Бумажные деньги, анализ

4. Средство платежа. Движение денег «отрывается» от движения товаров, запаздывает по сравнению с ним. Это происходит при развитии кредита. Так, покупатель может купить машину в рассрочку, в результате чего он сразу становится ее обладателем, но еще в течение длительного времени вносит частями платежи за нее. Особенно ярко этот отрыв проявляется во взаимоотношениях граждан и государства: налоги в принципе являются платой за предоставляемые государством «общественные товары» (услуги защиты прав собственности, военной защиты, систем общедоступного образования и здравоохранения), однако величина этих услуг, предоставленных конкретному гражданину, слабо зависит от количества конкретно им уплаченных налогов.

5. Мировые деньги. До 20 в. роль мировых денег играли денежные знаки из благородных металлов: в этом случае, как писал К. Маркс, «деньги сбрасывают с себя национальные мундиры». В наши дни эту роль выполняют наиболее надежные национальные валюты (прежде всего, доллар и евро).

Подводя итог первичному анализу денежных функций, следует  отметить их взаимодействие, а также  принять во внимание, что функция  средства обращения и платежа  должна определять размеры общей  денежной массы в стране, а функция  накопления напрямую связана с кредитно-денежной политикой государства.

 

 

 

 

 

 

 

2. Бумажные деньги России

2.1. Сущность  бумажных денег

Одним из этапов в развитии институции денег и  одновременно крупнейшим цивилизационным  прорывом человечества явилось создание бумажных денег.

В качестве нового носителя денежной информации выступает уже бумага. Материал чрезвычайно дешевый и доступный. Бумажных денег можно создавать столько, сколько необходимо (а иногда и во много раз больше).

Использовать столь доступный материал в качестве денег стало возможным лишь в условиях резкого усиления положения и значения государства. Оно стало защищать деньги от подделки, создав для этого мощный аппарат насилия и подавления. Наказания за подделку денег (фальшивомонетничество) во всех государствах очень серьезные, а само это деяние считается одним из самых тяжких преступлений.

Таким образом, только высочайший уровень государственной  организации, проникновение государства  во все поры общественной жизни позволило перейти к деньгам на основе бумажного носителя.

Бумажные деньги относятся к номиналистическим деньгам.² Их вещественное представление уже является вторичным. Все определяется лишь номиналом, то есть числом, обозначенным на купюре. Причем нет никакой связи между номиналом купюры и ее физическими свойствами. Поэтому в системе бумажных денег отсутствует их физическая верификация, которая уже полностью возлагается на государство. ³ Оно гарантирует, что данный денежный образец действительно является истинными деньгами.

Мир бумажных денег  – это мир, в котором государство проникло буквально во все сферы не только общественной, но даже и личной жизни. Если ранее человек выполнял какие-то свои обязанности перед обществом и был от государства практически свободен, то теперь каждый человек, хранящий у себя бумажные деньги, автоматически находится под государственным контролем и даже если не хранит, то, тем не менее также находится под этим контролем как потенциальный фальшивомонетчик.

Бумажные деньги изготавливаются и запускаются  в финансовую сферу государством. И это придает ему небывалую мощь. Оно получает в свое распоряжение громадные средства из самой денежной сферы. Это так называемый сеньёрный доход (сенье-раж), равный разнице между номиналом денег (числами, записанными на купюрах) и себестоимостью их изготовления. Сеньераж может составлять до девяноста процентов от номинала. Все бумажные деньги, которые ходят в обществе, изготовлены государством, запущены государством, на них получен сеньераж. Можно представить, какие средства при этом получены в распоряжение государства.

Государство теперь может легко манипулировать деньгами. Например, печатать их столько, сколько  необходимо, а иногда и больше, чем  необходимо. Поэтому бумажные деньги стали чрезвычайно ненадежными. Как средство тезаврации они весьма уязвимы. ⁴ В пример можно привести кризис 1992 года в России, когда в результате деятельности государства, люди потеряли свои сбережения в считанные часы и это связано с обесцениванием денег.

