Спрос на деньги

Функция мировых денег. Проявляется  во взаимоотношениях между экономическими субъектами: государствами, юридическими и физическими лицами, находящимися в разных странах. До XX века роль мировых  денег играли благородные металлы (в первую очередь золото в форме  монет или слитков), иногда, драгоценные  камни. В наши дни эту роль обычно выполняют некоторые национальные валюты — доллар США, фунт стерлингов, евро и иена, хотя экономические  субъекты могут использовать в международных  сделках иные валюты. В некоторых  странах законы запрещают использовать для сделок внутри страны иностранную  валюту, в других это не запрещено. Евро является примером объединения  валютных систем ряда стран, которое позволило решить проблему межгосударственных платежей между этими странами путём перехода на единую валюту.

[править]История денег

 

Предполагается, что до появления  денег был бартер — прямой безденежный  обмен товарами.

В различных регионах мира использовали в качестве денег различные  вещи (товарные деньги):

на островах Океании и  у ряда племён индейцев Южной Америки  деньгами служили ракушки и жемчужины,

в Новой Зеландии в качестве денег использовались камни с  отверстиями в середине,

во многих странах в  качестве денег использовался скот, меха и шкуры животных, эти формы  денег были наиболее древними и распространёнными,

на Руси помимо всего прочего  могли использоваться соляные бруски,

позднее в качестве денег  стали использовать бруски, слитки, обрубки из металлов.

 

 

Лидийская монета, VI век до н. э.

Постепенно роль денег  перешла к металлам. Вероятно, сначала  это были металлические предметы (наконечники стрел и копий, гвозди, утварь), затем слитки разной формы. С VII века до н. э. в обращении появляются чеканные монеты. Быстрое распространение  монет связано с удобством  их хранения, дробления и соединения, относительной большой стоимостью при небольшом весе и объёме, что  очень удобно для обмена.

«… все первые денежные единицы были весовыми мерами зерна  — мина, сикль, лира, фунт».[4]

 

Известны периоды в  истории отдельных стран, когда  использование монет по тем или  иным причинам прекращалось и в качестве денег вновь использовались товарные деньги. Так, на Руси в XII—XIV веках существовал безмонетный период, так как приток серебра из-за рубежа иссяк, а своих серебряных месторождений на Руси не было.

До капитализма роль денег  выполняли медь, бронза, серебро. Лишь в некоторых странах (в Ассирии  и Египте) ещё за 2 тысячелетия  до н. э. для денег использовали золото. С развитием товарного производства стремительно увеличилась стоимость  и количество ежедневных торговых операций. Потребовалось увеличение стоимости  обменного эквивалента. Повсеместно  золото и серебро стали денежными  товарами, как товары с большой  стоимостью при небольшом весе и  объёме.

Первые бумажные деньги появились  в Китае в 910 году нашей эры. Самые  ранние в мире выпуски банкнот  были осуществлены в Стокгольме в 1661 году. В России первые бумажные деньги (ассигнации) были введены при Екатерине II (1769 г.).[5]

[править]Долговая природа современных фиатных денег

Исторически первые банки  были местом хранения денег и других ценностей. О наличии денег на хранении выдавался сертификат (квитанция), который удостоверял, что деньги находятся у банкира на хранении и предъявитель сей бумаги получит определённую сумму. Теперь для оплаты крупной покупки достаточно было передать сертификат, а не стопку монет. Со временем эти сертификаты стали иметь такую же силу, как и реальные деньги.

Так появились первые бумажные деньги, возникшие из практики использования  банковских сертификатов (квитанций). Само слово «банкнота» происходит от английских слов «bank note», что означает «банковская запись».

Экономическая суть банкноты — обязательство банка выдать натуральные деньги. Однако сейчас банки не обязаны обменивать банкноты на полновесные натуральные деньги. Сами банкноты теперь и являются деньгами.

[править]Виды денег

 

Сейчас все современные  денежные системы основываются на фиатных (символических) деньгах. Но исторически выделяют четыре основных вида денег: товарные, обеспеченные, фиатные и кредитные.

