Происхождение, сущность и функции денег

В условиях современного общества функция  денег как сокровища имеет  ряд особенностей. Она перестала  исполнять роль стихийного регулятора денежной массы в обращении. Золото продолжает выполнять функцию сокровища, как государственного, так и индивидуального.

С прекращением размена банкнот  на золото и изъятием его из обращения  средством накопления становятся кредитные  деньги. Кредитные деньги по своей природе не являются сокровищем, но они обладают представительной стоимостью, мобилизуют временно свободные доходы и накопления и превращают их в ссудный капитал, т.е. участвуют в осуществлении расширенного воспроизводства.

Деньги, вложенные в акции, облигации  и другие ценные бумаги, представляют собой уже не столько накопление денег, сколько их вложения для получения дохода.

Вместе с тем деньги в функции  средства накопления в виде наиболее мобильной и ликвидной их части, какими являются наличные деньги, с одной стороны, не приносят доход; с другой (особенно в условиях инфляции) - подвержены опасности обесценивания. Различные условия использования денег в функции средства накопления предполагают необходимость определенных усилий по целесообразному размещению накопленных денег.

• Деньги как средство платежа

Следует заметить, что функция денег  как средство платежа находится  в неразрывной связи с другими  функциями. В качестве средства платежа  деньги могут быть использованы только при условиях их функционирования как  меры стоимости и средства обращения. Накопление денег в качестве сокровища - также необходимое условие функционирования их как платежного средства. Деньги в этой функции используются при предоставлении и погашении ссуд, при денежных взаимоотношениях с финансовыми органами (уплата налогов и сборов), с предприятиями и организациями или частными лицами, оказывающими платные услуги, при выдаче заработной платы, пенсии, пособий, стипендии и других платежей населению. Значительная часть оборота, при котором деньги выполняют функции как средство платежа, осуществляется безналичным путем, а наличные деньги участвуют в этой функции, главным образом, во взаимоотношениях, где одним из участников выступают физические лица.

Функция денег как средство платежа  возникла в связи с развитием  кредитных отношений в капиталистическом хозяйстве.

К моменту появления товаровладельца  на рынке потенциальные покупатели могут не иметь наличных денег вследствие неодинаковой продолжительности периодов производства различных товаров, сезонного характера их производства и сбыта. Поэтому возникает необходимость купли-продажи в кредит, т.е. отсроченной уплаты денег. В этом случае средство обращения служат не сами деньги, а выраженные в них договорные обязательства.

В результате такой сделки один товаропроизводитель  становится кредитором, а другой должником. Последний, получив товар, дает взамен кредитору письменное долговое обязательство, удостоверяющее, что он обязуется уплатить сумму к определенному сроку. С наступлением срока должник уплачивает эту сумму кредитору, а кредитор возвращает ему выданное обязательство. При погашении долгового обязательства деньги выполняют функцию средства платежа.

Преобладающая масса платежей совершается  при проведении безналичных расчетов, в которых движение наличных денег замещается кредитными операциями, совершаемыми в денежных единицах. Некоторая часть взаимных платежей участников денежного оборота происходит на условиях зачета взаимных требований, применение которого способствует ускорению погашения задолженности участников таких операций и уменьшает потребность оборота в деньгах. При проведении операций в части зачитываемого оборота не происходит оборота денег; в этой части деньги служат единицей счета. Лишь незначительные суммы перечисляются с помощью денег в функции средства платежа.

Выполнение деньгами функции средства платежа как в налично-денежном обороте, так и в безналичных  расчетах нельзя сводить к перемещению денежных средств. Неотделимым элементом платежей является их использование для регулирования взаимоотношений участников таких операций. Расчеты за приобретаемые товарно-материальные ценности и оказанные услуги предполагают совершение платежей при условии контроля плательщика за соблюдением поставщиком условий договора.

