Денежно-кредитная система государства

 

СОДЕРЖАНИЕ

Введение………………………………………………………………………….3

Глава 1 Денежно-кредитная система: понятие, принципы организации….....5

1.1 Понятие денежно  – кредитной системы: денежная  масса, спрос и предложение  денег, денежный рынок……………………………..…..….5

1.2 Принципы организации денежно – кредитной системы: функции и формы кредита, кредитный механизм…………………………………….6

1.3 Банки, их виды  и функции……………………………………………..9

1.4 Ссудный процент,  закономерности его динамики…………………...10

Глава 2 Денежно - кредитная система в России, показатели характеризующие ее функционирование……………………………………………………………..12

2.1 Состояние денежной сферы…………………………………………...12

2.2 Инструменты денежно-кредитной политики………………………...16

Глава 3 Основные направления формирования денежно – кредитной системы политики России………………………………………………………………….19

3.1 Функции и задачи  Центрального банка РФ………………………….19

3.2 Денежно-кредитная  политика Центрального банка  РФ…………….24

Глава 4 Проблемы реализации денежно – кредитной политики……………..28

4.1 Рынок кредитных  ресурсов: перспективы развития…………………28

4.2 Проблемы практической  реализации кредитно - денежной политики…………………………………………………………………….29

4.3 Принципы денежно-кредитной  политики на среднесрочную перспективу…………………………………………………………………31

Заключение……………………………………………………………………….37

Список использованной литературы……………………………………...….38

 

 

 

Введение

Тема «Анализ функционирования денежно - кредитной системы в  России» очень актуальна в  современной России, в связи с  недавнем экономическим кризисом и  активным развитием кредита, как  для физических, так и для юридических лиц.

Совокупность государственных  мероприятий в области денежного  обращения и кредита, направленных на обеспечение устойчивого экономического роста путем воздействия на уровень  и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы получила название денежно-кредитной политики. Денежно-кредитная политика Центрального банка Российской Федерации является предметом работы. Объектом являются цели и инструменты данной политики. Деньги существуют на протяжении тысячелетий. Напротив, центральные банки появились на исторической сцене сравнительно недавно. Одной из задач Центрального банка является обеспечение стабильности функционирования банковской и финансовой систем. В частности, он должен предупреждать возникновение финансовой паники, вероятность которой в финансовой системе с широким набором посреднических институтов весьма велика.

В ближайшем десятилетии  в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Это невозможно без снижения инфляции до запланированного уровня, что является главной целью денежно-кредитной политики Центрального банка.

Денежно-кредитная политика направлена либо на стимулирование кредита  и денежной эмиссии (кредитная экспансия), либо на их сдерживание и ограничение (кредитная рестрикция). В условиях падения производства и увеличения безработицы центральные банки пытаются оживить коньюктуру путем расширения кредита и снижения нормы процента. Напротив в условиях экономического подъема центральные банки стремятся ограничить кредит, повысить нормы процента.

В данной работе рассматривается  понятие денежно – кредитной системы, их теоретические основы, исторические аспекты, и современное состояние.

Цель данной работы: изучить функционирование денежно - кредитной системы в России.

Задачи:

1. Изучить понятие денежно – кредитной системы: денежной массы, спроса и предложения денег, денежного рынка.

2. Изучить принципы  организации денежно – кредитной  системы: функции и формы кредита, кредитный механизм

3. Охарактеризовать современные  банки, их виды и функции

4. Изучить понятие  ссудного процента и закономерности  его динамики

5. Охарактеризовать состояние денежной сферы РФ

6.  Изучить инструменты денежно-кредитной политики

7. Изучить функции  и задачи Центрального банка  РФ

8. Исследовать денежно-кредитную  политику Центрального банка  РФ

9. Исследовать рынок  кредитных ресурсов: перспективы  развития

10.Выявить проблемы  практической реализации кредитно - денежной политики.

11. Изучить принципы  денежно-кредитной политики на  среднесрочную перспективу

Предмет исследования – денежно - кредитная система в России.

Объект исследования – экономика РФ и других стран.

Методы исследования – анализ литературы, изучение нормативно-правовой и экономической статистики.

