Шпаргалка по «Деньги, Кредит, Банк»

В условиях неразменных кредитных денег механизм формирования валютного курса претерпевает значительные изменения. Кредитные деньги, в отличие от золотых, не имеют своей внутренней стоимости, они обладают лишь представительной стоимостью, которая и определяет их меновую стоимость или покупательную способность. Покупательная способность валюты по отношению к товарам на внутреннем рынке и является в условиях бумажноденежного обращения основой обмена валют.

Следовательно, стоимостной основой валютного курса при бумажноденежном обращении является паритет покупательной силы. Так как кредитные деньги подвержены обесцениванию, их покупательная способность постоянно снижается, а поскольку обесценение в разных странах осуществляется неравномерно, то паритет покупательной силы постоянно изменяется. Сама основа валютного курса в условиях бумажноденежного обращения становится неустойчивой, постоянно колеблется.

В реальной практике международных валютных отношений в условиях бумажно-денежного обращения применяются следующие виды валютных курсов:

I. фиксированные;

II. плавающие, или гибкие.

1.Фиксированные курсы — это система, предполагающая наличие зарегистрированных паритетов, лежащих в основе валютных курсов, поддерживаемых государственными валютными органами. Подразделяется на:

1.1.Реально фиксированные курсы, опирающиеся на золотой паритет, допускающие отклонения рыночных котировок от паритета в «пределах» «золотых точек». Это возможно лишь при наличии золотомонетного стандарта.

1.2. Договорно-фиксированные курсы, опирающиеся на согласованный эталон (одну или несколько валют, либо на условно установленную «официальную» цену золота, либо на сочетание валют и золота), по которому регистрируется паритет и согласованный размер пределов допустимых отклонений рыночных котировок от паритетов.

2. Гибкие курсы — это система, при которой у валют отсутствуют официальные паритеты. Подразделяются на:

2.1. Плавающие курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на рынке (синоним — свободно колеблющиеся курсы).

2.2. Колеблющиеся курсы, изменяющиеся в зависимости от спроса и предложения на рынке, но корректируемые валютными интервенциями центральных банков в целях сглаживания временных резких колебаний.

На формирование валютного курса влияют:

• покупательная способность денежных единиц и темп инфляции, но они не всегда прямо соответствуют изменениям курса;

• состояние платежного баланса;

• разница процентных ставок в разных странах;

• деятельность валютных рынков и спекулятивные валютные операции;

• степень доверия к валюте на мировых валютных рынках;

• государственное регулирование валютного курса, состоящее в проведении девальвации — снижении курса или ревальвации — повышении курса.

Поэтому основным инструментом воздействия государства на валютный курс в современных условиях является валютная интервенция.

 

18.Конвертируемость валюты, видов конвертируемости Конвертируемость, или обратимость национальной денежной единицы — это возможность для участников внешнеэкономических сделок легально обменивать ее на иностранные валюты и обратно без прямого вмешательства государства в процесс обмена. Степень конвертируемости обратно пропорциональна объему и жесткости практикуемых в стране валютных ограничений.

Понятие "внутренняя конвертируемость" пытаются использовать в качестве критерия способности денег обмениваться на товары и услуги на внутреннем рынке, хотя, как известно, для анализа состояния этой сферы имеется совсем иной научный, в том числе и терминологический, инструментарий.

По степени конвертируемости различают следующие виды валют:

• свободно конвертируемая (резервная);

• частично конвертируемая;

• замкнутая;

• клиринговых расчетов.

Основной причиной валютных ограничений является нехватке валюты, давление внешней задолженности, расстройство платежных балансов.

 

19.Денежная эмиссия: значение, причины и последствия. Под эмиссией (от латинского слова emissio – выпуск) в широком смысле слова понимается выпуск в обращение денег, ценных бумаг, платежно-расчетных документов, пластиковых карточек и т.п. Государство, банк, учреждение или предприятие, производящее эмиссию, называется эмитентом.

Понятия «выпуск денег» и «эмиссия денег» неравнозначны. Выпуск денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускают в оборот, когда коммерческие банки предоставляют ссуду своим клиентам. Наличные деньги выпускают в оборот, когда банки в процессе осуществления кассовых операций выдают их клиентам из своих операционных касс. Однако одновременно клиенты погашают банковские ссуды и дают наличные деньги в кассы.

