Направления денежно-кредитной политика РФ с 2013- по 2015 гг

Монета (по имени храма Юноны Монеты где в 279 г. до н.э. появился первый монетный двор) – гарантированное государством количество благородного металла. Изготовлением монет занималось исключительно государство.

Изначально стоимость и номинальная стоимость монет были одинаковы, но, переходя из рук в руки, монеты стирались и их стоимость и номинальная стоимость стали не совпадать. Дабы это исправить золотые монеты стали заменять дешевыми деньгами.

Монета, нарицательная цена которой соответствует стоимости содержащегося в ней металла и стоимости ее чеканки, называется полноценной. У неполноценной монеты нарицательная цена превышает издержки ее создания. Для обслуживания мелких платежей появилась разменная монета.

Таким образом, полноценные деньги – форма денег, при которой деньги могут использоваться помимо денежных для неденежных целей в качестве товаров, при этом товарная ценность денег равна их денежной цене.

В конце 19 – начале 20 вв. полноценными деньгами являлись золотые и серебряные монеты.

Бумажные деньги – денежные знаки, снабженные принудительной покупательной способностью и выпускаемые государством для бюджетных нужд.

Кредитные деньги – собирательное понятие, объединяющее различные виды денег, возникшие на основе замещения имущественных обязательств частных лиц или государства.

Рассмотрим основные функции денег:

В современной рыночной экономике деньги выполняют 5 основных функций:

1.   мера стоимости – деньги как всеобщий эквивалент измеряют стоимость всех товаров, но не деньги делают товары соизмеримыми, а количество затраченного на их производство общественного труда. Формой проявления стоимости товара является его цена. В результате этого товары стали соотноситься друг с другом в постоянной пропорции, то есть возник масштаб цен. Цена товара при этой функции денег зависит от стоимости 2 факторов: стоимости банкноты, которая определяет стоимость предоставленных ею товаров и количеством банкнот в обращении и соотношением спроса и предложения на данный товар на рынке.

    

 

Рис. 3. Функции денег

2.     средство обращения  – особенность этой функции  заключается в том, что ее выполняют  наличные деньги и знаки стоимости. Эта функция используется для непосредственной оплаты товаров и услуг, и позволят уйти от бартерных сделок. Данная функция денег способствует развитию общественного производства и уменьшает количество реальных денег в этом обращении.

3.    средство образования сокровищ, накоплений и сбережений – первоначально, когда функционировали настоящие деньги, данная функция реализовывалась через простое изъятие золота из обращения, и оно скапливалось в сундуках, литровых банках, колготках… превращаясь в «золотую куколку». Эта функция обеспечивала владельцу сокровищ покупательную способность в будущем. Но в развитии товарного производства такие деньги не участвовали. С развитием производства хранить сбережения в таком виде (да и деньги стали заменителями) стало крайне невыгодно => излишнюю часть денежных средств владельцы стали инвестировать в развитие производства и в этом случае  денежный капитал стал увеличивать свою стоимость, превращаясь в постоянно растущие сбережения.

4.     средство платежа  – эта функция  появляется в результате развития кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве, и деньги теперь используются:

1) при продаже товаров в кредит, необходимость которого связана  с неодинаковыми сроками производства  товаров и их реализации;

2)  при выплате заработной платы рабочим и служащим.    

5.     мировых денег –  она появляется с развитием  мирового рынка [9, c. 66]. С 1867 парижским соглашением было принято, что единственным видом денег является  золото пробой 995. В последствии, на смену золота пришли наиболее устойчивые иностранные валюты.

Мировые деньги имеют троякое значение и служат:

- всеобщим платежным средством;

- всеобщим покупательным средством;

- материализацией общественного  богатства.

