Шпаргалка по дисциплине "Деньги, кредит, банки"

Выделяют два  типа ДКП:

•Денежно-кредитная  рестрикция (политика «дорогих» денег) направлена на ограничение денежно-кредитной  эмиссии, т.е. на ужесточение условий  и ограничение объёмов операций коммерческих банков, повышение уровня процентных ставок. Целями проведения рестрикционной ДКП являются сдерживание инфляции, улучшение сальдо платёжного баланса, сглаживание циклических колебаний деловой активности в периоды экономических подъёмов.

•Денежно-кредитная  экспансия (политика «дешёвых» денег) означает расширение масштабов кредитования экономики, ослабление контроля со стороны ЦБ за приростом количества денег в обращении, снижение уровня процентных ставок. Цели: стимулирование деловой активности и экономического роста, сокращение безработицы

В основе выбора инструментов денежно-кредитного регулирования  лежит правило «компенсационного  регулирования», т.е. расширения или  снижения доступа к ликвидности ЦБ в зависимости от экономической ситуации.

В эк. Лит-ре выделяют следующие подходы к клас-ции инструментов денежно-кредитного регулирования.

1. По характеру  воздействия:  инструменты прямого (административного) регулирования и контроля;  косвенные (рыночные) инструменты.

2. По объёму  воздействия на рынок: общие  (воздействуют на систему в  целом); селективные (предполагают избирательное воздействие на финансовый рынок)

К административным методам денежно-кредитного регулирования  относится использование лимитов (прямых ограничений) или запретов, устанавливаемых центральным банком по отношению к количественным и качественным показателям деятельности коммерческих банков.

Косвенные (экономические, рыночные) инструменты предполагают воздействие ЦБ на поведение коммерческих банков через использование экономических  интересов, т.е. изменяя объёмы резервных денег или их цену, ЦБ изменяет спрос на кредит и изменяет эффект мультипликации в экономике.

 

57.Процентная политика коммерческого банка (КБ).

Процентная политика — это совокупность мероприятий  по регулированию эк. отношений посредством управления процентными ставками. Процентная политика КБ направлена на максимизацию чистого процентного дохода от банковских операций, страхование кредитного риска и управление ликвидностью баланса банка.

Она включает: постановку целей; определение полномочий органов  управления банка, рабочих комитетов и должностных лиц, а также порядка принятия решений по установлению и пересмотру процентных ставок по активным и пассивным операциям банка; установление максимальных и минимальных, штрафных и льготных процентных ставок по банковским операциям, принципов и критериев их дифференциации; назначение подразделения банка, ответственного за оценку процентного риска; утверждение методов, применяемых банком для оценки процентного риска, характера управленческой отчетности, периодичности ее представления; выбор инструментария, применяемого для ограничения процентного риска; организация мониторинга процентного риска.

В широком понимании  процентная политика, проводимая на уровне банка, - это стратегия и тактика  в области регулирования процентных ставок, направленные на обеспечение ликвидности, рентабельности и развитий операций банка.

Поставленная  цель достигается в ходе решения  двух взаимосвязанных задач, а именно – задачи максимизации процентного  дохода от размещения денежных средств  и минимизации процентных расходов в результате привлечения ресурсов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

50. Лизинговые компании.

Лизинг - это  вид инвестиционной деятельности, направленный на приобретение имущества и передаче его по договору физическим и юридическим  лицам за определенную плату на определенный срок.

Процесс лизинга  представляет собой комплекс имущественных  и экономических отношений, возникающих  между различными субъектами в связи  с приобретением в собственность  имущества и последующей сдачей его во временной владение, распоряжение и пользование.

 Основными  субъектами лизинга являются:

1. лизингодатель  - лицо, которое специально приобретает  имущество для сдачи его во  временное пользование. 

 Лизингодателем  могут выступать: банки; финансовые  компании; специализированные лизинговые фирмы; филиалы, подразделения предприятия изготовителей; государственные и местные органы.

2.     лизингополучатель - лицо, получающее  имущество во временное пользование 

 В качестве  лизингополучателя выступают: 

- юридические лица, осуществляющие производство товаров и оказывающие различные услуги;

- предприниматели  без образования юридического  лица (фермеры и другие частные  лица).

