Финансовый рынок и финансовые институты на российском рынке

Министерство образования  Российской Федерации

федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

"Омский государственный  институт сервиса"

 

 

 

Кафедра "Банковского  сервиса"

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Реферат

по дисциплине "Основы финансовых знаний"

на тему "Финансовый рынок и финансовые институты

на российском рынке"

 

 

 

 

 

 

                                                                                        Выполнила:

Горбанина Дарья

Группа БС-131

 

Руководитель работы:                                                                                                                     

                                                                           доцент, канд.экон.наук

Глущенко М.Е.

 

 

Омск 2013

Оглавление

 

1. Введение 3

2. Финансовый  рынок и институты в Российской Федерации 4

2.1. Денежный  рынок 5

2.2 Рынок страховых  полисов и пенсионных счетов 8

2.3 Рынок ценных  бумаг 11

2.4. Валютный  рынок 13

2.5. Рынок  золота 14

3. Заключение 15

4. Список  литературы 17

 

 

 

 Введение

 

Процесс аккумулирования  и размещения финансовых ресурсов, осуществляемый в системе управления финансами страны и субъектов  предпринимательства, непосредственно  связан с функционированием финансовых рынков и институтов. Если задачей  финансовых институтов является обеспечение  наиболее эффективного перемещения  средств от собственников к заемщикам, то задача финансовых рынков состоит  в организации торговли финансовыми  активами и обязательствами между  покупателями и продавцами финансовых ресурсов.

В условиях рыночных отношений  бесперебойность формирования финансовых ресурсов, их наиболее эффективное  инвестирование и целенаправленное использование обеспечиваются с  помощью финансового рынка.

Финансовый рынок —  это система рыночных отношений, представляющая собой сферу денежных операций, где объектом сделки являются свободные денежные средства населения, экономических субъектов и государственных  структур, предоставляемые пользователям (заемщикам) либо под ценные бумаги, либо в виде ссуд. Поэтому он функционирует  как в виде рынка ценных бумаг, так и рынка ссудных капиталов. Его предпосылкой является несовпадение потребностей в финансовых ресурсах у того или иного субъекта с  наличием источников ее удовлетворения. Функциональное назначение его состоит  в посредничестве движению денежных средств от их первоначальных инвесторов (владельцев) к вторичным инвесторам (заемщикам, пользователям).

Покупателями и продавцами на финансовых рынках выступают три  группы экономических субъектов: домашние хозяйства, фирмы, государство.

Взаимодействие между  продавцами и покупателями может  происходить непосредственно либо опосредованно. Главную роль в этом взаимодействии играют финансовые институты.

 

2. Финансовый рынок и институты в Российской Федерации

 

Формирование финансовых рынков в Российской Федерации непосредственно  связано со становлением финансовых институтов. Этот процесс осуществлялся  и осуществляется до сих пор, по существу, при отсутствии завершенной законодательной  базы. Деятельность многих финансовых институтов до сих пор регламентируется указами Президента, постановлениями  Правительства, инструкциями либо разъяснениями  отдельных министерств и ведомств. Безусловно, такая ситуация негативным образом влияет на формирование и  развитие отдельных сегментов финансового  рынка.

С организационной точки  зрения финансовый рынок можно рассматривать  как совокупность финансовых институтов, экономических субъектов, осуществляющих эмиссию, куплю и продажу финансовых инструментов. Каждый финансовый институт наделен определенными полномочиями по ведению тех или иных операций с конкретным набором финансовых инструментов.

В зависимости от типа финансового  института, а также вида финансовых инструментов финансовый рынок России можно подразделить на: 1) денежный рынок; 2) рынок страховых полисов и пенсионных счетов; 3) рынок ценных бумаг; 4) валютный рынок; 5) рынок золота.

Главное назначение финансовых рынков состоит в обеспечении  эффективного распределения накоплений между конечными потребителями  финансовых ресурсов. Решение этой задачи сложно как в силу объективных, так и субъективных причин, поскольку  должны учитываться разные, порой  диаметрально противоположные интересы участников финансового рынка, большие  риски выполнения финансовых обязательств и т. п.