В условиях развитого товарного  хозяйства деньги в данной функции  объединяют многих товаропроизводителей, в связи с чем разрыв одного звена в цепи платежей ведет к банкротству других товаровладельцев. К моменту истечения срока долговых обязательств заемщик может оказаться неплатежеспособным, т.к. многие товаровладельцы покупают друг у друга товары в кредит, неплатежеспособность одного из них неизбежно вызывает неплатежеспособность остальных, т.е. возникает опасность разрыва в цепи выполнения долговых обязательств, что ведет к развитию кризисных явлений.

Чтобы избежать этого во многих странах  вводится система предуведомительных платежей, т.е. автоматически на счет клиента зачисляются заработная плата, пенсии и другие выплаты, а также списываются со счета налоги, коммунальные выплаты и другие взносы.

Ускорению платежей, сокращению издержек и повышению рентабельности предприятия способствовало введение в платежный оборот электронных денег.

Особенно быстрыми темпами эта  система внедрялась в механизм платежных отношений США, основными элементами которой являются автоматизированные платежные палаты, система автоматизированного кассира и система терминалов, установленных в пунктах покупки.

• Мировые деньги

Расширение товарного производства, интернационализации хозяйственных связей, международного разделения труда, возникновение мирового рынка явились предпосылкой появления функции мировых денег. Мировые деньги исторически и логически опираются на все предыдущие функции денег, синтезируя их. В качестве международного платежного средства мировые деньги выступают при широком использовании международного кредита, когда создается ситуация, при которой объем платежей страны за границу не превышает объем поступления из-за границы. Как международное покупательное средство деньги используются при прямой покупке товаров за границей и оплате их наличными.

Каждая страна нуждается в известном  запасе золота для международных  платежей, при уплате военных контрибуции, предоставлении кредитов, займов. 
В этом случае деньги выступают в качестве материализации общественного богатства, т.е. являются средством перенесения национального богатства из одной страны в другую.

Первоначально эту функцию выполняли  полноценные (золото), а затем и  реальные деньги (инвалюта). В 1867 г. Парижское  соглашение закрепило функцию мировых денег за золотом.

Если внутри страны деньги функционируют  в форме национальных денежных знаков, узаконенных государством, то за ее пределами, по выражению К.Маркса, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры и выступают в своей первоначальной форме слитков благородных металлов», т.е. в форме всеобщего товарного эквивалента.

В марте 1979 года была введена новая  региональная международная денежная единица используемая странами - членами Европейской валютной системы (ЕВС) – экю. Создание ЭКЮ обусловлено развитием западноевропейской валютной интеграции и стремлением стран-участниц ЕЭС противопоставить доллару США европейскую валюту. В январе1999 года был введен ЕВРО, который уже существовал не только как абстрактная расчетная единица, но как обычная денежная купюра.

Эволюция мировых денег в  принципе повторяет развитие национальных денег: от металлических к бумажным, затем к кредитным. Но при этом сохраняется большой разрыв во времени, что отражает отставание в развитии международных экономических отношений по сравнению с национальной внутренней экономикой.

Несмотря на различия функций денег, между ними существует взаимосвязь и единство, обусловленное сущностью денег. Так, функция меры стоимости реализуется в функциях средства обращения и средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения и как средство платежа.

3. Денежно-кредитная политика: понятие, сущность

Под денежно-кредитной политикой государства понимается комплекс мер, направленных на поддержание стабильного развития экономики через регулирование кредитного обращения и денежного рынка. Денежно-кредитная политика – это совокупность мер экономического регулирования денежного обращения и кредита, направленных на обеспечение высокого экономического роста путем воздействия на уровень и динамику инфляции, инвестиционную активность и другие важнейшие макроэкономические процессы. Денежно-кредитная политика государства осуществляется через Центральный Банк.

Основополагающей целью  денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующейся полной занятостью и отсутствием инфляции. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства, занятости и уровня цен.

Осуществляя денежно-кредитную  политику, Центральный банк, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом.

