Управление маркетинговой деятельностью коммерческого банка

Консультационные  услуги коммерческих банков заключаются  в консультировании клиента по вопросам повышения его кредитоспособности, предложению методики разработки условий лизинговых операций и инновационного кредитования, приемлемых вариантов кредитования и расчетов в конкретных экономических ситуациях, составления отчетности. В последующем консультации банков будут шире связываться с выбором вариантов выгодного помещения средств, наиболее рациональным управлением ликвидными ресурсами предприятия, финансовым планированием, оценкой риска и прибыльности отдельных операций, комбинированием поступлений и платежей. [15, с.387]

Основными приемами банковского маркетинга выступают общение с клиентом, обеспечение рентабельной деятельности и дивидендов акционерам, создание преимуществ для клиента при пользовании услугами данного банка по сравнению с продуктами других кредитных и небанковских учреждений, материальная заинтересованность работников банка в продаже услуг. В рамках общения с клиентурой банковский маркетинг подразделяется на активный и пассивный.

Активный включает в себя: прямой маркетинг, т.е. активную рекламу, использующую почту, телефон и телевидение; опрос широких групп населения, в том числе опрос на улице; личное общение с потенциальным клиентом, изучение его потребностей, в том числе в процессе банковской работы.

Пассивный маркетинг - опубликование в прессе материалов о деятельности и положении банка, выгодах клиентам от его конкретных услуг. Банк, желающий прочно закрепиться на рынке должен использовать оба эти способа маркетинга.

В нашей стране маркетинг в банковской деятельности стал внедряться, прежде всего, в организации рекламной деятельности с целью привлечения новых клиентов. Формирование собственного и заемного капитала является первоочередной задачей для новых российских банков, процесс создания которых пока идет в нашей стране. Другим направлением маркетинга может служить исследование новых видов банковских операций применительно к российским условиям (экспортно-импортные платежи, депозитные сертификаты, валютные операции, ипотека, трастовые операции и другие). [16, с.94]

 

2. Маркетинговые  исследования деятельности ОАО «СКБ - банк»

 

2.1 Характеристика  ОАО «СКБ - банк»

 

Открытое акционерное  общество «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» является кредитной организацией, зарегистрированной Центральным банком Российской Федерации 20 апреля 1992 года, регистрационный номер 705, созданной по решению общего собрания учредителей в организационно-правовой форме акционерного общества открытого типа (протокол № 1 от 5 ноября 1991 года) путем преобразования Свердловского коммерческого банка «СКБ - банк», зарегистрированного Центральным банком РСФСР 2 ноября 1990 года, регистрационный номер 705, и является его правопреемником.

Ноябрь 2007 агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ - банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «B-(Bминус)», прогноз «Стабильный», краткосрочный РДЭ «B», индивидуальный рейтинг «D/E».

Декабрь 2007 - Облигации ОАО «СКБ-банк» внесены в RTS Board - информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ-банка участвуют в торгах на ММВБ.

Решением Дирекции ЗАО «ФБ ММВБ» облигации Банка  серии 01 были включены в Котировальный  список «А» второго уровня.

Филиал «Волжский» в своей деятельности руководствуется  законодательством РФ, нормативными актами Центрального Банка РФ, Уставом  и решениями органов управления головного банка, а также внутрибанковскими нормативными документами, принятыми в соответствии с действующим законодательством.

Филиал не является юридическим лицом и вступает в договорные отношения с физическими  и юридическими лицами в пределах предоставленных ему полномочий от имени головного банка.

Филиал имеет собственную эмблему, круглую печать, штампы и бланки с полным фирменным наименованием и местонахождением головного банка, а также наименованием и местонахождением филиала. Адрес филиала: 404121, г. Волгжский, ул.Сталинградская, д. 7.

Организационная структура Волжского филиала  ОАО «СКБ-банк» представлена в Приложении 1.

Филиал осуществляет банковские операции в соответствии с лицензиями и разрешениями ЦБ РФ, полученными головным банком, а также иные сделки, предусмотренные действующим законодательством РФ.