Производные функции денег (сути денег не определяют, но существенно их дополняют и конкретизируют):

1. Информационная функция –  ЦБ, монополизировав эмиссию денег, получил возможность получать  подробную информацию о массе. Структуре, скорости обращения денег, а также о многих других  явлениях экономической жизни общества. Развитие системы электронных денег – революция в этой сфере, т.к. появилась возможность контролировать денежные потоки, ограничивать теневую экономику.

2. Производительная функция –  базируется на трех основных  функциях: меры стоимости, средства обращения, средства накопления. Деньги экономят ресурсы и снижают количество оценочных операций, следовательно, растет производительность. При недостаточной прозрачности рынка применение денег помогает экономить ресурсы, которые в противном случае отвлекались бы на получение информации. Для успешного накопления экономический актив должен быть ликвидным, требовать минимума издержек на хранение.

3. Сеньоражная функция (функция  эмиссионного дохода) – возникает  при соблюдении условий: а) монополия  на производство денег (монетная регалия) и б) более низкие издержки производства денег, чем цена, которую они демонстрируют в обращении. Эмиссионный доход получает государство в лице ЦБ. Почти всю историю издержки производства денек были ниже, чем номинал денег.

4. Регулирующая функция – регулирующее воздействие на экономику. Реализация фискальной политики государства. Реализация монетарной (денежно-кредитной) политики государства. Например, ЦБ регулирует экономическое развитие государства путем управления денежной массой посредством операций на открытом рынке, формирования учетной ставки и т.д.

5. Институциональная функция –  революционное влияние на институциональное  развитие экономики. Деньги являются  одним из главных атрибутов  демократизации общества. Развитие  денежного обращения служило важнейшим фактором формирования демократии. Деньги повышают свободу экономического развития.

 

1.2. Виды денег, их характеристика и особенности

 

В настоящее время ни в одной стране нет системы металлического обращения. Основными видами денежных знаков являются: кредитные банковские билеты (банкноты), а также государственные бумажные деньги (казначейские билеты) и разменная монета, являющиеся законными платежными средствами в стране.

Банкноты (банковские билеты) - это вид денежных знаков, законное платежное средство, выпускаемое в обращение центральными банками [9, c. 102]. Появление банкнот было обусловлено развитием рыночных отношений в целом и кредитных в частности. Впервые банкноты были выпущены в обращение в конце XVII в. Центральные банки выпускали банкноты на основе учета (покупки) частных коммерческих векселей, которые служили их обеспечением. Наряду с векселями обеспечением банкнот являлось золото, находившееся в распоряжении центрального банка. Двойное обеспечение придавало «классическим» банкнотам высокую устойчивость и надежность. Выпущенные банкноты регулярно возвращались в центральный банк при наступлении срока платежа по учтенному векселю, а также при предъявлении их владельцами к размену на золото, гак как в период золотого стандарта производился свободный размен банкнот на драгоценный металл. После мирового кризиса 1929-1933 гг. размен банкнот на золото был окончательно прекращен. В современных условиях ни в одной стране банкноты не размениваются на благородный металл.

Банкноты выпускаются строго определенного достоинства: в США обращаются банкноты в 1, 5, 10, 20, 50, 100 долларов, в Великобритании - 1, 5, 10 и 20 фунтов стерлингов, во Франции - 10, 50, 100 и 500 франков, в России - 5, 10, 50 и 100 рублей.

Казначейские билеты — бумажные деньги, выпускаемые непосредственно государственным казначейством - министерством финансов или специальным государственным финансовым органом, как правило, для покрытия бюджетного дефицита. Казначейские билеты никогда не обеспечивались в отличие от банковских билетов драгоценными металлами и не подлежали размену на золото или серебро. После отмены золотого стандарта разница между казначейскими билетами и банкнотами практически стерлась.

Разменная монета - слиток металла, имеющий установленные законом весовое содержание и форму. Монеты чеканятся, как правило, казначейством, причем стоимость металла монеты соответствует лишь части номинала (разменной монеты). Монеты служат в качестве разменных денег и позволяют совершать любые мелкие покупки.

