Функции и роль денег в экономике

Для действительных денег  характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным знаком стоимости на золотые  монеты, свободной чеканкой золотых  монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами.  Благодаря  своей устойчивости   действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. Золотое обращение просуществовало в мире относительно не долго – до первой мировой войны, когда воюющие страны  для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно исчезло из обращения.

Деньги, у которых номинальная  стоимость (обозначенная стоимость) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости металла, из которого они изготовлены. Металлические деньги (медные, серебряные) имели разную форму: сначала штучные, затем весовые. Монета более позднего развития денежного обращения имела установленные законом отличительные признаки (внешний вид, весовое содержание).

Более удобной для обращения  оказалась, круглая форма (меньше стиралась), лицевая сторона которой    называлась  аверс, оборотная - реверс и обрез - гурт. С целью предотвращения монеты  от порчи  гурт делался  нарезным.

Деньгами,   номинальная   стоимость которых   выше  реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда, являются металлические знаки стоимости - стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия.

Бумажные деньги - представители действительных денег. Исторически они появились как заместители на находившихся в обращении золотых монет. Объективная возможность обращения этих обусловлена особенностями функции денег как средства обращения, когда деньги являлись мимолетным посредником товаров. Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью  выпущенных денег и стоимостью их выпуска (расходы на бумагу, печатание) образует эмиссионный доход казны, являющийся  существенным элементом государственных поступлений. На начальном этапе бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой  зависел от потребности государства в финансовых ресурсах. Бумажные деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность им уйти из обращения. Государство, постоянно испытывающее недостаток и увеличивает выпуск бумажных денег без учета товарного  обращения и платежного оборота.

Сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством  для  покрытия бюджетного дефицита, обычно они не размены на золото и наделены государством принудительным курсом.¹

Кредитные деньги возникают с развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Значение этих денег - сделать денежный оборот эластичным, способным отражать потребности товарооборота в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию  безналичного оборота. Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Вексель - письменное безусловное обязательство должника  уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и в установленном месте. Различают простои вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору.

В настоящее время в обращении  находятся и казначейские векселя, выпускаемые  государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.   Вексель характеризуется следующими особенностями:

§ абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки.

§ бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя;

§ обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредиторам, что создает возможность вексельных обязательств.

Платежная гарантия еще  более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

Вексель имеет  определенные границы обращения:

Ø                 функционирует  между  лицами,  хорошо  информированным платежеспособности друг друга и осуществляющими  торгово-экономические  отношения;

Ø                 обслуживает преимущественно оптовую торговлю;

Ø                 погашается между участниками вексельного  обращения наличными  деньгами.

Банкнота - кредитные деньги, выпускаемые центральным (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены XVII века на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. В отличие от векселя банкнота представляет собой бессрочное долговое  обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве стран стал государственным.

Современная банкнота потеряла по существу обе гарантии: не все векселя, переучитываемые центральным банком, обеспечены товарами, и отсутствует обмен банкнот на золото.

В настоящее время  центральные банки стран выпускают  деньги строго определенного достоинства.   По   существу   они являются национальными деньгами на всей территории государства.

Чек - денежный документ установленной формы, содержащий  безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении держателю чека указанной суммы.

Впервые чеки  появились  в обращении в XVI веке в Великобритании и Голландии одновременно. С развитием системы они получили широкое распространение.

Различают ТРИ  основных вида чеков:

§ Именной - на определенное лицо без права передачи;

§ Предъявительский - без указания получателя;

§ Ордерный - на определенное лицо, но с правом индоссамента на обороте документа.

В соответствии с Положением о чеках, утвержденным в 1929 г. в СССР действовали два вида чеков: расчетные  и денежные.

Расчетные чеки - это письменные поручения банку произвести денежный

платеж со счета чекодателя на счет чекодержателя пользовались для безналичных расчетов.

Денежные чеки служили для получения предприятиями, организациями наличных денег.

Конец X X в. ознаменован переходом к новому виду денег - « электронным деньгам ». Это стало возможным благодаря массовому выпуску компьютеров, что позволило перейти к электронным платежным переводам. Это новый «сверхскоростной» вид чека, но в форме пластиковой («кредитной») карточки.

Кредитная карточка – именной денежный документ, выпущенный банком или торговой фирмой, удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными.

Появление карточки кардинальным образом меняет наше представление  о деньгах, сводя их к информационным потокам. Иными словами вполне реальна  ситуация, когда все сделки, вплоть до мельчайших покупок, будут осуществляться посредством электронных переводов. Означает ли это, что возникнет «экономика без денег»?

Нет, конечно, — деньги останутся, но они станут «невидимыми».

