Центральный банк РФ

Федеральное государственное образовательное бюджетное учреждение

высшего профессионального образования

«Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации»

(Финуниверситет)

 

«Пермский финансово-экономический колледж» – филиал Финуниверситета

 

 

 

 

кафедра «Финансы и кредит»

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

по дисциплине «Финансы и кредит»

 

Центральный банк РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

  Выполнил:

студент 2 группы, 3 курса

                                                         заочной формы обучения

  специальности «Финансы»

специализации «Финансы и право»

Корытина Олеся Александровна

 

 

                                                                       Научный руководитель:

Масалкина Елена Юрьевна

 

 

 

 

Пермь, 2011

 

 

 

 

Содержание

Введение………………………………………………………………1

 

Глава 1.Понятие и роль Центрального Банка………………………2-3

 

          1.1.История  возникновения и развитие Центрального 

                Банка ……………………………………………………….4-6

          1.2.Характеристика  Центрального Банка…………………….7-8        

          1.3. Функции Центрального Банка …………………………..9-12

          1.4.Организационная структура ЦБ………………………….13-15

 

Глава 2.Операции Центрального Банка…………………………….16-17

 

          2.1.Основные инструменты и методы денежно-кредитной

                политики ЦБ……………………………………………….18-20   

          2.2.Активные и пассивные операции ЦБ……………………21-29

 

Глава 3.Напревления дальнейшего развития банковской системы России…………………………………………………………………30

 

Заключение…………………………………………………………31-32

 

Список литературы…………………………………………………..33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

В ближайшем десятилетии в России должны быть обеспечены высокие темпы экономического роста, которые позволят значительно повысить уровень жизни населения. Низкая инфляция является основой для устойчивости рубля, формирования позитивных ожиданий экономических агентов, снижения рисков и, соответственно, принятия обоснованных решений относительно сбережений, инвестиций и потребительских расходов. Поэтому Центральный банк России, принимая активное участие во всех перечисленных выше экономических процессах, вносит существенный вклад в усиление потенциала экономического роста и модернизацию структуры экономики.

Только разобравшись в том, что происходит в финансовой сфере, мы сможем понять, что творится в других областях экономики. И каждый должен знать, какое место Центральный банк занимает в структуре сложившихся экономических отношений и почему банковская система должна строиться по определенным экономическим законам, действующим во всем мире.

Целью данной работы является изучение Центрального банка России, а именно, его роли, функций и направлений дальнейшего развития.

Задачи, которые ставятся при выполнении данной работы:

а) изучить учебную, периодическую литературу по теме;

б) обосновать выводы, сделанные при изучении темы.

В работе используется метод эмпирического исследования: метод наблюдения, - и метод теоретического исследования: анализ литературы.  Объектом исследования являются роль и функции Центрального банка России, а предметом – сам Центральный банк России.

 

1

 

 

1. Центральный банк России

 

Понятие и роль Центрального банка

 

Центральный банк страны – это основной проводник денежно-кредитной политики, направленной на стабилизацию денежного обращения. Первичная обязанность его в рыночной экономике – защищать стоимость и покупную способность денег и создавать нормальные условия функционирования финансовых рынков.

В соответствии с этим Центральный банк проводит постоянный поиск оптимальных методов и инструментов управления, сочетая как прямые административные, так и косвенные методы регулирования деятельности коммерческих банков и других кредитных учреждений. Защищая и обеспечивая устойчивость рубля, ЦБ регулирует совокупную денежную массу, от динамики которой зависит изменение различных компонентов совокупного платежеспособного спроса. Развивая и укрепляя банковскую систему России, ЦБ эффективно воздействует на хозяйственную активность и деятельность банковских институтов, в первую очередь, коммерческих банков. Через эту систему он обеспечивает эффективное и бесперебойное функционирование системы расчетов. Банк России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления.

В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения и другие предприятия, учреждения и организации, включая подразделения безопасности. Через эту систему ЦБ и осуществляет свою деятельность, выполняя функции, возложенные на него законом.

Роль Центрального банка в экономике любой страны по мере ее развития усиливается, так как именно через деньги, через денежно-кредитный

2

 

механизм идет регулирование развития. Центральный банк России, по сути,

организует экономическую жизнь общества, обеспечивая необходимые условия для функционирования созданной им денежной системы страны. Наиболее полно роль Центрального банка проявляется при выполнении тех функций по обеспечению работы каждого составного элемента национальной денежной системы, которые он реализует через национальную единицу валюты – рубль.