 Поставщик  имущества - лицо производящее  и продающее имущество. 

Суть лизинговой операции заключается в следующем. Лизингополучатель, у которого нет свободных финансовых средств, обращается в лизинговую компанию с деловым предложением о заключении лизинговый сделки.

Еще одним субъектом  лизинга может стать посредник, участвующий в финансировании лизинговой сделки.

Лизинг выполняет  следующие функции:

- финансовая; выражается  в том, что товаропроизводитель  (лизингополучатель) освобождается  от единовременной оплаты полной  стоимости необходимых средств  производства и получает необходимые  инвестиционные ресурсы.

-  производственная; Ее содержание состоит в том,  что предприятие в оперативном  порядке решает свои производственные  задачи путем временного использования,  а не покупки дорогостоящего  оборудования.

- сбытовая. Ее  содержание заключается в том,  что для производителей расширяется круг потребителей и освоение новых рынков сбыта. Происходит вовлечение в сферу лизингового бизнеса тех, кто не в состоянии сразу приобрести то или иное имущество.

 

56.Сущность банковского процента (%), его функции и роль.

Банковский % – один из наиболее развитых видов ссудного процента. Он возникает в том случае, когда одним их субъектов кредитных отношений выступает банк (коммерческий, центральный).

Депозитный %т – плата банков (кредитных учреждений) за хранение денежных средств, ценных бумаг и других материальных ценностей на счетах, в депозитариях, хранилищах.  Депозитная процентная политика призвана прежде всего обеспечивать максимальную выгоду кредиторам от размещения временно свободных средств, а также возможность использования кредитополучателями (заемщиками) хранящихся у них ресурсов для проведения разного рода финансовых операций при обеспечении минимальных операционных расходов. Она предполагает объективность при установлении процентов по всем видам депозитов (вкладов) и обоснованность соответствующих %-ных ставок, а также обеспечение увязки депозитных процентов с процентными ставками по активным банковским операциям. При этих условиях поддерживается ликвидность клиента (кредитора) и банка (заемщика).

Ссудный % – плата за временное пользование ссужаемой стоимостью. Это экономическая категория, свойственная формациям, основанным на развитых товарно-денежных отношениях, отношениях собственности. Своим возникновением ссудный % обязан движению ссужаемой стоимости, которая обладает чертами товара. % отражает эк-кие отношения, возникающие на базе кредита. Отношения по поводу процента отличаются от отношений по поводу кредита: если кредит предполагает движение стоимости от кредитора к кредитополучателю на началах возвратности, то уплата процента кредитополучателем характеризует передачу определенной части стоимости без получения эквивалента.

На уровень  процентных ставок коммерческого банка  влияют: средний уровень платы  за привлеченные ресурсы, то есть депозитный процент; расходы банка; цель (объект) кредитования; кредитоспособность клиента; характер клиента; степень рискованности проекта; уровень ставки налогов на доходы банка; состояние спроса на кредит; срок ссуды; возможность дополнительного привлечения кредитных ресурсов (наличие, предложения, размер платы); уровень инфляции и другие факторы, вытекающие из денежно-кредитной политики центрального банка и правительства, имиджа кредитора и заемщика. Процентная ставка зависит также от риска неплатежеспособности заемщика; характера предоставленного обеспечения; гарантий возврата; содержания кредитуемого мероприятия; ставок конкурирующих банков и других факторов.

В любых условиях национальная процентная политика должна благоприятствовать росту экономики, сдерживать инфляцию, обеспечивать стабильность национальной валюты, поддерживать интересы приоритетных производств и секторов народного хозяйства.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

58.Ставка рефинансирования(реф). Учетный процент.

Термин "рефинансирование" означает получение денежных средств  кредитными учреждениями от центр.банка. Центр. банк может выдавать кредиты коммерческим банкам под залог ценных бумаг, а также переучитывать ценные бумаги, находящиеся в их портфелях (как правило, векселя).

