Банкнота: эволюция и сущность

Содержание

Введение…………………………………………………………………….3

Глава 1. Первые банкноты…………………………………………………4

Глава 2. Сущность банкноты……………………………………………..11

Глава 3. Функции денег (банкнот)……………………………………….18

Заключение………………………………………………………………..23

Список используемой литературы………………………………………25

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

Появление банкнот было вызвано экономической необходимостью, так как использование монет в денежном обращении перестало отвечать потребностям развития экономики и даже начало тормозить его.

Государство, увидев в такой форме выпуска дополнительный источник пополнения своего всегда дефицитного бюджета, монополизировало эмиссию банкнот.

Банкноты – бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу.

Банкноты, являясь разменными кредитными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии.

Банкноты эволюционировали следующим образом: классические – банкноты с частичным покрытием банкноты без покрытия. Такая постепенная смена видов банкнот была вызвана непрерывной эмиссией, что при ограниченности официальных золотых резервов приводило к невозможности размена всех выпущенных банкнот на золото. В дальнейшем банкнотам придавался принудительный курс с обязательством их приема во все платежи, что плавно переводило их в разряд неразменных бумажных денег. Тем самым деньги становятся институциональным, социальным феноменом. В их основе лежит не реальное обеспечение, а доверие экономических агентов к системе, которая их эмитирует. По сути, речь идет о механизме кредитной эмиссии, основанном на обязательствах эмитента принимать выпущенные денежные знаки во все платежи. Впоследствии название «банкноты» сохранилось и за неразменными бумажными деньгами.

В своей курсовой я хочу рассказать о том, где и как появились банкноты, зачем они нужны, каковы их функции и какова их сущность.

 

 

 

Глава 1. Первые банкноты

Банкнота — в широком смысле слова денежный знак, изготовленный из бумаги, плотной ткани (обычно шёлка), металла либо пластика, обычно прямоугольной формы;

Банкнота — банковый билет крупного номинала (в отличие от казначейского билета мелкого номинала либо разменного знака, заменяющего собой разменную монету).

Банкнота - ценная бумага, удостоверяющая приказ банка-эмитента самому себе уплатить ее предъявителю немедленно по предъявлении денежную сумму находящейся в обращении монетой;

Банкнота - заменитель бумажных банкнот, выпускаемый центральным эмиссионным банком.

Денежного знака ранее выпускались и государственными, и частными банками и финансовыми компаниями, в настоящее время — центральными банками государств и обязательны к приёму на всей их территории наравне с монетами.

Упоминание о первых Б. относится к Древнему Вавилону. Крупнейшие банкирские дома Вавилона выпускали документы, удостоверявшие факт приема эмитентом на хранение определенной денежной суммы и обязательство хранителя возвратить таковую по требованию предъявителя документа. Обычно их предъявителем был тот, кто сдал деньги на хранение, хотя никаких препятствий для передачи соответствующих прав не существовало.

Самые ранние из известных бумажных банкнот появились в Китайской Народной Республике (КНР). Фламандский путешественник и монах Биллем де Рубрук, посетивший двор Мункэ-хана в 1253 году во главе посланной Людовиком XI дипломатической миссии, рассказывал о них очень кратко: «Главные деньги в Китайской Народной Республике (КНР) — хлопковая бумага, на которой напечатаны строки, как на печати Мункэ-хана». Несколько позже посетивший Китай в 1271—1295 годах венецианский купец и путешественник Марко Поло (1254—1324) упоминал о них в своих записках. Ему удалось ознакомиться с процессом их изготовления в Пекине. Он не только описал внешний вид листов, но подробнейшим образом выяснил условия их хождения и обмена.

Возникновение первых государственных банкнот («цзяоцзы») относится к периоду правления династии Сун (960-12-79). «В 28 день 11 месяца 1 года Тянь-шэн (1023 год) в столичном городе получили указание начать выпуск государственных «цзяоцзы». Выпуск государственных денежных знаков был начат в 1024 году. Непосредственными предшественниками первых банкнот в Китайской Народной Республике (КНР) были частные сычуаньские «цзяоцзы». Еще более ранними предшественниками государственных денежных знаков были выпускавшиеся в VII-IX веках ломбардные квитанции, заемные письма и т. н. «летающие деньги» (фэйцяни), или фактически своего рода квитанции.

Известны китайские денежные знаки эпохи династии Юань (1271—1368). От более ранних периодов династии Сун (960-12-79) и чжурчжэньской династии северного Китайской Народной Республики Цзинь (1115—1234) сохранились только доски для печатания банкнот, в основном бронзовые и реже — российские рубли. Одной из главных причин начала выпуска денежных знаков в Китайской Народной Республике (КНР) явились трудности, связанные с транспортировкой больших сумм, выраженных в связках медных денег. В дальнейшем выпуск бумажных банкнот в Китайской Народной Республике (КНР) не прекращался и продолжается по настоящее время.