 

2.1. Денежный рынок

 

Основными институтами денежного  рынка являются Центральный банк РФ (ЦБ РФ) и кредитные организации (коммерческие банки, включая филиалы и представительства иностранных банков, специализированные кредитные организации).

ЦБ РФ, как и центральные банки во всех странах, занимает приоритетное место в финансовой системе. Правовое регулирование его деятельности на денежном рынке прежде всего регламентируется Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Основная функция Банка России состоит в защите и обеспечении устойчивости рубля.

Банк России осуществляет эмиссию наличных денег, организует их обращение, регулирует объем выдаваемых им кредитов. Основными инструментами  и методами такого регулирования  выступают:

• процентная политика, т. е. установление одной или нескольких процентных ставок по различным видам  операций, что во многом предопределяет рыночные ставки процента как на привлекаемый коммерческими банками капитал, так и на выдаваемые ими кредиты;

• установление нормативов обязательных резервов кредитных организаций, депонируемых в Банке России;

• купля-продажа Банком России государственных ценных бумаг;

• организация кредитования коммерческих банков, в том числе  с помощью учета и переучета  векселей;

• осуществление валютного  регулирования и валютного контроля в соответствии с Законом РФ «О валютном регулировании и валютном контроле»;

• установление ориентиров роста показателей денежной массы.

Банк России регистрирует кредитные организации, выдает и  отзывает лицензии на осуществление  банковских операций, осуществляет регистрацию  эмиссии ценных бумаг кредитных  организаций; осуществляет контроль за соблюдением кредитными организациями  банковского законодательства.

Коммерческие  банки - это универсальные банки, составляющие основу кредитной системы. Они занимаются аккумуляцией денежных средств населения, фирм, организаций; размещением кредитных ресурсов; оказанием банковских услуг; посреднической деятельностью на биржах.

По состоянию на 01.11.2013г. в России действуют 873 коммерческих банков. Треть банков сконцентрировано в Москве. Совокупный зарегистрированный уставный капитал всех действующих кредитных организаций на 01.04. 2013 г. составил 1 398 836 млн. рублей, увеличившись за I квартал 2013 года на 57 411 млн. рублей, или на 4,3%.

К коммерческим банкам относятся  банки депозитные, торговые, совместные, специальные. Депозитные банки - крупнейшие клиринговые банки, имеющие отраслевую или территориальную специализацию, свою концепцию деятельности. Торговые банки действуют в сфере внешней  торговли, и они ориентированы  на краткосрочные кредиты для  торговли и промышленности. По способу  образования коммерческие банки - это  акционерные предприятия.

Ведущими банками России по объему кредитования юридических  и частных лиц являются: Сбербанк России, Альфа-банк, Внешторгбанк, Международный  промышленный банк, Банк Москвы, Газпромбанк.

Среди банков России Сбербанк занимает первое место по активам, собственному капиталу, привлечению депозитов  от физических лиц. По привлечению депозитов  Сбербанк занимает первое место среди  всех остальных банков РФ (табл. 1).

Наиболее высоким уровнем  обеспеченности банковскими услугами характеризуется Центральный округ, где по состоянию на 01.06.2013г. функционирует 571 банк, в том числе в Москве - 516. Далее по обеспеченности банковскими услугами идет Приволжский федеральный округ, где функционирует 100 банков, затем Южный федеральный округ, в котором сосредоточено 53 банков. В Северо-Западном федеральном округе функционирует 70 банков. В этих округах совокупный индекс обеспеченности банковскими услугами был 1,3 раза выше, чем в среднем по России (без учета Москвы и Московской области). В трех федеральных округах - Уральском, Сибирском и Дальневосточном - обеспеченность банковскими услугами ниже, чем в среднем по России. Наиболее обеспечен банковскими услугами Дальневосточный федеральный округ, в котором действует только 23 банк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Табл. 1

Активы крупнейших банков России на 01.01.2012г.

