Банковская система РФ

Введение 2

Глава 1. Банковская система  РФ, ее функции, структура и роль в экономике страны. 4

1.1 Понятие и принципы функционирования банковской системы. 4

1.2 Деятельность кредитных организаций. 9

Глава 2. Роль Банка России в банковской системе России. 16

2.1 Правовой статус и функции Центрального Банка РФ. 16 

2.2 Центральный банк России и его денежно-кредитная политика. 20

Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковской системы России. 33

3.1 Программы  по совершенствованию финансовой  системы коммерческих банков. 33

3.2 Антикризисные  меры для банковского сектора. 40

Заключение. 45

Список литературы. 47

Приложение 1 «Нормативы обязательных резервов кредитных организаций

(с 1999 года )» 49

 

 

 

Введение

Актуальность  данной работы обусловлена тем, что  банковская система, будучи одним из важнейших звеньев рыночной экономики, оказывает огромное, разностороннее воздействие на жизнедеятельность общества в целом. Банковская система обеспечивает механизм межотраслевого и межрегионального перераспределения денежного капитала, является ключевым элементом расчетного и платежного механизмов хозяйственной системы страны. От состояния банковской системы государства существенным образом зависит защищенность и устойчивость национальной валюты.

Целью данной работы является исследование теоретических аспектов построения банковской системы, роли Банка России в современной банковской системе и анализ проблем и перспектив развития банковской системы России.

Исходя из этой цели, были поставлены задачи:

- изучить теоретические  основы банковской системы, ее функции и структуру;

- показать роль  Банка России в современной  банковской системе РФ

- проанализировать  работу кредитных организаций:

- обозначить проблемы банковской системы Росси и рассмотреть возможные пути их решения.

Объектом изучения является банковская система РФ, проблемы и перспективы развития.

Теоретической и методологической основой для выполнения работы послужили: законодательные и нормативные  акты, научная и учебно-методическая литература, периодические издания, статистические данные, труды отечественных и зарубежных специалистов в области банковского дела.

Работа состоит  из трех глав.

В первой главе раскрываются теоретические аспекты банковской системы РФ.

Вторая глава  посвящена роли Центрального банка  Российской Федерации в современной России.

В третьей главе  проводится анализ банковского сектора  за 2009 - 2010 года и рассматриваются его проблемы, пути развития.

 

Глава 1. Банковская система РФ, ее функции, структура и роль в экономике  страны.

1.1 Понятие и принципы функционирования банковской системы. 

Банковская  система Российской Федерации включает в себя Банк России, кредитные организации, а также филиалы и представительства  иностранных банков. [17, стр. 3]

Современная банковская система  РФ состоит из двух уровней. Первый уровень представлен Центральным банком РФ, второй - кредитными организациями, филиалами и представительствами иностранных банков.

Кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Кредитные организации в  свою очередь, подразделяются на две  группы: банки и небанковские кредитные  организации.

Банк - кредитная  организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская  кредитная организация - кредитная  организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции. Допустимые сочетания банковских операций для  небанковских кредитных организаций  устанавливаются Банком России.

Иностранный банк - банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

[17, стр. 2]

Каждая кредитная  организация имеет фирменное (полное официальное) наименование. Кредитная  организация имеет печать со своим  фирменным наименованием. Фирменное наименование кредитной организации должно содержать указание на характер деятельности этого юридического лица посредством использования слов "банк" или "небанковская кредитная организация", а также указание на его организационно-правовую форму.

К банковским операциям относятся:

1) привлечение  денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение  указанных в пункте 1 части первой настоящей статьи привлеченных средств от своего имени и за свой счет;

3) открытие и  ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление  переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

(п.4 в ред.  Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ)

5) инкассация  денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа  иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение  во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских  гарантий;

9) осуществление  переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

(п. 9 в ред.  Федерального закона от 27.06.2011 № 162-ФЗ)

Кредитная организация  помимо перечисленных банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1) выдачу поручительств  за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;

2) приобретение  права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме;

3) доверительное  управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами;

4) осуществление  операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством Российской Федерации;

5) предоставление  в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;

6) лизинговые  операции;

7) оказание консультационных  и информационных услуг.

Кредитная организация  вправе осуществлять иные сделки в соответствии с законодательством Российской Федерации. [17, стр. 6]

Кредитной организации  запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Статьей 15.26 Кодекса РФ об административных правонарушениях устанавливается административная ответственность за осуществление кредитной организацией производственной, торговой или страховой деятельности.

