Виды векселей

7)подпись векселедателя  - собственноручная; нанесена рукописным путем. Если вексель выписан юридическим лицом, то необходима также печать организации.

           В переводном векселе вместо обязательства об оплате указывается предложение уплатить определенную сумму денег, а также наименование того, кто должен осуществлять платеж - плательщика.

         Отсутствие любого из обязательных реквизитов лишает вексель юридической силы.

         Платеж по векселю может быть обеспечен полностью или в определенной части вексельной суммы посредством аваля, т.е. вексельного поручительства. Аваль дается третьим лицом или одним из лиц, подписавших вексель. Авалист отвечает за платеж так же, как и тот, за кого он дал аваль.

Аваль оформляется  специальной подписью авалиста, которая делается на лицевой стороне векселя или на добавочном листе к векселю (аллонже). В авале указывается, за кого выдана банком гарантия, место и дата выдачи, проставляются подписи двух первых должностных лиц банка.

         Действующее вексельное законодательство предусматривает возможность передачи векселя из рук в руки в качестве платежа с помощью индоссамента.

         Индоссамент - передаточная надпись на векселе или аллонже, удостоверяющая, что право по векселю передается к другому лицу, выполняющая в то же время гарантийные функции.

Лицо, передающее вексель по индоссаменту, называется индоссантом. Лицо, получающее вексель по индоссаменту, - индоссатом. К Индоссату переходят все права и обязательства по векселю.

            Процесс передачи права на оплату векселя называется  индоссацией.

Ремитент может  поступить с векселем двояко: либо предъявить его к оплате трассату, либо сделать на оборотной стороне  векселя передаточную надпись и  передать права на оплату векселя  другому лицу.

            При этом векселедержатель может:

- хранить вексель  у себя до наступления срока  платежа и затем предъявить  его к оплате при наступлении  срока его погашения;

- передать вексель  третьему лицу (а тот может  передать другому) для погашения долга; получить ссуду в банке под залог векселя в порядке учета векселей. Учет векселей – это покупка векселя до наступления срока платежа по нему.

        Существуют следующие варианты индоссаментов: простой; залоговый; инкассовый (препоручительный); бланковый; на предъявителя; исключающий ответственность индоссамента за платеж по векселю; исключающий необходимость протеста векселя в отношении данного индоссанта.

         В простом (ничем не обусловленном) индоссаменте указывается наименование банка, какому (или по приказу какого) необходимо заплатить вместо индоссанта, и его адрес. В залоговом индоссаменте подчеркивается то, что банк, которому необходимо заплатить по векселю, является векселедержателем по этому векселю; в инкассовом (препоручительном) - то, что банк выступает как доверенное лицо индоссанта, имеющее право получить причитающиеся деньги. Индоссамент, не содержащий указаний на лицо, в пользу которого он сделан, относится к бланковым. Индоссамент на предъявителя означает приказ заплатить любому предъявителю векселя. Индоссамент, исключающий ответственность индоссанта за платеж: по векселю, должен содержать надпись: «Вместо меня заплатите коммерческого банку, по адресу, но без оборота на меня». Индоссамент, исключающий необходимость протеста векселя, означает, что лица, к которым предъявлен иск по переводному векселю, не могут противопоставить индоссанту возражения об оплате векселя.

            Отказ от акцепта векселя должен быть нотариально удостоверен. Нотариально удостоверенный отказ плательщика от оплаты носит название вексельного протеста.

          При непоступлении платежа векселедержатель отправляет вексель кредитору или любому другому обязанному по векселю лицу вместе с протестом о неплатеже.

            В зависимости от целей и характера сделок, лежащих в основе выпуска векселей, а также от их обеспечения, различают коммерческие, финансовые и фиктивные векселя.

            Коммерческий вексель представляет собой документ, посредством которого оформляется коммерческий кредит, т.е. средства, предоставляемые в товарной форме продавцами покупателям, в виде отсрочки платежа за проданные товары. Сфера его обращения ограничена, поскольку он обслуживает только процесс продвижения товаров на рынке и обусловливает кредитные обязательства, выданные для завершения этого процесса посредством замены дополнительного капитала, необходимого на время обращения.