Для государства в целом деньги используются как важнейший фактор защиты национальной экономики от кризисов, инфляции и негативных внешних воздействий.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3

 

1.1. История возникновения и развитие Центрального Банка

   Центральный банк является главным звеном денежно-кредитной системы практически всех стран, имеющих банковские системы. 
Особое место и роль центрального банка в банковской системе современного государства определяются уровнем и характером развития рыночных отношений, причем последние не следует рассматривать как нечто неизменное. Одним из наиболее ярких проявлений этого является изменение роли банков на различных этапах развития рыночных отношений. 
Безусловно, идея центрального банка зародилась в условиях относительно развитых рыночных отношений, когда стало ясно, что дальнейшее развитие рынка вообще и финансового в частности без центрального банка как органа государственного контроля и регулирования чревато неоправданными потерями. 
 В большинстве западных стран функции центрального банка были закреплены за определенными банками в середине XIX — начале XX века. Так, банк Франции стал единым эмиссионным центром страны в 1848 году, Рейхсбанк и Банк Испании — в 1874 году, Федеральная резервная система в США— в 1913 году. 
 Первые же центральные банки в мировой банковской истории возникли значительно раньше. Самым первым центральным банком стал Риксбанк — Центральный банк Швеции, образованный в 1668 году. Несколько позднее (в 1694 году) возник Банк Англии, когда английскому правительству для ведения извечной войны с Францией понадобился крупный заем, для выдачи которого несколько лондонских купцов объединились в один частный акционерный банк. В качестве «благодарности» за оказанную правительству услугу они получили исключительное право эмиссии банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные новым банком банкноты стали авторитетным

4

 

платежным средством и вошли в платежный оборот Англии, в течении                       

полутора веков Банк Англии выполнял в стране роль центрального банка, опираясь на Королевскую хартию 1694 года, в которой были закреплены принципы функционирования и управления им. Законодательно данная роль была закреплена за Банком Англии лишь в 1848 году на основании акта Роберта Пиля. 
 В отличие от Англии, где центральный банк вырос «снизу», в России Госбанк был утвержден «сверху» в 1860 году. При этом, если Банк Англии или Рейхсбанк в Германии действовали как независимые кредитно-эмиссионные центры, то Госбанк России был подчинен Министерству финансов. 
 Выделение из общего ряда банков страны одного из них на роль центрального банка означает начало формирования в стране двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центральный банк. 
     В свою очередь, необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений: с одной стороны, они требуют свободы распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня системы — коммерческими банками и иными кредитными учреждениями; с другой же стороны, таким отношениям необходимо государственное регулирование, что требует особого института в виде центрального банка. 
 Таким образом, создание центрального банка явилось своего рода историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы предпринимательства. 
Первоначально термин центральный банк подразумевал самый крупный банк, находящийся в центре банковской системы. Затем центральные банки постепенно монополизировали некоторые специфические функции, а на

5

 

определенном этапе исторического развития государство национализировало их. 
 Вместе с тем их сущность в принципе осталась неизменной и заключается в посредничестве между государством и экономикой страны, регулировании кредитных потоков в стране. 
 Какие бы функции ни возлагались на центральный банк, он всегда является органом регулирования, сочетающим в себе черты коммерческого банка и государственного ведомства. 
Итак, центральный банк — прежде всего посредник между государством и остальной экономикой через банковскую систему страны, и в качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

6

 

1.2. Характеристика ЦБ и ЦБ за рубежом

    Центральный банк Российской Федерации был создан 13 июля 1990г. Он был подотчетен Верховному Совету РСФСР и в начале создания именовался    Государственным банком РСФСР. 2 декабря 1990г. Верховным   Советом РСФСР произошло принятие закона о Центральном банке РСФСР, с помощью которого Банк России представляет собой юридическое лицо, основной банк РСФСР. В законе описывалась деятельность банка в сфере организации обращения денег, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической работы и так далее. Во время 1991-1992 гг. с помощью   Банка России в государстве создали огромную сеть коммерческих банков. Центральный Банк   России начал проведение купли-продажи иностранной валюты на специальных торгах, стал опубликовывать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю. В 1992-1995 гг. Банк России создал методы надзора и инспектирования банков, а еще способы регулирования валюты и ее контроль. Банк России также осуществил организацию рынка государственных ценных бумаг и принял участие в этом рынке. С 1995г. Банк России перестал использовать прямые кредиты для финансирования дефицита бюджета и прекратил предоставление целевых кредитов областям экономики. Денежно-кредитная деятельность ЦБ РФ имеет своей целью поддержание финансовой устойчивости и определение предпосылок, которые обеспечивают необходимый экономический рост государства. Банк России произвел гибкую реакцию на смену реального спроса на деньги, осуществил поддержание увеличивающейся динамики экономики, понижению ставок процента, инфляционных ожиданий и темпов инфляции.

С помощью данной политики произошло увеличение золотовалютных резервов Российской Федерации, не стало резких колебаний курса обмена

7

 

валюты. Работа Банка России в сфере развития платежной системы направлена на увеличение ее надежности и эффективности для улучшения экономики государства. В 2003г. ЦБ РФ стал реализовывать проекты по улучшению банковского надзора при помощи внедрения системы международных стандартов. В 2005г. Правительство Российской Федерации совместно с ЦБ РФ приняли "Стратегию развития банковского сектора   Российской Федерации на время до 2008 года". Главной целью данного документа является развитие банков на период 2005-2008 гг. и увеличение его устойчивости и эффективности функционирования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

8

 

 

1.3. Функции Центрального банка

 

В соответствии с 4 статьей Федерального закона «О центральном Банке Российской Федерации (Банке России)»  Банк России выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) принимает решение о  государственной регистрации кредитных  организаций, выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие и отзывает их;

 

 

9

 

9) осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций  и банковских групп (далее - банковский  надзор);

10) регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;