Функции и роль кредита в рыночной экономике

Достижение этих целей  осуществляется путем выполнения Банком России своих функций, сформулированных в ст. 4 Закона, а именно, ЦБ РФ:

1) во взаимодействии с  Правительством Российской Федерации  разрабатывает и проводит единую  государственную денежно-кредитную  политику;

2) монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  наличное денежное обращение;

2.1) утверждает графическое  обозначение рубля в виде знака; (п. 2.1 введен Федеральным законом  от 12.06.2006 N 85-ФЗ)

3) является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций, организует систему  их рефинансирования;

4) устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

5) устанавливает правила  проведения банковских операций;

6) осуществляет обслуживание  счетов бюджетов всех уровней  бюджетной системы Российской  Федерации, если иное не установлено  федеральными законами, посредством  проведения расчетов по поручению  уполномоченных органов исполнительной  власти и государственных внебюджетных  фондов, на которые возлагаются  организация исполнения и исполнение  бюджетов;

7) осуществляет эффективное  управление золотовалютными резервами  Банка России;

8) осуществляет самостоятельно  или по поручению Правительства  Российской Федерации все виды  банковских операций и иных  сделок, необходимых для выполнения  функций Банка России;

9) организует и осуществляет  валютное регулирование и валютный  контроль в соответствии с  законодательством Российской Федерации;

10) определяет порядок  осуществления расчетов с международными  организациями, иностранными государствами,  а также с юридическими и  физическими лицами;

11) устанавливает правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы Российской  Федерации;

12) устанавливает и публикует  официальные курсы иностранных  валют по отношению к рублю;

13) принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса Российской Федерации  и организует составление платежного  баланса Российской Федерации;

14) устанавливает порядок  и условия осуществления валютными  биржами деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

15) проводит анализ и  прогнозирование состояния экономики  Российской Федерации в целом  и по регионам, прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений, публикует  соответствующие материалы и  статистические данные;

16) осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

2.2. Коммерческие банки: виды, функции, операции.

