Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы в России

Нельзя рассматривать  функцию меры стоимости, не введя  понятия масштаб цен. Как мера стоимости и масштаб цен деньги выполняют разные функции.

 

«Как цена товара, деньги – не меновая стоимость, не отношение, а определенное весовое количество золота, серебра и т.д.» – К. Маркс.

2. Деньги как средство обращения.  Эта функция служит для оплаты приобретаемых на рынке товаров, создавая товаропроизводителям условия преодоления индивидуальных и пространственных границ, которые были характерны при обмене товара на товар (Т-Д-Т).   Они позволяют платить владельцам ресурсов и производителям таким товаром (деньгами), который может быть использован для покупки любого другого товара или услуги, имеющихся на рынке. Как средство обмена деньги позволяют избежать неудобств бартерного обмена.

Развитие торговых отношений  объективно привело к переходу от обращения золота в слитках к  обращению золота в монетной форме. В свою очередь, практика обращения  стершихся монет, когда возникало  несоответствие между экономикой и  реальной стоимостью, представленной в их собственном весе, создала  объективные предпосылки для  замены золотых монет (полноценных  денег) знаками золота или знаками  денег.

В качестве таковых выступали  билонные монеты, металлическое содержание которых определялось государством. Другой формой денег являются бумажные деньги.

Бумажные деньги – крайне неустойчивый денежный знак, поскольку  он не имеет самостоятельной основы, а государство по своей сущности не может обеспечить его устойчивости из-за дефицита бюджета и преобладания непроизводительных расходов. Если же государство носит тоталитарный характер, то это еще более усиливает  неустойчивость бумажно-денежных знаков. Поэтому бумажные деньги – удел переходных государств и слаборазвитых  стран. Современные демократические  государства используют кредитные деньги, которые образовались на основе другой функции денег – средства платежей.

В связи с тем, что никто  не обязан покупать сразу же после  того, как продал, то может возникнуть ситуация, когда проданных товаров  будет больше, чем купленных, и  может возникнуть кризис. Таким образом, функция денег как средство обращения  содержит возможность кризиса. В  функции денег как средства обращения  продавец и покупатель одновременно противостоят друг другу.

3. Деньги как средство накопления, сбережения и образования сокровищ. Если производитель, продав свой товар, в течение длительного времени не покупает другой товар, то деньги, изъятые из обращения с целью накопления, выполняют функцию средства образования сокровищ, т.е. сохранения стоимости. Сокровища — это накопление драгоценных металлов в виде монет, слитков, ювелирных и других изделий, принадлежащих государству или частным лицам. Рыночная система создает возможности и стимулы для превращения сокровищ в капитал, приносящий прибыль, отчасти непосредственно, но главным образом через кредитную систему, в том числе фондовую биржу.

По мере развития товарного  производства значение функции денег  как средства накопления и сбережения возрастало. Без накопления и сбережения становилось невозможным осуществлять воспроизводство. В отличие от простого товарного производства, когда деньги накапливались в виде «мертвого  сокровища», при капитализме предпринимателю  не выгодно хранить деньги, их пускают  в оборот для получения прибыли. Кроме того, аккумуляция временно свободных средств – необходимое  условие кругооборота капитала. Именно создание денежных резервов на предприятии  обеспечивает сглаживание возникающих  нарушений у отдельного хозяйствующего субъекта, а резервы в масштабе страны – диспропорции в экономике.

Золотое обращение требовало  накопления центральными (эмиссионными) банками золотого запаса, который  использовался для накопления внутреннего  обращения, размена знаков стоимости  на золото, международных платежей. Это назначение золотого запаса в  настоящее время отпало в связи  с изъятием золота из обращения.

Однако золото продолжает играть роль сокровища, сосредотачиваясь в резервах Центральных банков, казне  государства, правительственных валютных организаций.

Отдельные лица также накапливают  золото в форме слитков, монет, украшений (тезаврация золота), покупая его  на рынке за национальную валюту –  рубли. Цель такого накопления – обезопасить  себя от обесценения.

Основная масса населения  при отсутствии золотого обращения  накапливает и сберегает кредитные  деньги, которые являются бумажными  символами, и не создают реального  богатства для их владельцев.

Хозяйствующие субъекты сосредотачивают  краткосрочный капитал на счетах в банках, а долгосрочные в форме  ценных бумаг.

4. Деньги как средство платежа (расчетов). В силу ряда обстоятельств товары не всегда могут продаваться с немедленной оплатой за наличные деньги. Поэтому возникают расчеты, которые растянуты во времени и фактически базируются на отсрочке уплаты денег. Деньги функционируют как средство платежа не только при оплате купленных в кредит товаров, но и при погашении других обязательств, например при возврате денежных ссуд, внесении арендной платы за землю, уплате налогов, а также в расчетах между экономическими агентами, которые осуществляются через банки.

В функции денег как  средств платежа в качестве противоположных  сторон друг другу противостоят не просто продавец и покупатель (как  при функции средства обращения), а продавец, ставший кредитором, и покупатель, ставший должником.

