Денежное обращение

      2)  С   созданием  коммерческих  банков  и  сосредоточением   свободных  денежных  средств  на  текущих   счетах  появилось  такое   кредитное  орудие обращения,  как чек.  Чек — это разновидность   переводного  векселя,  денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ чекодателя кредитному учреждению о выплате держателю чека указанной в нем суммы. ¹³Чеки впервые появились в Англии в 1683 г.

     Право приказа,  содержащегося в чеке, и обязанность  его  выполнить основываются на чековом договоре между банком и клиентом,  в    соответствии с  которым клиенту разрешается  использовать как собственные, так и  заемные средства.   Банк  оплачивает  выставленные   чеки   наличными   либо   путем перечисления средств со  счета  чекодателя  в  этом  или  другом  банковском учреждении. Чек как инструмент  краткосрочного  действия  не  имеет  статуса платежного средства, и  в  отличие  от  эмиссии  денег  количество  чеков  в обращении  не  регулируется  законодательством,   а   целиком   определяется потребностями  коммерческого оборота.  Поэтому расчет чеками носит  условный характер: выставление должником  чека  еще  не  погашает  его  обязательство перед кредитором — оно погашается только в момент оплаты чека банком.

     Таким образом,  экономическая сущность  чека  состоит  в  том,  что   он служит средством получения   наличных  денег  в  банке,  выступает  средством обращения  и платежа  и,  наконец,  является  орудием  безналичных  расчетов. Именно на основе чеков возникла  система безналичных  расчетов,  при  которой основная часть  взаимных претензий погашается  без участия наличных денег.

     Система   чекооборота  упростила  товарообменные  отношения,  но  из-за сложностей  проверки  чеки  принимаются   локально,  в  регионе  эмитента   и собственника чеков. Поэтому   в  развитие  и  в  дополнение  чековой  системы получили  распространение так называемые  пластиковые карточки;

         3) Пластиковая  карта  является  важным  инструментом  безналичного  денежного оборота. Основными  видами пластиковых карточек  являются  дебетовые (платежные)  карточки,   ATM   карточки,   кредитные   карточки.   Дебетовые  (платежные) карточки по своей  сути  представляют  электронную   разновидность чековых платежей, ибо оплата возможна в пределах  остатка по счету  в  банке.

         4)  Благодаря  внедрению   в  банковскую  сферу  достижений  научно- технического прогресса,  обработка  чеков  и  ведение   текущих  счетов  стали возможны  на  базе  использования ЭВМ, что обусловило возникновение новых методов  погашения  или  передачи  долга  с  применением электронных денег.

     Электронные  деньги — безналичные расчеты между продавцами и покупателями, банками и их клиентами, осуществляемые посредством компьютерной сети, систем связи с применением средств кодирования информации и ее автоматической обработки.¹⁴

 

 

1.2.2 Регулирование денежного обращения государством

   Объективной необходимостью  для экономики является регулирование  денежного обращения. Оно предполагает:

   1) Определение объёма  денежной массы на данный период;

   2) Направление потоков  денежной массы с учётом решения  задач в области  общественного  производства;

   3) Меры по поддержанию  устойчивости денежного обращения  и повышению покупательской способности  денег.

     Существует 4 варианта  целенаправленного действия государства:

   1) Прямое воздействие  на динамику производства и  выпуска на рынок товара;

   2) Снижение или  увеличение скорости обращения  денег;

   3) Сокращение или  увеличение  денежной массы;

   4) Прямое (директивное)  увеличение денежной массы.

     Все преобразования  в сфере денежного обращения  осуществляются государством путём  проведения денежных реформ.

     Денежная реформа  представляет собой радикальное  устранение недостатков в   денежной  сфере,  предусматривающее   переход  к   применению   устойчивой денежной единицы,  отличающейся стабильностью покупательной  силы,  что  может способствовать  развитию отношений, присущих  рыночной  экономике,  повышению  роли денег в развитии народного  хозяйства.