 

 

Глава 1 Денежно-кредитная  система: понятие, принципы организации

 

 

1.1 Понятие денежно  – кредитной системы: денежная  масса, спрос и предложение  денег, денежный рынок.

 

      Важнейшей  составной частью финансового  рынка выступает денежный рынок. Чтобы понять механизм функционирования денежного рынка, надо познакомиться с его составляющими, важнейшей из которых выступает денежная масса.

Денежная масса представляет собой совокупность всех денежных средств  в наличной и безналичной формах, с помощью которых осуществляется оборот товаров и услуг в хозяйстве. Объем денежной массы зависит от многих факторов, но прежде всего от предложения и спроса на деньги, которые определяют объем и конъюнктуру денежного рынка.

Предложение денег — это совокупность платежных средств, обращающихся в экономике в данный момент. Деньги выпускаются в обращение государственным казначейством и эмиссионным банком. [19]

Предложение денег контролируется Центробанком страны, который стремится  поддерживать его на фиксированном уровне, поэтому графически кривая предложения денег представляет собой вертикальную линию.

Обращение денег в  хозяйственном обороте образует денежный рынок. На денежном рынке норма  ставки процента, с 1-ой стороны, определяется спросом на деньги и их предложением, а с другой стороны рынок — это сеть финансовых институтов, обеспечивающих взаимодействие роста и предложения денег.

Денежный рынок весьма динамичен, тесно связан с функционированием  экономики в целом, и прежде всего с кредитно-банковской системой.

 

 

1.2 Принципы организации  денежно – кредитной системы: функции и формы кредита, кредитный механизм

 

Множество исследований посвящено кредиту. Этот сложный  инструмент можно охарактеризовать с различных сторон. Можно понимать его и как обращение капитала в чужом предприятии, и определить как сделку. Кредитная сделка — это купля-продажа с отсроченным платежом. Уточняя понятие кредита, можно констатировать, что кредит — это форма существования (движения) ссудного фонда, своеобразная форма реализации собственности на ссудный фонд.

Ссудный фонд представляет собой часть централизованного  денежного фонда и ассоциируется  с некой суммой денег. Более углубленный  анализ позволяет понять, что ссудный  фонд представляет собой сложное, противоречивое отношение, связанное с двумя процессами: с формированием и использованием на условиях возвратности временно свободных денежных средств. Это единство, причем противоречивое, и именно из противоречий существования ссудного фонда возникает кредит. [2]

На следующей ступени абстракции кредит можно представить в качестве определенной подсистемы с противоположными силами, взаимодействие которых становится источником развития, как самого кредита, так и его воздействия на экономику. Кредит связывает воедино противоположные элементы системы и становится важным фактором целостности системы. На более высокой ступени абстракции кредит трансформируется в кредитные отношения, которые складываются между кредитором и должником по поводу движения ссудного фонда. Причем эти отношения могут давать импульс к развитию, питая, например, венчурный капитал, а могут выступать тормозом развития экономики.

Кредит выполняет важные функции в обеспечении микро- и макроэкономического равновесия. «Банковскую продукцию» трудно описать, но именно она во многом меняет стоимостные связи. С помощью кредита осуществляется перераспределение капитала между различными отраслями и предприятиями в соответствии с меняющейся конъюнктурой рынка и необходимостью оптимизации производства. Основные принципы кредитования — срочность и возвратность — позволяют выступать кредиту эффективным дисциплинирующим средством рыночного механизма.

Кредит осуществляет свое движение в различных формах. Классическими формами кредита  являются коммерческий и банковский. Коммерческий кредит используется при продаже товара с отсрочкой платежа. Его объектом выступают средства в товарной форме. Цель — ускорение реализации товаров и услуг. Документом при осуществлении сделки в форме коммерческого кредита выступает вексель.

Вексель — это одна из разновидностей ценных бумаг. Он представляет собой особый вид письменного долгового обязательства, дающий его владельцу право требовать по истечении определенного срока уплаты обозначенной в нем суммы. Вексель может быть простым и переводным. Простой вексель — это обязательство лица, выдавшего его, уплатить определенную сумму держателю векселя в указанный срок.

