Денежно-кредитная система Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ  И НАУКИ РФ

Поволжский государственный технологический университет 

 

 

 

 

 

Кафедра экономической  теории 

 

 

 

 

 

 

Реферат

по экономике

на тему:

«Денежно-кредитная система Российской Федерации» 

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка группы ЛАрх-32

Ячменева Т.И.

Руководитель: ст. преп. Манукянц С.В. 

 

 

 

 

 

Йошкар-Ола

2013

Оглавление

 

Введение………………………………………………………………...….3

1. Историческое развитие кредитно-денежной системы в России....5

1.1 Понятие денежно-кредитной  системы……………...…………….…..5

1.2 Инструменты денежно-кредитной  системы……………………....….9

2. Особенности денежно-кредитной  системы в РФ………………….…12

2.1 Анализ денежно-кредитной  системы РФ……………………...…….12

2.2 Методы регулирования  денежно-кредитной системы РФ…………14

Заключение…………..……………………………………………………18

Список использованных источников………………………...………….20

 

 

Введение

 

Основными задачами кредитно-денежной системы на данном этапе развития экономики России является поиск и обоснование  путей развития инвестиционных механизмов для реализации в финансово-денежной практике принципов конкуренции  рыночной экономики. Только в условиях рациональной организации кредитно-денежной системы, соответствующей требованиям  объективных экономических законов  можно добиться реальных экономических  преобразований, способствующих улучшению  социально-экономической обстановки в стране. Поэтому исследование кредитно-денежной системы во всех периодах ее развития в разных странах и России с  присущими им традициями является актуальной задачей.

За последнее  время произошли значительные сдвиги в становлении кредитного механизма  денежно - кредитной системы России. Определились и сформировались основные направления специализации денежного  и кредитного механизма, завершился раздел клиентской базы между финансовыми  институтами.

Современная денежно-кредитная  система это важнейшая сфера  национального хозяйства любого развитого государства. В последние  годы она претерпела значительные изменения.

Переход России к  рыночной экономике, повышение эффективности  ее функционирования, создание необходимой  инфраструктуры невозможно обеспечить без использования и дальнейшего  развития денежно-кредитных отношений. Деньги и кредит стимулируют развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без  денежно-кредитной системы и поддержки  невозможно обеспечить быстрое и  цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов  предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем  экономическом пространстве.

В настоящее время  единство исторически сложившейся  и будущей кредитно-денежной системы  полностью не изучено, так как  опыт переходного периода недостаточно обобщен. Объясняется это следующими обстоятельствами:

- во-первых, после  распада СССР, кредитная система  до сих пор фактически не  реформирована. 

- во-вторых, выводы  аналитиков Всемирного банка  в большей мере основаны на  анализе несовершенной статистической  информации, что приводит к игнорированию  традиций формирования национальных  кредитных систем.

В рамках данного реферата ставится цель: на основе современной научной литературы проанализировать экономическое содержание денежно-кредитной системы и инструменты ее регулирования. Достижение поставленной цели предполагается достичь, решив следующие задачи:

1. Изучить понятия  и инструменты денежно-кредитной  системы

3. Проанализировать  денежно-кредитную систему

4. Рассмотреть методы  регулирования денежно-кредитной  системы РФ.

 

1. Историческое развитие кредитно-денежной системы в России

1.1 Понятие денежно-кредитной  системы

Всякая системы  предполагает расположение различных  частей в таком порядке, в котором  они поддерживают друг друга и  в каком последние части объясняются  первыми. Понятие денежно-кредитной  системы состоит из двух систем: денежной и кредитной.

Основу денежной системы составляет экономическая  категория денег, а кредитной  системы экономический кредит. Современная  кредитно-денежная система характеризуется  распределением функций между разными  институтами. В частности, эмиссионные  функции выполняют центральные  банки, тогда как кредитные функции  в основном выполняются коммерческими  банками.

