживающих хоз.оборот и принадлежащих физ.лицам, предпр-ям и гос-ву. В условиях кредитно-бумажного ден.обращения чрезвычайно важное значение приобретает регулирование количества денег в обращении. Ибо переполнение каналов обращения излишней ден.массой ведет к росту товарных цен, инфляции с самыми серьезными экономическими и соц. последствиями. А недостаток надежных средств тормозит процесс реализации и тоже отриц. сказывается на развитии экономики.