Филиалу предоставлено  право совершать следующие банковские операции и сделки:

1. Банковские  операции:

-привлекать  денежные средства физических  и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный  срок);

-размещать привлеченные  средства от имени и за счет  головного банка;

- открывать  и вести банковские счета физических  и юридических лиц;

-осуществлять  расчеты по поручению физических  и юридических лиц, в том  числе банков-корреспондентов, по  их банковским счетам;

-инкассировать  денежные средства, векселя, платежные  и расчетные документы и производить  кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

-покупать и  продавать иностранную валюту  в наличной и безналичной формах.

2. Сделки:

-приобретать  права требования от третьих  лиц, предусматривающих исполнение  обязательств в денежной форме;

-доверительно  управлять денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

-предоставлять  в аренду физическим и юридическим  лицам специальные помещения  или находящиеся в них сейфы  для хранения документов и  ценностей;

-оказывать консультационные  и информационные услуги;

-по решению  Правления головного банка и  в соответствии с лицензией  ЦБ РФ осуществлять покупку,  продажу, учет, хранение и иные  операции с ценными бумагами, выполняющими функции платежного  документа, с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады и на банковские счета, с иными ценными бумагами, осуществление операций с которыми не требует получения специальной лицензии в соответствии с федеральными законами, а также вправе осуществлять доверительное управление указанными ценными бумагами.

Итоги деятельности филиала отражаются в отдельных  ежемесячных, квартальных и годовых  балансах, в отчете о прибылях и  убытках филиала, а также в  годовом отчете, которые предоставляются  в головной банк и в региональное учреждение Центрального банка РФ по месту нахождения филиала в установленные сроки. Филиал составляет также ежедневный баланс, который предоставляется в головной банк для составления сводного баланса.

Проверки и  контроль за деятельностью филиала  осуществляются органами управления головного банка, учреждением ЦБ РФ по месту нахождения филиала, аудиторскими службами, а также государственными органами в пределах их компетенции и в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ.

Филиал от имени  банка имеет право выступать истцом и ответчиком в судах в пределах полномочий, предоставленных ему головным банком. Банком осуществляются следующие основные направления работы. (см. рисунок 2.1)

 

 

 

 

 

 

 

 

Рисунок 2.1 – Содержание деятельности ОАО «СКБ - банк»

 

Рассмотрим основные этапы развития ОАО «СКБ - банк».

22 ноября 1990 года, на базе Свердловского областного управления Агропромбанка, создан «Свердловский коммерческий банк». В этот день Банку выдана Генеральная лицензия № 705.

20 апреля 1992 года  – в Центральном Банке России произведена регистрация СКБ - банка в качестве акционерного. Банк получил наименование «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»).

Апрель 1993 года – открыт первый иностранный корреспондентский счет в банке Credit Suisse (Швейцария, Цюрих).

Сентябрь 1993 года – произведен первый платеж в реальном времени по системе SWIFT, позволяющей мгновенно осуществлять перевод денег по всему миру. Банк становится членом Общества всемирных банковских финансовых телекоммуникаций (SWIFT).

Октябрь 1995 года – совершена первая сделка через информационно-дилинговую систему «REUTERS».

Февраль 1996 года – СКБ-банк стал уполномоченным банком Правительства Свердловской области, в статусе которого Банк обслуживает счета областных министерств, администраций муниципальных образований, участвует в реализации социально-значимых программ: по обеспечению области лекарствами, проведению связанных денежных расчетов и ряде других.

1996 год – Банк произвел первую эмиссию пластиковых карт платежной системы «ЮНИОН КАРД».

2000 год – в Банке заключен первый договор на обслуживание клиентов по системе «Банк-Клиент».

В 2001 году стратегическим партнером СКБ-банка становится ЗАО «Группа «СИНАРА».

2002 год – Федеральное агентство правительственной связи и информации при Президенте РФ (ФАПСИ) выдало Банку пакет лицензий, подтверждающих высокое качество системы защиты информации Банка.

Январь 2003 года – Банк получил комплект лицензий профессионального участника рынка ценных бумаг: на ведение брокерской, дилерской, депозитарной деятельности и лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.

Август 2003 года – Банк становится первым в Свердловской области по собственному и уставному капиталу.

