Автор работы: Пользователь скрыл имя, 09 Февраля 2013 в 10:07, курсовая работа
В период изданиях опубликован ряд статей, посвященных вопросам денежной системы России. В научных публикациях раскрывается сущность денежных отношений, критика развития денежной системы и анализируются особенности ее структуры и принципы функционирования в России. Однако, все эти статьи носят по свой сути критический характер и отражают непосредственное отношения авторов к выявленным ими проблемам.
ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………………………4
ГЛАВА 1. Теоретические основы функционирования банковской системы России
1.1 Сущность и принципы организации банковской системы России……………………..6
1.2 Основные цели деятельности Банка России…………………………………………..…8
1.3Основные факторы влияющие на развитие банковской системы России……………....12
ГЛАВА 2. Анализ развития банковской системы России
2.1 Нормативно-правовая база функционирования банковской системы ………………....15
2.2 Анализ текущего состояния банковской системы России……………………………...21
Глава 3. Проблемы устойчивости и развития банковской системы
3.1 Перспективы развития банковской системы…………………………………………...28
3.2 Перспективы развития региональной банковской системы…………………………..31
ЗАКЛЮЧЕНИЕ…………………………………………………………………………..…..35
Список использованной литературы……………...………………………………………..37
Приложение……………………………………………………………………………….…...38
Эти процессы связаны в основном с ужесточением требований Банка России по наращиванию собственных средств, соблюдению норматива достаточности капитала, направленных на повышение устойчивости и ликвидности банковской системы, увеличением размера собственного капитала, обязательного для подтверждения статуса банка.
Важным источником финансовых
ресурсов для банковской системы
являются средства юридических и
физических лиц. Движение показателя привлеченных
средств характеризуется
Период с 2005 по 2011 годы характеризуется активным развитием рыночных механизмов системы рефинансирования коммерческих банков.
Рынок межбанковских кредитов стабилизировался на уровне прошлых лет. Доля кредитов, полученных у других банков, в общей ресурсной базе составляет в среднем около 5-6%.
По сравнению с предшествующим периодом в структуре ресурсной базы возрос удельный вес выпуска собственных долговых обязательств банков, в основном финансовых векселей. Однако при неустойчивости финансового положения региональных предприятий и некоторых банков этот источник может стать дополнительным фактором системного риска.
Региональные банки имеют ряд существенных преимуществ по сравнению с филиалами других банков или дочерними банками.
Как правило, региональный банк имеет несколько филиалов в своем регионе, множество дополнительных офисов, оперкасс и банкоматов, а филиалы московских банков имеют небольшой филиал в административном центре региона.
Все эти преимущества имеют значение при работе на рынке среднего и малого клиента, а так же на рынке физ. лиц. Для крупного бизнеса они практически не имеют значения, т.к. работа с крупным клиентом ведется индивидуально. Но следует учитывать, что ВИП. клиент среднего банка может не быть таковым для крупного.
5. Уровень доверия
со стороны клиентов к
В настоящее время процесс укрупнения банков уже является объективной реальностью и связан с изменением рыночной ситуации, однако, рыночные позиции региональных банков таковы, что вытеснить их довольно сложно. Поэтому в существующем виде, без его административного усиления, процесс укрупнения банков не приведет к глобальной цели, связанной с созданием крупнейших банков, которые могли бы осуществлять крупные инвестиции в промышленность. Создание таких банков возможно только административным путем, за счет изъятия клиентуры у более мелких кредитных организаций в пользу более крупных. На оставшихся рыночных нишах, связанных с обслуживанием только среднего и мелкого бизнеса, региональные банки просто не выживут.
Источники пассивов у всех банков стандартны – расчетные счета, депозиты юрлиц, частные вклады.
В настоящее время средние и мелкие банки являются вполне самодостаточными и устойчивыми организациями, которые не требуют какой-то государственной поддержки. Более того, зачастую мелкие банки значительно прозрачней, понятней и устойчивей, чем крупные финансовые учреждения. Однако, в случае использования таких административных ресурсов, как, например, доведение капитала до 7 млн. евро или не включение мелких и средних банков в систему гарантирования вкладов, это приведет к их исчезновению.