Переводной вексель, или  тратта, представляет собой письменный приказ векселедержателя (трассанта) плательщику (трассату) об уплате обозначенной в векселе суммы денег третьему лицу — акцептанту, принимающему на себя обязательство платежа или гарантирующему оплату по векселю.

Банковские кредиты  делятся на краткосрочные, когда  кредит выдается сроком до года и используется на формирование оборотного капитала, и долгосрочные, выдаваемые на срок больше года.

     Банковский  кредит более эластичен, чем  коммерческий, так как он не  ограничен суммами кредитных  сделок, их сроками и направленностью.

    Следующей  формой является государственный  кредит, когда заемщиком выступает государство, а кредитором — главным образом население. Оформляется эта форма кредита в государственных займах, целевых беспроцентных займах, казначейских обязательствах. В условиях становления рынка получает развитие потребительский кредит, предоставляемый на бытовые цели, и международный кредит, который обслуживает межгосударственные связи.

   Новыми формами  кредитных отношений, которые  успешно применяются в цивилизованных  странах, являются лизинг-кредит, факторинг, форфейтинг и др.

Лизинг-кредит появляется в мировой практике предпринимательства  в 80-х годах. Лизинг — это безденежная  форма кредита, форма аренды с  передачей в пользование машин, оборудования и других материальных средств с последующей постепенной  выплатой их стоимости. Его применение основано на разделении функций собственности. Право собственности на имущество остается за арендодателем, а арендатор пользуется им определенное время до полной оплаты стоимости этого имущества. Лизинговые сделки заключаются на срок от 1 года до 10-15 лет. Обычно компании сдают технику в аренду не самостоятельно, а через посредников — лизинговые фирмы. В качестве лизинговых компаний выступают различные организации — банки них подразделения или филиалы и дочерние компании промышленных корпораций. В рыночном механизме России эта форма кредита развита недостаточно. Широко применяется в основном краткосрочный прокат оборудования на срок до одного года.

  Коммерческие банки  начали использовать такую форму  кредита, как факторинг. Факторинг  — это перекупка или перепродажа чужой задолженности или коммерческие операции по доверенности. Банк или другой комиссионер покупает «счета» предприятия, ассоциации и т. д. за наличные, а затем взыскивает долг с фактического покупателя, которому ассоциация продала товар или услугу - это долгосрочный факторинг, связанный с продажей банку долгов, взыскание которых наступит через 1-5 лет.

В развитии теории и практики кредита центральным является вопрос об исходном пункте формирования кредитного механизма. Кредитный механизм целесообразно рассматривать как форму организации и способ использования кредитных отношений.

  Кредитный механизм  — это экономический механизм  реализации собственности на  ссудный фонд, выступающий в той  или иной организационной форме  кредитных отношений, адекватных данному уровню развития производительных сил. Кредитные отношения становятся базой формирования кредитной политики. Происходит процесс осознания сути явлений и на этой основе ведется поиск средств воздействия на экономику, которые и являются элементами кредитной политики.

Кредитный механизм переходной экономики не адекватен развитым рыночным кредитным отношениям. Пока можно говорить лишь о переходных формах кредитного механизма, ориентированного на рыночные отношения, но не избавленного от административных элементов управления.

Каковы особенности  нашего кредитного механизма по сравнению  с кредитными механизмами цивилизованных стран?

     Первая  особенность в том, что российское  кредитное хозяйство только формируется.  В нем отсутствует или недостаточно развито множество элементов, структур и систем, типичных для развитых хозяйств (торговля фондовыми ценностями, вексельный, чековый обороты, клиринговые палаты, ипотечные банки).

Вторая особенность  связана с различиями в материально-технических базах кредитных систем. Наша кредитная система находится на стадии простой кооперации труда и вступает в эпоху электроники со значительным опозданием.

     Третья  особенность заключается в отсутствии  нормативной базы государственного  регулирования кредитной сферы. В развитом рыночном хозяйстве кредитные отношения занимают одно из ведущих мест в системе государственного регулирования экономики.   

Четвертая особенность  — отсутствие «гласности» в кредитной  сфере.

 

1.3 Банки, их виды  и функции