История возникновения и значение центральных банков

                             НОУ ВПО ИНЭП

   Негосударственное образовательное учреждение

        высшего профессионального образования

       Институт экономики предпринимательства

 

 

 

                     Контрольная работа 

Предмет : Взаимодействие с банками

Тема : История возникновения  и значение центральных банков

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Преподаватель: Короткова Ю.А.

Студентка : Добрицкая А.В.

Группа: ФС10НСПО5002    

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2013

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

ВВЕДЕНИЕ

1 История развития банковского дела

2.Сущность и функции центральных банков

3.Банковский надзор и регулирование деятельности кредитных организаций

4. Денежно – кредитная политика центрального банка

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

СПИСОК ИСПЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВВЕДЕНИЕ

Банк  – один из самых интересных и  одновременно загадочных островков  рыночной экономики. За свою долгую историю  банки прошли огромный путь развития и совершенствования. В данное время  в стране функционирует двухуровневая  банковская  система: первый уровень - Центральный банк, второй – коммерческие банки или какие-то другие финансово-кредитные  учреждения. Они составляют неотъемлемую часть современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки имеют  связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки – это определение  не отдельно взятого экономического региона или какой-либо одной  страны. Сфера их деятельности не имеет  ни географических, ни национальных границ, это планетарное явление, обладающее огромной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Имея огромную власть во всем мире, банки в России, при всем том, потеряли свою изначально высокую роль.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.ИСТОРИЯ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО  ДЕЛА

Банки –  весьма древнее экономическое изобретение. Считается, что первые банки возникли еще на Древнем Востоке в VII-VI вв. до н.э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. Затем эстафету подхватила Древняя Греция. Здесь наиболее чтимые храмы стали принимать деньги на хранение на время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимыми грабить святилища.

Но едва в хранилищах древних банков появились  мешки с сокровищами, как в  их сторону обратился взор местных  предпринимателей – купцов и ремесленников. У них возник вполне резонный вопрос: а нельзя ли на время воспользоваться  чужими сбережениями для расширения масштабов своих операций? Естественно, за плату!

Так пересеклись  интересы двух важнейших участников экономики – владельца сбережений и коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения деятельности. Именно этому и обязаны банки своим  рождением. Развиваясь, банки все  более расширяли ассортимент  своих услуг. Сегодня  круг  банковских услуг чрезвычайно разнообразен, но практически все их можно отнести  к одной из четырех главных  категорий:

1) сбор  сбережений граждан для организации  выгодного вложения этих сбережений  в коммерческую деятельность;

2) предоставление  сбережений граждан во временное  платное пользование коммерческим  организациям;

3) помощь  коммерческим организациям и  гражданам в организации платежей  за товары и услуги;

4) создание  новых форм денег для ускорения  и облегчения платежей за товары  и услуги.

Банки являются основой экономики, своеобразной кровеносной  системой экономического общества. Без  них не может существовать современное  общество, так как именно банки, являясь  центром через которые осуществляются платежи, формируют нормальное функционирование предприятий, проведение платежей и расчетов, осуществление товарно-денежных отношений. В то же время именно благодаря банкам осуществляется перераспределение средств от тех, у кого имеются свободные денежные средства, тем, кому они в данный момент необходимы, благодаря мобилизации свободных денежных средств и выдачи кредитов.

Первоначально банки были исключительно конторами, производящими различные денежные операции, и преимущественно меняльными конторами (лавками). Постепенно меняльное  дело расширяется за счет выдачи разнообразных  ссуд и привлечения денежных средств, и появляются банки, которые выдают кредиты, принимают вклады и проводят расчетные операции. Ранее не существовало банков в современном значении этого  слова. Трудно установить, в какой  именно стране впервые появились  зачатки банковской деятельности. Доказано, что за 2300 лет до н.э. у халдеян существовали торговые товарищества, занимающиеся выдачей ссуд и переводными денежными операциями.. Выделяют четыре основных этапа развития банковской  деятельности:

I этап - от античности до возникновения Венецианского банка;

II этап – с 1156 г. До учреждения Английского банка – 1694 г.;

III этап – с 1694 г. До конца XVIII в.;

IV этап – с начала XIX в. до настоящего времени.