Список использованной литературы
Приложение 1
Различия между типами банковской системы
Распределительная (централизованная) банковская система |
Рыночная банковская система |
I. По типу собственности | |
Государство - единственный собственник на банки |
Многообразие форм собственности |
II. По степени монополизации | |
Монополия государства на формирование банков |
Монополия государства на банки отсутствует, любые юридические и физические лица могут образовать свой банк |
III. По количеству уровней системы | |
Одноуровневая банковская система |
Двухуровневая банковская система |
IV. По характеру системы управления | |
Централизованная (вертикальная) схема управления |
Децентрализованная (горизонтальная) схема управления |
V. По характеру банковской | |
Политика единого банка |
Политика множества банков |
VI. По характеру взаимоотношений банков с государством | |
Государство отвечает по обязательствам банков |
Государство не отвечает по обязательствам банков, так же как банки не отвечают по обязательствам государства |
VII. По характеру подчиненности | |
Банки подчиняются правительству, зависят от его оперативной деятельности |
Центральный банк РФ подотчетен парламенту, коммерческие банки подотчетны своим акционерам, наблюдательному Совету, а не правительству |
VIII. По выполнению эмиссионной и кредитной операции | |
Кредитные и эмиссионные операции сосредоточены в одном банке (кроме отдельных банков, которые не выполняют эмиссионные операции) |
Эмиссионные операции сосредоточены только в Центральном банке РФ; операции по кредитованию предприятий и физических лиц выполняют только коммерческие банки |
IX. По способу назначения | |
Руководитель банка назначается центральной или местной властью, вышестоящими органами управления |
Руководитель ЦБ РФ утверждается парламентом. Председатель (Президент) коммерческого банка назначается его Советом |
Приложение 2
Данные об объемах кредитов, предоставленных региональными банками предприятиям, организациям, банкам и населению
№ п/п |
1.01.07 |
1.01.04 |
1.01.04 к 1.01.03 в % |
1.01.05 |
1.01.05 к 1.01.04 в % | |
Кредиты, предоставленные предприятиям, |
||||||
организациям, банкам и физическим лицам, |
||||||
(в рублях и в иностранной валюте ) - всего |
||||||
(1+2+3) |
21 332,5 |
29 154,6 |
137% |
41 354,4 |
142% | |
в том числе: |
||||||
1. |
Физическим лицам - всего |
3 046,8 |
6 139,2 |
201% |
12 072,2 |
197% |
в т.ч. просроченная задолженность по креди- |
||||||
там, предоставленным физическим лицам |
79,6 |
131,4 |
165% |
172,0 |
131% | |
2. |
Предприятиям и организациям (реального |
|||||
сектора экономики) - всего, |
15 429,8 |
20 503,8 |
133% |
22 686,0 |
111% | |
из них по срокам гашения: |
||||||
до 30 дней |
5 820,9 |
7 701,8 |
132% |
1 064,2 |
13,8% | |
от 31 до 90 дней |
498,3 |
475,9 |
96% |
1 406,3 |
296% | |
от 91 до 180 дней |
1 225,3 |
890,4 |
73% |
2 535,2 |
285% | |
от 181 дня до 1 года |
3 793,4 |
4 712,2 |
124% |
7 615,1 |
162% | |
от 1 года до 3 лет |
3 694,8 |
4 761,2 |
129% |
8 432,9 |
177% | |
свыше 3 лет |
275,3 |
1 657,0 |
602% |
1 407,4 |
85% | |
Просроченная задолженность по кредитам, |
||||||
предоставленным предприятиям и органи- |
||||||
зациям |
121,8 |
305,3 |
251% |
224,9 |
74% | |
3. |
Банкам - всего, |
2 855,9 |
2 511,6 |
88% |
6 596,2 |
263% |
в т.ч. просроченная задолженность по предо- |
||||||
ставленным межбанковским |
28,4 |
22,8 |
80% |
20,2 |
89% | |
В т.ч. кредиты, предоставленные в иностран- |
||||||
ной валюте, всего (4+5+6) |
2 807,4 |
5 188,9 |
185% |
3 420,1 |
66% | |
в том числе: |
||||||
4. |
Физическим лицам |
417,2 |
465,5 |
112% |
427,1 |
92% |
в т.ч. просроченная задолженность по креди- |
||||||
там, предоставленным физическим лицам |
8,4 |
9,6 |
114% |
15,7 |
164% | |
5. |
Предприятиям и организациям (реального |
|||||
сектора экономики) - всего, |
2 193,9 |
3 567,7 |
163% |
2 328,1 |
65% | |
из них по срокам гашения: |
||||||
до 30 дней |
245,4 |
257,2 |
105% |
36,4 |
14% | |
от 31 до 90 дней |
93,7 |
25,3 |
27% |
65,5 |
259% | |
от 91 до 180 дней |
81,5 |
111,4 |
137% |
41,4 |
37% | |
от 181 дня до 1 года |
925,3 |
488,2 |
53% |
470,5 |
96% | |
от 1 года до 3 лет |
817,8 |
1 487,3 |
182% |
1 502,6 |
101% | |
свыше 3 лет |
22,2 |
1 192,3 |
5371% |
192,7 |
16% | |
Просроченная задолженность по кредитам, |
||||||
предоставленным предприятиям и органи- |
||||||
зациям |
8,0 |
6,0 |
75% |
19,0 |
317% | |
6. |
Банкам - всего, |
196,3 |
1 155,7 |
589% |
664,9 |
58% |
в т.ч. просроченная задолженность по предо- |
||||||
ставленным межбанковским кредитам |
0 |
0 |
0% |
0 |
0% |
Приложение 3
Структура активов кредитных организаций, сгруппированных по направлениям вложений (млрд.руб.)