Ставка реф. - процентная ставка, под которую центр.банк страны выдает кредиты коммерческим банкам. Она определяет все остальные ставки процентов в экономике, отражается на отношении населения к сбережениям и инвестициям. Частота изменения ставки рефинансирования зависит от темпов инфляции и целей денежно-кредитной политики, проводимой правительством и центральным банком.

Центр. банк покупает долговое обязательство по более низкой цене, чем коммерческий банк. В случае повышения центральным банком ставки реф. (политика кредитной рестрикции), коммерческие банки будут стремиться компенсировать потери, вызванные ее ростом (удорожанием кредита) путем повышения ставок по кредитам, предоставляемым кредитополучателям. Т.е. изменение учетной (реф.) ставки прямо влияет на изменение ставок по кредитам коммерческих банков. Последнее является главной целью данного метода денежно-кредитной политики центрального банка.

Например, повышение  официальной учетной ставки в  период усиления инфляции вызывает рост процентной ставки по кредитным операциям  коммерческих банков, что приводит к их сокращению, поскольку происходит удорожание кредита, и наоборот. Мы видим, что изменение официальной процентной ставки оказывает влияние на кредитную сферу. Во-первых, затруднение или облегчение возможности коммерческих банков получить кредит в центральном банке влияет на их ликвидность. Во-вторых, изменение официальной ставки означает удорожание или удешевление кредита коммерческих банков для клиентуры, так как происходит изменение процентных ставок по активным кредитным операциям. Также изменение официальной ставки центрального банка означает переход к новой денежно-кредитной политике, что заставляет коммерческие банки вносить необходимые коррективы в свою деятельность.

 

59.​ Валютная система, сущность. Виды валютных систем.

Валютная система(ВС) — это правовая форма организации валютных отношений, которая исторически сложилась на основе интернационализации хозяйственных связей. Экономич., политич., культурные и др.связи между отдельными странами порождают валютные отношения, связанные с оплатой получаемых товаров, услуг, предоставлением займов, кредитов, движением капиталов и др.

Характерной чертой ВС является то, что она постоянно меняется, развивается. Наиболее общая причина этих изменений – углубление развития мировых хозяйственных связей, постепенные изменения в его механизмах, разно направленные процессы в сфере гос-го вмешательства в экономику с целью оказания давления на формирование видов валютных отношений и др.

Различают следующие ВС.

Нац-ную ВС характеризуют следующие элементы:

•наименование национальной валюты;

•определение  видов международных платежных  средств и порядка их использования;

•условия конвертируемости национальной валюты;

•режим валютного  паритета национальной валюты – соотношения  между валютами;

•порядок установления валютного курса национальной валюты;

•состав и система  управления золотовалютными резервами  страны;

•регламентация  использования международного кредита;

•порядок, регламентация  международных расчетов страны;

•система национального  валютного рынка и рынка золота;

•национальные органы, институты, регулирующие валютные отношения страны (Центральный банк, Министерство финансов, кредитно-финансовые организации, биржа, специальные органы валютного контроля и др.).

Региональную  – организационно-экономич форма  отнош.ряда гос-в в валютной сфере, напр-ных на стимулирование интеграционных процессов, рег-ние курсов нац.валют и преобразование региона в зону валютной стабильности.

Мировую ВС –  форма орг-ции международных валютных отношений, кот возникла в рез-те эволюции мир.х-ва и юр-ки закреплена межгос-ными соглашениями. Она вкл. След элементы: 1.осн. междунар.платежные ср-ва в виде нац.валют гос-в;2.условия взаимной конвертируемости валют;3.унификация режима валютных паритетов и валютных курсов;4.унификация правил пользования междунар.кредитов и форм междунар.расчетов;5.режим междунар.валютных рынков золота;6.междунар.орг-ции, осущ-щие межгос-ное алютное регулир-е.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

60​. Конвертируемость национальных валют. Условия и проблемы конвертируемости валют.

Конвертируемость  валюты - это способность резидентов и нерезидентов свободно, без ограничений  осуществлять обмен национальной валюты на иностранную и использовать иностранную  валюту в соглашениях с реальными  и финансовыми активами. Разность между степенью конвертируемости валюты зависит от ограничений правительства на валютном рынке.