Шпаргалка по "Деньги Кредит Банки"

Банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

К элементам банковской системы  относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

 

39. Виды банков.

 

В зависимости от того или иного  критерия их можно классифицировать следующим образом.

Государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности. Банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие. Банки делятся на универсальные и специализированные.

Банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные.

 

Виды банков разделяются по типу собственности, правовой организации, функциональному назначению, характеру  выполняемых операций, числу филиалов, сфере обслуживания, масштабами деятельности.

 

Комме́рческий банк — негосударственное кредитное учреждение, осуществляющее универсальные банковские операции для юридических и физических лиц (расчётные, платёжные операции, привлечение вкладов, предоставление ссуд, а также операции на рынке ценных бумаг и посреднические операции)

Инвестиционный банк— финансовый институт, который организует для крупных компаний и правительств привлечение капитала на мировых финансовых рынках, а также оказывает консультационные услуги при покупке и продаже бизнеса, брокерские услуги, являясь ведущим посредником при торговле акциями и облигациями, производными финансовыми инструментами, валютами и сырьевыми товарами, а также выпускает аналитические отчеты по всем рынкам, на которых он оперирует.

Сберегательный банк (ссудо-сберегательный банк или сберегательная касса) — кредитное учреждение, специализирующееся на привлечении денежных сбережений и временно свободных средств населения в виде сберегательных вкладов, по которым выплачиваются проценты.

Ипотечные банки - учреждения, предоставляющие долгосрочный кредит под залог недвижимости (земли, зданий, сооружений). Пассивные операции этих банков состоят в выпуске ипотечных облигаций.

 

 

 

40. Центральные банки. Формы организации и основные функции.

Формы организации центральных  банков, с точки зрения собственности на капитал, бывают: 
-       государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия); 
-       акционерные (США, Италия); 
-       смешанные - акционерные общества, часть капитала которых принадлежит государству (Япония, Бельгия).

 

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, России); другие создавались  как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но независимо от того, принадлежит или нет капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи, особенно усилившиеся на современном этапе. Правительство заинтересовано в надежности центрального банка в силу особой роли последнего в кредитной системе страны, в проведении экономической политики правительства.

Однако тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично  влиять на политику центрального банка. Независимо от принадлежности капитала центральный банк является юридически самостоятельным. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Управляющий банка, которого могут назначать парламент, президент, правительство, монарх, обычно не входит в состав правительства. Существенная степень независимости центрального банка является необходимым условием эффективности его деятельности, которая нередко вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства, озабоченного, например, приближением очередных выборов. Это особенно важно в плане ограничения возможностей правительства использовать ресурсы центрального банка для покрытия бюджетного дефицита.

В то же время независимость центрального банка от правительства носит  относительный характер в том смысле, что экономическая политика не может быть успешной без четкого согласования и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной и финансовой политики. В долгосрочном плане политика центрального банка прямо определяется приоритетами макроэкономического курса правительства. В конечном счете любой центральный банк в той или иной степени сочетает черты банка и государственного органа.

Традиционно Центральный банк выполняет  четыре основные функции:

• осуществляет монопольно эмиссию банкнот;
• является банком банков;
• служит банкиром правительства;
• осуществляет денежно-кредитное регулирование.

 

 

41. Структура кредитной системы России. Состояние, тенденции развития.