Эмиссионная система - законодательно установленный порядок выпуска и обращения неразменных на золото кредитных и бумажных денежных знаков.

Разные экономические и исторические предпосылки возникновения и использования кредитных и бумажных денег предопределили и разный порядок их эмиссии.

Эмиссионные операции (операции по выпуску и изъятию денег из обращения) в государствах исторически осуществляли:

• центральный (эмиссионный) банк, пользующийся монопольным правом выпуска банковских билетов (банкнот), составляющих подавляющую часть налично-денежного обращения;
• казначейство (министерство финансов или другой аналогичный исполнительный орган), выпускающее мелкокупюрные бумажно-денежные знаки (казначейские билеты и монеты, изготовленные из дешевых видов металла).

В настоящее время эмиссию неразменных на золото денежных знаков независимо от их вида осуществляют эмиссионные банки, которые организуют денежное обращение в стране и отвечают за его состояние. Поэтому нет четкой грани между кредитными и бумажными деньгами. И те и другие являются обязательными покупательными и платежными средствами на внутреннем рынке страны, а некоторые валюты - даже на внешнем рынке (конвертируемые валюты). Бумажные и кредитные деньги выступают в виде банковских билетов.

Эмиссия банковских билетов осуществляется эмиссионным банком страны в процессе кредитования коммерческих банков государства; в процессе операций, связанных с покупкой иностранной валюты и государственных ценных бумаг. В результате происходит увеличение денежной массы как за счет увеличения остатка наличных денег, так и за счет увеличения остатков платежных или потенциально возможных платежных средств в сфере безналичных расчетов.

В экономически развитых странах денежный оборот более чем на 95% осуществляется в форме безналичных расчетов. Поэтому и увеличение денежной массы в обращении происходит главным образом не за счет эмиссии банкнот (наличных денег), а благодаря депозитно-чековой эмиссии.

Эмиссия банкнот связана с кассовым обслуживанием народного хозяйства: коммерческих банков, государственного бюджета, государственного долга и т.д., когда необходимо увеличение кассового резерва наличных денег.

Депозитно-чековая эмиссия осуществляется в процессе кредитования эмиссионным банком коммерческих банков.

Денежное регулирование представляет собой комплекс мер государственного воздействия по достижению соответствия количества денег объективным потребностям экономического развития. Во многих промышленно развитых странах с 70-х годов было введено таргетирование, т.е. установление целевых ориентиров в регулировании прироста денежной массы в обращении и кредита, которых придерживаются в своей политике центральные банки.

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Оценка денежной  системы и денежного обращения в РФ

 

2.1. Основные элементы  денежной системы России

 

Официальной денежной единицей (валютой) в нашей стране является рубль. Введение на территории РФ других денежных единиц запрещено. Соотношение между рублем и золотом или другими драгоценными металлами Законом не установлено. Официальный курс рубля к иностранным денежным единицам определяется Центральным банком и публикуется в печати.

Исключительным правом эмиссии наличных денег, организации их обращения и изъятия на территории России обладает Банк России. Он отвечает за состояние денежного обращения с целью поддержания нормальной экономической деятельности в стране.

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банкноты и металлические монеты, которые обеспечиваются всеми активами Банка России, в том числе золотым запасом, государственными ценными бумагами, резервами кредитных учреждений, находящимися на счетах Центрального банка.

Образцы банкнот и монет утверждаются Банком России. Сообщение о выпуске банкнот и монет новых образцов, а также их описание публикуются в средствах массовой информации. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории страны и во всех видах платежей, а также для зачисления на счета, во вклады и для перевода. Срок изъятия старых банкнот должен быть не менее одного и не более пяти лет. При обмене не допускается какое-либо ограничение сумм и субъектов обмена. Банкноты и монеты могут быть объявлены по закону недействительными (утратившими силу законного платежного средства). Подделка и незаконное изготовление денег преследуются по закону.