Деньги и НТП. Электронные деньги

Министерство образования

УО «Витебский государственный  университет им. П.М. Машерова»

Кафедра экономической теории

 

 

 

 

 

 

РЕФЕРАТ

по экономической теории

на тему: «Деньги и НТП. Электронные деньги»

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Витебск, 2010 

Оглавление

 

Введение 2

I. Деньги и НТП 3

II. Сущность электронных денег 4

III. История развития электронных денег 7

IV. Виды электронных денег 8

V. Перспективы развития электронных денег 9

Заключение 11

Словарь терминов 11

Список использованной литературы 12

 

 

Введение

 

Основу эффективности  национальной экономики любой современной  страны составляет наряду с природными и трудовыми ресурсами, и научно-технический  потенциал страны. Переход экономики  в новое качественное состояние  увеличил значимость инновационной  деятельности, развития наукоемких производств, что, в конечном счете, является важнейшим фактором выхода из экономического кризиса и обеспечения условий для экономического роста.

Ни одна страна в мире не может сегодня решить проблемы роста доходов и потребления  населения без экономически эффективной  реализации мировых достижений научно - технического прогресса.

Непосредственным результатом научно-технического прогресса являются инновации или нововведения. Это изменения техники и технологии, в которых реализуются научные знания.

Так, например, сегодня в  Интернете есть уже почти все, что может понадобиться для человека. Товары, услуги, общение, возможность самовыражения, игры и т.д. Конечно, за некоторые услуги надо платить и чем быстрее и проще система платежей, тем лучше. Потребность в подобной платежной системе начали ощущать и продавцы, и покупатели. И поэтому были придуманы электронные деньги. Задача любых видов электронных денег - создание универсальной платежной среды, объединяющей покупателей и продавцов товаров и услуг. Цель электронных денег - повышение экономической эффективности Интернета как отрасли в целом. Механизм электронных денег таков, что позволяет, не отходя от компьютера оплачивать товары, заключать сделки, вести коммерческую деятельность. Электронные деньги очень похожи на электронные платежные карты , только у вас не карта и пин-код, а логин и пароль с помощью которых вы можете совершать денежные операции. Также в любой момент времени вы можете вывести деньги из сети или ввести их в сеть через банк, почтовым переводом, наличными, кредитной картой или иным удобным для вас способом.

Актуальность темы исследования обусловило появление многочисленных трудов, посвященных проблемам сохранения и развития научно-технического потенциала и использованию электронных денег.

Актуальность темы исследования и степень разработанности проблемы обусловили цель настоящей работы – исследование природы и специфики сохранения, развития научно - технического прогресса, научно - технического потенциала стран мировой экономики и электронных денег.

Реализация данной цели предполагает решение следующих задач:

- рассмотреть научно-технический  прогресс, его сущность и проблемы  воспроизводства экономической  системой;

- проанализировать экономический потенциал использования электронных денег.

1. Деньги и НТП

 

Научно-технический потенциал  любой страны – важнейший национальный ресурс, одна из основ промышленного развития, обновления общественной и научной жизни. Эффективная организация научно-исследовательских и опытно-конструкторских работ и использование научных знаний обеспечивают успех государств и транснациональных корпораций на рынках высоких технологий, экономический рост в этих странах.

Уровень развития науки во многом определяет эффективность экономической деятельности, обороноспособность, защищенность личности и общества от воздействия неблагоприятных природных и антропогенных факторов.

Таким образом, прослеживается тесная связь научно-технического прогресса с экономическим ростом. В частности,  мы можем говорить о том, что понятие «НТП» напрямую связано с понятием «деньги». Однако они не только взаимосвязаны, но взаимодополняют друг друга.