Можно сказать, что с одной стороны для  государства бумажные деньги это  положительная сторона, но для простого человека это не всегда так.

Причина перехода на бумажные деньги в том, что на определенном этапе общественного развития золота стало уже не хватать для обеспечения потребности экономики в деньгах. Через этот этап прошли все цивилизации, использующие золотые деньги. И ни одной из предшествующих цивилизаций не удалось справиться с этим денежным кризисом. И лишь европейцам удалось справиться с этим кризисом путем перехода на новый доступный носитель денежной информации – бумагу. В результате появилась возможность создавать столько денег, сколько необходимо обществу, что вдохнуло в цивилизационное развитие жизнь.

Если сравнивать бумажные деньги с металлическими, то они обладают рядом недостатков: практически во всех странах денежные металлы сохраняют свою ценность спустя много лет и даже тысячелетий, но бумажные деньги собственной ценности не имеют, их курс гарантируется правительством или выпустившим их банком. В связи с этим, изменения в политической сфере и экономической могут привести к их полному обесцениванию. Но необходимо при этом учесть, что функцию меры стоимости они выполняют также успешно, а в роли средств обращения и платежа бумажные деньги значительно удобнее.

2.2. Бумажные деньги СССР и России

Рассмотрим становление бумажных денег в СССР и в России.

