МИНИСТЕРСТВО
ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РФ
Федеральное государственное бюджетное
образовательное учреждение высшего
профессионального образования
Российский государственный
торгово-экономический университет
Иркутский филиал
кафедра «Учета
финансов и кредита»
КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА
по дисциплине «Банковское
дело»
на тему: «Центральный банк в банковской системе
РФ: статус, основные цели и функции. Банковский
надзор»
(Вариант
№ 3)
Выполнил:
Студент 5 курса, з/у формы обучения
Специальность Финансы и кредит,
код специальности 080109
Сороковикова
Галина Владимировна
Проверил:
Луговая Любовь Юрьевна
Иркутск, 2013
Содержание
1.
Правовой статус Центрального банка РФ…………………………….…..
.3
2. Цели и функции ЦБ…………………………………………………………5
3. Банковский надзор ЦБ РФ………………………………………………….10
Список
используемой литературы
1. Правовой статус
Центрального банка РФ
Центральный банк Российской
Федерации (Банк России) — главный
банк первого уровня, главный эмиссионный,
денежно-кредитный институт Российской
Федерации, разрабатывающий и реализующий
совместно с Правительством России единую государственную кредитно-денежную
политику и наделённый особыми полномочиями, в
частности, правом эмиссии денежных знаков и
регулирования деятельности банков. Банк России, выполняя роль главного
координирующего и регулирующего органа
всей кредитной системы страны, выступает
органом экономического управления. Банк
России контролирует деятельность кредитных
организаций, выдаёт и отзывает у них лицензии на осуществление банковских операций,
а уже кредитные организации работают
с прочими юридическими и физическими
лицами.
Государственный банк Российской
империи был основан «для оживления промышленности
в торговли» и открыл свои действия 31 мая 1860 года в соответствии с указом Александра II на основе реорганизации Государственного
коммерческого банка.
Центральный банк Российской Федерации
(Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г.
на базе Российского республиканского
банка Госбанка СССР. Был подотчётным
Верховному Совету РСФСР. Первоначальное
название: Государственный банк РСФСР.
В соответствии с Конституцией Российской
Федерации (ст. 75)[2] и Законом «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» (ст.22)[3], банк осуществляет функции и полномочия
независимо от федеральных органов государственной
власти, органов государственной власти
субъектов федерации и органов местного
самоуправления.
Согласно ст. 71 Конституции Российской Федерации определено,
что правом денежной эмиссии обладает
Российская Федерация, а ст. 75 конкретизирует,
что денежная эмиссия осуществляется
исключительно Центральным банком Российской
Федерации и оговорена его основная функция —
защита и обеспечение устойчивости рубля1.
Статус, цели деятельности, функции и полномочия
Центрального банка Российской Федерации
определяются Федеральным законом «О
Центральном банке Российской Федерации
(Банке России)»2 и другими федеральными законами.
В соответствии с Федеральным законом
РФ «О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» Банк России
является юридическим лицом3.
Уставный капитал и иное имущество Банка
России являются федеральной собственностью,
при этом Банк России наделён имущественной
и финансовой самостоятельностью.
Полномочия по владению, пользованию
и распоряжению имуществом Банка
России, включая золотовалютные резервы
Банка России, осуществляются самим
Банком России в соответствии с целями
и в порядке, которые установлены.
Изъятие и обременение обязательствами
имущества Банка России без его
согласия не допускаются, если иное не
предусмотрено федеральным законом.
Финансовая независимость Банка
России выражается в том, что он осуществляет
свои расходы за счет собственных
доходов. Банк России вправе защищать
интересы в судебном порядке, в том
числе в международных судах,
судах иностранных государств и
третейских судах.
Государство не отвечает по обязательствам
Банка России, так же, как и
Банк России — по обязательствам государства,
если они не приняли на себя такие обязательства
или если иное не предусмотрено федеральными
законами. Банк России не отвечает по обязательствам
кредитных организаций, а кредитные организации
не отвечают по обязательствам Банка России,
за исключением случаев, когда Банк России
или кредитные организации принимают
на себя такие обязательства.
2. Цели
и функции ЦБ
Основными целями деятельности Банка России являются:
- защита и обеспечение устойчивости рубля, в том числе его покупательной способности и курса по отношению к иностранным валютам;
- развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации;
- обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы.
Основными задачами Банка
России являются:
- регулирование денежного обращения;
- проведение единой денежно-кредитной политики;
- защита интересов вкладчиков, банков;
- надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
- осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.
- повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
Функции ЦБ
Банк России осуществляет свои функции
в соответствии с Конституцией Российской
Федерации и Федеральным законом
«О Центральном банке Российской
Федерации (Банке России)» и иными
федеральными законами. Согласно статье
75 Конституции Российской Федерации,
основной функцией Банка России является
защита и обеспечение устойчивости
рубля, а денежная эмиссия осуществляется
исключительно Банком России. В соответствии
со статьёй 4 Федерального закона «О Центральном
банке Российской Федерации (Банке России)»,
Банк России выполняет следующие функции:
- во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую денежно-кредитную политику;
- монопольно осуществляет эмиссию (выпуск) наличных денег и организует наличное денежное обращение, а также утверждает графическое обозначение рубля в виде знака;
- является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему их рефинансирования;
- устанавливает правила осуществления расчётов в Российской Федерации;
- устанавливает правила проведения банковских операций;
- осуществляет обслуживание счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации, если иное не установлено федеральными законами, посредством проведения расчётов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов;
- осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами Банка России;
- принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт кредитным организациям лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает их;
- осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;
- регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами;
- осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок, необходимых для выполнения функций Банка России;
- организует и осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в соответствии с законодательством Российской Федерации;
- определяет порядок осуществления расчётов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами;
- устанавливает правила бухгалтерского учёта (Положение Банка России N 302-П от 26 марта 2007 года «О правилах ведения бухгалтерского учёта в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации») и отчётности для банковской системы Российской Федерации (Указание Банка России от 12 ноября 2009 года № 2332-У «О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчётности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации»);
- устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по отношению к рублю;
- принимает участие в разработке прогноза платёжного баланса Российской Федерации и организует составление платёжного баланса Российской Федерации;
- принимает участие в разработке методологии составления финансового счета Российской Федерации в системе национальных счетов и организует составление финансового счета Российской Федерации;
- устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты;
- проводит анализ и прогнозирование состояния экономики Российской Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные;
- осуществляет выплаты Банка России по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации;
- осуществляет иные функции в соответствии с федеральными законами.
Основными инструментами и методами
денежно-кредитной политики Банка
России являются:
1) процентные ставки по операциям
Банка России;
2) нормативы обязательных резервов,
депонируемых в Банке России (резервные
требования);
3) операции на открытом рынке;
4) рефинансирование кредитных организаций;
5) валютные интервенции;
6) установление ориентиров роста
денежной массы;
7) прямые количественные ограничения;
8) эмиссия облигаций от своего
имени.
Полномочия Банка России:
- регистрирует коммерческие банки в Книге государственной регистрации кредитных организаций;
- выдает банкам лицензии на осуществление банковских операций и отзывает их;
- предъявляет квалифицированные требования к руководителям исполнительных органов, а также к главным бухгалтерам коммерческих банков;
- запрашивает информацию о финансовом положении и деловой репутации участников (акционеров) банка в случае приобретения ими более 20% долей (акций) кредитной организации;
- имеет право отказать в согласии на совершение сделки купли-продажи более 20% долей (акций) банка при установлении неудовлетворительного финансового положения приобретателей долей (акций).
Наряду с большими полномочиями
для Центрального банка РФ существует
ряд законодательно определенных запретов.
Так, Банк России не имеет права, за
исключением особо оговоренных
случаев:
- осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами;
- приобретать доли (акции) кредитных организаций;
- осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций;
- заниматься торговой и производственной деятельностью;
- пролонгировать предоставленные кредиты.
Деятельность Центрального банка
РФ позволяет проводить реструктуризацию
банковской системы таким образом,
чтобы максимально сохранить
потенциал российской банковской системы,
повысить ее надежность, устойчивость,
способность эффективно обслуживать
потребности экономики.
3. Банковский надзор
ЦБ РФ
В российском банковском праве получил
закрепление принцип осуществления
Центральным Банком функции пруденциального
регулирования и надзора за деятельностью
коммерческих и иных негосударственных
банков. При этом целью такого регулирования
и надзора выступает поддержание
стабильного функционирования банковской
системы в целом. Так, в ст.3 Закона
о Центробанке указано, что основной
целью деятельности Банка России
является развитие и укрепление банковской
системы РФ.
Оба закона содержат отдельную главу,
подробно раскрывающую средства, пути
реализации и цели поддержания стабильности
и надежности банковской системы. Глава
X "Банковское регулирование и
надзор" Закона о Центробанке
определяет, что Банк России является
органом банковского регулирования
и надзора за деятельностью кредитных
организаций.
Надзорные и регулятивные функции
Банка России выражаются в государственной
регистрации кредитных организаций
и лицензировании банковских операций,
в установлении для кредитных
организаций обязательных экономических
нормативов, а также правил проведения
банковских операций, правил бухгалтерского
учета, составления статистической
отчетности, в предъявлении квалификационных
требований к руководителям исполнительных
органов и главному бухгалтеру кредитной
организации. Банк России имеет право
запрашивать и получать у кредитных
организаций необходимую информацию
об их деятельности, требовать разъяснений
по полученной информации. В случае
нарушения кредитной организацией
законов и иных нормативных актов,
непредставления или представления
неполной, искаженной информации он имеет
право требовать от кредитной
организации устранения выявленных
нарушений11Федеральный закон от
10 июля 2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке
Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп. от 10 января, 23 декабря 2003
г.).
При проведении анализа российского
банковского права необходимо обратить
внимание на определение того круга
субъектов, на который распространяется
банковский надзор со стороны государства
в лице Банка России. Российское
законодательство употребляет три
термина - "банк", "кредитная
организация" и "небанковская кредитная
организация".
Основная обязанность органа надзора
часто зафиксирована в законодательных
актах, заключается в защите интересов
вкладчиков банка. Однако на практике
данная обязанность значительно
расширена и включает контроль за
надежностью и стабильностью
банковской системы. В ряде стран
надзор может быть нацелен на обеспечение
соблюдения кредитно-денежной политики
или политики в отношении обменного
курса.