Шпаргалка по "Деньги Кредит Банки"

Признаки банковского кредита: 
1. По срокам погашения: 
- кредит до востребования 
- срочный (кратко-, долго- и среднесрочный) 
2.

По способу погашения: 
- ссуды, погашаемые единовременным платежом со стороны заемщика, 
- ссуды, погашаемые в рассрочку в течение всего срока действия кредитного договора. 
3. По способу взимания ссудного процента: 
- ссудный процент, который выплачивается в момент его общего погашения 
- ссудный процент, который выплачивается равномерными взносами 
- ссудный процент, который удерживается банком в момент непосредственной выдачи клиентам. 
4. По обеспечению: 
- необеспеченные 
- обеспеченные 
5. По целевому назначению: 
- ссуды общего характера, используемые заемщиком по своему усмотрению 
- целевые ссуды для решения задач, которые предусмотрены условиями кредитного договора.

6.По размерам различают кредиты:

• крупные;
• средние;
• мелкие.

7.По обеспечению:

• необеспеченные (бланковые);
• обеспеченные (залоговые, гарантированные и застрахованные).

 
8. По основным группам заемщиков: 
- кредит хозяйству или юридическим лицам 
- населению 
- государственным органам власти 
9. По направлению движения средств: 
- промышленный 
- торговый 
- сельскохозяйственный 
- инвестиционный 
- бюджетный 
- потребительский

 

32. Классификация банковских кредитов.

Ответ 31

 

33. Межбанковский кредит и его виды.

 

Межбанковский кредит — кредит, предоставляемый  одним банком другому. Основным кредитором на рынке является Центральный Банк. Коммерческие банки выступают в роли заемщиков и кредиторов других коммерческих банков. Обычно заимствование средств осуществляется на основе разовых кредитных договоров или посредством размещения крупных депозитов в других банках.

«Лоро» - это счет, который банк открывает у себя счет в пользу своего корреспондента. «Ностро» называют счет, который в его пользу открывает  у себя партнер. В упрощенном виде схема «лоро-ностро» можно представить  следующим образом: ваш счет у нас, наш счет у вас. Как правило, межбанковские кредиты имеют небольшой срок: однодневный, от двух до семи дней, а также от восьми до тридцати дней.

 

На практике используются следующие  основные разновидности межбанковского кредита:

• Овердрафт по корреспондентским счетам на соответствующем счете учитываются суммы дебетовых (кредитовых) остатков на корреспондентских счетах банков на конец операционного дня;
• Кредиты овернайт, предоставленные (полученные) другим банкам: они предоставляются другим банкам на срок не более одного операционного дня. Этот вид межбанковского кредита используется для завершения расчетов текущего дня;
• Средства, предоставленные (полученные) другим банкам по операциям РЕПО. Эти операции связаны с покупкой у них ценных бумаг на определенный период с условием их обратного выкупа по заранее обусловленной цене или с условием безотзывного гарантии погашения в случае, если срок операции РЕПО совпадает со сроком погашения ценных бумаг.

 

 

34. Государственный кредит.

 

Государственный кредит - совокупность экономических отношений между государством в лице его органов власти и управления, с одной стороны, и юридическими и физическими лицами, с другой, при которых государство выступает преимущественно в качестве заемщика, а также кредитора и гаранта. В количественном отношении преобладает деятельность государства как заемщика средств. Объемы операций в качестве кредитора, т.е. когда государство предоставляет ссуды юридическим и физическим лицам, значительно ниже. В тех случаях, когда государство берет на себя ответственность за погашение займов или выполнение других обязательств, взятых физическими и юридическими лицами, оно является гарантом.

Осуществляя функции кредитора, государство через ЦБ производит кредитование:  
- конкретных отраслей или регионов, испытывающих потребность в финансовых ресурсах, если возможности бюджетного финансирования уже исчерпаны

-коммерческих банков в процессе  аукционной или прямой продажи кредитных ресурсов на рынке межбанковских кредитов.

Когда заёмщиком выступает государство, а кредитором юридические или физические лица. Экономическим назначением такого кредита является аккумуляция временно свободных денежных средств государством на основе принципа возвратности для финансирования государственных расходов. Госкредит позволяет государству как заёмщику использовать дополнительные денежные ресурсы для покрытия бюджетного дефицита без осуществления денежной эмиссии.

 

35. Потребительский кредит: формы, виды.

 

Потребительский кредит – это один из самых распространенных видов краткосрочного кредитования. Его отличие в том, что кредитная организация не контролирует, на что заёмщик тратит деньги, как, например, при ипотечном, образовательном или автомобильном кредитовании. Потребительский кредит представляет собой денежный займ относительно небольшой суммы, на срок от нескольких месяцев до 5 лет. Суммы потребительского кредита колеблются в размерах от нескольких тысяч до полутора миллионов рублей.

В среднем, процентная ставка по потребительским  кредитам на сегодня составляет 13,5%, но на рынке банковских предложений можно встретить и моментальный кредит (до 50 тыс.руб. на три года) со ставкой 10,8% и сверхкороткий кредит (до 100 тыс.руб. на 10 месяцев) со ставкой 23,4% годовых. Причём на кредиты в валюте – процент всегда несколько ниже и колеблется в пределах от 6% (до €8 тыс. на год) до 18% ($10.тыс на два года). Таким образом, проценты по потребительскому кредиту могут сильно отличаться, в зависимости от срока кредитования, максимально возможной суммы кредита и некоторых других условий, в частности от вида потребительского кредита.