     Денежные реформы   осуществляются  в  соответствии  с  законодательными актами,  направленными  на  укрепление  денежной  системы  страны.  В   ходе денежных  реформ  сымаются  из  обращения  обесцененные   бумажные   деньги, выпускаются новые, изменяется денежная единица или ее  золотое содержание, происходит переход от одной денежной системы к другой. Во всех этих  случаях речь идет об изменении денежной единицы как в налично-денежном обороте,  так и в безналичных расчетах.

     При этом  необязательно, особенно  в   современных  условиях,  изменение  золотого содержания денежной  единицы, но может измениться  курс  национальной валюты.

     Завершение денежной реформы не дает  гарантии  сохранения  устойчивости новой денежной единицы в  последующем.  После  проведения  денежной  реформы необходимо систематическое  осуществление  определенных  мер  по  сохранению достигнутых результатов. Немалую роль в этом  играет  обоснованная  денежно- кредитная политика, с помощью которой может  быть  осуществлено  необходимое регулирование денежной сферы.

     Содержание  и исторический опыт проведения  денежных  реформ  позволяют выделить  три важнейшие  предпосылки   успешного  их  осуществления,  к  числу которых могут быть  отнесены:

     • рост  производства,  способствующий  увеличению  объема  предложения товаров и  ограничивающий возможность роста   цен,  что  имеет  первостепенное  значение для поддержания устойчивости  денежной единицы;

     • бездефицитность  бюджета,  позволяющая  обойтись  без   использования денежной  эмиссии  и  привлечения   кредита  для  покрытия  расходов  бюджета, благодаря чему происходит  ограничение платежеспособного  спроса и  возможного его  влияния на рост иен;

     •   наличие   достаточных   золотовалютных    резервов,    позволяющих поддерживать  стабильность курса национальной  валюты,  а  при  необходимости  использовать такие резервы для  ввоза товаров, увеличивать их  предложение  на рынке.

     Значение каждого  из перечисленных факторов  при   проведении  различных денежных  реформ неодинаково, лишь при  наличии этих  предпосылок,  проведение  реформы может быть успешным.

     Так же мерой,  призванной  устранить  негативные  последствия  снижения устойчивости  денежной единицы, является деноминация.  Она  имеет  несравненно  меньшее значение и состоит  в изменении наименования  денежной  единицы,  как правило, при   условии  замены  прежней   денежной  единицы  по  определенному  соотношению (например, 10:1)  новой   денежной  единицей.  Подобные  меры  не приводят к существенному  преобразованию денежной системы  и сводятся  лишь  к замене  денежной  единицы,  что  имеет   в  основном  техническое   значение, поскольку облегчает и  упрощает счет,  но  не  ведет   к  созданию  устойчивой денежной  единицы.

     Определенное  влияние на курс валюты оказывают   состояние  торгового  и  платежного балансов, а также  воздействие  государства   на  изменение  уровня цен  с помощью мер таможенной и  налоговой политики. Не  следует   игнорировать и такие факторы,  как изменение стоимости товаров  в  связи  с  колебаниями   в размере издержек производства, соотношения  спроса  и  предложения   товаров, снижения цен на нефть,  газ и другие товары на международных  рынках.

     Итак,  девальвация  -  такое  изменение  курса   национальной  денежной единицы   по  отношению  к   иностранной   валюте,   которое   сопровождается понижением покупательной способности денежной единицы.

     Необходимо  учитывать, что изменение  и   прежде  всего  снижение  курса  рубля сопровождается рядом последствий,  в том числе:

     • повышением  заинтересованности в  увеличении  экспорта,  так  как  за  единицу валютной выручки можно  получить большую сумму рублей;

     • ростом  цен на внутреннем рынке, особенно  по  импортируемым  товарам,  что может отразиться на ухудшении  материального положения населения;

     •  снижением   ценности  рублевых  сбережений  (наличными  деньгами   и  деньгами, хранящимися в банках);

     • ухудшением  условий импорта оборудования  и различных приборов.

     Все это   должно  послужить  побудительным   мотивом  для  осуществления  государством определенных мер  по устранению негативных последствий   снижения курса рубля, как для  предприятий, так и для населения.

