Банковская система

Содержание

Введение……………………………………………………………………….

Глава 1. Предпринимательство ………………………………………………….

1. Сущность и роль предпринимательства ………………………….
2. Субъекты предпринимательства ……………………………………….
3. Организационные формы предпринимательства …………………….

Глава 2.  Роль банков в экономике страны…………………………………..

4. Центральные банки………………………………………………..
2. Коммерческие банки………………………………………………

Глава 3. Пути совершенствования банковской системы России в новых условиях……………………………………………………………………….

       3.1Направления совершенствования банковской системы РФ……..

Заключение…………………………………………………………………

Список использованной литературы……………………………………..

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Банковская система - одна из важнейших и неотъемлемых структур рыночной экономики. Развитие банков, товарного производства и обращения  шло параллельно и тесно переплеталось. При этом банки существенно повышают общую эффективность производства, способствуют росту производительности общественного труда.

Современная банковская система - это важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве  системой платежей и расчетов; большую  часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с  другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения  к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой  государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении. Стабилизация же роста денежной массы - это залог снижения темпов инфляции, обеспечение постоянства уровня цен, при достижении которого рыночные отношения воздействуют на экономику  народного хозяйства самым эффективным  образом.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг  своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных  и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные учреждения, инструменты и методы обслуживания клиентуры.

Именно необходимостью изучения такого важного компонента рыночной экономики и определяется актуальность данной темы.

Актуальность данной работы вызвана тем, что банковская система  занимает исключительное место в  экономической интеграции страны. Целью  данной работы является охарактеризовать современную банковскую систему  РФ, исследование роли Центрального банка и коммерческих банков и особенности  развития  банковской системы, чтобы найти пути совершенствования её деятельности.Для реализации этой цели необходимо разрешить следующие задачи:

- изучить сущность и структуру  банковской системы 

- рассмотреть роль коммерческих  и центральных банков

- выявить пути совершенствования банковской системы в новых экономических условиях

Курсовая работа включает в себя три теоретические главы, в которых рассматриваются сущность и структура банковской системы России, ее пути совершенствования в новых условиях.

При написании курсовой работы использовались учебники и учебные  пособия авторов: Белоглазова Г.Н., Фетисов Г.Г., Лаврушина О.И., Мамонов И.Д. и др.

Курсовая работа изложена на … страницах, включает 1 рисунок, содержит введение, заключение и список использованной литературы.

 

 

 

Глава 1. Банковская система

1. Понятие и сущность банковской системы и ее структура

 

 

Банки — это огромное достижение цивилизации. На сегодняшней день они представляют собой специализированные организации, которые аккумулируют временно свободные денежные средства юридических лиц и населения. Также предоставляют их во временное пользование в виде кредитов, оказывают посреднические услуги во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями или отдельными лицами, производят кассовое обслуживание физических и юридических лиц, осуществляют другие операции с деньгами и денежным капиталом.

Совокупность всех банков представляет собой банковскую систему, появление которой было обусловлено  тем, что их расширяющаяся деятельность не может быть реализована в отдельности, вне подчинения единым правилам ведения  операций, вне опоры на центр с  его функциями, объединяющими деятельность системы.

Именно поэтому банковская система начала формироваться только в условиях появления центральных  банков и выделения их из числа  других банков не только в качестве эмиссионных центров, но и регулирующего  звена.

Под банковской системой понимается строго определенная законом структура  специализированных организаций особого  рода, действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений  и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности.

В единую банковскую систему включены центральный банк, коммерческие банки и их филиалы, филиалы и представительства иностранных банков.

 В настоящее время  несколько расширяется понятие  банковской системы, и в широком  смысле этого слова она включает  не только банки, но и сопутствующие  кредитные организации, которые  позволяют банкам более эффективно  выполнять свои функции, в частности,  союзы и ассоциации банков, банковская  инфраструктура и банковский  рынок.

В организационном плане  банковская система может быть как  одноуровневой (однозвенной), так и  двухуровневой (двухзвенной).

 

При одноуровневой системе Центральные, национальные банки подчинены представительным законодательным, а не исполнительным органам власти (в России — Государственной Думе). Их взаимодействие определено законодательными актами, в соответствии с которыми центральные банки являются автономными, независимыми учреждениями. И решение только нескольких наиболее важных вопросов может осуществляться на основе постановлений законодательных органов, которые в дальнейшем являются руководством к действию для банков.  
В России в систему управления Центрального банка (ЦБ) входят более 80 национальных банков и главных управлений ЦБ, которые не обладают автономией. В ряде стран центральные банки подчиняются непосредственно исполнительной власти - правительству. В частности, в Великобритании  Банк  Англии подчиняется кабинету министров. При этом в  своих решениях он обладает автономией  и  в случае несогласия с решением исполнительной власти (министерства финансов, казначейства) он сохраняет за собой право публичного протеста, что вызывает необходимость обсуждения конфликта в парламенте.  
   
Двухуровневая система представляет собой разделение всех банков на верхний и нижний уровни. На верхнем, первом уровне находится центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране, на втором — самостоятельные, но подконтрольные центральному банку коммерческие банки. Они обладают специальной правоспособностью, которая используется ими для налаживания и осуществления банковской деятельности.