Денежная система  – это форма организации денежного  обращения в стране, сложившаяся  исторически и закрепленная национальным законодательством. Ее составной частью является национальная валютная система, которая в то же время относительно самостоятельна.

В процессе эволюции деньги выступают в виде металлических (медных, серебряных и золотых), бумажных, кредитных и нового вида кредитных  денег – электронных денег.

Металлические деньги выступали в двух типах – биметаллизм, при котором государство законодательно закрепляет роль всеобщего эквивалента  за двумя металлами (золотом и  серебром), предусматривая свободную  чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. И  монометаллизм, при котором в  качестве эквивалента служит один металл (золото или серебро) при этом в  обращении присутствуют и другие знаки стоимости разменные на золото (банкноты, казначейские билеты, разменные билеты). Первый тип металлических  денег просуществовал до 17 века. Появлению  бумажных денег в обращении способствовали следующие причины:

1. Стирание монет, в результате чего полноценная монета превращается в знак стоимости.
2. Сознательная порча металлических монет государственной власти, то есть снижение металлического содержания монет с целью получения дополнительного дохода в казну.
3. Выпуск казначейством бумажных денег с принудительным курсом целью получения эмиссионного дохода.

Путь от металлических  денег до первых бумажных денег составил 19 веков. В России бумажные день были введены 1769 году. Сущность бумажных денег (казначейских билетов) заключается  в том, что это – денежные знаки, выпускаемые для покрытия бюджетного дефицита и не разменные на металл, но наделенные государством принудительным курсом. Поскольку бумажные деньги выпускаются для финансирования государства, покрытия бюджетного дефицита размеры их эмиссий зависят от потребностей государства в финансовых ресурсах, а не от потребностей товарного  и платежного оборота в деньгах. Потребности оборота в деньгах  могут остаться неизменными или  даже уменьшиться, но потребности государства  в денежных средствах возрастают. Таким образом, особенностью бумажных денег является их неустойчивость и  обесценение, которые могут быть вызваны следующими причинами:

1. Избыточный выпуск в обращение
2. Упадок доверия к правительству, которое выпустило деньги
3. Неблагоприятный платежный баланс.

По мере развития обращения денежные формы заменяются кредитными деньгами. Кредитные деньги прошли следующую эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, банковские депозиты, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

Кредит предполагает постоянную смену форм капитала, в  ходе которой денежная форма собственности переходит в товарную, товарная – в производственную, производственная – в товарную и товарная вновь в денежную. Таким образом, кредит представляет собой экономические отношения, включающие в себя мобилизацию свободных денежных средств народного хозяйства и населения и их перераспределение на условиях возвратности, срочности, платности в целях расширенного воспроизводства.

Кредитная система  – это открытая для мировых  хозяйственных связей, обладающей принципом  упорядочения и кредитным механизмом единое устройство элементов кредитных  отношений, способная создавать  средства платежа перемещать их во времени и в пространстве и, в  конечном счете, влиять, во-первых, на экономический  рост и продолжение бедности, во-вторых, на поддержание ликвидности и  выравнивания разности между теми, кто нуждается в заемных средствах  и теми, кто ими располагает.  

Общей основой необходимости  кредитной системы являются долговые отношения. Общей причиной необходимости  кредитной системы выступают  товарно-денежные отношения. Кредитный  механизм, как непосредственная причина  превращения возможности в необходимость  обусловлен доверием к рационализации кругооборота денег с использованием заемных средств.

Кредитный процесс  и управление денежным оборотом общества строится на конкретных функциях. К  ним относятся:

-перераспределительные  функции, содержанием которой  является аккумулирование свободных  денежных ресурсов юридически  и физических лиц, превращение  их в судный капитал и при  помощи кредитного механизма  передача о временное распоряжение  на платной основе различным  субъектом хозяйствования и населения.