Облегчит ли это регулирование  размера денежной массы? Доставит ли каждого под контроль общества? Исчезнет ли теневая экономика? Новые достижения влекут новые проблемы. "Квазиденьги— это определенные высоколиквидные финансовые активы, такие, как бесчековые сберегательные счета, срочные вклады и краткосрочные государственные ценные бумаги, которые хотя и не функционируют непосредственно как средство обращения, но могут легко и без риска финансовых потерь переводиться в наличность или чековые счета. Так, вы   можете потребовать снять наличные деньги с бесчекового сберегательного счета в коммерческом банке или сберегательном учреждении. Или в другом случае, вы можете потребовать перевода фондов с бесчекового сберегательного счета на текущий счет. Срочные вклады, как предполагает их  название, становятся доступными вкладчику лишь по истечении срока. Например, вкладчик может изъять без уплаты штрафа 90-дневные или 6-месячные вклады только по истечении указанного срока. Хотя срочные вклады обладают явно меньшей ликвидностью (способностью быть истраченными), чем бесчековые сберегательные счета.

Следует заметить, что  все металлические деньги, имеющие  хождение во многих странах, являются символическими деньгами. Это попросту означает, что действительная стоимость — то есть стоимость металлического слитка, содержавшегося в самой монете,  меньше стоимости, обозначенной на монете. Это делается специально для того, чтобы предотвратить переплавку символических денег с целью их прибыльной продажи в качестве золотых или серебряных слитков. Если бы, например, 50-центовая монета содержала серебряный слиток стоимостью 75 центов, то было бы очень Выгодно переплавить ее и продать в качестве слитка. Несмотря на незаконность подобных действий, 50-центовые монеты стали бы исчезать из обращения. В этом один из потенциальных недостатков товарных денег. Если их ценность как товара превысит их ценность как денег, то они прекратят функционировать в качестве средства обращения.

Средства на банковских счетах до востребования (депозитные деньги) – это выпускаемые банками кредитные деньги в безналичной форме. Они являются обязательствами банков.

Можно выделить два основных способа создания депозитных денег:

Первый способ – предоставление банками ссуды в безналичной форме, т.е.  зачисление суммы ссуды на счет заемщика. При этом количество денег в обороте увеличивается.

Второй способ – прием банками наличных денег во вклады. При этом количество денег в обороте не меняется: вкладчик «обменивает» банкноты на депозит (количество банкнот в обороте уменьшается, а депозитных денег – увеличивается).

 

Глава 2.Денежный оборот и его структура в российских экономических условиях

 

2.1.Сущность  наличного и безналичного оборота

Денежный оборот – это процесс непрерывного движения денежных знаков в наличной и безналичной формах. Он является частью платежного оборота страны ; при этом деньги

находясь в обороте, выполняют функции платежа, обращения  и накопления.

Денежный оборот страны, отражая движения денег, состоит  из их обращения между:

-центральным банком  и коммерческими банками;

-коммерческими банками;

-коммерческими банками  и их клиентами (предприятиями, организациями, население);

-предприятиями и организациями, между ними и населением;

-физическими лицами;

-банками и различными финансовыми институтами , а также между последними и населением.

В зависимости  от формы функционирующих в денежном обороте денег его принято  делить на налично – денежный и  безналичный.

Налично-денежный оборот. Налично-денежный оборот – это движение наличных денежных знаков: бумажных денег, разменной монеты, банкнот. Монету во всех странах, как правило чеканит государственная казна, а обращение выпускает вместе с банкнотами центральный банк, который покупает их по номинальной, или нарицательной, стоимости у казны.Для расчетов наличными используется банкноты, выпускаемые центральным банком, который имеет монопольное право на их эмиссию. Банкноты имеют принудительный официальный курс и не могут быть отвергнуты при расчетах.

В России налично-денежный оборот организуется Центральным банком и берет начало в его расчетно-кассовых центрах (РКЦ). Наличные деньги переводятся  из резервных фондов РКЦ в оборотные  кассы, затем направляются в операционные кассы коммерческих банков, которые выдают наличные деньги своим клиентам - юридическим и физическим лицам, и т.д.

Безналичный оборот. Он преобладает во всех странах и обслуживается чеками, кредитными карточками, жироприказами, платежными поручениями, электронными средствами платежа и иными расчетными документами (казначейскими векселями, сертификатами и др.)

Между налично – денежным и безналичным оборотами имеется  тесная взаимосвязь и взаимозависимость, поскольку деньги постоянно переходят  из одной сферы в другую. При этом форма наличных денежных знаков меняется на депозит в банке, и наоборот. Поступление безналичных средств на счета в банке является необходимым условием для выдачи денег. В связи с этим налично-денежный и безналичный обороты и образуют единый денежный оборот страны.

Безналичный денежный оборот находит выражение в безналичных  расчетах.

Безналичные расчеты  – это платежи, осуществляемы  путем документооборота в виде материального  обращения письменных документов и  электронных средств. Классические средства и способы расчетов в экономически развитых странах – чеки, перечисления, удержания, векселя. Кроме того, в настоящее время широко используются расчеты с помощью карточек и терминалов для электронных платежей ( электронные деньги )

 

2.2. Налично-денежный оборот в Российской Федерации и его прогнозирование

Налично-денежный оборот, представляющий совокупность платежей за определенный период времени, отражает движение наличных денег как в  качестве средства обращения, так и  в качестве средства платежа.

Сфера использования  наличных денег в основном связана  с доходами и расходами населения

-расчеты населения  с предприятиями розничной торговли и общественного питания;