В современной рыночной экономике, в механизме функционирования кредитной системы коммерческим банкам отведена огромная роль. КБ – это кредитные учреждения, осуществляющие универсальные банковские операции в основном за счет средств, привлеченных в виде вкладов. По размерам делятся на крупнейшие, региональные и малые банки. По виду деятельности: на универсальные и специальные, государственные и частные (акционерные и паевые). КБ занимаются практически всеми видами кредитных, расчетных и финансовых операций, связанных с обслуживанием хозяйственной деятельности своих клиентов. КБ предоставляют широкий диапазон финансовых услуг. Они относятся к особой категории деловых предприятий, называемых финансовыми посредниками. Привлекая капиталы, сбережения населения и другие свободные денежные средства, высвобождающиеся в процессе хозяйственной деятельности, они предоставляют их во временное пользование тем, кто нуждается в дополнительном капитале. Т.о, КБ выполняют важнейшую функцию аккумуляции и мобилизации денежного капитала. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики на вложенные денежных средства в виде депозитов получают доход - %. Заемщики получают доступ к денежным фондам на различные периоды, что позволяет им вести деловые операции, приносящие прибыль. Банки также извлекают прибыль из разницы между более высокой ставкой % по ссудам и ставкой, выплачиваемой по вкладам. Также традиционные функции КБ: обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма; организация платежного оборота; кредитование отдельных хозяйственных единиц, юридических и физических лиц; хранение фин. и материальных ценностей; доверительное управление имуществом клиентов (трастовые операции), учет векселей и операции с ними. В последнее время банки все активнее осуществляют нехарактерные для них операции, внедряясь в нетрадиционные для банков сферы финансового предпринимательства: операции с ц/б, лизинг и факторинг, иные виды кредитно-финансового обслуживания, постоянно расширяя круг и повышая качество предоставляемых услуг, конкурируя за привлечение новых перспективных клиентов. 
Учредители КБ – юр.лица, организующие КБ и участвующие в них своими средствами в работе банка (органы государственного управления, физические лица, банки). Участники – юридические и физические лица, участвующие своими средствами в работе банка (депозиты, расчетно-кассовое обслуживание) Клиенты – предприятия, учреждения, организации и другие хозяйствующие субъекты, физические лица, органы государственной власти. 
КБ могут образовываться на базе любой формы собственности. КБ могут образовывать союзы, вступать в ассоциации и др. Они объединяются для координации своей деятельности, осуществления совместных программ. Банки независимы в своей деятельности от органов государственной власти и осуществляют свою деятельность на основе устава. Основным органом правления КБ является собрание акционеров банка. Собрание акционеров избирает Совет банка, который решает стратегические задачи управления и развития деятельности банка. 
Пассивные операции – это ресурсы банка, это операции, в результате которых происходит увеличение денежных средств находящихся на кассовых счетах в части превышения пассивов над активами. ПО бывают 4 видов: 1) первичная эмиссия ц/б КБ; 2) отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов; 3) получение кредитов от др. юр. лиц ; 4) депозитные операции. С помощью 1 и 2 создаются собственные ресурсы банка. 3 и 4 – это заемные или привлеченные ресурсы. Собственные ресурсы банка – 10-20%, остальное заемный или привлеченные капитал. Собственные ресурсы банка: 1 – банковский капитал, сформированный из средств учредителей и собранного акционерного капитала; 2 – имеющаяся прибыль банка; 3 – денежные средства, приравненные к денежному капиталу. В состав фондов банка входят : уставный фонд, резервный фонд, специальные фонды. Собственные капитал имеет большое значение для обеспечения его нормальной деятельности. Значимая часть пассива банка образуется путем привлечения средств на р/сч, текущие и депозитные счета. Депозитные операции – операции по привлечению денежных средств физ. и юр. лиц во вклады на определенные сроки: срочные депозиты, депозиты до востребования, сберегательные вклады населения. 
Активные операции – размещение имеющихся у банков ресурсов для получения прибыли и обеспечения ликвидности. Ссудные операции являются основной частью доходов банка. Значение АО – с их помощью банка и превращают временно свободные денежные фонды в действующие, стимулирующие процессы производства, обращения, потребления. Инвестиционные операции – в процессе их совершения банк выступает в качестве инвестора. Вкладывая ресурсы в ц/б или приобретая права на совместную деятельность. Экономическое назначение этих операций связано с дл/ср вложением средств в производство. Кассовые операции – создание текущих и длительных резервов платежных средств на счетах ЦБ (резервные и кор/счета), а также в других КБ. К доходной части этих операций относятся вложения в высоко ликвидные ц/б. Эта группа активов обеспечивает текущую ликвидность банка. Прочие операции – операции с иностранной валютой, драгоценными металлами, трастовые, расчетные, агентские.¹⁰

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Тест

1. Точка «нулевого сбережения»  функции потребления - это точка,  в которой:

а) сбережения равны доходу,

б) доход равен потреблению,

в) сбережения равны потреблению,

г) предельная склонность к сбережению равна нулю.

2. Назовите отношение, отражающее обратную зависимость:

а) между потребительскими расходами и располагаемым доходом;

б) между сбережениями и уровнем потребительских расходов;

в) между сбережениями и располагаемым доходом;

г) все ответы верны

3. Связь между предельной склонностью к потреблению и

предельной склонностью  к сбережению выражается в том, что:

а) их сумма равна 1;

б) отношение между ними характеризует среднюю склонность к потреблению;

в) их сумма равна располагаемому доходу, так как он делится на С и S;

г) точка на кривой, в которой они равны, соответствует точке нулевого сбережения.

4. В краткосрочном периоде фирма  , максимизирующая прибыль прекратит  производство, если окажется, что:

а).общий доход меньше общих издержек.

б).общий доход меньше общих переменных издержек.

в).средние переменные издержки меньше чем цена.

г).цена меньше минимальных средних  издержек.

5.Отметьте пункт, неверно характеризующий  кривую краткосрочных предельных  издержек:

а).предельные издержки равны средним переменным издержкам, когда средние  издержки принимают минимальное значение.

б).когда средние издержки сокращаются, предельные издержки меньше средних  издержек.

в).на величину предельных издержек не влияет изменение цен на факторы  производства.

г).предельные издержки не зависят  от постоянных издержек.

6. В отличие от конкурентной  фирмы монополия стремится:

а)максимизировать прибыль

в).производить продукции больше, а цену устанавливать выше.

б.производить продукции меньше, а цену устанавливать выше.

г).все перечисленное.

7. Какая из трех основных  проблем экономики указана неверно?

А).что производить?

Б).как производить?

в).с какой целью производить?

Г). для кого производить?

8.Отметьте элемент, не  относящийся к фактору «капитал».