Кредитная система —это совокупность кредитно-финансовых учреждений, выполняющих функции по аккумуляции  и распределению денежных средств. Кредитная система развитых стран состоит из центрального, коммерческих банков, специализированных кредитно-финансовых учреждений. Главная задача центральных банков — управление эмиссионной, кредитной и расчетной деятельностью. Их основными функциями являются разработка и реализация денежно-кредитной политики; эмиссия и изъятие иЗ обращения денег (центральные банки наделены монопольным правом выпуска банкнот); хранение золотовалютных резервов страны; выполнение кредитных и расчетных операций для правительства; оказание разнообразных услуг коммерческим банкам и другим кредитно-финансовым учреждениям (хранение обязательных резервов, предоставление ссуд и т.д.). Особое положение центральных банков в кредитной системе проявляется в том, что они не ставят перед собой цели получения максимальной прибыли и не конкурируют в сфере бизнеса с коммерческими банками. Они, как правило, не обслуживают население, предприятия. Эти функции выполняют коммерческие банки. Коммерческие банки являются основой кредитной системы. Современные банки организованы, как правило, в форме акционерного предприятия. Они выполняют следующие функции: прием и хранение депозитов вкладчиков; выдача средств со счетов и выполнение перечислений; выдачи ссуд, покупки ценных бумаг и т.д. Соответственно операции банков делятся на три группы: пассивные (привлечение средств), активные (размещение средств) и посреднические (выполнение операций по поручению клиентов). Коммерческие банки могут быть как универсальными, так и специализированными. Универсальные выполняют все банковские операции (по некоторым оценкам от 100 до 300 видов) для своих клиентов. Специализированные банки либо обслуживают определенную отрасль, сферу хозяйствования, группу клиентов, либо выполняют небольшое число операций. Например, инвестиционные банки специализируются на аккумуляции денежных средств на длительные сроки и предоставлении долгосрочных ссуд. Ипотечные банки осуществляют кредитные операции по привлечению и размещению средств на долгосрочной основе под залог недвижимого имущества. Коопе­ративные банки обслуживают кооперативы, выдавая им ссуды главным образом под залог имущества.

 

 

42. Роль и место Банка России в кредитной системе.

 

Центральный банк — государственное  кредитное учреждение, наделенное функциями эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

Центральный банк — основное звено  национальной кредитно-банковской системы.

Главная функция центрального банка  — эмиссия национальных денег  и обеспечение устойчивости их покупательной  способности.

Цели деятельности Банка России:

А)защита и обеспечение устойчивости рубля;

Б)развитие и укрепление банковской системы России;

В)обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

Основные методы:

изменение ставки учетного процента (учетная политика);

пересмотр норм обязательных резервов (резервная политика);

операции с валютой на открытом рынке (для поддержания курса  национальной валюты);

рефинансирование национальной кредитной  системы.

Основными функциями Центрального банка являются:

денежная эмиссия — выпуск в  обращение национальных денежных знаков;

хранение государственных золотовалютных резервов;

ведение счетов правительства;

хранение резервного фонда других кредитно-финансовых организаций;

кредитование коммерческих банков;

контроль за деятельностью кредитно-финансовых организаций;

кредитно-денежное регулирование  экономики.

 

Получение прибыли не является целью  деятельности Банка России.

 

43. Денежно-кредитная политика Банка России. Основные инструменты.

ДКП это одна из составных частей государственной экономической политики, включающую структурную, финансовую, социальную и внешнеэкономическую политику. ДКП это совокупность разработанных ЦБ совместно с правительством мероприятий в области организаций денежных и кредитных отношений .

 

 

 

44. Основные задачи и функции Банка России.

 

45. Основные операции Банка России.

Центральный банк Российской Федерации: 

1. проводит операции по выпуску денег в обращение;
2. осуществляет кредитные, расчетные, кассовые  и депозитные операции;
3. Предоставляет кредиты не более одного года под обеспечение ценными бумагами и др активами.
4. покупает и продает государственные ценные бумаги  на открытом рынке;
5. покупает, хранит, продает драгоценные металлы  и иные виды валютных ценностей;

Операции, которые ЦБ не имеет право выполнять:

1. Операции с юр лицами, которые не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности
2. Операции с физ лицами в тех регионах, где имеются другие кредитные организации
3. С недвижимостью, кроме случаев связанных с обеспечением  своей деятельности
4. По торговле и производству товаров, страховой деятельности за исключением случаев предусмотренных законодательством.

 

 

 

46. Активные операции Банка России.

 

Пассивные – это операции по формированию и привлечению банковских ресурсов. А активные – операции по размещению и выдаче банковских ресурсов.

 

К активным операциям центральных  банков относятся: 
 
- учетно-ссудные - купля/продажа и учет государственных и коммерческих векселей и обязательств. Центральные банки предоставляют ссуды правительству и банкам. Для покрытия кассовых разрывов (между текущим поступлением доходов и расходами бюджета) могут быть предоставлены ссуды казначейству сроком не более одного года.  
 