К элементам  банковской инфраструктуры относят:

• законодательные нормы (определяющие статус кредитного учреждения, перечень выполняемых им операций);
• внутренние правила совершения операций (обеспечивающие выполнение законодательных актов и защиту интересов вкладчиков, клиентов банка, его собственных интересов в целом, методическое обеспечение);
• построение учёта, отчётности, аналитической базы (компьютерная обработка данных, управление деятельностью банка на базе современных коммуникационных систем);
• структура аппарата управления банком.

Различают активные и пассивные банковские операции.

Пассивные операции позволяют привлекать денежные средства, уже находящиеся в обороте. Новые  же ресурсы создаются в результате активных кредитных операций [3, стр. 102].

Под пассивными понимаются такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.

Ресурсы коммерческих банков формируются за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.

Пассивные операции играют важную роль в деятельности коммерческих банков. Именно с их помощью банки  приобретают кредитные ресурсы на рынке.

Существует четыре формы  пассивных операций коммерческих банков:

• первичная эмиссия ценных бумаг коммерческого банка.
• отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов.
• получение кредитов от других юридических лиц.
• депозитные операции.

С помощью первых двух форм пассивных операций создается  первая крупная группа кредитных  ресурсов – собственные ресурсы. Следующие две формы пассивных  операций создают вторую крупную  группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредитные ресурсы.

Собственные вложения банка  отражаются в активе баланса и  соответственно называются его активами, а операции с активами – активными  операциями.

Основными активными операциями являются:

• кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка;
• инвестиционные операции, создающие основу для формирования инвестиционного портфеля;
• кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам;
• прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.

Все банковские операции и другие сделки осуществляются в рублях, а при наличии соответствующей  лицензии Банка России - и в иностранной валюте.

Банковская система РФ функционирует на основе ряда принципов.

1. Законность.

Функционирование  банковской системы должно осуществляться в строгом соответствии с действующим  законодательством. Особая роль в правотворчестве  принадлежит Центральному Банку  РФ, который праве принимать правовые акты, обязательные для всех кредитных организаций.

2. Стабильность и надежность банковской системы.

Стабильность  банковской системы обеспечивается путем создания резервов. На стабильность банковской системы направлена система  обязательного страхования банковских вкладов физических лиц, введенная ФЗ Кредитная организация обязана организовывать внутренний контроль, обеспечивающий надлежащий уровень надежности, соответствующей характеру и масштабам проводимых операций.

3. Гласность банковской системы.

Согласно статье 8 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитная организация обязана  публиковать по формам и в сроки, которые устанавливаются Банком России, следующую информацию о своей  деятельности:

• ежеквартально - бухгалтерский баланс, отчет о прибылях и убытках, информацию об уровне достаточности капитала, о величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов;
• ежегодно - бухгалтерский баланс и отчет о прибылях и убытках с заключением аудиторской фирмы (аудитора) об их достоверности.

Кредитная организация обязана по требованию физического лица или юридического лица предоставить ему копию лицензии на осуществление банковских операций, копии иных выданных ей разрешений (лицензий), если необходимость получения указанных документов предусмотрена федеральными законами, а также ежемесячные бухгалтерские балансы за текущий год. [17, стр. 11].

Кредитная организация, имеющая лицензию Банка России на привлечение во вклады денежных средств  физических лиц, обязана раскрывать информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами (в целом по кредитной организации без раскрытия информации по отдельным физическим лицам) и информацию о задолженности кредитной организации по вкладам физических лиц (часть пятая введена Федеральным законом от 29.07.2004 № 97-ФЗ).

4. Самостоятельность и независимость кредитных организаций.

Кредитная организация  не отвечает по обязательствам государства. Государство не отвечает по обязательствам кредитной организации, за исключением  случаев, когда государство само приняло на себя такие обязательства.

Органы законодательной  и исполнительной власти и органы местного самоуправления не вправе вмешиваться  в деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных  федеральными законами.

5. Сохранность банковской тайны.

Кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию  вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией.

 

1.2 Деятельность кредитных организаций

Банковская  система представляет собой сложноорганизованную иерархическую структуру составляющих ее элементов - кредитно-финансовых институтов, важнейшими из которых являются эмиссионные и не эмиссионные (коммерческие и специализированные) банки.