            Объектом коммерческого кредита служит товарный капитал, а его субъектами выступают агенты товарной сделки: продавец-поставщик и покупатель. Коммерческий вексель, как известно, является кредитным документом, средством инкассирования долга и вместе с тем обладает платежными свойствами.

            Коммерческие векселя появляются в обороте на основании сделки купли-продажи товаров в кредит, когда покупатель, не обладая в момент покупки достаточной суммой свободных денег, предлагает продавцу вместо них другое платежное средство - вексель, который может быть как его собственным, так и чужим, но индоссированным, содержащим передаточную надпись.

        Товарный вексель обеспечен теми суммами, которые поступят к векселедателю от продажи купленных при помощи этого векселя товаров. Именно такие покупательные векселя являются основой вексельного оборота, поскольку они ограничены конкретными сроками и суммами проданных в кредит товаров.

        Финансовые векселя используют для оформления ссудных сделок в денежной форме. Формализация денежного обязательства финансовым векселем является способом дополнительного обеспечения своевременного и точного его выполнения с целью защиты прав кредиторов. Векселя могут также подразделяться на платежные, когда они подлежат оплате, и обеспечительные, служащие лишь для обеспечения предостовляемого кредита. Тратты, выставленные банком на банк, обычно являются финансовыми траттами, посредством которых один банк предоставляет другому возможность воспользоваться кредитом путем продажи этих тратт на рынке. Они служат в основном для выравнивания тонных разрывов платежного баланса и часто являются способом финансирования спекулятивных операций с ценными бумагами.

           Фиктивными называют векселя, происхождение которых не связано с реальным перемещением ни товарных, ни денежных ценностей. К ним относятся дружеские, бронзовые (дутые) и встречные векселя.

          Дружеским называется вексель, когда одно предприятие, являющееся кредитоспособным, «по дружбе» выписывает вексель другому, испытывающему финансовые затруднения, с целью получения последним денежной суммы в банке путем учета залога данного векселя.

         Встречный вексель выписывается партнером с целью гарантии оплаты по дружескому векселю.

        Бронзовыми (дутыми) называются векселя, выданные от вымышленных или некредитоспособных лиц.

        Размер учетного процента по приобретенным векселям, определяется по формуле:   

N ·  t · r

D   =       —―——

100 · T

 

Где:  D – дисконт или учетный процент,

          N – номинал векселя,

          t – время оставшееся до погашения векселя в днях,

          r – учетная процентная ставка банка,

          T – годовой период времени.

Переучет  векселей – это продажа ранее  купленного векселя другому банку  или Ц.Банку.

                Сбербанк выдает следующие виды простых векселей.

Простые векселя  Сбербанка России

- для быстрых и удобных расчетов за товары, работы, услуги;

- для выгодного вложения денежных средств с целью получения дохода;

- для использования в качестве обеспечения при получении в Банке кредита или гарантии.

Векселя Сбербанка России оформляются на бланках, имеющих высокую степень защиты от подделок и отпечатанных на МПФ ГОЗНАКа.

                            Операции с векселями Банка.

Банк  выдает следующие виды простых векселей:

- процентный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

- дисконтный вексель с номиналом в рублях и иностранной валюте;

        Банк выдает процентные векселя со следующими сроками платежа:

«по предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты»;

«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

         Банк выдает дисконтные векселя со следующими сроками платежа:

«на определенный день»;

«по предъявлении, но не ранее определенной даты».

           Банк выдает также простые конвертируемые векселя (процентные и дисконтные) — вексель номинирован в долларах США или евро и содержит оговорку платежа в валюте Российской Федерации, т. е. оплачивается Банком в валюте Российской Федерации. Первый векселедержатель приобретает вексель за валюту Российской Федерации.

          Векселя Сбербанка России выдаются и принимаются к оплате структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями.

