Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Одноуровневая БС функционирует, если входящие в нее банки находятся на одной иерархической ступени, между ними не существует разделения функций и отношений соподчинения, а взаимодействие осуществляется на основе только горизонтальных связей. Такая система была характерна, например, для исторического этапа развития, когда в странах действовали только коммерческие банки, которые выполняли все банковские функции, включая эмиссионную.

Двухуровневая БС существует в настоящее время в большинстве стран мира. Она включает центральный банк, который образует первый, верхний уровень системы, и коммерческие (деловые) банки, составляющие второй, нижний уровень. В такой системе банки разных уровней различаются целями деятельности, выполняемыми функциями и ролью в экономике. Взаимоотношения между банками разных уровней организованы по вертикали. Хотя банки второго уровня юридически не подчинены центральному банку, он законодательно наделен полномочиями по контролю и надзору за их деятельностью, ее регулированию. В связи с этим отношения между центральным и другими банками строятся не только на договорных началах, но и административно-властных.

НБРБ действует исключительно в интересах РБ и подотчетен только Президенту РБ. Он является юр. лицом и состоит из центрального аппарата, а также структурных подразделений и организаций, находящихся как на территории республики, так и за ее пределами. В настоящее время функционирует 32 коммерческих банка

Ожидается, что  деятельность банков будет сосредоточена  на снижении кредитного и иных рисков, привлечении средств населения  на долгосрочной основе, усилении финансовой дисциплины, а также активизации  привлечения иностранного капитала. Реализация органами гос. управления и банками указанных мер будет способствовать повышению устойчивости и эффективности работы банковского сектора, ускорению его адаптации к неблагоприятным внешним факторам.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

40. Банковская  система(БС) РБ, принципы ее построения.

БС - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.. В кредитную систему помимо банков входят специализированные финансово-кредитные учреждения (финансовые компании, лизинговые фирмы, финансовые биржи, пенсионные фонды, страховые компании, ломбарды и др.).

В РБ сформировалась двухуровневая банковская система: I уровень - центральный банк страны (НБРБ), II уровень - коммерческие банки и другие небанковские финансово-кредитные учреждения, осуществляющие отдельные банковские операции. ЦБ выполняет роль “банка банков”, управляет деятельностью банковских учреждений в рамках регулирования и контроля за функционированием рынка банковских услуг. При организации деятельности банковской системы РБ положены определенные принципы: - Обязательность получения лицензии на банковскую деятельность, на отдельные операции. -Независимость коммерческих банков в своей деятельности, невмешательство со стороны государственных органов в их работу, за исключением случаев, предусмотренных законодательными актами РБ. - Разграничение ответственности между коммерческими банками и государством. - Регулирование деятельности коммерческих банков центральным банком и осуществление банковского надзора; обязательное соблюдение установленных НБРБ экономических нормативов для поддержания стабильности и устойчивости кредитной системы. - Обеспечение свободы выбора банка вкладчиками (физ. лицами). - Обеспечение возврата денежных средств вкладчикам. - Обеспечение  банковской тайны по операциям, счетам и вкладам (депозитам) клиентов. - Работа в пределах реально имеющихся ресурсов. - Взаимоотношения коммерческого банка со своими клиентами строятся на договорных началах как обычные рыночные отношения исходя из критериев прибыльности, риска и ликвидности.

ЦБРБ именуется  Нац. банком. Он был создан в 1991 году. Конституцией РБ определено: “Нац. банк регулирует кредитные отношения, денежное обращение, определяет порядок расчетов и обладает исключительным правом эмиссии денег”.

 С 2001 года  правоотношения, возникающие при  осуществлении банковской деятельности, в стране строятся на основе  Банковского кодекса, закрепившего  независимость деятельности Нац. банка. Гос. органы не имеют права вмешиваться в работу Нац. банка, осуществляемую в границах его полномочий. Председатель Правления Нац. банка является членом Правительства нашего государства. Статус Национального банка, его функции, компетенция органов управления, организация деятельности, размер уставного фонда и порядок распределения прибыли определены Уставом Нац. банка РБ.

Нац. банк – это  единая централизованная организация. В ее состав входят центральный аппарат, структурные подразделения и организации, находящиеся на территории РБ и за ее пределами.

Нац. банком управляют  два органа: Правление (высший орган  управления) и Совет директоров (исполнительный коллегиальный орган).

 

44​. Пассивные операции банка.

Пассивные операции служат для привлечения в банк временно свободных денежных средств экономических агентов, на базе которых и формируются ресурсы коммерческого банка. С помощью пассивных операций банк формирует как собственные, так и привлеченные (заемные) средства.

Основные виды пассивных операций банка: депозитные, кредитные и эмиссионные.

Под депозитными  операциями в широком смысле понимают операции по привлечению денежных средств  клиентов - физических и юридических  лиц на счета и во вклады. В  узком смысле депозит (вклад) - это  размещение вкладчиком денег в банке с целью хранения и получения дохода.

В группу депозитных операций входят две их разновидности:

• операции по привлечению  денег клиентов на счета (в целях  получения расчетного и кассового  обслуживания);

• операции по привлечению денег во вклады и депозиты (с целью хранения и получения дохода).

Для банков депозиты - главный вид их пассивных операций и, следовательно, основной ресурс для  проведения активных операций.

Кроме того, банки  привлекают средства в форме кредитов от других банков центрального банка. Кредитные операции будут пассивными, если банк выступает в роли заемщика.