А).здания и сооружения.

Б).труд.

В). машины и оборудования.

Г). станки.

9.Плановая экономика по  характеру функционирования выступает  как экономика:

А).командная.

Б).смешанная.

В).социально-ориентированная.

Г). либеральная.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Задача 1.

Рассчитайте дефлятор ВНП, если были произведены яблоки, апельсины и бананы в количестве 100, 75 и 50 т, соответственно, и проданы по цене 100, 150 и 75 денежных единиц за 1 кг.

В прошлом году цены были: 60, 90 и 80 денежных единиц за 1 кг соответственно.

ВНПо = 100*60+75*90+50*80=16750

ВНПр = 100*100+75*150+50*75 = 25000

Д = ВНПр/ВНПо = 25000/16750 = 1,49

 

Задача 2.

     Рассчитайте величину обязательного резерва и количество денег, которое банк может ссужать фирмам, если норма резервирования составляет 20%, а у банка есть 100 млн. денежных единиц.

Величина обязательного  резерва = 100 млн. денежных единиц * 20 % (норма  резервирования) = 20 млн. денежных единиц.

Количество денег, которое  банк может ссужать = 100 – 20 = 80 млн. денежных единиц.

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы

1. Агапова Т.А., Серегина  С.Ф. Макроэкономика: Учебник/ Под  общей ред.д.э.н., проф. А.В.Сидоровича; МГУ им.М.В.Ломоносова.- 4-е изд., перераб.  и доп. –М.: Издательство «Дело и Сервис», 2009._ 448 с. – (Серия «Учебники МГУ им. М.В.Ломоносова»).

2. Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учеб. – М.: Дело, 2009.- 472 с.

3. Матвеева Т.Ю. Введение в  макроэкономику [ Текст]: учеб.пособие/  Т.Ю.Матвеева; Гос.ун-т – высшая  школа экономики. – 3-е изд. – М.:Изд.дом ГУ ВШЭ, 2010.-510 с.

4. Селищев А.С. Макроэкономика. – СПб.:Питер, 2009. – 448 с.:ил.- (Серия Учебники для вузов»).

5. Макроэкономика. Учебник / Под ред. К.А. Хубиева. М.: ТЕИС, 2011.

6. Курс экономической теории. / Под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. Киров, 2010.

7. Экономика. Учебник / Под ред. А.С. Булатова. М. БЕК, 2009.

8. Курс экономической теории: общие основы. Учебное пособие / Под ред. А.В. Сидоровича. М.: ДИС, 2010.

9. Учебник по основам экономической теории. / Под. ред. В.Д. Камаева. М., 2011.

10. Макроэкономика: структурно-логические схемы. / Авт. Протас В.Ф. М.: ЮНИТИ, 2008.

 

¹ Агапова Т.А., Серегина С.Ф. Макроэкономика: Учебник/ Под общей ред.д.э.н., проф. А.В.Сидоровича; МГУ им.М.В.Ломоносова.- 4-е изд., перераб. и доп. –М.: Издательство «Дело и Сервис», 2009._ 448 с. – (Серия «Учебники МГУ им. М.В.Ломоносова»).

² Ивашковский С.Н. Макроэкономика: Учеб. – М.: Дело, 2009.- 472 с.

³ Матвеева Т.Ю. Введение в макроэкономику [ Текст]: учеб.пособие/ Т.Ю.Матвеева; Гос.ун-т – высшая школа экономики. – 3-е изд. – М.:Изд.дом ГУ ВШЭ, 2010.-510 с.

⁴ Селищев А.С. Макроэкономика. – СПб.:Питер, 2009. – 448 с.:ил.- (Серия Учебники для вузов»).

⁵ Макроэкономика. Учебник / Под ред. К.А. Хубиева. М.: ТЕИС, 2011.

⁶ Курс экономической теории. / Под общ. ред. Чепурина М.Н., Киселевой Е.А. Киров, 2010.

⁷ Экономика. Учебник / Под ред. А.С. Булатова. М. БЕК, 2009.

⁸ Курс экономической теории: общие основы. Учебное пособие / Под ред. А.В. Сидоровича. М.: ДИС, 2010.

⁹ Учебник по основам экономической теории. / Под. ред. В.Д. Камаева. М., 2011.

¹⁰ Макроэкономика: структурно-логические схемы. / Авт. Протас В.Ф. М.: ЮНИТИ, 2008.