-функция создания  кредитных средств обращения  и экономии издержек обращения.  В процессе кредитования создаются  различные платежные средства  для обслуживания налично-денежной  и безналичной форм сферы обращения, оказывающие влияние на структуру денежной массы, платежного оборота и скорости обращения денег происходит замещение действительных денег кредитными деньгами.

-функция ускорения  концентрации и централизации  капитала. Для увеличения масштабов  производства зачастую недостаточными  являются средства отдельных  хозяйствующих субъектов, поэтому  разрозненные части из прибавочной  стоимости стекаются и накапливаются  в кредитных учреждениях. И  достигнув значительных размеров, позволяют расширить производство. Концентрации подвергаются свободные  денежные средства населения.  Важную роль играет кредит  и в централизации капитала, так  как способствует, превращению индивидуальных  предприятий коллективной формы  собственности то есть осуществляется  централизация капитала.

-контрольная функция.  Ее содержание сводится к контролированию  финансового состояния заемщика, с целью предотвращения несвоевременного  выполнения взятых на себя  обязательств. Поэтому на протяжении  всего кредитного процесса осуществляется  контроль над соблюдением всех  принципов кредитования, позволяющий  кредитору принимать решение  о выдаче ссуд об ужесточении  режима кредитования либо о  досрочном возврате ссуд.

Таким образом, кредит представляет собой смену форм капитала и сопровождающуюся с одной стороны  временным высвобождением денежных средств у одних хозяйствующих  субъектов, с другой стороны образованием потребности в этих средствах  у других. Это две неразрывные  стороны единого процесса кругооборота капитала. А кредит – это любой  товар, используемый в качестве посредника при обмене товаров.

 

1.2 Инструменты денежно-кредитной  системы

 

Основными инструментами  денежно-кредитной политики являются:

1. Операции на  открытом рынке, т.е. сделки  с государственными облигациями  (покупка их у банков и населения  приводит к росту денег в  обращении; продажа банкам и  населению снижает объем денежной  массы); Надежный вид финансовых  активов. Ценные бумаги продаются  и покупаются на особом рынке,  где цены, как и на товарном  рынке, образуются в соответствии  со спросом и предложением.

Операции с ценными  бумагами заключаются в продаже  или покупке ЦБ у коммерческих банков ценных государственных бумаг  – акций, облигаций, казначейских векселей. В данной операции участвуют:

• Государство (через ЦБ);
• Коммерческие банки;
• Население.

2. Изменение резервных  норм коммерческих банков (увеличение  резервных норм ведет к уменьшению  количества денег в обращении;  уменьшение обязательных резервов  увеличивает количество денег);

3. Изменение учетной  ставки (учетная, или дисконтная, политика), т.е. процентной ставки, по которой центральные банки  взыскивают платежи по кредитам  коммерческих банкам (повышение  ставки ограничивает предложение  денег; уменьшение - сокращает).

Инициатором покупки  и продажи ценных бумаг всегда выступает государство, а коммерческие банки и население выступают  участниками торгов в целях получения  экономической выгоды. Операции на открытом рынке способствуют уменьшению или увеличению денежно массы, находящейся  в обращении, что влечет стимулирование или сдерживание роста экономики. Для сокращения денег ЦБ навязывает коммерческим банкам покупку ценных государственных бумаг. Когда в экономике наблюдается спад и количество денег в обращении необходимо увеличить, ЦБ скупает ценные государственные бумаги. Таким образом, денежная политика, проводимая ЦБ, позволяет регулировать денежное обращение в стране.

Кроме того применяется  прямое регулирование государством величины процентной ставки и установление для коммерческих банков лимитов  кредитования.

Денежно-кредитная  политика является основным инструментом регулирования государства, по мнению экономистов монетаристской школы. Данное направление сформировалось в качестве своеобразного протеста против кейнсианства, ибо в качестве основного инструмента воздействия  на экономику монетаристы считают  деньги, которые практически не присутствуют в многочисленных моделях.