          Выдача векселя производится на основании Договора выдачи. Договор, по желанию клиента, может быть заключен в одном филиале Банка, а выдача векселей произведена в филиале, расположенном в другом городе.

         Вексель может быть передан другому лицу посредством передаточной надписи (индоссамента). Индоссамент проставляется за собственноручной подписью Векселедержателя или поверенного по доверенности на обороте векселя. Каждый индоссамент должен иметь порядковый номер. Частичный индоссамент недействителен.                                                                                          В зависимости от срока платежа, установленного по векселю, производится исчисление срока для предъявления векселя к оплате. Если вексель выдан сроком платежа:

- "по  предъявлении, но не ранее определенной  даты" - вексель должен быть  предъявлен к оплате в течение  года с даты, указанной на векселе; 

- "по  предъявлении, но не ранее определенной даты и не позднее определенной даты" -вексель должен быть предъявлен к оплате в срок, указанный на векселе;

- "на  определенный день" - вексель должен  быть предъявлен к оплате в  срок, указанный на векселе, либо  в один из двух следующих рабочих дней.

          В случае, если в период срока платежа вексель не предъявлен к оплате в Банк, то векселедержатель вправе предъявить его к оплате в течение последующих трех лет (Положение о простом и переводном векселе, введенном в действие Постановлением ЦИК СССР и СНК СССР от 07.08.1937 № 104/1341), после чего обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу.

         Например: вексель сроком платежа "по предъявлении, но не ранее 22.05.2007 г." может быть предъявлен векселедержателем к оплате как в течение года, начиная с 22.05.2007 г. по 22.05.2008 г., так и в течение последующих трех лет с 23.05.2008 г. по 23.05.2011 г. – в период срока давности. Начиная с 24.05.2011 г. обязательство Банка по оплате векселя утрачивает силу.

         При предъявлении векселя к оплате в срок, указанный на ценной бумаге, доход выплачивается:

       по процентному векселю — в виде процентов, начисляемых на вексельную сумму (номинал);

       по дисконтному векселю — в виде разницы между вексельной суммой (номиналом) и ценой реализации векселя первому Векселедержателю.

Вексель может быть принят к досрочной  оплате на условиях, установленных  Банком.

Выдача векселей в рамках Единого  договора банковского обслуживания.

            Для приобретения процентных векселей сроком платежа «по предъявлении, но не ранее и не позднее» либо дисконтных векселей с нулевым дисконтом (бездоходных) сроком платежа «по предъявлении, но не ранее» Вы можете заключить Договор выдачи векселей путем присоединения к Условиям выдачи простых векселей ОАО «Сбербанк России» в рамках Единого договора банковского обслуживания.

           Для приобретения векселей Вам необходимо предоставить в Банк на бумажном носителе или с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (АС «Клиент-Сбербанк», АС «СПЭД», АС «Сбербанк Бизнес ОнЛ@йн», АС «Интернетбанк») Заявление о присоединении.

          Условия выдачи простых векселей ОАО «Сбербанк России» и Заявление о присоединении, Условия размещения векселей, Тарифы и операционное время, а также Размеры номиналов являются в совокупности заключенным между Банком и Векселеприобретателем Договором выдачи простых векселей ОАО «Сбербанк России» по уведомлениям.

        В случае Вашей заинтересованности Вы можете заключить двусторонний Договор выдачи векселей ОАО «Сбербанк России» по уведомлениям.

Оплата векселей.

 

          Векселя Сбербанка России оплачиваются структурными подразделениями Банка, уполномоченными на совершение операций с векселями (филиальная сеть).

        Для оплаты векселя, по которому наступил срок платежа, необходимо предоставить в Банк:

Вексель,

Акт приема-передачи (на оплату векселя),

а также  Документы клиента, необходимые  для совершения операций

          Вексель может быть принят к досрочной оплате (до наступления срока платежа по нему) на условиях, установленных Сбербанком. При этом, необходимо предоставить в Банк: