Банковская система России

Банк России подотчетен Государственной  Думе Федерального Собрания Российской Федерации.

В соответствии с законодательством  Центральный банк РФ ежегодно представляет в Государственную Думу свой годовой  отчет, который включает в годовую  финансовую отчетность.

Центральный банк представляет собой  единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят:

• центральный аппарат;
• территориальные учреждения;
• расчетно-кассовые центры;
• вычислительные центры;
• полевые учреждения;
• учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Функциональная структура предполагает существование в банке обособленных подразделений (Департаменты, управления), реализующих функции Банка России в соответствии с делением его  деятельности на отдельные направления.

Центральный банк по существу является посредником между государством и экономикой. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональные интересы, проводит политику не в интересах  того или иного региона, той или  иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах государства  в целом.

На втором уровне банковской системе  ведущую роль играют коммерческие банки.

Операции коммерческого банка  представляют собой конкретное проявление банковских функций на практике.

По российскому законодательству к числу основных видов банковских операций относят следующие:

1. привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады до востребования и на определенный срок;
2. предоставление кредитов от своего имени за счет собственных и привлеченных средств;
3. открытие и ведение счетов физических и юридических лиц;
4. осуществление расчетов по поручению клиентов, в том числе банков-корреспондентов;
5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание клиентов;
6. управление денежными средствами по договору с собственником или распорядителем средств;
7. покупка у юридических и физических лиц и продажа им иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
8. осуществление операций с драгоценными металлами в соответствии с действующим законодательством;
9. выдача банковских гарантий.

Кроме того, в соответствии с российским банковским законодательством коммерческие банки помимо перечисленных выше банковских операций вправе осуществлять следующие сделки:

1. выдачу поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме;
2. приобретение права требования по исполнению обязательств от третьих лиц в денежной форме;
3. оказание консультационных и информационных услуг;
4. предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей;
5. лизинговые операции.

Все банковские операции и сделки осуществляются в рублях, а при  наличии соответствующей лицензии Банка России - и в иностранной  валюте (валютные операции).

Центральный банк РФ, совместно с  кредитными организациями, является участником банковских правоотношений (рис. 1.2.).

 

 

 

(рис. 1.2. Центральный банк РФ, совместно с кредитными организациями)

 

Он регулирует эти правоотношения, одновременно как взаимодействуя с  органами высшей законодательной и  исполнительной власти, так и с  кредитными учреждениями, защищая при  этом интересы клиентов последних.

В целом российская банковская система  структурно аналогична банковским системам других стран. Она имеет два уровня, ведущую роль в ней играет центральный  банк, который является важнейшим  участником и регулятором экономических  и финансовых отношений.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2.3 Взаимодействие Ц.б и коммерческих  банков. 

ЦБР является высшим органом банковского регулирования  и контроля за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений. В процессе своих взаимоотношений  с коммерческими банками ЦБР  стремится к поддержанию устойчивости всей банковской системы и к защите интересов населения и кредиторов.

ЦБР, как  правило, не вмешивается в деятельность коммерческих банков, однако он определяет порядок создания новых коммерческих банков, контролирует его соблюдение и выдает лицензии на право осуществления  банковской деятельности.

Главная задача ЦБР заключается в том, чтобы  методами кредитно-денежной политики обеспечить нормальное экономическое  развитие страны, то есть соответствие количества денег в обращении  потребностям сохранения стабильных цен, росту занятости населения, увеличению количества и повышению качества производства разнообразной продукции, расширению экспортно-импортных операций.

Коммерческие  банки являются основными каналами практического осуществления денежно-кредитной  политики ЦБР, который устанавливает  обязательные для них правила  проведения и регулирования кредитных  операций и денежного обращения.  

Выше уже  отмечалось, что наряду с операциями на открытом рынке, рефинансированием, валютным регулированием и другими  экономическими методами проведения кредитной  политики ЦБР использует метод формирования обязательных резервов. Это — метод  прямого воздействия на состояние  денежной массы в обращении.

Резервы представляют собой сумму денег, которую коммерческий банк обязан постоянно хранить на отдельном счете в ЦБР, Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам банка, а также порядок их депонирования в ЦБР устанавливаются Советом директоров. Нормативы резервов не должны превышать 20 процентов обязательств банка. Они могут быть дифференцированными для различных кредитных организаций, но единовременное их изменение более чем на пять пунктов не допускается. При нарушении утвержденных нормативов обязательных резервов ЦБР имеет право взыскать в бесспорном порядке с коммерческого банка сумму недовнесенных средств, а также штраф в установленном им размере, но не более двойной ставки рефинансирования. При отзыве лицензии на совершение банковских операций депонированные в ЦБР средства используются для погашения обязательств кредитной организации перед вкладчиками и кредиторами.

Первоначально обязательные минимальные резервы  формировались как гарантия определенного  запаса наличных денег на тот случай, если клиенты потребуют свои вклады от банка. В настоящее время минимальные  резервы выполняют двоякую роль. Во-первых, они должны обеспечить интересы вкладчиков, когда при тех или  иных обстоятельствах может начаться опок вкладов из данного банка. Во-вторых, с помощью изменения суммы  резервов регулируются и возможности  коммерческих банков выдавать кредиты  и, следовательно, влиять на совокупную массу денег в обращении. Кредитный  потенциал коммерческого банка  уменьшается настолько, насколько  увеличивается размер его резервов, и увеличивается настолько, насколько  уменьшается размер его резерва  в ЦБР. Политика формирования минимальных  резервов как инструмент кредитно-денежной политики впервые была применена  в США в 30-е годы, а затем  ее стали использовать центральные  банки всех ведущих капиталистических  стран. В России формирование минимальных  банковских резервов началось в 1991 году, когда была установлена единая норма (2 процента) без дифференциации по видам  вкладов.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение.

Кредитная система в широком смысле слова представляет собой совокупность банковских и иных кредитных учреждений, правовые формы организации и методы осуществления кредитных операции. Дальнейшее развитие кредита и банков проявляется в развертывании, расширении, обобществлении финансово-кредитных учреждений и, появлении новых задач и функций кредитной системы. На этапе ее становления кредитной системе отводилась роль вытеснителя старомодных ростовщиков. Она формировалась, во-первых, путем создания кредитных денег и, во-вторых, посредством возрастающего привлечения свободного денежного капитала предприятий и государства и населения, самих ростовщиков.

Место посредника в платежах, которое приобрела кредитная система в лице банков в последующий период своего развития, сохраняется и на более поздних этапах развития. Кредитная система постепенно превратилась во всесильного монополиста, распоряжающегося почти всем денежным капиталом предпринимателей, а также свободными денежными средствами населения и осуществляющего мобилизации” денежных средств всего общества в целях накопления капитала.