Третий вид  пассивных операций банков – эмиссионные, то есть операции по выпуску и размещению собственных ценных бумаг с целью  привлечения денежных средств. Банки могут эмитировать долговые ценные бумаги (облигации, депозитные и сберегательные сертификаты и векселя) и долевые (акции). В первом случае формируются заемные средства банка, во втором - собственные.

Формирование  ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций исторически играло первичную и определяющую роль по отношению к его активным операциям. Основная часть банковских ресурсов, как известно, образуется в процессе проведения депозитных операций банка, от эффективной и правильной организации которых зависит, в конечном счете, устойчивость функционирования любой кредитной организации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

41. Банковские операции(БО), их классификация.

БО – операции, направленные на решение задач, функций банков, т.е. отражающие банковскую деятельность. БО связаны с движением специфического товара – денег (валюты), ценных бумаг и валютных ценностей, и поэтому они отличаются от операций других субъектов хозяйствования.

По Банковскому  Кодексу РБ к БО относятся:

• привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (депозиты); - размещение привлеченных денежных средств; - открытие и ведение банковских счетов физ. и юр. лиц; - осуществление расчетного и кассового обслуживания физ. и юр. лиц; - валютно-обменные операции; - операции с драг. металлами и драг. камнями; - факторинг; -выдача банковских гарантий и др.

Правила и порядок  осуществления банковских операций устанавливается зак-вом и правилами центрального банка. Для осуществления банковских операций необходима лицензия. Все БО осущ. в нац. валюте, а при наличии лицензии Нац. банка РБ и в ин. валюте.

Классификация банковских операций:

1. Пассивные операции (привлечение ден. средств) – операции, посредством которых банки формируют ресурсы для проведения кредитных и других активных операций.
2. Активные операции – операции по размещению банками имеющихся в их распоряжении ресурсов для получения прибыли и поддержания ликвидности.
3. Посреднические операции – операции, содействующие финансовому обороту, осущ. банковской деятельности. К ним можно отнести расчетные операции, включая инкассовые и переводные; посредничество при купле-продаже ценных бумаг и др.
4. Другие операции банков – операции, сопутствующие деятельности банков. Эти операции направлены на улучшение обслуживания клиентуры, ее расширение, повышение прибыльности и ликвидности банка. К ним отнесят: хранение ценностей; осуществление научно-технических разработок; консультационно-правовые, информационно-аналитические и справочные услуги; сервисные услуги; нумизматические операции и т.п.

Депозитные  операции – это операции банков (других кредитных учреждений) по привлечению средств юр. и физ. лиц во вклады либо на определенный срок, либо до востребования.

Ссудные операции банка – размещение денежных средств от своего имени и за своей счет в форме кредита на условиях возвратности, платности и срочности.

Расчетные операции осуществляется по договору банка и клиента. По договору текущего банковского счета одна сторона (банк) обязуется открыть второй стороне (владельцу счета) текущий счет для хранения его денежных средств; систематически отражать на нем операции; зачислять средства, по поручению владельца счета осуществлять переводы, оплату; выдачу и прием денежных средств; готовить выписки из счета; начислять проценты за хранение средств на счете; по поручению клиентов посылать запросы покупателям о причинах неоплаты платежных документов; оформлять платежные документы и т.д. Другая сторона договора- владелец счета предоставляет банку право использовать временно свободные денежные средства, находящиеся на счете.

Валютные  операции – это сделки с валютными ценностями.

Дилинговые  операции - операции по купле-продаже иностранной валюты. Дилинг осуществляется от собственного имени за счет собственных средств либо за счет средств иных лиц в соответствии с поручениями данных лиц.

Факторинг – это переуступка банку неоплаченных долговых требований, возникающих между производителями и потребителями в процессе реализации товаров и услуг. Форфейтинг – операции по покупке и продаже непогашенных долгов в международной торговле.

Трастовые операции – операции банков по доверительному управлению средствами (имуществом, деньгами, ценными бумагами) и выполнение иных услуг по поручению и в интересах клиентов.

Эмиссионно-кассовые операции отражают работу банков по выпуску денег, своих ценных бумаг, их изъятию, организации их обращения, регулированию денежного обращения, кассовому обслуживанию хозяйства, населения.

Кассовое обслуживание клиента – операции банков по обслуживанию налично-денежного оборота. Операционные кассы коммерческого банка обеспечивают прием, учет, сохранность и выдачу наличных денежных знаков предприятиям, учреждениям, населению в соответствии с существующими положениями и правилами. Банки организуют при наличии лицензии сбор (инкассацию) наличных денег и ценностей в кассах предприятий, организаций и учреждений и доставку их в кассы банков, предприятий (центров) инкассации.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

42. Ресурсы коммерческого банка (КБ).

Коммерческие  банки, как и другие субъекты хозяйственных  отношений, для обеспечения своей  коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать определенной суммой денежных средств, т.е. ресурсами. В современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение. Это вызвано тем, что с переходом к рыночной модели экономики, ликвидацией монополии государства на банковское дело, построением двухуровневой банковской системы характер банковских ресурсов претерпевает существенные изменения.

Банковские ресурсы - совокупность денежных средств, находящихся  в распоряжении банка и используемых ими для выполнения активных и  других операций. Аккумулируя денежные накопления, доходы и сбережения юридических и физических лиц, банки превращают их в ссудных капитал, т. е. денежный капитал, предоставляемый в ссуду собственниками на условиях возвратности за плату в виде процента. По этому банковские ресурсы называются банковским капиталом.