Ноябрь 2003 года – Банком выдан первый ипотечный кредит в рамках федеральной программы ипотечного жилищного кредитования.

10 ноября 2004 года  – Комитет банковского надзора Банка России вынес положительное заключение о соответствии СКБ-банка требованиям к участию в государственной системе страхования вкладов.

Декабрь 2004 года – СКБ-банк стал ассоциированным членом системы VISA.

Январь 2005 года – открыт филиал СКБ-банка в Москве.

Март 2005 года – СКБ-банк стал единственным банком Свердловской области, участвовавшим в организации выпуска облигаций всероссийского масштаба.

Апрель 2005 года – по итогам регионального конкурса «Элита фондового рынка-2004» Банк признан лучшей компанией рынка облигаций.

Январь 2006 года – запущена программа кредитования малого и среднего бизнеса.

Март 2006 года – открыт специализированный «Центр ипотеки» СКБ-банка.

Июнь 2006 года – СКБ-банк привлек первый синдицированный кредит Август 2006 года – СКБ-банк получил краткосрочный рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» на уровне В+, прогноз: стабильный.

Сентябрь 2006 года – введен в эксплуатацию собственный процессинговый центр.

Ноябрь 2006 года – открыты филиалы в Тюмени и Челябинске, начал работу специализированный «Центр кредитования малого и среднего бизнеса» СКБ-банка.

Декабрь 2006 года – открыты филиал в Перми и дополнительный офис в Тобольске; Совет директоров ЕБРР одобрил свое участие в капитале ОАО СКБ – банк.

Февраль 2007 – открыт филиал в городе Волжский и офис в Волгограде.

Апрель 2007 – Агентство Moody's присвоило Банку долгосрочные рейтинги по международной (B2) и национальной (Baa1.ru) шкале.

Июнь 2009 – Банк России зарегистрировал отчет об итогах дополнительного

выпуска обыкновенных бездокументарных именных акций ОАО «СКБ-банк». Акционером Банка стал Европейский  банк реконструкции и развития, доля ЕБРР в уставном капитале Банка составила 25,99%.

Июль 2010 – рейтинг кредитоспособности от агентства «Рус-Рейтинг» повышен до уровня «ВВ-»,

Октябрь 2010 – Банком выпущено 400 000 банковских карт.

Ноябрь 2010 – агентство Fitch Ratings присвоило рейтинги СКБ-банку: долгосрочный рейтинг дефолта эмитента («РДЭ») «B-(B минус)», прогноз Стабильный», краткосрочный РДЭ «B», индивидуальный рейтинг «D/E».

Декабрь 2010 – Облигации ОАО «СКБ-банк» внесены в RTS Board – информационную систему, предназначенную для индикативного котирования ценных бумаг. Облигации СКБ- банка участвуют в торгах на ММВБ.

Решением Дирекции ЗАО  «ФБ ММВБ» облигации Банка  серии 01 были включены в Котировальный  список «А» второго уровня.

2010 год был успешным по всем направлениям бизнеса. Банку удалось реализовать практически все задачи, поставленные акционерами. Были выполнены планы по объемным показателям и по показателям эффективности бизнеса. СКБ-банк вышел на первое место среди кредитных учреждений Свердловской области по показателю прибыли. Мы закончили 2010 год с объемом бизнеса около 30 млрд. рублей. Динамика нашего роста составила около 70% – это вдвое больше, чем темпы роста банковской системы Уральского региона в целом.

Из значимых вех необходимо отметить, что в 2010 году банк перешагнул 10-миллиардную планку портфеля потребительских кредитов. С сентября 2010 года на этом рынке СКБ-банк вышел в лидеры среди банков Свердловской области и сейчас уверенно занимает первое место. Среди других заметных успехов можно отметить одну из крупнейших эмиссий банковских карт в регионе – свыше 430 тысяч.

Сегодня Банк располагает  сетью федерального масштаба, включающей 84 точки продаж. На территории Среднего Урала СКБ-банк обладает одной из самых крупных сетей среди коммерческих банков. В 2008 году мы планируем выйти в Северо-Западный и Центральный федеральный округа, а во второй половине года будем реализовывать планы по освоению территорий Сибири и Дальнего Востока.