Переменные факторы, влияющие на спрос на банковские услуги на примере ЗАО «Башинвестбанк"

товары второй необходимости (спрос на данные товары растет пропорционально  доходу, и соответственно коэффициент  эластичности равен единице);

- предметы роскоши (спрос  на данные товары вначале невелик,  но затем опережает рост доходов  и не имеет предела насыщения).

Для более глубокого анализа  эластичности спроса по доходу выделяют краткосрочный и долгосрочный временные  интервалы. Для большинства товаров эластичность на долгосрочном этапе выше, чем на краткосрочном. Однако для товаров длительного пользования ситуация может быть обратной.

 

Краткая характеристика – объекта исследования ЗАО «Башинвестбанк».

ЗАО «Башинвестбанк» - универсальное кредитное учреждение, предоставляющее полный спектр финансовых услуг. Банк основан в конце 1992 года в Уфе.

Сеть обслуживания и продаж насчитывает 14 дополнительных офисов в ключевых городах Республики Башкортостан — Уфе, Стерлитамаке, Салавате, Октябрьском. Оценочная численность сотрудников составляет 250 человек. Основным направлением деятельности банка можно назвать кредитование негосударственных коммерческих предприятий, в основном из строительной отрасли, нефтехимической промышленности, торговли и сферы услуг. Частным лицам в офисах банка предлагаются различные кредитные и депозитные продукты, также можно оформить банковскую карту международной платежной системы «Visa», осуществить денежный перевод через системы «Western Union», «Migom», «Unistream», «Contact», «Золотая Корона» и «Лидер». Сеть собственных банкоматов и ПВН насчитывает порядка 30 устройств, на льготных условиях доступна сеть устройств материнского Бинбанка. В Банке функционирует собственная служба инкассации.

Финансовый рейтинг на 01.12.2012 Активы нетто составляют 8 967 904 тыс. рублей, по сведениям информационного агентства «Banki.ru» ЗАО «Башинвестбанк» занимает 277 место по России, 3 место в регионе. Чистая прибыль составляет 167 131 тыс. рублей; 193 место по России, 2 место в регионе.

В совет директоров входят: Лукин Александр Александрович, Колесова Екатерина Валерьевна, Калагин Константин Евгеньевич, Морсин Петр Петрович и Пеганов Василий Николаевич. Правление: Ольга Чудинова (председатель), Тамерлан Мизиев, Евгения Петрова, Татьяна Сагитова.

Сейчас структура владения выглядит следующим образом: 48,37% капитала принадлежит Микаилу Шишханову, 39,24% — Бинбанку, а долей в 12,39% владеет Наталья Пеганова.

Бухгалтерский баланс ЗАО «Башинвестбанк» (публикуемая форма) на "01" октября 2012 г.:

I. АКТИВЫ
1	Денежные средства	159 525	110 392
2	Средства кредитных организаций  в Центральном банке Российской Федерации	131 429	54 857
2.1	Обязательные резервы	116 100	43 249
3	Средства в кредитных  организациях	49 705	91 151
5	Чистая ссудная задолженность	6 231 605	2 983 747
6	Чистые вложения в ценные бумаги и другие финансовые активы, имеющиеся в наличии для продажи	2 646 510	0
6.1	Инвестиции в дочерние и зависимые организации	0	0
7	Чистые вложения в ценные бумаги, удерживаемые до погашения	0	0
8	Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы	285 211	344 820
9	Прочие активы	50 695	92 619
10	Всего активов	9 554 680	3 677 586
II. ПАССИВЫ
11	Кредиты, депозиты и прочие средства Центрального банка Российской Федерации	0	0
12	Средства кредитных организаций	5 385 608	1 289 578
13	Средства клиентов (некредитных организаций)	3 934 816	2 370 497
13.1	Вклады физических лиц	2 961 375	2 069 704
14	Финансовые обязательства, оцениваемые по справедливой стоимости  через прибыль или убыток	0	0
15	Выпущенные долговые обязательства	0	11 507
16	Прочие обязательства	103 938	74 815
17	Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям  и операциям с резидентами  офшорных зон	18 038	19 439
18	Всего обязательств	9 442 400	3 765 836
III. ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ  СРЕДСТВ
19	Средства акционеров (участников)	413 470	413 470
20	Собственные акции (доли), выкупленные  у акционеров (участников)	0	0
21	Эмиссионный доход	0	0
22	Резервный фонд	15 666	15 666
23	Переоценка по справедливой стоимости ценных бумаг, имеющихся  в наличии для продажи	0	0
24	Переоценка основных средств	72 556	87 591
25	Нераспределенная прибыль (непокрытые убытки) прошлых лет	-538 675	-493 218
26	Неиспользованная прибыль (убыток) за отчетный период	149 263	-111 759
27	Всего источников собственных  средств	112 280	-88 250
IV. ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА
28	Безотзывные обязательства  кредитной организации	1 642 471	352 733
29	Выданные кредитной организацией гарантии и поручительства	328 891	198 779
30	Условные обязательства  некредитного характера	0	0

 

 

 

4.1. Переменные  факторы, влияющие на спрос  на банковские услуги на примере  ЗАО «Башинвестбанк»

С точки зрения экономической  теории, формирование спроса есть целенаправленное воздействие на потенциальных клиентов с целью повышения существующего  уровня спроса до желаемого уровня, приближающегося к уровню предложения  данного банка. Существует множество видов спроса на банковские услуги, рассмотрим – основные виды в Табл. 1.

