Сущность денег и тенденции развития современной денежной системы в России

Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута  ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами  не устанавливается. Исключительное право  выпуска наличных денег, организации  обращения и изъятия их из обращения  на территории Российской Федерации  принадлежит Центральному банку  Российской Федерации (ЦБ).

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая  монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая  монета являются безусловными обязательствами ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для зачисления на счета, вклады, аккредитивы и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области  изготовления денежных знаков. Центральный  банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства.

В целях организации наличного  денежного обращения на него возложены  следующие функции:

прогнозирование и организация  производства банкнот и металлических  монет;

создание резервных фондов банкнот и монет;

определение правил хранения, перевозки и инкассации наличных денег;

установление признаков  платежности денежных знаков и порядка  замены и уничтожения денежных знаков;

утверждение правил ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке  ведения кассовых операций в кредитных  организациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г. № 56. Правительство  Российской Федерации совместно  с Центральным банком разрабатывает  основные направления экономической  политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным  банком проводится путем использования  общепринятых в рыночной экономике  инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет.

В 1992 г. созданы также региональные запасные фонды денежных билетов  и монет в отдельных главных  территориальных управлениях Центрального банка. Остаток наличных денег в  оборотной кассе лимитируется, поскольку  они включаются в общую массу  денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной  кассе превышает установленный  лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет — это запасы не выпущенных в обращение билетов  и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения.

Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности  народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную массу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать  затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

В банках такие фонды не создаются — у них имеются  операционные кассы.

Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма  минимально допустимого остатка  наличных денег в операционной кассе  на конец дня для обеспечения  своевременной выдачи денег со счетов предприятий независимо от их организационно-правовой формы и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан.

2.3 Основные принципы современной ныне денежной системы

* Неподчинённость  центробанка правительству и  подотчётность его парламенту  России (основная задача центрального  банка заключается в сохранении  устойчивого денежного оборота). Цель рассматриваемого принципа  – защита средств центрального  банка: в иной ситуации правительством  мог быть нарушен устойчивый  денежный оборот, исчерпывающий  средства центробанка для разрешения  своих задач. Этот принцип,  с другой стороны, способствует  предотвращению возможных противоречий  среди политики Центрального  банка и актуальных государственных  задач: парламент, регулярно перед  которым отчитывается банк центральный,  должен разрешать все возможные  противоречия.

* Предоставление  правительству денег лишь в  порядке кредитования – предотвращается  денежное использование с целью  покрытия дефицита местных федеральных  бюджетов (это толчок к развитию  инфляции). Из-за того, что Центральный  банк правительство не финансирует,  а средства предоставляет ему  исключительно в порядке кредитования, правительству необходимо изыскивать другие источники поступлений в бюджет.

* Комплексное использование  денежно-кредитных регулируемых  инструментов – центральным банком  используется весь спектр инструментов  для регулирования денежно-кредитной сферы, без ограничений в работе по поддержке устойчивого денежного оборота каким-либо одним из них.

* Надзор и контроль  за оборотом денег — государством  осуществляется постоянный контроль  за оборотом денег как в  целом, так и за отдельными  потоками денег. Данные функции  присущи банковской, финансовой  системам, налоговым органам. Также  контролируется то, как субъекты  денежных отношений следуют принципам  организации наличного и безналичного  оборотов.

* Функционирование  на территории России исключительно  валюты национальной – все  внутренние платежи страны ведутся  лишь в валюте национальной. Существует  возможность свободного обмена  валюты национальной на иностранную  валюту, однако последняя может  использоваться лишь для того, чтобы размещать уникальные банковские вклады в валюте или для зарубежных платежей.

3. Проблемы и перспективы развития денежной системы РФ

3.1. Проблемы развития денежной системы РФ

После десяти лет непрерывного экономического роста и повышения  благосостояния людей Россия столкнулась  с серьезнейшими экономическими проблемами. Глобальный экономический  кризис привел во всех странах мира к падению производства, росту  безработицы, снижению доходов населения.

Глобальный экономический  кризис носит системный характер, затрагивает большинство отраслей экономики и социальной сферы  в каждой стране, влияет на структуру  мировой экономики и принципы международных экономических отношений.

Основная проблема российской экономики - до сих пор очень высокая  зависимость от экспорта природных  ресурсов. В последние годы государство  сделало многое в плане развития отраслей перерабатывающей промышленности, услуг, транспорта, но ключевую роль в  экономике все еще играет нефтегазовый экспорт, экспорт иного сырья, металлов. В результате кризиса практически  на все товары российского сырьевого  экспорта снизились не только цены, но и спрос.

Вторая проблема - недостаточная  конкурентоспособность несырьевых секторов экономики. Когда начались проблемы в сырьевых секторах, не нашлось  отраслей, способных «поддержать» экономику. Более того, проблемы от сырьевых отраслей начали распространяться на смежные. Результат - значительное падение промышленного  производства, рост числа безработных, снижение заработных плат и ряд других негативных последствий. Особенно это  заметно в тех городах и  регионах, в которых находятся  крупные сырьевые предприятия, и  которые в условиях постоянного  роста цен на сырье были весьма обеспеченными.