Первые советские  бумажные деньги появились в марте 1919 года. Это были расчетные знаки  РСФСР достоинством 1, 2 и 3 рубля. На них не было ни года выпуска, ни номеров, ни подписей. Эти деньги получили в народе название «совзнаки». На лицевой стороне знаков размещена надпись «Обязателен к обращению наравне с кредитными билетами». На оборотной стороне в центре – крупная цифра номинала в многоцветной розетке. 1 рубль имел 2 разновидности по цвету лицевой стороны. В мае 1919 года были выпущены кредитные билеты с датой «1918». Печатные формы для них были изготовлены по заказу Временного правительства в 1917 году, но выпуск билетов не был осуществлен в связи с Октябрьской революцией. Они не имели, разумеется, советских эмблем, но был изображен двуглавый орел без царских регалий – герб Временного правительства. В мае были выпущены билеты номиналом от 1 до 1000 рублей с серийной нумерацией – на каждом миллионе билетов печатали один и тот же очередной номер двухлитерной серии с тремя цифрами. Такой тип нумерации начали применять еще в конце 1915 года на рублях образца 1898 года и в 1917 году на 5-рублевках образца 1909 года из-за обесценения денежных знаков. В декабре были дополнительно выпущены купюры 5000 и 10000 рублей. Они имели порядковую нумерацию, с двухлитерными сериями и шестизначными номерами. Следующий выпуск знаков относится также к декабрю 1919 года. Это были расчетные знаки РСФСР 15, 30 и 60 рублей без указания года. Расчетные знаки с датой «1919» поступали в обращение в течение 1920 года. Выпущены знаки номиналом от 100 до 10000 рублей. Девиз «Пролетарии всех стран, соединяйтесь!» на них был напечатан на русском и повторен на шести иностранных языках – немецком, французском, итальянском, китайском, английском и арабском. В этот период Советское правительство проводило переустройство экономики, заключавшееся в отрешении от прежних капиталистических взаимоотношений в производстве и в конечном счете устранении влияния денег. Обмен промышленных товаров на сельскохозяйственную продукцию должен был совершаться в натуральной форме. Отменялись все денежные налоги, а также оплата за предоставление всякого рода государственных услуг (транспортных, городского хозяйства). К 1920 году 93% заработной платы выдавалось рабочим и служащим товарами первой необходимости и только 7% – денежными знаками. Была введена продразверстка. Излишки хлеба и других важных видов продовольствия должны были сдаваться государству, торговля ими на «вольном» рынке запрещалась. Купля-продажа с использованием денежных знаков носила ограниченный характер и существовала лишь на «вольном» рынке, где в условиях недостатка товаров и спекуляции цены росли с поразительной быстротой. Это привело к появлению денежных знаков и обязательств крупных номиналов. В 1921 году по декрету 1920 года были выпущены знаки 3, 5 и 50 рублей. По оформлению они схожи с расчетными знаками 1919 года. Текст «Обязателен к обращению наравне с кредитными билетами» заменен на «Обеспечивается всем достоянием республики». В том же году выпущены знаки 3, 5 и 50 рублей. 5 и в одноцветном исполнении. 50-рублевый расчетный знак – с новым рисунком, имел несколько разновидностей по цвету и водяному знаку. В июне – августе 1921 года поступили в обращение расчетные знаки номиналом от 100 до 1000 рублей (одноцветные) и 5000 и 10000 рублей с более сложным оформлением. 100-рублевые купюры выпускались лимонно-желтого и коричневого цветов. Водяные знаки на купюрах 250, 500 и 1000 рублей имели несколько разновидностей. В июле – августе поступили в обращение купюры 25000, 50000 и 100000 рублей. Они имели одноцветное оформление. Расчетные знаки достоинством 25000 рублей, утратив платежную силу, обменивались на денежные знаки образца 1922 года с 1 октября 1922 года, а достоинством 50000 и 100000 рублей – с 1 января 1923 года. Эмиссия денег в 1921 году достигла таких чрезмерных размеров, что рынок отвечал на это авансовым повышением цен. Денежный счет даже в личном хозяйстве велся на миллионы. В 1921 году в обращение были выпущены обязательства достоинством 1, 5 и 10 миллионов рублей. Руководство страны вынуждено было признать, что политика «военного коммунизма» не имела перспектив. Для отмены денег, отказа от торговли и перехода к прямому распределению жизненных благ не существовало объективных условий. Выход из создавшегося положения заключался в следующем: восстановить торговлю и денежные отношения в полном объеме по всей стране, ликвидировать уравниловку, ввести хозрасчет, ориентировать производство на получение прибылей. Одна из главных трудностей, с которыми пришлось столкнуться, начав развивать свободную торговлю и внедрять принцип материальной заинтересованности, была связана с отсутствием в стране твердой валюты. В период НЭПа с целью оградить денежные знаки от обесценения при начислении заработной платы был введен условный твердый измеритель – «товарный» рубль. Заработная плата выплачивалась советскими денежными знаками по курсу «товарного» рубля на день получения зарплаты. Кроме того, вводилось страхование вкладов населения. Деньги, поступающие во вклады в сберегательные кассы, выражались в «золотых» рублях и выдавались бумажными советскими рублями по курсу «золотого» рубля на день снятия вклада. «Золотой» рубль, как «товарный», являлся условным твердым измерителем. Несмотря на продолжающуюся эмиссию, несколько, правда, замедленную, падение покупательной способности рубля почти приостановилось. Когда цены перестали расти и деньги получили некоторую устойчивость, Народный комиссариат финансов к имеющимся 2-3 триллионам выпустил в обращение денежных знаков еще на 14 триллионов. В связи с этим с ноября 1921 года процесс обесценения рубля снова начал развиваться и в январе, когда декабрьская эмиссия была реализована, достиг катастрофических размеров. Чтобы облегчить рыночные расчеты, правительство прибегло к деноминации. 1 рубль 1922 года приравнивался к 10000 рублей всех ранее выпущенных и находящихся в обращении денежных знаков. Купюры образца 1922 года достоинством от 1 до 10000 рублей графически были исполнены более тщательно, чем выпуски военных лет, но утвердившееся в народе название «совзнаки» сразу перешло к ним. В результате деноминации огромная бумажноденежная масса была изъята из обращения. Царские кредитки, думские деньги, "керенки", различные ценные бумаги и купоны к ним были заменены едиными государственными денежными знаками. Денежные знаки образца 1922 года находились в обращении до 1 октября 1923 года, после чего были обменены на новые знаки следующего выпуска образца 1923 года. В ноябре 1922 года выпущены в обращение банковские билеты достоинством 1, 3, 5, 10 и 25 червонцев. Червонцы были выпущены, с целью увеличить оборотные средства Государственного банка, без дальнейшего расширения эмиссии денежных знаков. В отличие от ранее выпускаемых денежных знаков червонец представлял собой кредитные деньги. Оформление их было однотипное, одностороннее, печать черная на белой бумаге. Они сохраняли платежную силу до реформы 1947 года, а практически были заменены билетами новых образцов к началу 1930-х годов. В декабре 1922 года выпущены денежные знаки типа гербовых марок номиналом от 1 до 50 рублей. Из обращения они были изъяты с 1 октября 1923 года, до 1 ноября 1923 года, обмениваясь на денежные знаки образца 1923 года. В 1923 году была проведена вторая деноминация. 1 рубль образца 1923 года приравнивался к 100 рублям образца 1922 года, что соответствовало 1 млн. рублей денежными знаками, выпущенными до 1922 года. Это соотношение деноминации печаталось (крупным текстом) на обороте шести купюр достоинством от 1 до 100 рублей и на купюре 250 рублей, выпущенной позднее. В мае выпущен разменный знак 50 копеек с изображением монеты. С марта выпускались денежные знаки с измененным текстом на оборотной стороне. Новый (мелкий) текст гласил, что «Денежные знаки 1923 года обязательны к приему для всех согласно расчету, установленному в отношении денежных знаков прежних образцов, декретом от 24 октября 1922 года». С мелким текстом выпущены купюры от 1 до 100 рублей и новые купюры 500, 1000 и 5000 рублей. 10 рублей с мелким текстом имели две разновидности по водяному знаку. Хождение обесцененных «совзнаков» было продлено до 10 мая 1924 года, обмен их разрешался по 31 мая 1924 года, а на территории Якутии по 30 июня того же года. Первые денежные знаки Советского Союза выпущены в 1923 году в трех купюрах – 10000, 15000 и 25000 рублей. На них впервые помещено изображение герба СССР с шестью витками ленты на колосьях по числу советских республик, образовавших Союз. В 1924 году на завершающем этапе денежной реформы 1922-1924 гг. в качестве устойчивых денег достоинством менее 1 червонца выпущены казначейские билеты 1, 2 и 5 рублей. Они вместе с червонцами и билетами последующих выпусков сохраняли платежную силу до реформы 1947 года, но практически были постепенно заменены билетами новых образцов, поступившими в обращение в 1925 – 1938 гг. В 1924 году в обращение введены металлические монеты. В связи с их недостатком выпущены разменные боны 1, 2, 3, 5 и 50 копеек. Срок их хождения был продлен до 31 августа 1926 года, а для некоторых областей азиатской части СССР – до 1 января 1927 года. К 1 рублю 1924 года приравнивались 50000 рублей совзнаками 1923 года или 50 миллиардов рублей ранее выпущенных денежных знаков, изъятых из обращения. Обмен был завершен 30 июня. Было установлено соотношение между червонцем и казначейскими билетами – 1 червонец равнялся 10 рублям. Таким образом, в СССР была создана устойчивая денежная система. В августе 1924 года выпущен билет 3 червонца нового образца. Он сохранял платежную силу до реформы 1947 года, но практически замещен в обращении новыми билетами 1932 и 1937 гг. В продолжение этой серии в 1926 году выпущен билет 1 червонец, в 1928 – 2 и 5 червонцев. В 1932 году выпущен новый билет 3 червонца. В качестве разменных частей червонца в эти годы выпускались бумажные рубли: в 1925-м – 3 и 5 рублей и в 1928-м – 1 рубль. В 1934 году выпущены новые купюры 1, 3 и 5 рублей. Нумерация купюр порядковая, шестизначная, обозначение серии – одной или двумя буквами. В 1937-м был осуществлен второй выпуск этих купюр без изменения даты на них. Они не имели подписей, а серии были двухлитерные. В 1937 году были выпущены новые билеты 1, 2, 3, 5 и 10 червонцев. На них впервые был помещен портрет В.И. Ленина. В 1938 году выпущены новые казначейские билеты – 1, 3 и 5 рублей. На билете 1 рубль справа размещено изображение шахтера, на 3 рублях справа – красноармеец в походном снаряжении, на 5 рублях – летчик у самолета. Эти билеты, а также билеты прежних выпусков с 1924 года сохраняли свою платежную силу до реформы 1947 года. В период Великой Отечественной войны денежная система характеризовалась относительной устойчивостью. Население снабжалось по карточкам продовольственными и промышленными товарами по твердым государственным ценам. Однако в обращении оказались излишние деньги в результате значительного сокращения розничного товарооборота и дополнительной эмиссии. Кроме того, на оккупированной территории выпускались фальшивые деньги. Это затрудняло денежное обращение. Реформу предполагалось провести в 1946 году, но этому помешали трудности экономического характера, в частности, неурожай 1946 года. В декабре 1947 были отменены карточки на продовольственные и промышленные товары. На все товары устанавливались единые цены. Денежная реформа была проведена в короткие сроки – с 16 по 22 декабря 1947 года, а в отдельных районах с 16 по 29 декабря. Все наличные деньги обменивались из расчета 10 рублей старыми за 1 рубль новыми, а денежные средства, помещенные во вклады, переоценивались на более льготных условиях – вклады до 3000 рублей оставались без изменения. Червонцы больше не выпускались. В обращение были выпущены купюры от 1 до 100 рублей. В 1957 году в связи с преобразованием Карело-Финской ССР в Карельскую АССР в составе РСФСР выпускались купюры с 15 витками ленты на гербе вместо прежних 16. Также изменился порядок записи достоинства билетов на языках Союзных республик. Год оставили прежним – 1947. В 1961 году произошло уменьшение масштаба цен в 10 раз. Все денежные средства, цены и тарифы пересчитывались в соотношении 1 рубль новыми деньгами за 10 рублей старыми. В обращение были выпущены новые денежные билеты от 1 до 100 рублей и монеты нового образца. Старые монеты 1, 2 и 3 копейки были оставлены в обращении по номиналу. Обмен проводился в течение трех месяцев: с 1 января по 1 апреля 1961 года.