Табл.1

Если спрос на банковские услуги начинает падать, служба маркетинга ЗАО «Башинвестбанка»  выявляет причины падения и принимает соответствующие меры, направленные на устранение этих причин. Такими конкретными мерами могут быть, в частности, улучшение имиджа банка, повышение качества обслуживания, пересмотр структуры тарифов на услуги и т.д.

Формирование спроса зависит  от множества факторов политического, экономического, социального, технического и культурного порядка. Для изучения спроса на банковские услуги особенно важно знать платежеспособность клиентуры.

Процесс изучения спроса включает в себя:

1)         изучение текущего уровня спроса;

2)         прогнозирование спроса.

Для изучения текущего уровня спроса выявляются те нужды потенциальных и обслуживаемых клиентов, к которым Башинвестбанк проявляет наибольший интерес в настоящий момент. Упор при этом делается на те категории клиентов, которые банк традиционно обслуживал или был бы заинтересован обслуживать, а также на имеющиеся у него в настоящее время продукты. Анализируются также возможности и целесообразность оказания банком новых услуг и формы обслуживания банком новых классов клиентов.

Для прогнозирования спроса изучаются имеющиеся тенденции  на рассматриваемом рынке, выявляются факторы, влияющие на состояние спроса, и определяется степень их возможного воздействия. Анализ тенденций изменения (или стабилизации) спроса основывается на изучении его динамики по отдельным  классам клиентов и видам банковских продуктов. При этом исследуются  не только история спроса на данном рынке, но и множество переменных факторов, оказывающих динамическое или стабилизирующее содействие.

На состояние спроса влияют следующие переменные факторы:

• факторы политического характера (принятие новых законодательных актов и т.д.);
• экономические факторы (изменение темпов роста производства, изменение платежеспособности спроса, кризисная ситуация в стране, изменение ставки рефинансирования, внедрение государственных экономических программ, доступность жилья)
• демографические факторы;
• факторы научно-технического прогресса;
• факторы культурного порядка (общая тенденция к спросу на высококачественные банковские продукты);
• факторы   исторического   порядка   (традиционные услуги);
• изменение цен на банковские продукты;
• появление аналогов;
• появление новых видов банковских операций;
• возрастание    конкуренции    со    стороны   других банков;
• непредвиденные чрезвычайные ситуации.

 

 

 

 

Заключение

Спрос является функцией многих переменных факторов, например цен, предпочтений потребителей, а также зависит от решений, принимаемых в отношении конкурирующих товаров.

В данной контрольной работе раскрыта заданная тема, разобрано само понятие спроса, как различные виды  факторов влияют на спрос. Разделены определения ценовых факторов спроса и неценовых факторов спроса – переменных факторов.  Выявлено такое понятие, как эластичность спроса. Показатель эластичности дает возможность анализировать возможную реакцию потребителей на изменение цены.

Изучены также виды факторов, влияющих на спрос на банковские услуги в разрезе изучения спроса на примере ЗАО «Башивестбанк». Для принятия тех или иных маркетинговых решений в банке необходимо постоянно анализировать переменные факторы ввиду того, спрос на банковские услуги трудно прогнозировать. По сравнению со спросом на большинство товаров спрос на банковские услуги предсказать намного труднее, а колебания спроса на услуги обычно более резкие и частые, т. е. они происходят через более короткие промежутки времени. Основными переменными факторами, влияющими на спрос, являются социально-экономические факторы, изменения в законодательстве, На состояние спроса влияют следующие переменные факторы: факторы политического характера, экономические факторы, демографические факторы; факторы научно-технического прогресса; возрастание    конкуренции    со    стороны   других банков. Очевидно, что знание характера спроса не только поможет выбрать правильную стратегию и повлиять на спрос, но также поможет эффективно управлять предложением банковских услуг.

 

 

Библиографический список

1. Селищев, А.С. Микроэкономика: учебник для вуза/ А.С.Селищев. - СПб.: Изд-во Питер, 2007. - 448 с.
2. Ивашковский, С.Н. Микроэкономика: учебное пособие /С.Н. Ивашковский. -2-е изд., испр. и доп. - М.: Дело, 2008. - 416с.
3. Тарасевич,   Л.С.,   Гребенников,   П.И.,   Леусский   А.И. Микроэкономика/Л.С. Тарасевич, П.И. Гребенников, А.И. Леусский. - М.: Юрайт-Издат, 2006. -374 с.

 

4. Сажина, М.А. Экономическая теория: учебник для Вузов / М.А. Сажина, Г.Г. Чибриков. - М.: Издательство НОРМА, 2008 г. - 456 с.
5. Современная    экономика    «Общедоступный    учебный    курс»/    под    ред. А.Н. Мельникова, - 3-е изд. - Ростов-на-Дону, изд-во «Феникс», 2006 г. - 608 с.
6. Тюрина, А.Д. Конспект лекций по экономической теории / А.Д. Тюрина. М.: Эксмо, 2008. - 160 с.
7. Макконнелл, К.Р.     Экономикс:       принципы,     проблемы    и    политика / К. Р. Макконнелл, С.Л. Брю. - М.: ИНФРА-М, 2011. - 972 с.
8. Егоров Е.В., Романов А.В., Романова В.А. Маркетинг банковских услуг. - М.: ТЕИС, 1999. - 102 с.
9. Куршакова Н. Банковский маркетинг. СПб: «Питер», 2004. – 192 с.
10. Интернет-ресурсы: www.banki.ru, www.bibank.ru, www.biznes-v-karmane.ru