При продаже товара в кредит реально происходит лишь перемещение потребительной стоимости. Стоимость же товара получает идеальное выражение в долговом обязательстве. Превращение стоимости из идеальной в реальную осуществляется лишь с наступлением срока платежа. В этой функции деньги уже не выступают посредующим звеном, а завершают процесс обмена самостоятельно.

Если в качестве средства обращения деньги обслуживают связь  между покупателем и продавцом, то при этом данная связь возникает только посредством (благодаря) денег.

Напротив, как средство платежа  деньги выражают связь между продавцом  и покупателем, которая уже сложилась, прежде чем наступила очередь  за функционированием денег.

Функции денег как средства платежа соответствует определенная их форма – кредитные деньги; первичный их вид – вексель, более  развитый – банкнота, которые возникают  на основе обращения долговых обязательств.

Денежный платеж при выполнении деньгами функции средства платежа  осуществляется лишь при погашении  обязательств, следовательно, деньги не опосредуют акт купли-продажи, а  лишь завершают его, погашая обязательства. Разрыв данного процесса содержит вторую возможность кризиса и возможность  неплатежа.

5.Функция мировых денег  - обычно выделяется, когда деньги  используются как средство межгосударственных  расчетов.

Международные займы, внешнеторговые связи, оказание финансовых услуг зарубежному  партнеру вызвали появление мировых денег. Они способны функционировать как всеобщее покупательное средство, всеобщее платежное средство и материализация общественного богатства.

В качестве международного средства мировые деньги выступают  при расчетах по международным балансам: если за определенный период платежи  данной страны превышают денежные поступления  от других стран, то деньги представляют собой средство платежа.

Мировые деньги как международное  покупательное средство служат при  нарушениях равновесия обмена товарами (услугами) между государствами, тогда  оплата их производится наличными деньгами. Мировые деньги используются для  предоставления субсидий или займов различным странам, или для выплаты  репараций побежденной страны победившей. При этом части богатства одного государства перемещается в другое посредством денег.

Мировыми деньгами при  золотом стандарте выступали  золото (регулятор платежного баланса) и кредитные деньги отдельных  стран, разменные на золото (чаще доллар США и английский фунт стерлингов).

Для упрочения национальных денег таких стран, как Великобритания и США, по их инициативе в качестве мировых денег использовались международные  валютные клиринги и валютные соглашения. Кроме международных валютных соглашений так же подписывались региональные валютные соглашения (валютные зоны, валютные блоки), обеспечивающие господствующее положение денежной единицы наиболее развитой страны во внешнеэкономических  отношениях государств их подписавших.  Примерами являются - специальные  права заимствования (СДР) международного валютного фонда, ЭКЮ - денежная единица стран членов Европейской Валютной системы.

С 1 января 1999 года был осуществлен  официальный переход Европейского союза к единой валюте ЕВРО, фактическое  обращение которой началось в 2002 году.

Благодаря выполнению вышеназванных  функций деньги играют ключевую роль в развитии экономике.

3. Виды денег и их особенности

Модификация денег нашла  отражение в переходе от использования  одних видов денег к другим, а также в изменении условий  их функционирования. Деньги в своем  развитии выступали в двух видах: действительные деньги и знаки стоимости (заместители действительных денег).

Действительные деньги.

Действительные деньги — деньги, у которых номинальная стоимость (обозначенная на них стоимость) соответствует реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание). Наиболее удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным.

Для действительных денег  характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости  на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций.

Появление знаков стоимости  при золотом обращении было вызвано  объективной необходимостью:

золотодобыча не поспевала  за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в  деньгах;

золотые деньги высокой портативности  не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот;

золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься;

золотой стандарт в целом  не стимулировал производство и товарооборот.

Золотое обращение просуществовало  в мире относительно недолго —  до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения.

Отличительным свойством  полноценных денег является наличие  внутренней и весьма высокой стоимости, определяемой затратами общественного  труда на их изготовление. В свою очередь,  из этого свойства вытекают следующие характеристики полноценных  денег:

соотношение номинала реальной стоимости;

неподверженность обесценению, за исключением экстраординарных случаев, как это было, например, в XVI веке, когда в Европу хлынул поток дешевых американских золота и серебра;

возможность физического  использования, как и любого другого  товара.

Наряду с товарной природой полноценных денег важное значение имеют информационная и правовая их основа. Даже при слитковом обращении  денег можно обнаружить информацию в виде штемпеля государства о  праве и весе слитка. Однако в  полной мере это проявилось при переходе от денег «по весу» к деньгам  «по счету» – к монетам.

Заместители действительных денег (знаки стоимости).

Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда.

К ним относятся:

металлические знаки стоимости  – стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная  из дешевых металлов – меди, алюминия;

знаки стоимости, изготовленные  из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги.

Бумажные деньги — представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих денег обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в России в 1769 г. По сравнению с золотыми такие деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

Право выпуска бумажных денег  присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.