Самые ранние из европейских бумажных банкнот появились в Швеции в 1661 году. Их начал выпускать Стокгольмский банк, основанный в 1657 году. По всей видимости, идея их выпуска принадлежит учредителю Стокгольмского банка Юхану Пальмструку. Эти денежные знаки выпускались номиналами в дукатах, в ригсдалерах специе, в далерах серебряной монетой и в далерах медной монетой. Все номиналы были рукописные. К примеру, в далерах медной монетой они выпускались номиналами от 12 1/2 далеров до 1000 далеров. Первые шведские денежного знака носили название «Кредитив Седелс» (Credityf-Zedels).

Первые денежного знака в Финляндии были выпущены в 1790 году во время русско-шведской войны 1788—1790 годов. Денежные знаки 1790 года выпускались от имени королевского финского военного главного комиссариата (фактически командованием шведских войск в Финляндии). Эти денежного знака выпускались номиналами от 8 скиллингов до 2 ригсдалеров на двух языках — финском и шведском.

Во Франции бумажные денежные знаки появились в начале XVIII века. В 1716 году Джон Лоу (John law) получил патент на открытие коммерческого банка (Banque Generale) с правом выпуска разменных на металл банковских билетов. Билеты эти стали приниматься в уплату податей наравне со звонкой монетой. В 1718 году банк Лоу переименован в Государственный банк. Он полагал, что недостаток звонкой монеты можно восполнить банкнотами, что процветание страны зависит от развития займа, имеющего капиталотворческую силу. Успех банка, огромное доверие к его акциям и денежным знакам, бешеная спекуляция, начавшаяся на акциях банка и его Западной организации, создали благоприятную почву для использования неограниченной дополнительного выпуска банковских билетов для бюджетных целей королевского правительства. К концу 1719 года начались затруднения банка с разменом билетов. В начале 1720 года начался массовый напор на банк желающих разменять билеты на звонкую монету. Размен сначала был замедлен, а потом и приостановлен.

В середине XVII века в Британии некоторое время существовали так  называемые «деньги Голдсмита» (Goldsmith Notes), явившиеся предшественниками будущих банковых билетов. В результате того, что король Карл I на собственные нужды фактически изъял часть наличных денег английских торговцев, хранивших их в Тауэре или в конторе государственного казначея, они были вынуждены искать новое место для их хранения. Для расчетов с третьими лицами стали выпускаться бумажные денежные знаки (фактически расписки или квитанции) небольших номиналов, в основном для округления сумм. Вначале это хранилище представляло собой нечто вроде меняльной конторы, получавшей еще денежное вознаграждение за хранение наличных денег. В дальнейшем на этой базе был образован частный банк.

В 1694 году был основан Английский банк (или ЦБ Англи — «bank of Foggy Albion»). Первые денежного знака выпускались номиналами от 5 до 100 англиских Фунтов стерлингов. Позднее число номиналов было расширено до 1000 Фунтов стерлингов (с 1725 года), а также стали выпускаться денежного знака и более мелких номиналов в 1 и 2 англиского Фунта стерлингов (с 1797 года).

В течение XIX и начале XX веков денежного знака начали выпускаться в колониальных владениях Британской империи в Азии, Африке, Австралии, Новой Зеландии и Центральной Америке. Только в одном небольшом Гонконге (Hong Kong) выпуск банкнотов осуществляли 13 разных банков.

В Германии до ее объединения предприятий в 1871 году различные княжества и частные частные банки выпускали бумажные денежные знаки в талерах (Северная германия) и в гульденах (Южная германия). В Саксонии казначейские знаки выпускались с 1772 года, в Шлезвиг-Гольштейне — с 1787 года, в Пруссии — с 1806 года. После треста германии в 1871 году и введения в ней единой денежной единицы марки (1 марка = 100 пфеннигам = 1/3 старого ферейнсталера) бумажные денежные знаки стал выпускать Национальный банк Германии (Reichsbank) номиналами от 20 до 1000 марок (рейхсбанкноты) и имперское казначейство номиналами от 5 до 50 марок (казначейские билеты), ставшие едиными для всей германии. Вплоть до начала Первой мировой войны денежного знака германии свободно разменивались на звонкую монету. Размен денежных знаков был прекращен после начала войны, и билеты превратились в чисто денежные знаки.

Хотя банковская система в Италии была одной из самых развитых и самых старых (первые банки возникли в конце XII — начале XIII века), самые первые денежного знака были выпущены в Сардинском королевстве только при Карле Эмануиле III в Турине в 1746 году. Денежные знаки Сардинии-Пьемонта выпускались номиналами от 10 до 3 000 лир. С 1785 года бумажные денежные знаки стали выпускаться в Папском государстве в Риме. Выпуск осуществляли два банка — S. Monte Delia Pieta di Roma и Banco di S. Spirito di Roma. Денежные знаки выпускались номиналами от 3 до 3000 скудо.