На начало 80-х гг. XIX в. в России насчитывалось 44 акционерных банка (впервые появились в 1864 г.) с 49 филиалами, 83 общества взаимного кредита, 729 ссудо-сберегательных товарищества, 32 коммерческих банка, 232городских общественных банка. Помимо этого появились банкирские конторы, торговые дома, меняльные лавки, которые осуществляли значительное количество банковских операций и также привлекавшие средства клиентов для осуществления высокорисковых операций. Широкое развитие банковской системы было прервано Первой мировой войной. Но уже к 1914 г. В России насчитывалось 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. К государственным относились: Государственный банк, Комиссия погашения государственных долгов, государственные сберегательные кассы (1834 г.), государственный дворянский земельный банк (1855 г.) и Крестьянский поземельный банк (1881 г.). К общественным и частным банкам относились: 50 акционерных коммерческих банков, 300 городских кредитных обществ и городских общественных банков, земские банки, общества взаимного поземельного кредита (1866 г.), 80 обществ взаимного краткосрочного кредита, 15450 ссудо-сберегательных товариществ, 16000 кредитных товариществ, сельские, волостные и станичные банки и кассы, 11 кредитных союзов, объединявших 558 товариществ и 4724 общественных крестьянских учреждений мелкого кредита. Наиболее крупными банками были: Петербургский международный банк (1869 г.), Русский банк для внешней торговли (1871 г.), Петербургский учетный и ссудный банк (1869 г.), петербургский частный коммерческий банк (1864 г.), Азовско-Донской коммерческий банк (1890 г.), Волжско-Камский банк (1870 г.).

Банковская  система Российской Федерации начала создаваться гораздо позже, нежели в странах Запада. В своем развитии она прошла несколько этапов. Условно  их можно разделить на пять:

1) с середины  XVIII в. до 1860 г. – период создания и функционирования банков как государственных (казенных);

2) с 1860 по 1917 г. – период развития и совершенствования банковской системы;

3) с 1917 по 1930 г. – формирование новой банковской системы;

4) с 1932 по 1987 г. – стабильное функционирование социалистической банковской системы;

5) с 1988 г. По настоящее время – формирование современной рыночной банковской системы.

Но еще  до этого в России уже  1665 г. В Пскове воеводой Афанасием Ордин-Нащокиным была предпринята попытка учреждения коммерческого банка, которая не была одобрена центральным правительством, и банк так и не начал функционировать. Развитие экономики требовало увеличения возможностей кредитования. Поэтому уже в 1754 г. было создано два банка - Государственный заемный банк для дворянства, призванный осуществлять краткосрочное кредитование под залог недвижимости дворян, и Банк для поправления при Санкт-Петербургском порте коммерции и купечества для предоставления купечеству краткосрочных кредитов под залог товаров, драгоценных металлов, а также гарантии городских магистров. Однако эти банки достаточно быстро прекратили свою деятельность, столкнувшись с невозвратом основной части кредитов. Такая же участь постигла и торговые банки Петербурга и Астрахани, созданные в 1764 г. для поощрения внешней торговли.   

12 ноября (30 октября) 1841 года в Царском Селе  император утвердил Устав сберегательных  касс и подписал указ об  их открытии. Сберегательные кассы  были, что очень важно, всесословными  – доступными для всех. Каких-либо  коммерческих либо бюджетных  целей учреждение «правительственных  сберегательных касс» не преследовало  – с их помощью государство  начинало приучать население  к цивилизованным формам сбережений.

От этой даты ведет отсчет история сберегательного  дела в России. Родоначальником сберегательного  дела в России считается Е.Ф. Канкрин, возглавлявший Министерство финансов в 1824-1844 году. Он способствовал разработке и подписанию в октябре 1841 года Николаем I первого Устава сберегательных касс.

31 мая  1860 года император Александр II в Царском Селе подписал указ о создании Государственного банка Российской империи и утвердил его устав. Царская подпись скрепила эти документы еще в то время, когда в России господствовало крепостное право, государственные финансы были в плачевном состоянии, а проигравшая в Крымской войне Российская империя была обязана выполнить унизительные условия Франции и Англии по ликвидации черноморских военных баз. Создание Государственного банка стало чуть ли не первой реформой вошедшего на престол Александра II, после которой последовали уже отмена крепостной зависимости, учреждение земств, суда присяжных, отмена рекрутской повинности и другие начинания. Но прежде стояла реформа Государственного банка, что говорило о той надежде, которую просвещенная, реформаторская Россия возлагала на новой государственное учреждение.