     Существуют  также такие меры  стабилизации,  как  дефляция  (уменьшение  денежной массы  путём  изъятия   из  обращения  излишних  бумажных  денег)  и нуллификация (ликвидация  старых и выпуск новых бумажных  денежных  знаков  в меньшем  количестве).

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Анализ основных показателей денежной массы

Данные для анализа  взяты из таблицы основных показателей  денежной массы (Приложение «А») и представлены в таблице 1.

Млрд. руб.

Показатели	2010г.	2011г.	2012г.	Отклонения «+», «-»
Денежная масса (М2)	15 697,70	20 011,90	24 543,40	4 314,20 4 531,50
Наличные деньги (M0)	4 038,10	5 062,70	5 938,60	1 024,60 875,90
Безналичные средства	11 659,70	14 949,10	18 604,80	3 289,40 3 655,70
Денежная масса (М2), в % к  предыдущему периоду	110,36%	109,56%	111,75%	-0,8% 2,19%

Таблица 1 – Основные показатели денежной массы

 

Из Таблицы 1 «Основные показатели денежной массы» видно, что в 2010 году денежная масса (М2) составила 15 697,7 млрд. руб., в 2011 М2 увеличилась на 4314,2 млрд. руб., а в 2012 составила 24 543,4 млрд. руб., т.е. увеличилась на 4531,5 млрд. руб.

Показатель (М0) наличные деньги с 2010 по 2012 год вырос на 1900 млрд. руб. За 2 года (2010-2012) безналичные средства увеличились на 6945,1 млрд. руб. и в 2012 году составили 18604,8 млрд. руб.

Денежная масса (М2), в % соотношении  к предыдущему периоду была нестабильна: с 2010 по 2011 года она снизилась на -0,8%, а с 2011 по 2012 год возросла на 2,19%, тем самым покрыла маленький % в 2011 году.

 

Данные проведенного анализа можно представить на Рисунке 1 в виде диаграмм.

 

 

Рисунок 1

 

Вывод: В период с 2010 по 2012 гг. происходило увеличение денежной массы (М2), которое составляло примерно 4 400 млрд.руб. в год. Показатель наличных денег (М0) возрастал ежегодно примерно на 900 млрд.руб., а безналичные средства увеличивались на 3 500 млрд.руб. в год. Из данного анализа мы видим, что изменения происходили плавно, равномерно, без резких скачков.

Однако было выявлено отклонение в денежной массе (М2), в % по отношению  к предыдущему периоду, которое  составило 2,11%.

Анализ показывает стабильное движение денежной массы, наличных и  безналичных денежных средств в  стране в период с 2010 по 2012 года.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Денежная система - это  форма организация денежного  обращения, закрепленная национальным законодательством.

Таким образом, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное  движение в сфере обращения между  физическими лицами, хозяйствующими субъектами и  органами государственной  власти. Это движение называется денежным обращением. Количество денег, необходимое для выполнения ими своих функций, устанавливается экономическим законом денежного обращения, который гласит, что оно определяется как произведение количества продаваемых за год товаров на их среднюю цену, деленное на скорость обращения.

Итак, цель и задачи курсовой работы выполнены, а именно:

1) понятия денежного обращения и  денежной системы;

2) рассмотреть типы денежной системы;

3) ознакомиться с  сущностью денежного обращения, а также мерами по регулированию денежного обращения в России;

4) исследовать наличный и безналичный денежный оборот;

5) проанализировать основные показатели денежной массы.

Авторы учебника "Экономикс" использовали в своей книге замечательную фразу, которая коротко и ясно характеризует деньги: «Деньги заколдовывают людей. Из-за них они мучаются, для них они трудятся. Они придумывают наиболее искусные способы получить их и наиболее искусные способы, чтобы потратить их. Деньги – единственный товар, который нельзя использовать иначе, кроме как освободиться от них. Они не накормят нас, не оденут, не дадут приюта и не развлекут до тех пор, пока вы не истратите или не инвестируете их. Люди почти все сделают для денег, и деньги почти все сделают для людей. Деньги – это пленительная, повторяющаяся, меняющая маски загадка».