При этом количество денег в обороте может и не увеличиваться.

Под денежной эмиссией же понимается такой выпуск денег в оборот, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте. Эмиссия может бюджетной (казначейской) или кредитной (банковской). При бюджетной эмиссии уполномоченный государством финансовый орган, обычно казначейство, выпускает в обращение казначейские билеты и государственные ценные бумаги с целью финансирования государственных расходов, не покрываемых поступлениями в доход от других источников. Поскольку казначейская эмиссия обусловлена не потребностями реального хозяйственного оборота, а масштабами бюджетного дефицита, то появляющаяся дополнительно в обороте деньги приводят к обесценению всей массы денег.

При банковской эмиссии в оборот поступают кредитные деньги, возникающие на основе кредитных отношений. Поэтому эмиссию денег, осуществляемую банками, называют кредитной эмиссией.

Кредитную эмиссию следует рассматривать с двух позиций. Во-первых, как пополнение денежного оборота суммой платежных средств в безналичной форме (безналичная эмиссия) и, во-вторых, как дополнительный выпуск в обращение банкнот или, что то же самое, банковских билетов (наличная эмиссия). Учитывая, что эмиссия безналичных денег приводит к увеличению остатков средств на счетах в банках, ее называют также депозитно-чековой. И безналичные и наличные деньги, следовательно, имеют единую кредитную природу. Они функционируют в обороте в неразрывном единстве и могут переходить из одной формы в другую.

Эмиссия наличных денег представляет собой выпуск в обращение, при котором увеличивается их масса. Центральный банк страны, как правило, законодательно наделен правом выпуска в обращение банкнот и монет, через систему эмиссионных и кассовых операций обеспечивает потребности внутреннего оборота страны необходимым объемом наличных денег. Регулирование наличной денежной массы является важнейшим экономическим рычагом в руках государства.

В развитой экономике потребность в наличных деньгах связана в основном с необходимостью выплаты заработной платы, а также пенсий, пособий, стипендий и других трансфертов населению и оплатой ими текущих расходов. При этом наличные деньги совершают постоянный кругооборот.

 

20.Инфляция как социально-экономический процесс. Инфляция представляет собой обесценение денег, падение их покупательной способности, вызываемое повышением цен, товарным дефицитом и снижением качества товаров и услуг. Она ведет к перераспределению национального дохода между секторами экономики, коммерческими структурами, группами населения, государством и населением и субъектами хозяйствования. Инфляция, как правило, измеряется ростом цен, но не всякое повышение цен связано с инфляцией. Повышение товарных цен может происходить и в условиях обращения золотой валюты, и в период оживления и подъема экономики, когда наряду с ростом цен растут и доходы. Общий рост цен, связанный с появлением более современных или новых товаров, вызванный изменением их стоимости и потребительской стоимости, может не иметь социально-экономических последствий. Глубинные причины инфляции находятся как в сфере обращения, так и в сфере производства и очень часто обусловливаются экономическими и политическими отношениями в стране.

К факторам денежного обращения относятся: переполнение сферы обращения избыточной массой денежных средств за счет чрезмерной эмиссии денег, используемой на покрытие бюджетного дефицита; перенасыщение кредитом народного хозяйства; выпуск в обращение не полностью контролируемых государством платежных средств (например, финансовых векселей); чрезмерность инвестиций, которые приводят к перепроизводству одних товаров и одновременно к дефициту других, что усиливает диспропорции в экономике и в сфере денежного обращения; опережающий рост заработной платы по сравнению с повышением производительности труда.

К неденежным факторам инфляции относятся: факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой, в том числе налоговой политикой, политикой цен, внешнеэкономической деятельностью, милитаризацией экономики.

При инфляции действия хозяйствующих субъектов заключаются в размещении капитала в стабильно конвертируемую валюту, недвижимость, в помещении в банк на валютные депозиты, т. Е. в те ценности, рыночная стоимость которых не зависит от обесценения национальной валюты. Это ведет к ускорению обращения денег, механизм инфляции самовоспроизводится, а на его основе нарастает дефицит сбережений, сокращаются кредиты, инвестиции в производство и предложение товаров. Отсюда можно вывести закономерность инфляционных процессов как саморазвивающихся и самоускоряющихся.