Так, для устойчивого положения на современном рынке необходимо расширение производства. Все бизнесмены заинтересованы в нем, т.к. благодаря этому они получают возможность из года в год повышать свой жизненный уровень, приумножать принадлежащее им имущество производственного назначения. Оказывает свое влияние также конкуренция: в ней побеждает тот, кто постоянно укрепляет свой экономический потенциал. А укрепить его можно, прежде всего, за счет использования достижений науки и техники. Но нововведения, конечно, потребуют вложения огромных средств. Чтобы инвестиции обернулись прибылью (а иначе нет смысла вкладывать огромные деньги), потребуются, прежде всего, грамотные экономические расчеты, которые могут сделать только высококвалифицированные специалисты (то есть возникнет необходимость еще и инвестиций в «человеческий капитал»), и, конечно, готовность и способность бизнесмена к риску.

«Профессиональный» подход в данной сфере можно рассматривать на примере венчурных (рисковых) фирм, занимающих ведущие позиции на новом виде современных рынков – рынке научных разработок. Это небольшие предприятия, занимающиеся коммерциализацией научных исследований в наукоемких и высокотехнологичных областях, где перспектива не гарантирована. Инвесторы-создатели рисковых фирм подбирают «команду», выделяют средства, необходимые для работы в течение 2-3 лет. Работники предприятия получают высокую зарплату, а после создания новой продукции и выхода с ней на рынок организуют акционерную компанию, становясь ее совладельцами. А инвесторы приобретают акции предприятия и с выгодой продают их на рынке ценных бумаг. В США такими предприятиями создается более 90% новых технологий.

Итак, применяя самые совершенные достижения научно-технического прогресса, предприниматель сумеет добиться значительного сокращения времени оборота капитала, а значит - его скорейшего приумножения, что будет способствовать укреплению экономического потенциала бизнесмена и повышению конкурентоспособности его капитала на современном рынке.

2. Сущность электронных денег

 

Деньги ХХI века, это деньги электронные - в этом уже нет ни малейших сомнений. Бумажные деньги исчерпали себя полностью, как исчерпал себя и век бумажных денег - ХХ век. Нынешний мировой кризис – есть кризис перехода с одних денег на другие. Что же такое электронные деньги?

В западной научной литературе идея так называемых «электронных денег», или «электронной наличности, была впервые высказана Дэвидом Чоумом еще в конце 1970-х годов на волне  эйфории вокруг первых систем цифровой подписи и цифровых конвертов  на основе систем защиты информации с  двумя ключами – открытым (общедоступным) и индивидуальным и в настоящее время в отношении указанной дефиниции не возникает разногласий среди исследователей и ведущих банкиров зарубежных стран. Наиболее подробная дефиниция «электронных денег» была предложена О.Иссингом – членом Правления Европейского центрального банка: «электронное хранение денежной стоимости с помощью технического устройства, для осуществления платежей не только в адрес эмитента, но и в адрес других участников». Однако данная дефиниция не является удовлетворительной, поскольку не выделяет существенные признаки характеризуемого понятия и не раскрывает его юридическую природу.

В научной экономической литературе термин «электронные деньги» используется уже довольно давно, с середины 1970-х  годов. Многие советские и российские экономисты упоминали в своих  научных работах данное понятие, однако использовали его в совершенно разном контексте. Например, группа авторов (В. М. Усоскин, Г. Г. Матюхин и др.) понимают под термином схему безналичных  расчетов с использованием «денег в  банковском компьютере», пересылаемых по банковским сетям». Другие авторы связывали  это понятие с только с банковскими  картами и т.д.

Термин «электронные деньги» зачастую используется в отношении широкого спектра платежных инструментов, базирующихся на инновационных технических  решениях в сфере реализации розничных  платежей.

Под понятием электронных денег  ошибочно понимают традиционные банковские карты (как предавторизованные (микропроцессорные), так и с магнитной полосой), либо предоплаченные карты предприятий торговли (сервиса, услуг), содержащие сведения о «предварительно оплаченных товарах-услугах», к которым, в частности, относятся одноцелевые карточные продукты, предлагаемые телефонными и бензозаправочными компаниями, отдельными сетями магазинов или транспортными компаниями. Главная причина ошибочности такого суждения – отсутствие точного определения понятия «электронных денег», раскрывающего их экономическую и правовую сущность, а также отсутствие четких критериев отнесения указанных продуктов к «электронным деньгам».