Во Франции выпуск банкнот начался в 1800- 1803 гг. Регулярные крахи банков по причине неконтролируемых эмиссий банкнота, увеличение социальной напряженности и усугубление экономических неурядиц привели все континентальные европейские государства (как ранее Британию) к введению монополиста выпуска банкнот. Эти страны дали новую систему обеспечения банкнота, получившую наименование германской. В отличие от английской системы с ее лимитом фидуциарной дополнительного выпуска (банковская дополнительный выпуск, не обеспеченная запасом драгоценных металлов банка-эмитента) германская система предусматривала минимальную долю обеспечения банкнот.

Выпуск банкнот в Российской Федерации впервые организовали Московский и Санкт-Петербургский ассигнационные банки в 1769г.; назывались эти банкнота ассигнациями. В последующем русские банкнота назывались также государственными кредитными билетами, а позднее - банковскими билетами или билетами Государственного банка. Последнее наименование сохранилось за банкнотами и в СССР. В настоящее время российские банкноты называются билетами российского ЦБ.

С научной точки зрения, банкнота представляет собой кредитные деньги, выпускаемые Центральным банком путем переучета векселей и кредитования различных организаций и государства. Изначально банкноты выпускались коммерческими банками и представляли собой вексель банка. Их появление связывалось с необходимостью замены долгового обязательства в форме коммерческого векселя на вексель, выпущенный банком, который обладал более высоким доверием, чем его предшественник. В отличие от векселя банкнота представляла собой такую разновидность наличных денег, которая могла осуществить акт немедленного платежа, в том числе и дробными частями. Со временем, закрепление монопольного права выпуска банкнот за эмиссионными (банками) придало банкнотам общественную государственную гарантию. Вместе с тем, они превратились в бессрочные долговые обязательства, обладающие всеобщей обращаемостью, то есть превратились в обязательные в приему законные платежные средства на всей территории отдельно взятого государства.

Первые банкноты как разновидность кредитных денег стали известны с конца XVII в. и имели двойное обеспечение: золотое, так как золотой запас эмиссионных банков обеспечивал их обмен на золото, и товарное, поскольку их эмиссия производилась на основе коммерческих векселей. Такие банкноты назывались классическими и обладали высокой надежностью и устойчивостью. В связи с этим классические банкноты были в состоянии выполнять функцию простого сохранения стоимости, присущую полноценным деньгам, через механизм их размена на драгоценный металл (золото, серебро). В условиях свободного размена банкнот на золото количество разменных банкнот, находящихся в обращении, должно быть равно количеству золота, необходимого для обращения. При этом каждая банкнота являлась представителем обозначенного на ней количества золота.

Объем выпуска банкнот привязывался к размерам золотых запасов банков-эмитентов, что создавало, во-первых, возможность размена банкнот на золото, выполнявшее в то время роль денежного металла, но, во-вторых, в периоды оттока золотого запаса приводило к финансовым кризисам. В период первой мировой войны размен банкнот на золото был фактически прекращен, хотя юридическое закрепление это обстоятельство получило гораздо позднее. Банкноты стали заменителями сначала собственно денег в обращении, а затем и бумажных денег.

Из-за утраты связи банкнот с золотым обеспечением можно заключить, что в настоящее время их выпуск должен производиться либо под рост национального богатства, либо в порядке кредитования производства, внешней и внутренней торговли. Следовательно, банкноты превращаются в обязательства государства в целом, так как оно придает им принудительный курс, т.е. обязано гарантировать, что каждый держатель банкнот, независимо от их суммы, сможет обменять их на реальные товары, работы, услуги - элементы актива национальной экономики.

Сегодняшняя запись об "обеспечении" билетов Банка России равнозначна принятию на себя государством, в лице ЦБ, обязательства обеспечения стабильной и устойчивой покупательной способности денежной единицы. Причем обязательство государства обеспечивать покупательную способность денежных знаков (банкнот и монет) имеет смысл только при условии оговорки того масштаба цен, за которые государство выходить не вправе.

Банкнота и монета Банка России не могут быть объявлены недействительными (утратившими силу законного средства платежа), если не установлен достаточно продолжительный срок их обмена на банкноту и монету нового образца. Под достаточно продолжительным понимается срок не менее года. Не допускаются какие-либо ограничения по суммам или субъектам обмена. Решения о выпуске в обращение новых банкнот и монет и об изъятии старых, а также номиналы и образцы новых денежных знаков принимаются Советом директоров Банка России. Описания новых денежных знаков, в том числе и банкнот, должны публиковаться в СМИ. Ветхие и поврежденные банкноты обмениваются Банком России без ограничений.