Современные тенденции развития денежных систем

В итоге, мы можем наблюдать, что роль безналичного расчета продолжает возрастать, однако полного отказа от наличных денег в ближайшее время не предвидится. Человек имеет право и должен иметь возможность выбирать удобный для него платежный инструмент. И эту возможность ему надо предоставить. Право на существование имеют как наличные, так и безналичные денежные средства.

3.4. Проблемы интернационализации национальных валют

 

Использование национальных денег в качестве мировых валют уходит корнями в далекое прошлое. По мере развития экономики и внешнеэкономических отношений расширялось функционирование национальных денег как интернациональной меры стоимости (валюты цены сделки), международного платежного и резервного средства.

В современных условиях, когда усиливается процесс полицентризма и регионализации глобализирующейся мировой экономики, новой тенденцией стало взаимное использование валют быстро развивающихся стран группы БРИКС для обслуживания их торговых и кредитных отношений. Интернационализация использования российского рубля особенно активно развивается в ЕврАзЭС.11

Влияние мировых интеграционных процессов на трансформацию национальных денежных систем ярче всего проявляется в Европе, особенно в Европейском содружестве, где с 1 января в 1999 г. в безналичное обращение была введена новая денежная единица - евро. Она заменила ЭКЮ и стала единственной валютой стран Европейского валютного и экономического союза.

Мировая практика свидетельствует о влиянии на проблему регулирования использования национальных и региональной валют в качестве мировых денег нескольких факторов: рыночного, государственного, межгосударственного и наднационального.

История мировых валют – фунта стерлингов с ХIХ в., доллара с середины ХХ в., иены с конца ХХ в. и евро с начала ХХI в. – подтверждает первичность рыночного регулирования их функционирования в международном обороте. Оно основано на законе стоимости, спроса и предложения, конкуренции. Именно рыночная конкуренция, а не статус валюты в Международном валютном фонде определяет ее выбор участниками рынка в качестве валюты цены в международном контракте, международного платежного и резервного средства.

Государственное регулирование интернационализации национальной валюты, будучи вторичным по отношению к рыночному регулированию, взаимодействует с ним. Степень этого взаимодействия зависит от эффективности государственного регулирования, направленного на повышение рыночной конкурентоспособности национальной валюты и развития ее международных функций.

Мировой опыт свидетельствует также о влиянии межгосударственного регулирования на степень интернационализации национальных валют. Парадоксален факт появления межгосударственного валютного регулирования в недрах капитализма свободной конкуренции с созданием первой – Парижской – мировой валютной системы в 1867 году.

По мере эволюции мировой валютной системы от Парижской к Генуэзской (с 1922 г.), Бреттонвудской (с 1944 г.) и Ямайской (с 1976 – 1978 гг.) – ныне функционирующей валютной системе – применялись разные методы межгосударственного валютного регулирования.

Особенно это проявилось после Второй мировой войны в деятельности МВФ, в присвоении валютам ведущих стран статуса мировых денег под названием резервных (с 1944 г. до развала Бреттонвудской системы), ныне – свободно используемых валют (с 1976 – 1978 гг.).

Современный мировой финансово-экономический кризис стимулировал развитие тенденции наднационального регулирования использования национальных валют. Об этом свидетельствует решение «Группы 20» относительно реформирования мировой валютной системы, направленное на включение в перечень свободно используемых валют в корзине СДР некоторых валют быстроразвивающихся стран. Наиболее развито региональное наднациональное регулирование использования единой европейской валюты в качестве мировой. Особую роль в этом регулировании играет наднациональный Европейский центральный банк (ЕЦБ), который разрабатывал показатели интернационализации евро и осуществляет мониторинг их развития.

В настоящее время МВФ по поручению «Группы 20» разрабатывает меры по реформированию мировой валютной системы, которая основана на стандарте СДР. В связи с этим Фонд в августе 2011 г. предложил новые критерии включения валют в корзину СДР, ориентированных на сохранение привлекательности всей валютной корзины при ее расширении за счет включения новых валют. В их числе следующие требования к новой валюте, претендующей на статус свободно используемой:

– ликвидность, т. е. возможность свободной купли-продажи ее на валютных рынках при минимальных трансакционных издержках;

– возможность использования этой валюты для хеджирования с целью управления валютными и процентными рисками;

– доступность валюты для инвесторов, приобретающих качественные финансовые (процентные) инструменты, номинированные в данной валюте;

– привлекательность валюты как резервного актива, которая определяется способностью страны-эмитента проводить эффективную макроэкономическую политику, обеспечивать институциональную и финансовую стабильность.