Активы
1. |
Денежные средства, драгоценные металлы и камни - |
91,2 |
137,9 |
196,3 |
164,0 |
188,0 |
всего |
||||||
1.1. |
В том числе денежные средства |
88,1 |
133,5 |
190,7 |
159,2 |
176,5 |
2. |
Счета в Банке России |
416,8 |
658,6 |
695,5 |
453,6 |
595,6 |
3. |
Корреспондентские счета в банках - всего |
300,9 |
305,6 |
227,8 |
270,0 |
318,3 |
В том числе: |
||||||
3.1. |
Корреспондентские счета в кредитных организациях - |
106,7 |
123,8 |
86,5 |
99,9 |
148,2 |
корреспондентах |
||||||
3.2. |
Корреспондентские счета в банках- нерезидентах |
194,2 |
181,8 |
141,3 |
170,1 |
170,2 |
4. |
Ценные бумаги, приобретенные банками - всего |
779,9 |
1002,2 |
1086,9 |
1358,8 |
1460,6 |
В том числе: |
||||||
4.1. |
Долговые обязательства |
502,6 |
625,1 |
752,6 |
937,1 |
1011,3 |
Из них: |
||||||
4.1.1 |
Долговые обязательства |
412,8 |
447,0 |
435,6 |
475,1 |
492,4 |
4.2. |
Акции |
68,7 |
115,8 |
140,9 |
185,0 |
213,1 |
4.2.1 |
Из них: портфель контрольного участия |
17,4 |
17,4 |
19,6 |
20,6 |
21,0 |
4.3. |
Учтенные векселя |
208,5 |
261,3 |
193,4 |
236,6 |
236,3 |
5. |
Прочее участие в уставных капиталах |
4,7 |
4,2 |
6,1 |
9,1 |
8,8 |
6. |
Ссудная задолженность - всего |
2148,8 |
3048,0 |
4463,8 |
5399,4 |
5769,3 |
В том числе: |
||||||
6.1. |
Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства |
2146,2 |
3047,4 |
4462,4 |
5397,9 |
5767,7 |
в том числе просроченная задолженность |
40,5 |
48,0 |
61,9 |
72,9 |
78,5 | |
Из них: |
||||||
6.1.1 |
Кредиты и прочие размещенные средства, |
1654,0 |
2385,0 |
3268,7 |
3684,1 |
3905,6 |
предоставленные нефинансовым предприятиям и |
||||||
организациям |
||||||
в том числе просроченная задолженность |
29,0 |
37,2 |
49,5 |
53,8 |
55,7 | |
6.1.2 |
Кредиты, депозиты и иные размещенные средства, |
291,4 |
263,7 |
425,8 |
725,9 |
685,9 |
предоставленные банкам |
||||||
в том числе просроченная задолженность |
9,0 |
6,9 |
3,3 |
3,2 |
3,1 | |
6.2. |
Финансирование госпрограмм и капвложений на |
2,7 |
0,6 |
1,4 |
1,5 |
1,6 |
возвратной основе |
||||||
7. |
Основные средства, нематериальные активы и |
157,2 |
179,0 |
222,8 |
245,1 |
259,4 |
материальные запасы |
||||||
8. |
Использование прибыли |
55,1 |
25,3 |
34,4 |
28,0 |
45,9 |
9. |
Прочие активы - всего |
190,7 |
239,9 |
203,2 |
265,6 |
284,1 |
В том числе: |
||||||
9.1. |
Средства в расчетах |
100,8 |
120,8 |
80,9 |
124,3 |
123,2 |
9.2. |
Дебиторы |
21,7 |
22,9 |
27,4 |
32,6 |
37,2 |
9.3. |
Просроченные проценты по ссудам |
3,4 |
3,7 |
3,1 |
2,5 |
2,3 |
9.4. |
Расходы будущих периодов |
51,5 |
77,1 |
81,4 |
93,3 |
106,0 |
Всего активов |
4145 |
5600 |
7136 |
8193 |
8930 | |