- ломбардное кредитование – ссуды под залог ценных бумаг. Краткосрочные ссуды для поддержания ликвидности коммерческих банков обычно предоставляются центральным банком под залог простых и переводных векселей, государственных ценных бумаг и других активов.  
 
- инвестиционные – долгосрочные вложения в государственные ценные бумаги. Осуществляются центральными банками с различными целями. Во-первых, покупка ими государственных обязательств служит главной формой кредитования правительства для покрытия бюджетного дефицита. В портфеле центрального банка обычно находится очень незначительная часть государственных ценных бумаг. Основными кредиторами государства выступают не центральные банки, а коммерческие банки и другие финансово-кредитные учреждения, компании и население. Во-вторых, покупка центральными банками государственных ценных бумаг осуществляется с целью регулирования ликвидности банковской системы, денежной массы и курса государственных облигаций в ходе проведения денежно-кредитной политики. Для увеличения ресурсов коммерческих банков центральные банки используют покупку векселей у коммерческих банков. Эта операция называется переучетом, так как центральный банк осуществляет вторичную покупку векселей, которые коммерческие банки купили у своих клиентов. Другой метод расширения ликвидности коммерческих банков – покупка у банков государственных ценных бумаг с обязательством центрального банка последующей их продажи через определенный срок по заранее фиксированной цене.  
 
- купля/продажа золота и иностранной валюты.

 

47. Пассивные операции Банка России.

 

Пассивные – это операции по формированию и привлечению банковских ресурсов. А активные – операции по размещению и выдаче банковских ресурсов.

К пассивным операциям центральных  банков относятся: 
 
- эмиссия банкнот (доля до 90-95% от всех пассивов) является важным источником ресурсов центрального банка. В наше время отменено золотое обеспечение банкнот. Современный механизм эмиссии банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, покупке государственных бумаг и увеличении золотовалютных резервов. Обеспечением банкнотной эмиссии служат активы центрального банка.

- прием депозитов кредитных учреждений составляют значительную часть пассивов центральных банков. Центральные банки принимают от коммерческих депозиты, по которым выплачиваются проценты.  
 
- хранение капиталов и резервов коммерческих банков. На счетах центральных банков хранятся средства казначейства (министерства финансов) и других правительственных ведомств. Коммерческие банки открывают в центральных банках беспроцентные корреспондентские счета и специальный резервный счет. 
 
- привлечение средств из-за границы. Центральные банки могут получать кредиты от международных финансово-кредитных организаций или других центральных банков. В ряде стран центральные банки прибегают к займам: выпускают собственные долговые ценные бумаги (облигации, векселя). Они используются для проведения операций на открытом рынке и принимаются центральными банками в залог при кредитовании коммерческих банков.

 

48. Роль и место коммерческого банка в кредитной системе.

 

Коммерческие банки - основное звено  двухуровневой банковской системы.

Главным их отличием от центральных  банков является отсутствие права эмиссии  банкнот.

Коммерческие банки выполняют  практически все виды банковских операций.

В настоящее время к основным функциям коммерческих банков относят:

1) привлечение временно свободных денежных средств;

2) предоставление ссуд;

3) осуществление денежных расчетов  и платежей в хозяйстве;

4) выпуск кредитных средств обращения;

     5) консультирование и предоставление экономической и финансовой информации.

 

 

49. Основные функции коммерческого банка.

 

К основными функциям коммерческих банков относятся:

• мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
• кредитование предприятий, государства и населения;
• выпуск кредитных денег;
• осуществление расчетов и платежей в хозяйстве;
• эмиссионно-учредительская функция;
• консультирование, предоставление экономической и финансовой информации.

 

 

50. Коммерческие банки и их классификация.

 

Коммерческие банки можно классифицировать по различным признакам: 
 
1.По форме собственности, т.е. в зависимости от принадлежности капитала выделяют следующие банки: 
─Государственные банки. Капитал коммерческого банка принадлежит государству. Различают два их вида: центральные банки и государственные коммерческие банки.