В данной части реферата я попытаюсь  дать более точное определение вышеуказанного «инновационного феномена в сфере  розничных платежей, основываясь  на анализе исследований, проводившихся  международными организациями на тему стратегических последствий распространения  «электронных денег».

В опубликованном в октябре 1996 г. докладе  «Сложности для центральных банков, возникающие в связи с развитием  электронных денег, подготовленном Банком международных расчетов, «электронные деньги» трактуются как «денежная  стоимость, измеряемая в валютных единицах, хранимая в электронной форме  на электронном устройстве, находящемся  во владении потребителя. Данная электронная  стоимость может быть приобретена  потребителем и храниться на устройстве, при этом она сокращается по мере того, как потребитель использует данное устройство с целью совершения покупок.

Существует два различных вида электронных устройств: карточки с  предварительной оплатой и программные  продукты с предварительной оплатой. Что касается карт с предварительной  оплатой, то электронная стоимость  хранится на микропроцессоре, встроенном в карту, и стоимость, как правило, передается, когда карточка вставляется  в считывающее устройство. Что  касается программных продуктов, то электронная стоимость хранится на жестком диске персонального  компьютера и передается через телекоммуникационную сеть, подобную Интернету».

В целом, существует три подхода к определению понятия «электронные деньги»: экономический, правовой и технологический. Однако все три подхода взаимосвязаны и характеризуют различные стороны электронных денег. Наиболее полное определение, учитывающее все особенности электронных денег, должно звучать следующим образом:

«Электронные деньги – это предоплаченный финансовый продукт, который:

А) представляет собой денежное обязательство  эмитента;

Б) выпускается после получения  эмитентом денежных средств в  размере, не меньшем выпускаемой  стоимости;

В) не требует использования при  трансакции банковских счетов;

Г) принимается в качестве средства платежа экономическими субъектами иными, нежели эмитент;

Д) информация о размере денежной стоимости хранится в электронной форме на устройстве во владении держателя.

 Пункт «а» отражает правовой подход к определению электронных денег, пункт «д»- технологический. Пункт «в» характеризует свойство электронных денег, которое отличает их от систем удаленного доступа к счету, а пункт «г»- от одноцелевых чиповых карт, например, телефонной компании.

Электронные деньги полностью моделируют реальные деньги. При этом, эмиссионная  организация – эмитент – выпускает их электронные аналоги, называемые в разных системах по-разному (например, купоны). Далее, они покупаются пользователями, которые с их помощью оплачивают покупки, а затем продавец погашает их у эмитента. При эмиссии каждая денежная единица заверяется электронной печатью, которая проверяется выпускающей структурой перед погашением.

Одна из особенностей физических денег - их анонимность, то есть на них не указано, кто и когда их использовал. Некоторые  системы, по аналогии, позволяют покупателю получать электронную наличность так, чтобы нельзя было определить связь  между ним и деньгами. Это осуществляется с помощью схемы слепых подписей.

Схема платежа с помощью электронных  денег будет примерно следующей:

Покупатель заранее обменивает реальные деньги на электронные. Хранение наличности у клиента может осуществляться двумя способами, что определяется используемой системой:

-на жестком диске компьютера.

-на смарт-картах.

Разные системы предлагают разные схемы обмена. Некоторые открывают  специальные счета, на которые перечисляются  средства со счета покупателя в обмен  на электронные купюры. Некоторые  банки могут сами эмитировать  электронную наличность. При этом она эмитируется только по запросу  клиента с последующим ее перечислением  на компьютер или карту этого  клиента и снятием денежного  эквивалента с его счета. При  реализации же слепой подписи покупатель сам создает электронные купюры, пересылает их в банк, где при  поступлении реальных денег на счет они заверяются печатью и отправляются обратно клиенту.