Денежное обращение

Развитие капитализма  требовало устойчивых денег, единого  всеобщего эквивалента, поэтому  биметаллизм уступает место монометаллизму.

 Еще одним видом  денежных систем является монометаллизм. 

 Монометаллизм — денежная система, при которой один металл  
(золото или серебро) служит всеобщим эквивалентом и основой 
денежного обращения, а функционирующие монеты и знаки стоимости разменны на золото или серебро.¹⁰

В царской России система  серебряного монометаллизма была введена  в результате денежной реформы 1839—1843 гг. Денежной единицей стал серебряный рубль с содержанием в 4 золотника 21 доли чистого серебра. Были выпущены в обращение и кредитные билеты, обращавшиеся наравне с серебряной монетой и свободно разменивавшиеся на серебро. Однако эта реформа в условиях разлагающегося крепостничества при дефиците государственного бюджета и внешнеторгового баланса не могла на длительный период существенно упорядочить денежное обращение. Крымская война 1853—1856 гг. потребовала большой дополнительной эмиссии кредитных денег, и они фактически превратились в бумажные деньги. 

Впервые золотой монометаллизм (стандарт) как тип денежной системы сложился в Великобритании в конце ХVIII в. и был законодательно закреплен в 1816г. В большинстве других государств он был введен в последней трети XIX в.: в Германии— в 1871—1873 гг.,   в   Швеции,   Норвегии  и Дании -  в 1873г. 

В зависимости от характера  размена знаков стоимости на  
золото различаются три разновидности золотого монометаллизма: золотомонетный стандарт, золотослитковый стандарт и  
золотодевизный (золотовалютный) стандарт.

Золотомонетный стандарт наиболее соответствовал требованиям  капитализма периода свободной  конкуренции, способствовал развитию производства, кредитной системы, мировой  торговли и вызову капитала.

Этот стандарт характеризуется  следующими основными чертами:

1.Во внутреннем обращении  страны находятся золотые монеты, золото выполняет все функции  денег;

2. Разрешается свободная  чеканка золотых монет для  частных лиц (обычно на монетном  дворе страны);

3. Находящиеся в  обращении  кредитные деньги  (банкноты, металлическая  разменная монета) свободно и  неограниченно размениваются на  золотые монеты по номиналу;

4. Допускаются свободный  вывоз и ввоз золота и иностранной валюты и функционирование свободных рынков золота.

Функционирование золотомонетного  стандарта требовало наличия  золотых запасов у центральных  эмиссионных банков, которые служили  резервным фондом внутреннего обращения, обеспечивали размен банкнот на золото, являлись резервом мировых денег.

В ходе денежных реформ (1924—1929 гг.) возврат к золотому стандарту  был произведен в двух урезанных  формах золотослиткового и золотодевизного стандартов.

Основные черты золотослиткового стандарта:¹¹

1. Функционировал после  Первой мировой войны в ограниченных  странах, имеющих значительные  золотые резервы (Великобритания, Франция);

2. Свободное обращение  золота отсутствует;

3. Ограниченный обмен  банкнот на золото при предъявлении  определенного количества национальных денежных единиц;

4. Наличие значительных золотых запасов в странах, вводивших этот стандарт;

5. Ввоз в страну золота относительно свободный;

6. Действовал до экономического кризиса (1929-1933).

   Хотя золотослитковый  и золотодевизный стандарты представляли  собой форму «урезанного» стандарта  золотого монометаллизма, именно благодаря им после Первой мировой войны экономически развитым странам удалось восстановить устойчивость денежных систем, сконцентрировать в центральных банках национальные запасы золота и валютных резервов, повысить регулирующую роль государства в организации денежного обращения, а также сократить издержки обращения, связанные с обслуживанием денежного обращения.

С середины 30-х годов XX в. в мире начинают функционировать 
денежные системы, основанные на обороте неразменных кредитных  денежных знаков.  