Эти критерии не только затруднят включение валют быстро развивающихся стран в корзину СДР, но, вполне логично, могут вызвать дискуссию по вопросу, соответствуют ли этим требованиям валюты, уже имеющие статус свободно используемых (доллар, евро, фунт стерлингов, иена), и следует ли реанимировать СДР, которые не оправдали надежд как прообраз наднациональной валюты. Полезно также учесть и неудачную попытку Китая включить юань в корзину валют СДР. Кроме того, мировой опыт свидетельствует, что статус свободно используемой валюты имеет относительное значение для поддержки рыночной конкурентоспособности и международной репутации национальной валюты, только в условиях ее стабильности. Но статус мировой валюты, присвоенный Фондом, не спас доллар США от периодических кризисных потрясений, девальваций, спекулятивных атак на валютных рынках, например, в 1970-х гг. Включение евро в корзину СДР в 1999 г. не гарантировало его стабильность, не обеспечило поддержку его позиций как мировой валюты. В условиях современного бюджетно-долгового кризиса в еврозоне некоторыми экспертами поставлена под сомнение перспектива сохранения этой региональной валюты. Но вопреки столь пессимистическому сценарию, на наш взгляд, при оценке перспектив единой европейской валюты необходимо учитывать, что ее объективной основой является значительный экономический и валютный потенциал, накопленный более чем за полвека развития европейской экономической интеграции.

Об этом, в частности, свидетельствует доля 17 стран еврозоны в мировом ВВП (14,3% в 2011 г.), огромные золотые резервы (более 10 тыс. т), использование которых могло бы решить проблемы кризисной ситуации12. Судьба еврозоны во многом зависит от эффективности антикризисного регулирования, от соотношения партнерства и конфликта национальных интересов, контроля за соблюдением Маастрихтских критериев участниками Экономического и валютного союза.

Таким образом, для разработки концепции стратегии использования рубля в качестве мировой валюты и ее осуществления полезно обобщить и учесть зарубежный опыт многоуровневого регулирования этого процесса.

 

Выводы

Таким образом, при написании курсовой работы были сделаны следующие выводы.

Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.

Она состоит из следующих элементов: денежной единицы, масштаба цен, вида денег, эмиссионной системы, механизма денежно-кредитного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной самостоятельностью, также входит в денежную систему страны.

Денежная система прошла длительный путь эволюции от возникновения товарных денег к металлическим, из которых преимущество было отдано золоту и серебру, и в последствии только одному металлу − золоту; от них – к бумажным деньгам и кредитным орудиям обращения.

В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции в развитии современной денежной системы:

1. Из денежного оборота в качестве  платежного средства полностью  вытеснено золото (золотые деньги). Иными словами, завершился процесс  демонетизации золота. В настоящее  время ни в одной стране  мира нет в обращении золота  в качестве платежного средства. Однако, ведутся споры о возвращении к золотому стандарту, как к более устойчивой денежной системе. 

2. Из денежного оборота вытесняются  бумажные деньги. Все большую  роль в денежном обороте многих  стран начинают играть так  называемые квазиденьги: чеки, векселя, кредитные карточки, банковские  счета и др. В этой связи  в структуре денежной массы  стали выделять так называемые  денежные агрегаты.

3. С дальнейшим усилением интернационализации  хозяйственной жизни, развитием  компьютеризации национальные деньги  все более вытесняются из денежного  оборота коллективными валютами (ЭКЮ, евро).

4. В денежном обороте все большая  роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение  в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это ведет к огромной  экономии ресурсов (исключаются  печатание денег, их защита, транспортировка  и т.д.). Во-вторых, введение электронных  денег способствует декриминализации  денежных отношений (электронные  деньги всегда выступают как  именные деньги). В-третьих, распространение  электронных денег позволит осуществить тотальный контроль над всеми денежными операциями, отслеживая и предотвращая уклонение от налогов, факты взяточничества и т.д.