Таким образом, следует отметить, что инфляция – это переполнение каналов денежного обращения избыточной по сравнению с потребностями товарооборота массой бумажных денег, их обесценение и – как результат – повышение цен на товары и услуги, падение покупательской способности денег. Все факторы, которые вызывают инфляцию подразделяются на две группы: денежные – вызывают превышение денежного спроса над товарным предложением, в результате чего происходит нарушение закона денежного обращения; неденежные – факторы, связанные со структурными диспропорциями в общественном воспроизводстве, с затратным механизмом хозяйствования, государственной экономической политикой. Инфляция измеряется дефлятором ВВП и индексом потребительских цен (ИПЦ), который одновременно свидетельствует об изменении жизненного уровня населения.

 

21.Развитие денежной системы РБ в современных условиях. Республика Беларусь – суверенное государство, образовавшееся на базе Белорусской ССР, входившей ранее в состав СССР. В период пребывания Белоруссии в составе СССР на ее территории обращались наличные денежные знаки: билеты Государственного банка СССР, казначейские билеты и разменная металлическая монета. Управление единой денежной системой осуществлялось централизованно. В обращение денежные знаки могли выпускаться только с разрешения центральных союзных органов.

После распада СССР и образования самостоятельных государств, юридического разделения его денежной системы не последовало, что еще больше осложнило последствия нарушений сложившихся экономических связей. В этих условиях одни республики стали создавать национальные денежные системы, а другие, в числе которых Республика Беларусь, последовательно выступали за сохранение и укрепление единой валюты – рубля.

Постановлением от 19.10.1994 г. «О платежном средстве Республики Беларусь» объявил единым законным платежным средством Республики Беларусь белорусский рубль, а в наличном обращении – расчетный билет Национального банка Республики Беларусь. Этим постановлением высший законодательный орган власти Республики Беларусь определил национальную денежную единицу Беларуси.

Юридическая основа денежной системы Республики Беларусь заложена в Законе «О Национальном банке Республики Беларусь». Этим законом предусмотрено, что денежная система Республики Беларусь включает официальную (национальную) денежную единицу, виды государственных денежных знаков, имеющих законную платежную силу, порядок наличной и безналичной (депозитной) эмиссии, государственный орган денежнокредитного и валютного регулирования.

Национальному банку Республики Беларусь законом предоставлено монопольное право эмиссии банкнот и монеты на территории Республики

Беларусь в качестве официального платежного средства. Эмитируемая Национальным банком Республики Беларусь национальная денежная единица является единственным законным платежным средством в любых формах на территории Республики Беларусь, за исключением случаев, предусмотренных законодательством.

Достоинство (номинал), меру веса, изображение и другие характеристики белорусского рубля также определяет Национальный банк Республики  Беларусь. На Национальный банк возложено обеспечение изготовления, хранения, обновления банкнот и монет.

В целях обеспечения единства в организации оборота наличных денег Национальный банк Республики Беларусь разрабатывает и устанавливает:

• порядок ведения кассовых операций, порядок работы банков с денежной наличностью, формы отчетности о работе банков с денежной наличностью и сроки ее представления, а также меры ответственности за их нарушение;
• правила хранения, инкассации и перевозки денежной наличности и
• других ценностей;
• правила осуществления эмиссионно-кассовых операций;
• правила определения признаков платежности наличных денег, порядок замены ветхих банкнот и поврежденных банкнот и монет, а также порядок их уничтожения.

Проблемы денежной системы Беларуси осуществленными мероприятиями полностью не решены. Необходима последовательная отработка всех ее элементов. Главным остается обеспечение стабильности национальной денежной единицы.

 

22.Налично-денежный оборот и его значение. Денежные отношения связанные с денежными расчетами между субъектами хозяйствования, между субъектами хозяйствования и государством, между субъектами хозяйствования и их работниками, между населением и государством, между отдельными гражданами осуществляются при помощи наличных денег или в безналичном порядке. При этом движение наличных денег и безналичных платежных средств теснейшим образом взаимосвязано, образуя единый денежный оборот.