Место по активам	Банк	Город	Итого активов, млн. руб.	Сумма депозитов, млн. руб.	Место по депозитам
1	Сбербанк России	Москва	7 076 192	3 687 164	1
2	ВТБ	СПб	2 657 162	9 317	70
3	Газпромбанк	Москва	2 657 161	145 046	4
4	Россельхосбанк	Москва	949 140	79 318	11
5	Банк Москвы	Москва	785 973	163 216	3
6	ВТБ 24	Москва	706 994	433 597	2
7	Альфа-банк	Москва	582 993	131 319	6
8	Юникредит банк	Москва	503 730	36 991	20
9	Райффайзенбанк Автстрия	Москва	469 827	141 819	5
10	Промсвязьбанк	Москва	461 601	87 708	9
11	Росбанк	Москва	444 112	115 331	7
12	МДМ-банк	Москва	396 684	90 142	8
13	Уралсиб	Москва	375 491	87 118	10
14	Номос-банк	Москва	268 263	40 853	18
15	ВТБ Северо-Запад	СПб	249 489	4 649	135
16	Транскредитбанк	Москва	241 617	34 568	24
17	Банк "Санкт-Петербург"	СПб	238 503	59 559	13
18	Ак Барс	Казань	221 519	31 391	27
19	Сити-банк	Москва	189 673	36 243	21
20	Петрокоммерц	Москва	162 092	49 247	14

 

 

 

 

 

 

2.2 Рынок страховых  полисов и пенсионных счетов

 

К сберегательным учреждениям, действующим на договорной основе, относят страховые компании и пенсионные фонды. Эти финансовые институты характеризуются устойчивым притоком средств от держателей страховых полисов и владельцев счетов в пенсионных фондах. Они имеют возможность инвестировать средства в долгосрочные высокодоходные финансовые инструменты.

Деятельность страховых компаний является объектом жесткого государственного регулирования и саморегулирования. Главным направлением регулирования выступает лицензирование, предусматривающее в качестве обязательного требования соблюдение минимальной величины уставного, а также резервного капиталов страховых компаний.

После 1917г. на всей территории России, а с образованием СССР и на всей территории СССР страхование было монополизировано в рамках системы Госстраха, функционировавшего на принципах хозяйственного расчета. Наряду с обязательным государственным страхованием осуществлялось и добровольное, в частности страхование жизни, страхование от несчастных случаев, страхование жилья и др.

Первые частные страховые  компании в России появились в 1998г. Упорядочение страховой деятельности в РФ началось с принятием в 1992г. Федерального закона от 27.11.1992г. №7016-1 «О страховании», который установил основные принципы государственного регулирования страховой деятельности, регламентировал отношения между страховщиками и страхователями, определял минимальный размер уставного капитала и т. п. Согласно требованиям законодательства, с 1.01.2012г. минимальный размер уставного капитала страховой компании должен составлять 60 млн. рублей для осуществления исключительно обязательного медицинского страхования; 120 млн. рублей для осуществления страхования от несчастных случаев и болезней, добровольного медицинского страхования, страхования имущества, гражданской ответственности, страхования предпринимательских рисков; 240 млн. рублей для осуществления страхования жизни, страхования от несчастных случаев и болезней; 480 млн. рублей для осуществления перестрахования, а также страхования в сочетании с перестрахованием.

Крупнейшие страховые  компании в России, а также объемы страховых премий и выплат на 2012г. приведены ниже в таблице 2. Всего на 2012г. страховых компаний насчитывается до 458.

Табл.2

Крупнейшие страховые компании в России на 2012г.

№	Компания	Объем страховых  премий млн. руб.	Объем страховых  выплат млн. руб.
1	Росгосстрах (Рег.№ 977)	97 430	41 643
2	Согаз	75 994	29 833
3	Ингосстрах	67 806	43 808
4	РЕСО-Гарантия	51 828	28 299
5	АльфаСтрахование	34 159	14 876
6	Согласие	33 810	19 530
7	Военно-страховая компания (ВСК)	33 579	17 098
8	Альянс	25 142	15 298
9	ВТБ Страхование	22 787	7 498
10	Страховая группа МСК	19 953	14 798
11	Ренессанс страхование	18 037	13 157
12	МАКС	16 152	9 725
13	Дженерали ППФ Страхование жизни	15 377	528
14	Уралсиб (Рег. №983)	13 104	7 621
15	ЖАСО (Рег. №263)	11 796	8 201