В 1991 году были выпущены новые деньги. 23 января Горбачевым был принят указ о том, что 50 и 100 купюры образца 1961 года должны быть обменены. Обмен можно проводить в три дня, но чтобы эта сумма не превышала средней зарплаты рабочего. На конец 1990 г средняя заработная плата составляла не более 300 рублей. Также всех предупредили о том, что это не какая-нибудь подготовка к денежной реформе, а простая операция без дальнейших последствий. Также я отмечу, что за это время в сберкассах резко увеличилось поступление 50 и 100 купюр.

В этом же году выпустили купюры от 1 до 1000 рублей, а в конце года была выпущена новая купюра 100 рублей, которая несколько изменилась своим изображением и водяным знаком.

После распада  СССР некоторые денежные знаки оставались неизменными в том плане, что  на них оставался советский герб и они также продолжали выпускаться. Что касается 1992 года, то в этом году были выпущены купюры с номиналом от 500 до 1000 рублей. Это были последние советские деньги. В этом же 1992 году стали появляться и купюры Банка России 5000 и 10000 рублей. Отличались они от советских купюр как я уже отмечала раннее наличием советского герба. Например, на купюре 10000 рублей было помещено изображение российского флага. В связи с таким поворотом событий, конечно же необходимо было изъятие денег 1961, 1991 и 1992 годов. Все эти валюты были изъяты за исключением 50 и 100 рублей выпуска 1961 года.