 Эта система окончательно утвердилась после мирового кризиса, когда были ликвидированы все формы золотого стандарта. Для денежных систем, построенных на обороте кредитных  денег характерны:

1. вытеснение золота как  из внутреннего, так из внешнего  оборота и оседание его в  золотых резервах (в первую очередь  в банках); при этом золото продолжает  выполнять функцию сокровища;    

2. выпуск наличных и  безналичных денежных знаков  на основе, 
кредитных операций банков;

3. развитие безналичного  денежного оборота и сокращение  наличного денежного оборота; 

4. создание и развитие  механизмов денежно-кредитного регулирования  со стороны государства;

5. переход к неразменным  на золото кредитным деньгам;

6. национальная денежная  единица становится банкнота центрального банка.

После Второй мировой войны  в мире сложилась так называемая 
Бреттон-Вудсская   денежная    система,    которая    юридически  была 
оформлена  в   1944  г.   на  валютно-финансовой  конференции   ООН. 
в г. Бреттон-Вудсе (США).

Основные   черты   Бреттон-Вудсской   системы   были   определены принятыми  на   Бреттон-Вудсской   конференции  статьями   Соглашения (уставом) Международного валютного фонда (МВФ). Они состояли в следующем:

• функция мировых денег по-прежнему сохранялась за золотом в той мере, в какой оно продолжало быть средством окончательных расчетов между странами и всеобщим воплощением общественного богатства; 
• наряду с золотом в качестве международных платежных средств и резервных (ключевых) валют в международном обороте использовались национальная денежная единица США — доллар и в значительно меньшем объеме фунт стерлингов Великобритании;
• рыночные курсы валют не должны были отклоняться от фиксированных долларовых паритетов этих валют более чем на 1%, т.е. все валюты жестко привязывались к доллару;
• обратимые национальные валюты свободно обменивались на валютных рынках на доллары и одна на другую по курсам, которые могли колебаться в указанных выше пределах; на базе свободной обратимости производились многосторонние расчеты между странами;
• межгосударственное регулирование валютных отношений стран осуществлял МВФ; он обеспечивал соблюдение странами-участницами официальных валютных паритетов, курсов и свободной обратимости валют;

Таким образом, Бреттон-Вудсская валютная система представляла собой систему межгосударственного золотодевизного стандарта—по существу, золото-долларового стандарта.

С крушением Бреттон-Вудсской валютной системы в начале 70-х  годов снова предпринимались  попытки обосновать необходимость  восстановления золотого стандарта.

На смену Бреттон-Вудсской денежной системе пришла Ямайская денежная система, оформленная Соглашением  стран — членов МВФ в Кингстоне (о. Ямайка) в 1976г. После ратификации странами этого Соглашения в апреле 1978г. были внесены изменения в Устав МВФ. Новая денежная система характеризовалась следующими чертами:

1. Мировыми деньгами объявлялись специальные права заимствования в МВФ — СДР, которые становились международной счетной единицей;

2. Доллар США сохранял важное место в международных расчетах и в валютных резервах других стран, а также продолжал играть важную роль при расчетах условной стоимости СДР;

3. Юридически была завершена демонетизация золота, т. е. утрата золотом денежных функций, отмена его официальной цены; однако золото оставалось резервом государства и использовалось для приобретения ключевых денежных единиц других стран.

Что же касается современных  денежных систем зарубежных стран, то они характеризуются следующими основными чертами:

1) отменой официального  золотого содержания денежных  единиц, демонетизацией золота;

2) переходом к не разменным  на золото кредитным деньгам,  немногим отличающимся по своей  природе от бумажных денег;

3) развитием и преобладанием в денежном обращении безналичного оборота при одновременном сокращении наличного;

4) усилением государственного регулирования денежного обращения в связи с постоянным нарушением основополагающего принципа денежной системы — соответствия количества денег объективным потребностям экономического оборота, который ведет к инфляционному процессу.

 

1.2 Сущность денежного обращения

1.2.1 Наличное и безналичное денежное обращение

Вопрос о движении и  функционировании денег всегда интересовал  человечество. За длительную  историю  своего  экономического  развития  люди предлагали  множество  гипотез,  связанных  с  происхождением  и  обращением денег. Наибольшее распространение  имели теория естественного  происхождения, теория государственного  происхождения,  теория  стоимостного  происхождения  денег. Каждая из возникавших концепций  пыталась найти  объяснение  чертам  и свойствам объекта, исходя  из  собственных  представлений  о  мире.  Поэтому можно считать  вопрос об объяснении денег и  их  обращении   вопросом  уровня развития человеческого общества.

