Коммерческие банки и их роль в рыночной экономике

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 80

Таблица 4.

5 банков-лидеров по динамике собственного капитала в первом квартале 2001 года

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 77

Таблица 5

5 банков-лидеров по объему портфеля коммерческих кредитов

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 82

Таблица 6

5 банков-лидеров по объему портфеля ценных бумаг и учтенных векселей на 01.04.01

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 86

Таблица 7

5 банков лидеров деловой активности в марте 2001 года

Источник: Виктор Четвериков, Александр Ивантер // Эксперт, 2001, № 24-25, с. 86

Как видно из таблиц 1-7, по размерам активов, как и по многим другим критериям, лидируют, в основном, коммерческие банки столицы. Хотя среди лидеров по динамике активов Москва уступает свои твердые позиции. Интересно заметить, что в пятерке лидеров в таблице 1 и таблице 2 нет ни одного совпадения. Надо отметить, что не обязательно банки-лидеры, например, по прибыльности, являются таковыми в зависимости от других критериев, скажем, деловой активности. Но есть коммерческие банки, занимающие доминирующие позиции в нескольких сферах деятельности. Из таблиц видно, что таковыми являются: Сбербанк России, Внешторгбанк, Альфа-банк, Доверительный и инвестиционный банк - все они - московские банки. Эти банки явно лидируют в категориях размеры активов и прибыльность, а также объем портфеля ценных бумаг и учтенных векселей и объем портфеля коммерческих кредитов. Сбербанк занимает первое место по объему вкладов физических лиц. Это, в какой-то степени, объясняется тем, что многие считают его государственным и вкладывают туда свои сбережения, хотя он не раз обманывал своих клиентов.[1] Акции Сбербанк  являются лидерами по росту котировок в 2002 году, изменение в их стоимости с 29.12.01 по 25.12.02 составило 155,6% (к примеру, для дя Газпрома эта цифра составила 47%, для Сургутнефтегаза – 1%).[2] Надо отметить, что это весьма забюрократированная организация. Весьма неплохие позиции также у Международного промышленного банка, Балтийского банка развития, Газпромбанка.

Структура активов российских банков на 1 мая 2001г. выглядит так: 11% составляют резервы, 23% - иностранные активы, 23% - требования к расширенному правительству, 43% - суммарные кредитные вложения. А структура пассивов выглядит так: 9% - кредиты Банка России, 13% - срочные депозиты в рублях, 19% - депозиты в инвалюте, 19% - депозиты до востребования в рублях, 20% - прочие привлеченные средства, 20% - собственный капитал.[3] Нельзя сказать, что доля кредита в активах российских коммерческих банков находиться на достаточно высоком уровне. Кроме того, на долю кредита физическим лицам приходиться лишь 2-3% всех кредитных вложений российских коммерческих банков, в то время , как доля кредита юридическим и физическим лицам в зарубежных странах примерно одинакова. Доля же долгосрочного кредита по-прежнему составляет лишь 4-5%.[4]

Следует отметить, что, как вся банковская система в целом, сеть коммерческих банков распределена по территории страны неравномерно. Примерно 60% банков приходится на Москву и Московскую область.[5]

Российские коммерческие банки вносят вклад в ипотечное кредитование. Ипотека – нетолько выдача кредитов под залог жилья и земли, но и создание рынка ценных бумаг. В Москве принята двухуровневая модель ипотеки – выданные коммерческими банками ипотечные кредиты переуступают специально созданному агенству, которое в свою очередь выпускает ценные бумаги. Таким агентом стал коммерческий банк «Московское ипотечное агенство» (закон города Москвы номер 11 от 31 марта 1999 года). «МИА» выпустил залоговых облигаций на сумму 2,2 млрд. руб., а в 2003 годупланирует выпуск на сумму 2,17 млрд. руб.[6]