Нужно отметить, что денежно-кредитная  политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между  ними состоит в том, что центральный  банк либо оказывает косвенное воздействие  через ликвидность кредитных  учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и  качественных параметров деятельности банков.

Денежно-кредитная политика, в конечном итоге, воздействует на инвестиции и размеры валового национального продукта. Ее действие эффективнее действия фискальной политики, т.к. денежно-кредитная политика более гибкая и быстрее реагирует на изменение в экономике. На нее не оказывает давление политический фактор. Решение по проведению фискальной политики принимаются законодательными органами, которые обсуждают и утверждают их. А какой парламент или президент примет решение об увеличении налогов в год переизбрания, даже если это объективно необходимо для экономики? И поэтому часто принятие таких решений откладывается. Денежно-кредитная политика свободна от этого. Центральный банк и другие органы, регулирующие кредитно-денежную сферу, могут ежедневно принимать решения о покупке и продаже ценных бумаг и тем самым влиять на денежное предложение и процентную ставку. В основе денежно-кредитной политики государства лежит теория денег, изучающая процесс воздействия денег и денежно-кредитной политики в целом.

     2  Анализ денежно-кредитной политики России

     2.1  Оценка современного состояния и проблем развития денежно-кредитной политики России

Современный этап мирового экономического развития характеризуется, с одной стороны, постепенным выходом из состояния  острого кризиса. С другой стороны, породившие кризис глобальные противоречия не исчезли.

Восстановительные процессы в мировой экономике протекают медленно и трудно. Произошло достаточно яркое разделение между ростом развитых и переходных экономик. Развитые страны восстанавливаются медленно, без резких взлетов, но и без серьезных падений. По оценке МВФ, разрыв выпуска в большинстве развитых стран остается отрицательным, что позволяет ожидать продолжения роста в ближайшие два года.

В странах  с переходными экономиками ситуация другая. Средние темпы посткризисного роста почти в два раза превышали соответствующие показатели развитых стран, но при этом характеризовались высокой неустойчивостью. Экономики ведущих стран с переходной экономикой достигли полной загрузки, во многих из них даже стали появляться признаки перегрева. При этом в большинстве случаев реальные процентные ставки остаются отрицательными, а бюджетные дефициты, хотя и небольшие, сокращаются медленно.

Любопытно, что тенденции экономического роста  в России ближе к тенденциям развитого мира, а именно – достаточно медленное восстановление и, по-видимому, сохранение небольшого отрицательного разрыва производства товаров и услуг. И хотя первое обстоятельство многих не радует, но второе обстоятельство позволяет рассчитывать на продолжение роста в ближайшей перспективе.

В целом  показатели российской экономики выглядят неплохо. В январе–июле 2011 г. продолжался  рост производства, основным фактором увеличения ВВП явилось повышение  внутреннего спроса. Прирост ВВП  в январе–июне 2011 г. составил 3,7%, а  по итогам года может быть выше. В  условиях экономического роста численность безработных на конец июля 2011 г. снизилась до 6,5% численности экономически активного населения вместо 7,0% годом ранее. На фоне более высоких, чем в 2010 г., мировых цен на энергоносители и проведения жесткой бюджетной политики в январе–августе 2011 г. сформировался профицит федерального бюджета, оцениваемый в 2,5% ВВП.

В первом полугодии 2011 г. уровень инфляции в  годовом выражении сохранялся высоким – 9,4 – 9,6%. В начале года он формировался, в первую очередь, за счет удорожания продовольственных товаров, высокие темпы которого явились следствием неурожая 2010 г. и роста цен на продовольствие на мировых рынках. C февраля 2011 г. наблюдалось замедление роста цен на продовольствие, которое в июне сменилось удешевлением этой группы товаров. К концу лета начало сказываться постепенное замедление роста денежного предложения, начавшееся в конце 2010 г. В результате в первой неделе сентября в годовом выражении инфляция значительно снизилась и составила 8,0%. По итогам 2011 г. прирост потребительских цен может составить менее 7,0% (за 2010 г. – 8,8%).