Далее в 1993 году были выпущены банкноты номиналом от 100 до 50000 рублей. Что касается купюр 5000, 10000 и 50000 рублей, то в 1994 году они выпускались в измененном виде. Они были напечатаны на бумаге, цвет которого соответствовал общему фону купюр, а сбоку на узком белом поле помещена надпись «Выпуск 1994 года». Уже в 1995 году появилась купюра нового номинала – 10000 рублей. Позже выпущены купюры от 1000 до 50000 рублей нового образца с видами российских городов. В 1997 году выпущена купюра 500000 рублей образца 1995 года. В 1997 году было объявлено решение о деноминации. У рублей обрезали три нуля. Новые банкноты 1997 года от 5 до 500 рублей и монеты поступили в обращение с 1998 года. Внешний вид купюр в общем не изменился. Старые деньги 1993 и 1995 годов принимались к оплате в течение всего 1998 года, после чего их можно было обменять в специальных обменных пунктах до конца 2001 года. В конце 2001 года было объявлено о продлении обмена еще на 1 год. В 2001 году выпущена новая купюра 1000 рублей образца 1997 года и модифицированные купюры 10, 50, 100 и 500 рублей. Их видимые отличия – на защитной полосе, видной на просвет, текст размещен в одну строку, а сбоку на купюрах мелкая надпись: «Модификация – 2001 г.» В 2004 году выпущены модифицированные 10, 50, 100, 500 и 1000 рублей. Кроме замены надписи на «Модификация 2004 г.» на купюрах появились новые элементы защиты – перфорация (на 100, 500 и 1000 руб.), радужные полосы, ныряющая защитная нить. В 2010-2011 годах выпущены банкноты модификации 2010 года – 500, 1000 и 5000 рублей (см. Приложение 1.). Отметим, что в 2009 году проходила модификация и по 10 рублёвой купюре, где её бумажная форма была заменена на монету, но уже в 2012 году Банк России возобновил выпуск десятирублевых банкнот. Десятирублевые купюры решили вернуть из-за того, что банки стали жаловаться на нехватку монет. К печати бумажных десяток Банк России приступил в четвертом квартале 2011 г., об объемах эмиссии не сообщили.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Практические аспекты обращения бумажных денег в России

3.1. Анализ состояния денежной массы и реализации денежно-кредитной политики в 2010-2011 гг.

Динамика денежно-кредитных показателей в 2011 году формировалась на фоне роста производства по основным видам экономической деятельности, поддержанного увеличением внутреннего потребительского и инвестиционного спроса, а также профицита федерального бюджета и замедления инфляции. Сложившаяся внешнеэкономическая конъюнктура, нарастание опасений по поводу долговых проблем в Европе и общая неопределенность перспектив роста мировой экономики также оказывали влияние на состояние денежно-кредитной сферы.

В 2011 г. наиболее важным источником роста денежного предложения был внутренний кредит банковской системы экономике. Внутренние требования банковской системы возросли за год на 27,1%, в том числе в IV квартале – на 19,1%.

Увеличение  внутренних требований произошло главным  образом за счет повышения кредитной активности. В IV квартале 2011 г. продолжился существенный рост кредитных агрегатов. В результате годовой темп прироста общей задолженности по кредитам на 1.01.2012 г. составил 28,2% (на 1.01.2011 – 12,6%), при этом по кредитам нефинансовым организациям он возрос до 26% (по сравнению с 12,2% на 1.01.2011 г.), а физическим лицам – до 35,9% (на 1.01.2011 г. он был равен 14,3%). Таким образом, динамика кредитных агрегатов в 2011 г. свидетельствовала об интенсивном росте кредитной активности банков.

Одним из основных факторов, обеспечивавших расширение предложения кредитов в посткризисный  период, было увеличение депозитной базы. Во второй половине 2011 г. годовой прирост  кредитов нефинансовым организациям и  физическим лицам впервые с 2009 г. превысил прирост банковских депозитов. В результате вновь, как и в период кредитного бума 2006-2008 гг., начал образовываться разрыв между кредитами и банковскими депозитами. В этой ситуации для поддержания высоких темпов роста кредитов банкам были необходимы источники дополнительного финансирования. Если до 2008 г. такими источниками могли стать внешние заимствования, то в настоящее время существенно повышается роль заимствований на внутреннем денежном рынке.

В то же время  в условиях сложившегося бюджетного профицита значительное сокращение чистых требований банковской системы к органам государственного управления (в 1,3 раза), прежде всего в результате накопления остатков средств на их счетах в Банке России, существенно сдерживало рост денежной массы.