Потребительский кредит может быть как кредитом с разовым погашением (заёмщик через определенный срок возвращает банку всю сумму с  процентами), так и кредитом с  рассрочкой платежа (сумма и проценты выплачиваются заёмщиком ежемесячно на протяжении некоторого времени).

Также принято различать обеспеченные и необеспеченные потребительские  кредиты. Обеспеченный потребительский  кредит подразумевает, что заёмщик  оставляет банку что-либо как  залог выполнения своих обязательств по кредиту, обычно в качестве обеспечения выступает недвижимость. Необеспеченный потребительский кредит – это кредит на условиях доверия клиенту, когда он может не предоставлять никаких залогов. Такие кредиты имеют более высокие процентные ставки, так как банковские риски гораздо выше.

В схеме потребительского кредитования могут участвовать не только банк (финансовая организация) и заёмщик (физическое лицо), но и поручители, а также торговые организации.

Потребительский кредит имеет следующие преимущества:

а) быстрое получение требуемой  суммы. б) использование денег по своему усмотрению. в) многообразие видов  получения кредита: наличными, на пластиковую  карту, на банковский счёт или, непосредственно, товаром (бытовая техника, одежда, компьютер и.т.д.). г) минимальные требования к заёмщику. Некоторые кредиты оформляются только с учётом паспортных данных

 

 

36. Международный кредит: сущность и основные формы.

Международный кредит - состав участников кредитной сделки меняется, в кредитные отношения вступают те же субъекты: банки, предприятия, государство и население, однако отличительным признаком данного вида является принадлежность одного из участников к другой стране. Здесь одна из сторон - иностранный субъект.

Классификация форм кредита осуществляется:

по назначению:

• коммерческие кредиты, обслуживающие международную торговлю товарами и услугами;
• финансовые кредиты, используемые для инвестиционных объектов, приобретения ценных бумаг, погашения внешнего долга, проведен ния валютной интервенции центральным банком;
• промежуточные кредиты для обслуживания смешанных форм экспорта капиталов, товаров, услуг (например, инжиниринг);

видам:

• товарные (при экспорте товаров с отсрочкой платежа);
• валютные (в денежной форме);

технике предоставления:

• наличные кредиты, зачисляемые на счет заемщика;
• акцептные в форме акцепта (согласия платить) тратты импортером или банком;
• депозитные сертификаты;
• облигационные займы, консорциональные кредиты и др.;

валюте займа:

• международные кредиты в валюте либо страны-должника, либо страны-кредитора, либо третьей страны, либо в международных валютных единицах;

срокам:

• краткосрочные кредиты (от одного дня до одного года, иногда до восемнадцати месяцев);
• среднесрочные (от одного года до пяти лет);
• долгосрочные (свыше пяти лет);

обеспечению:

• обеспеченные;
• бланковые.

В качестве обеспечения используются товары, коммерческие и финансовые документы, ценные бумаги, недвижимость, другие ценности, иногда золото. Бланковый  кредит выдается под обязательство (вексель) должника погасить его в срок;

категории кредитора:

• фирменные (частные);
• банковские;
• брокерские;
• правительственные;
• смешанные, с участием частных предприятий (в том числе банков) и государства;
• межгосударственные кредиты международных финансовых институтов.

 

 

37. Международные кредитно-финансовые институты: назначение, организационная структура.

 

Международные кредитно-финансовые институты  представляют собой международные  организации, созданные на основе межгосударственных соглашений в целях регулирования валютно-кредитных и финансовых отношений для обеспечения стабилизации мировой экономики. Международным кредитно-финансовым институтам принадлежит важнейшая роль в выполнении кредитно-финансовых операций и поддержании стабильности международных расчетов.

Задачи:

-операции на международном валютном  и фондовом рынке с целью  стабилизации и регулирования  мировой экономики, 

-поддержания и стимулирования  международной торговли;

-межгосударственные кредиты - кредиты  на осуществление государственных  проектов и финансирование бюджетного дефицита;

-инвестиционная деятельность/кредитование  в области международных проектов (проектов, затрагивающих интересы  нескольких стран, участвующих  в проекте как напрямую, так  и через коммерческие организации-резиденты);

-инвестиционная деятельность/кредитование в области внутренних проектов (проектов, непосредственно затрагивающих интересы одной страны или коммерческой организации-резидента), осуществление которых способно оказать благоприятное воздействие на международный бизнес (например, инфраструктурные проекты, проекты в области информационных технологий, развития транспортных и коммуникационных сетей и т.п.);

-благотворительная деятельность.

 

 

38. Банковская система: понятие, элементы.

Действующие в стране банки могут  иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант может быть реальным, когда в стране еще нет центрального банка, либо есть только одни центральные банки. В этом случае говорить о банковской системе еще рано. Банковская система как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень, или ярус - это центральный банк. Второй, нижний уровень, или ярус - коммерческие банки и кредитные учреждения. При этом центральные банки являются главным звеном денежно-кредитных систем практически всех стран, имеющих банковские системы. Особое место и роль центрального банка в финансовой системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений. Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк

Необходимость создания двухуровневой  системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений. С одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками. С другой стороны, этим отношениям необходимы определенное регулирование, контроль и целенаправленное воздействие, что требует особого института в виде центрального банка. Создание центральных банков с функцией регулирования кредитно-денежных отношений позволило эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Итак, банковская система рассматривается:

а) как совокупность кредитных организаций  во главе с центральным эмиссионным  банком;

б) как система отношений и  взаимосвязей между ними, возникающих  в процессе осуществления банковских операций.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие элементы банковской системы.

На практике функционируют многообразные  банки. В зависимости от того или  иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. Банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Банки делятся на универсальные и специализированные.