 

Список литературы

 

1. Конституция Российской Федерации: Принята на всенародном голосовании 12.12.1993 г. (с изм. и доп. от 30.12.2008 г. № 7-ФКЗ) // Рос. газета - 2009 - 21 января.
2. О банках и банковской деятельности: ФЗ от 03.02.1996 г. № 17-ФЗ (с изм. и доп. от 28.02.2009 г. №28-ФЗ) // Собр. законодательства - 2009. - №9 - Ст.1043.
3. О Центральном Банке РФ (Банке России): ФЗ от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ (с изм. и доп. от 30.03.2008 № 317-ФЗ) // Собр. законодательства - 2008 - № 1. - Ст.25.
4. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит, банки. – М.:Финстатинформ, 2001
5. Артемьева С.С., Митрохин В.В. Финансы, Денежное обращение, Кредит: Учебник. – М.: Академпроект, 2008. – 470с.
6. Банковское дело / Под ред. Колесникова В.И. - М.: Финансы и статистика, 2008. – 200с.
7. Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. - М.: Финансы и статистика, 2005. – 242с.
8. Казанская А.Ю. Финансы и кредит. Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах). - Таганрог: ЮФУ, 2007
9. Красавина Л. Н. Мировой опыт регулирования интернационализации национальных валют и его значение для России //«Деньги и кредит», 2012, № 9
10. Красавина Л. Н. Тенденции и перспективы реформы мировой валютной системы // Век глобализации. 2011. Вып. № 1.
11. Лунтовский Г. И. Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития //«Деньги и кредит», 2013, № 2
12. Маркс К. Капитал Том 1– М:  Изд. АСТ; 2001
13. Общая теория денег и кредита под редакцией проф. чл.-корр. РАЕН Е.Ф. Жукова  - М.: изд. ЮНИТИ 1998
14. Потемкин А. И. Об усилении роли российского рубля в международных расчетах // Деньги и кредит. 2010. № 8.
15. Проданова Н.А., Е.В. Мульченко Деньги, кредит, банки. Ростов-на-Дону: Феникс, 2006,
16. Татарников Е.А., Богатырева Н.А., Бутова О.Ю. Микроэкономика. Ответы на экзаменационные вопросы: Учебное пособие для вузов. — М.: Издательство «Экзамен», 2005.
17. Трачук А. В., Голембиовский Д. Ю. Перспективы распространения безналичных розничных платежей// «Деньги и кредит», 2012, № 7
18. Фролова А.Финансы и кредит Конспект лекций. - Таганрог: Изд-во ТТИ ЮФУ, 2011

 

1 См.: Н.А. Проданова, Е.В. Мульченко Деньги, кредит, банки. Ростов-на-Дону: Феникс, 2006, стр. 51

2 Источник: http://www.grandars.ru/student/finansy/denezhnaya-sistema.html

3 Материалы приведены на основании: Е.А. Татарников, Н.А. Богатырева, О.Ю. Бутова. Микроэкономика. Ответы на экзаменационные вопросы: Учебное пособие для вузов. — М.: Издательство «Экзамен», 2005.

4  Источник: http://emerecu.ukma.kiev.ua/books/Econ/data/16/L9.htm

5 Источник: http://www.grandars.ru/student/finansy/tipy-denezhnyh-sistem.html

6 А.Ю. Казанская Финансы и кредит. Учебно-методическое пособие для самоподготовки к практическим занятиям (в вопросах и ответах). - Таганрог: ЮФУ, 2007

7 Директива ЕС 2009/110/ЕС.

8 По данным статьи Трачук А. В., Голембиовский Д. Ю. «Перспективы распространения безналичных розничных платежей»// «Деньги и кредит», 2012, № 7

9 Доклад ЕЦБ «Общественные и частные издержки, связанные с розничными платежными инструментами. Ситуация в Европе».

10 По данным статьи Лунтовский Г. И. «Наличное денежное обращение: современный этап и перспективы развития» //«Деньги и кредит», 2013, № 2

11 Потемкин А. И. Об усилении роли российского рубля в международных расчетах // Деньги и кредит. 2010. № 8.

12 Красавина Л. Н. Мировой опыт регулирования интернационализации национальных валют и его значение для России //«Деньги и кредит», 2012, № 9