Третья проблема - недостаточная  развитость финансового сектора, банков. Многие российские предприятия, особенно быстро развивавшиеся в последние  годы, выходившие на внешние рынки, не могли рассчитывать на финансирование внутри страны. Кредиты российской банковской системы были дороже, сроки  кредитования - меньше. Компании вынуждены  были занимать за рубежом. В кризис зарубежные рынки капитала стали  для предприятий недоступными.

Национальная экономика  в последние годы развивались  во многом за счет внешних источников - высоких цен на сырье, «дешевых»  кредитов иностранных банков, теперь России для выхода из кризиса и  обеспечения долгосрочного устойчивого  развития необходимо найти внутренние источники роста.

Одной из основных проблем  в развитии денежной системы России можно назвать конвертируемость рубля, т.е. признание его различными экономическими субъектами в разных странах в качестве надежного  средства расчетов и средства сбережения. Из года в год в Послании Президента звучат одни и те же слова: конвертируемость рубля, усиление роли рубля в качестве одной из валют международных  расчетов.

Что же мешает рублю стать  общепризнанной валютой? На это ведь и направлены действия Центрального банка России. Почему в течение  многих лет Центральному банку не удается сделать рубль признанным международным средством платежа? Наверно, все-таки мешает стабилизации рубля несовершенство законодательной  базы. Все законодательные функции, возложенные на Центральный банк России, сделали его государством в государстве: «Банк России наделен  не только монопольным правом на денежную эмиссию, но и монопольными правами  в области регулирования и  надзора за банковской деятельностью». Мировой финансовый кризис только усугубил проблемы Российской экономики, зависимой от мировых валют.

В Послание Президента РФ Федеральному собранию определена проблема - мировой  финансовый кризис и вызванная в  связи с ним экономическая  нестабильность. Формирование в ближайшем  будущем «современной самостоятельной  финансовой системы, способной противостоять  любым внешним вызовам и обеспечить стабильное решение собственных  задач» - вот ближайшие цели, которые  необходимо решить.

Нельзя не отметить, что  решение проблем экономики страны, в том числе и проблем денежной системы, является государственной  задачей.

Неразвитость  банковской системы. Монопольное установление курсов иностранной валюты Центральным Банком РФ. Банк России настаивает на необходимости сохранения валютных ограничений тем, что они позволяют ему бороться с вывозом капитала из страны, валютными спекуляциями и необходимы для поддержания курса рубля, противодействия инфляции. Решение: Совершенствование законодательной базы. Устранение валютных ограничений и, исходя из сложившегося реального курса иностранных валют, определение необходимой эмиссии денежной массы - как способ борьбы с инфляцией. Что так же даст возможность бороться с другими проблемами: девальвацией и неконвертиремостью рубля.

Монопольное право ЦБ РФ на денежную эмиссию - увеличение денежной массы. Фактические размеры денежной массы определяются исключительно  объемами денежной эмиссии (денежных обязательств) Банка России. Поступающая в качестве доходов экспортеров или средств  инвесторов иностранная валюта заменяться на какое-то количество рублей, курс обмена директивно устанавливает ЦБ РФ. Увеличиваются  издержки российских предпринимателей.

Не отработан механизм защиты системы электронных платежей. Громкие скандалы, связанные с  неправомерным списанием денежных средств со счетов клиентов и взломом  банковских систем.

Неконвертируемость  рубля. Зависимость рубля от мировых валют. Оплата многих товаров и услуг в России производится в рублях, но цены приравниваются к курсу долларов США (или евро). Зависимость рубля от мировых валют.

Инфляция. Процесс уменьшения стоимости денег, в результате которого на одинаковую сумму денег через некоторое время можно купить меньший объём товаров и услуг. На практике это выражается в увеличении цен. Люди начинают меньше сберегать и больше тратить: наблюдается тенденция снижения объема денежных вкладов населения в банках. Решение: Стимулирование граждан делать сбережения. Ситуация может переломиться, только если ставки по вкладам будут превышать инфляцию. Развитие потребительского кредитования.

Девальвация. Понижение курса национальной валюты по отношению к другим валютам. Причиной девальвация может быть инфляция, а может и принудительное снижение курса валюты Центробанком страны. Девальвация и инфляция, схожие по смыслу понятия. Отличие между ними следующее: инфляция - это обесценивание денег внутри страны, а девальвация обесценивание валюты по отношению иностранным валютам. Повышение цен на импортные товары и товары, производимые в России с использованием импортного сырья и материалов. Решение: Стимулирование развития собственного производства товаров, сырья и материалов с учетом использования кредитов, выгодных производит.

Рецессия. Рецессия является одной из фаз экономического цикла, в экономике термин обозначает относительно умеренный, некритический спад производства или замедление темпов экономического роста. Спад производства характеризуется нулевым ростом валового национального продукта (ВНП) или его падением на протяжении более полугода. Рецессия чаще всего ведёт к массивным падениям индексов на бирже. Как правило, экономика одной страны зависит от экономики других стран, поэтому экономический спад в той или другой стране может привести к спаду экономик в других странах и даже к краху на мировых биржах