     Деньги в  условиях рыночной экономики  осуществляют непрерывное движение  в сфере обращения, и это  движение, связанное,  прежде  всего   с  исполнением функций   средства  обращения  и  платежа   называется  денежным   обращением.

     Началу движения  денег предшествует концентрация их  у  субъектов  (в кошельках  населения,  кассах  юридических  лиц,  на  счетах   в   кредитных организациях, в казне государства) и возникновение  необходимой  потребности у них в деньгах.

      Спрос на  деньги возникает:

     1) при осуществлении   сделок  при  оплате  товаров,  услуг.  Их  объем определяется  номинальным ВВП —  чем   больше  денежная  стоимость   товаров  и услуг, тем больше  требуется денег для заключения  сделок;

     2) для накопления  в разных видах — вкладах   в  кредитных  учреждениях,  ценных бумагах, официальных государственных  запасах.

     Наличное обращение  - движение наличных денег   в  сфере  обращения  при  выполнении ими двух функций  – средства обращения и средства  платежа.  Объём обращения наличных  денег составляет в странах  с развитой  экономикой   менее 10%. Налично-денежное  обращение используется  при  кругообороте  товаров  и услуг,  при  расчетах,  при  выплате  заработной  платы,  премий,   пособий,  страховых вознаграждений по договорам страхования, при оплате  ценных  бумаг и доходов по ним, при  платежах  населения  за  коммунальные  услуги.  Такая форма  денежного   обращения   обслуживает   отношения   между   населением, отдельными  физическими   лицами,   юридическими   и   физическими   лицами, юридическими лицами и государством, физическими лицами и государством.

       К основным  категориям обращающихся денег   относятся:

     1) разменные  монеты, которые, как правило,  не составляет большинство суммы  наличных денег;

     2) Бумажные  деньги представляют собой номинальные  знаки стоимости, имеющие принудительный  курс. Выпускаются они государством  для покрытия своих расходов  в виде банкнот или казначейского  билета. Необходимым условием их  функционирования является их  ограниченное количество;

     3) Банковские  деньги – депозиты. С их помощью  оплачиваются счета за услуги, квартиру, счета гостиниц и покупка  многих товаров.

      Безналичное  обращение - движение стоимости  без участия наличных  денег  путем перечисления денежных  средств по счетам кредитных  организаций.

     Безналичное  обращение обслуживает отношение  между юридическими  лицами разных  форм  собственности,  юридическими  лицами и кредитными  учреждениями, юридическими и физическими лицами  и  государством,  юридическими  лицами  и населением.

        К  основным категориям безналичного  обращения относятся:

    1) Вексель —  вид ценной бумаги, письменное долговое обязательство  установленной формы, наделяющее его владельца (векселедержателя) безоговорочным правом требовать с векселедателя безусловной уплаты указанной суммы денег к определенному сроку.¹²  Простой и переводный векселя — это разновидности коммерческого векселя,  т.   е.   долгового обязательства, возникающего на  основе  торговой  сделки.  Существуют  также финансовые   векселя,   т.   е.   долговые   обязательства,   возникшие   из предоставления в долг определенной суммы денег. Их  разновидностью  являются казначейские   векселя.   Последний   представляет    собой    краткосрочную правительственную ценную бумагу, срок действия которой не превышает 1  года (обычно составляет 3—6  месяцев).  Должником здесь выступает государство. Дружеские векселя — безденежные,  не  связанные с реальной  коммерческой сделкой векселя, которые выписываются контрагентами друг на  друга с целью получения денег путем учета таких векселей в банках.

     Характерными  особенностями векселя являются:

     а) абстрактность  (на векселе не указан конкретный  вид сделки);

     б)  бесспорность  (обязательная  оплата  долга   вплоть   до   принятия принудительных  мер после составления нотариусом  акта о протесте);

     в) обращаемость (передача векселя как платежного  средства другим лицам с передаточной  надписью на его обороте (жиро  или индоссамент),  что  создает  возможность взаимного зачета  вексельных обязательств);