[править]Основные свойства денежного материала

Материал или товар, из которого изготавливаются деньги, обычно обладает рядом свойств:

качественная однородность (отдельные экземпляры товара, монеты, купюры не должны обладать уникальными  свойствами);

делимость и объединяемость (свойство размена, деньги не должны существенно менять свои свойства, если их делить на мелкие части или объединять в одну крупную часть);

сохраняемость (деньги должны хорошо храниться, не изменяя своих физических и/или химических свойств на протяжении долгого времени);

портативность (высокая стоимость, заключенная в небольшом объёме);

узнаваемость (можно легко  и быстро определить, что это за предмет);

безопасность (защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т. п.).

[править]Товарные деньги

 

 

Японская иена 1890 года с  изображением дракона. Серебро

Товарные (вещественные, натуральные, действительные, настоящие) деньги —  деньги, в роли которых выступает  товар, обладающий самостоятельной  стоимостью и полезностью. Они могут использоваться не только в качестве денег: например, золотую монету можно переплавить в ювелирное украшение. Именно такими деньгами являются все виды товаров, которые выступали эквивалентами на начальных этапах развития товарного обращения (скот, зерно, меха, жемчужины, ракушки и т. п.), а также металлические деньги — медные, бронзовые, серебряные, золотые, платиновые полновесные монеты.

Адам Смит рассказывал, что  в его время (XVIII век) в некоторых  шотландских селениях был распространён  между рабочими обычай платить торговцам вместо мелкой монеты железными гвоздями, которые охотно принимались и имели вполне определённую стоимость. То же самое говорит и Шевалье про каменноугольные округа Франции. В конце XIX века Швейнфурт нашёл у племени бонго (в Судане) использование в качестве денег железных наконечников копий и лопаты.

Разные товары и сегодня  выполняют роль денег в специфических условиях. Например, сигареты у заключённых и военнопленных, водка[6] и сахар в периоды экономических кризисов, оружие и боеприпасы в местах вооружённых конфликтов. В условиях голода и инфляции продукты длительного хранения могут стать средством накопления для зажиточных людей.

Но постепенно товарные деньги уходят из оборота. Они неудобны для  частого обращения, так как слишком  тяжелы, неделимы или портятся при  хранении. Но самое главное —  они слишком дороги в изготовлении. Ведь стоимость их изготовления должна соответствовать их номиналу, иначе  натуральные деньги не будут исполнять  роль идеального товара, выступающего эквивалентом стоимости других товаров. В то же время, с развитием экономики  потребность в деньгах увеличивается, что делает денежную систему государства  слишком дорогой. Стоимость денег  в такой экономике всегда сопоставима  с размерами ВВП, то есть слишком  много ресурсов направляется не на производство товаров и услуг, а  на производство денег, что сокращает  общий производственный потенциал  страны.

В настоящее время товарные деньги используются как средство сбережения и для коллекций (инвестиционная монета).

[править]Обеспеченные деньги

См. также: Ассигнационный рубль, Серебряный рубль и Золотой рубль

Обеспеченные (разменные, представительские) деньги — деньги, в роли которых  выступают знаки или сертификаты, которые могут быть обменены по предъявлению на фиксированное количество определенного  товара или товарных денег, например на золото или серебро. Фактически, обеспеченные деньги являются представителями  товарных денег.

Считается, что первые обеспеченные деньги появились в Древнем Шумере, где для оплаты использовались фигурки  овец и коз из обожжённой глины. Эти  фигурки могли быть обменены по предъявлению на живых овец и коз.

Первоначально банкноты удостоверяли наличие соответствующего количества полновесной монеты и являлись обеспеченными  деньгами. Однако на сегодня, после  отмены золотого стандарта, банкноты больше не гарантируются обменом на фиксированный  товар и превратились в символические  деньги, сохранив прежнее название.

[править]Фиатные деньги

Основная статья: Фиатные деньги

 

 

500 Евро

Фиатные (символические, бумажные, декретированные, ненастоящие) деньги — деньги, не имеющие самостоятельной стоимости или она несоразмерна с номиналом. Фиатные деньги не имеют ценности, но способны выполнять функции денег, поскольку государство принимает их в качестве уплаты налогов, а также объявляет законным платёжным средством на своей территории.

На сегодня основной формой фиатных денег являются банкноты и безналичные деньги, находящиеся на счете в банке. При этом понятие «безналичные деньги» условно, так как речь идет по существу о безналичных (безденежных) расчетах, то есть о расчетах должников с кредиторами без использования наличных денег. При расчетах наличными деньгами собственник денежных купюр (банкнот) непосредственно использует их по своему усмотрению, а при безналичных расчетах управомоченное лицо предъявляет к банку соответствующие требования, исполнение которых от него уже не зависит. Это же относится к единицам стоимости электронных нефиатных платёжных систем (разновидность электронных денег).