Банк России действует  в соответствии со своим правовым статусом, закрепленным в Федеральном  законе "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)". Центральный банк является ядром  кредитно-банковской системы, целью  которой является защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательской способности  и курса по отношению к иностранным  валютам. ЦБ регулирует процесс создания банковской системы, отвечает за предотвращение системных рисков. Для этого он устанавливает определенные финансовые нормативы, которые обязаны соблюдать  все кредитные организации. Но важнее всего он регистрирует вновь создаваемые  коммерческие банки и другие кредитные  организации. ЦБ обязан организовать нормативное  регулирование всей банковской деятельности и надзор за ней в соответствии с требованиями Конституции РФ, федеральных  конституционных законов и федеральных  законов.

Кредитные организации создаются  в организационно-правовой форме, предусмотренной  гражданским законодательством. Они  являются коммерческими юридическими лицами и действуют на основании  своих уставов и в соответствии с выданными им Банком России лицензиями, в целях извлечения прибыли.

Коммерческие банки являются многофункциональными учреждениями, оперирующими в различных секторах рынка ссудного капитала. Крупные коммерческие банки  предоставляют клиентам полный спектр услуг, включая кредиты, прием депозитов  расчетов и т.д. Этим они отличны от специализированных учреждений, которые ограничены определенными функциями. Коммерческие банки традиционно играют роль базового звена банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Модели банковских систем

 

 

В странах с развитой рыночной экономикой сложились разные модели банковских систем. Они отличаются характером взаимоотношений банков с корпоративным сектором экономики, степенью специализации кредитных организаций.

По характеру взаимоотношений банков с промышленностьюразличают две модели: открытого рынка и корпоративного регулирования. По первой модели между банками и корпорациями нет тесных и устойчивых связей. Корпорации могут пользоваться банковскими услугами одновременно в нескольких банках. Льготы возможны для тех заемщиков, которые обеспечат наиболее выгодное и менее рискованное использование банковского кредита. Такая модель сформировалась в США, где не практикуется установление экономических взаимоотношений банков с промышленностью. Для модели корпоративного регулирования характерно наличие тесных, устойчивых связей между банками и корпорациями. Банки могут выступать и как прямые акционеры предприятий, и как депозитарии акций мелких акционеров, которые передают банкам еще и право своего голоса. Это повышает роль банков в создании и деятельности корпораций, в поддержании их финансовой устойчивости. Такая модель банковской системы сложилась в Германии и Японии.

По уровню специализацииразличают универсальную и специализированную модели банковской системы. При специализированной модели, которая сложилась в США, Канаде, Японии, банкам до недавнего времени было запрещено одновременно заниматься краткосрочным кредитованием и долгосрочным инвестированием капиталов. Операции с корпоративными ценными бумагами в таких банковских системах производят специализированные инвестиционные банки.

В странах Европы  получила развитие универсальная модель банковской системы, допускающая в деятельности банков сочетание краткосрочного кредитования с инвестициями в корпоративные ценные бумаги. Через такие банки проходит значительный оборот фондовых ценностей, касающихся размещения ценных бумаг частных корпораций.

В настоящее время основной моделью  организации европейских банков является универсальный банк, осуществляющий все виды банковских операций, включая операции с ценными бумагами.

В настоящее время происходят процессы сближения различных моделей банковских систем. Это обусловлено такими явлениями, как глобализация и дерегулирование. В банковской сфере глобализация сопровождается дерегулированием банковской деятельности и либерализацией финансовых рынков.

Дерегулирование банковской сферы выражается в ликвидации институциональных разграничений между различными видами банковской и финансовой деятельности: коммерческой, инвестиционной, страховой и т.п. В результате банки вынуждены конкурировать одновременно на многих сегментах финансового рынка, причем не только друг с другом, но и с другими финансовыми организациями: страховыми, инвестиционными фондами, финансовыми компаниями и др. Дерегулирование было вызвано необходимостью повысить эффективность функционирования банковских систем.

Банковская система, как и любая  система, должна работать стабильно и эффективно. Стабильность предполагает функционирование банков в соответствии с их целями и задачами. Стабильность может нарушиться, если у отдельных банков возникнут финансовые трудности, перерастающие в банкротство. Ситуацию, когда происходит ряд банковских банкротств и нарушение функционирования всей банковской системы, называют банковским кризисом.

Западные экономисты установили зависимость  между эффективностью и стабильностью банковской системы, выражающаяся в том, что невозможно иметь максимальную стабильность и максимальную эффективность. Чем эффективнее банковская система, тем она лучше распределяет капиталы в соответствии с иерархией относительной ставки дохода, существующей в экономике.

Повысить эффективность позволяет конкуренция, открытый и конкурентоспособный рынок капиталов, чем зарегламентированная система.

 

 

 

 

 

 

 

Глава 2. Роль банков в экономике страны

2.1   Центральные банки

 

Ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства  сегодня является центральный банк, выступающий официальным проводником  денежно-кредитной политики. В свою очередь деятельность центрального банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.