Конкурентна позиція банку

Внутрішнє середовище банку складається за характеристиками сильних та слабких сторін (або переваг та вад).

Прикладом переваг конкретного банку можуть бути висока диверсифікація ресурсної бази, присутність у провідних регіонах України, запровадження системи ризик-менеджменту та внутрішнього контролю, стандартизація операцій, запровадження Інтернет-банкінгу тощо.

До вад банку можна віднести значний обсяг операцій з інсайдерами, високу концентрацію кредитів у одній галузі, погану якість кредитного портфеля, нерозгалужену мережу філій, високу плинність кадрів тощо.

Сильні та слабкі сторони в діяльності банку краще подавати за такими модулями:

• Організація – структура банку, підзвітність підрозділів, розподіл повноважень, прийняття рішень.
• Операції - продуктовий ряд, можливість нарощування обсягів обслуговування, економія на масштабі, гнучкість, мобільність, рівень забезпечення технікою, автоматизація процесів, інформаційні технології тощо.
• Кадри - підготовка, досвід, вік, система мотивації, плинність, здатність до навчання, якість виконання робіт.
• Маркетинг - знання ринку, клієнтури, позиції на ринку, репутація банку, якість сервісу, ефективність доставки продуктів, новації.
• Фінанси - доступ до ресурсів, диверсифікація ресурсної бази та вкладень, операційні витрати, ціна ресурсів, спред по операціях, прибутковість банку.

Для зовнішнього аналізу широко використовуються такі інструменти:

• PEST-аналіз;
• матричний аналіз;
• збалансована система показників тощо.

Методика PEST - аналізу включає вивчення:

• (Р) політичних (регулювання, оподаткування, валютний режим),
• (Е) економічних (інфляція, валютні курси, процентні ставки, безробіття, грошова маса, стан галузей),
• (S) соціальних (міграція, смертність, народжування, рівень доходів, зайнятість тощо)
• (Т) технологічних (новації у сфері продуктів та технологій) аспектів середовища для бізнесу банку.

До такого типу аналізу звертаються великі банки загальнонаціонального або міжнародного масштабу.

Важливе значення має також оцінка ризику країни, яку дають не лише рейтингові агенції, але й також агентства з розвитку експорту всіх провідних держав світу.