С распространением платежных  карт и электронных денег, банкноты постепенно вытесняются из обращения.

[править]Кредитные деньги

Кредитные деньги — это  права требования в будущем в  отношении физических или юридических  лиц специальным образом оформленный  долг, обычно в форме передаваемой ценной бумаги, которые можно использовать для покупки товаров (услуг) или  оплаты собственных долгов. Оплата по таким долгам обычно производится в определённый срок, хотя есть варианты, когда оплата производится в любое время по первому требованию. Кредитные деньги несут в себе риск неисполнения требования.

Примеры кредитных денег: вексель, чек.

[править]Деньги, обеспеченные временем

Основные статьи: Итакский час, Экономика, основанная на временном факторе

[править]Теории денег

 

Основная статья: Теория денег

[править]Ценность денег

 

Ценность денег, как средства обращения, заключается в их покупательной  способности. Покупательная способность  не обязательно должна быть обусловлена  действительной стоимостью, например, стоимостью золота, из которого деньги изготовлены или на которое они  легко и гарантированно могут  быть обменены (золотой запас). Она  может определяться доверием держателей денежных средств (смотри также паритет  покупательной способности).

Ценность денег, как средства сбережения, определяется процентной ставкой, то есть ценой использования  заёмных (взятых в долг) денег. При  сравнении процентных ставок в разных валютах необходимо учитывать размер инфляции для получения правильного  результата.

[править]Денежная иллюзия

Основная статья: Денежная иллюзия

[править]Психология денег

Основная статья: Психология денег

[править]Закон Коперника — Грешема

Основная статья: Закон  Коперника — Грешема

Долгое время считалось, что закон был впервые постулирован в 1526 году в Трактате о деньгах  польским астрономом, экономистом и  математиком Николаем Коперником (1473—1543) и окончательно сформулирован в 1560 году английским финансистом Томасом  Грешемом (1519—1579)[7]. Однако описываемый законом факт был отмечен ещё Аристофаном в V веке до н. э. в комедии «Лягушки»:

Как старинную монету и  сегодняшний чекан.

Настоящими деньгами, неподдельными  ничуть,

Лучшими из самых лучших, знаменитыми везде

Среди эллинов и даже в  дальней варварской стране,

С крепким правильным чеканом, с пробой верной, золотой

Мы не пользуемся вовсе. Деньги медные в ходу,

Дурно выбитые, наспех, дрянь  и порча, без цены[8].

В окончательном виде Закон  Коперника — Грешема гласит: «Худшие деньги вытесняют из обращения лучшие», где под хорошими подразумеваются деньги, внутренняя стоимость которых выше либо номинальной стоимости, либо находящихся в обороте плохих денег с равной номинальной стоимостью. Закон был актульным во время существования серебряных и золотых монет. Так, при понижении содержания ценных металлов в монетах при сохранении прежней номинальной стоимости ранее существовавшие монеты быстро выходили из употребления. Это объяснялось тем, что люди предпочитали сохранять хорошие деньги, расплачиваясь плохими.

В условиях свободного рынка  формируются две независимые  денежные единицы, обмениваемые по определённому  курсу (например, ассигнационный и серебряный рубль). Поэтому лауреат Нобелевской  премии по экономике 1999 года Роберт Манделл дополнил закон Грешема: «Плохие деньги вытесняют хорошие, если они имеют одинаковую цену» (англ. Bad money drives out good if they exchange for the same price)[9].

[править]Закон денежного обращения (количества денег в обращении)

См. также: Инфляция

Экономический закон, который  определяет количество денег, необходимых  для обращения.

 

 — количество денег  в обращении;

 — сумма цен товаров,  подлежащих реализации;

 — сумма цен товаров,  платежи по которым выходят  за рамки данного периода;

 — сумма цен товаров,  проданных в прошлые периоды,  сроки платежей по которым  наступили;

 — сумма взаимопогашенных платежей;

 — скорость оборота  денежной единицы.

[править]Денежная база

Основная статья: Денежная база

[править]Денежная масса

Основная статья: Денежная масса

[править]Ликвидность

Основная статья: Ликвидность

[править]Денежные системы