10 июля 1859 года по высочайшему повелению  в Петербурге были учреждены  комиссии по пересмотру банковской  и налоговой системы. Всего  их было четыре: комиссия по  преобразованию Государственного  коммерческого банка, комиссия  по земским банкам, комиссия по  улучшению системы податей и  пошлин и комиссия по составлению  правил для фабрик и заводов.

Банковские  комиссии признали необходимым решить три основные задачи, стоявшие перед  банковской государственной системой страны: произвести отверждение текучего долга, другими словами, приостановить  утечку вкладов и консолидировать  их; ликвидировать старые учреждения и организовать новую систему  банков в России.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Сущность и функции Центральных банков

Центральный банк – это  банк, возглавляющий кредитную систему  страны, имеющий монопольное право  эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах  национальной экономики.

Возникновение центральных  банков исторически обусловлено  объективным процессом централизации  банковской эмиссии в руках наиболее крупных и надежных коммерческих банков. На ранних стадиях зарождения банковского дела отсутствовало  какое-либо разграничение коммерческой и эмиссионной деятельности банков. Коммерческие банки широко использовали эмиссию банкнот в качестве источника  мобилизации капитала, однако с течением времени эмиссионная деятельность сконцентрировалась в немногочисленных крупных банках, пользующихся всеобщим доверием. Логически завершением  этого процесса явилось образование  единых эмиссионных банков, обладающих монопольным правом выпуска банкнот  в рамках национальной экономики. Такие  банки назывались эмиссионными или  национальными, так как их банкноты выполняли функции всеобщего  национального кредитного орудия обращения. Однако уже в XVII веке эмиссионные банки в некоторых странах стали называться центральными банками, что отражало их главенствующее положение в кредитной системе. К концу XIX века центральные банки монополизировали функцию эмиссии банкнот в большинстве развитых капиталистических стран, а к настоящему времени окончательно утвердились в качестве эмиссионных центров всех национальных кредитных систем.

Исторически центральные  банки создавались двумя путями. Одни банки прошли длительный путь эволюционного развития от коммерческих банков до эмиссионных центров страны. Так, например, Банк Англии был образован  в 1694 году как один из первых акционерных  банков, с которыми традиционно связывается  начало процесса зарождения кредитной  системы современного типа. Однако этот банк стал эмиссионным центром  страны лишь в 1844 году. Подобным образом были образованы в XIX веке большинство центральных банков Западной Европы.

Другие центральные банки  сразу были образованы государством в качестве эмиссионных центров (Россия, США). В России главный банк страны был учрежден в 1860 году государством и стал называться Государственным  банком, так как в отличие от большинства других центральных  банков он всегда являлся собственностью государства.

Центральные банки, исходя из собственности, могут быть организованы как: акционерные (США); смешанные, представляющие собой, акционерные общества, часть  капитала которых принадлежит государству (Швейцария, Бельгия, Япония) и государственные, капитал которых на 100% принадлежит  государству (Россия, ФРГ, Англия, Франция).

Небольшая часть центральных  банков сразу учреждалась в форме  государственных (Россия, ФРГ). Однако большая их часть была создана  первоначально в акционерной  форме с последующей национализацией (Англия, Франция и другие). В настоящее  время центральные банки в  большинстве стран мира национализированы  и являются государственными. При  этом независимо от формы собственности  центральные банки обладают полной юридической и экономической  самостоятельностью. Они, как правило, не подчинены правительству страны и проводят денежно-кредитную политику самостоятельно, исходя из интересов  национальной экономики. Тем не менее, независимость Центрального банка  носит относительный характер, так  как он в любом случае является одним из орудий экономической политики государства и в долгосрочном плане политики центрального банка  прямо определяется приоритетами макроэкономического  курса правительства страны. Тесное взаимодействие правительства страны и ее Центрального банка обусловлено  также объективной потребностью в координации финансовой деятельности правительства и денежно-кредитной  политики Центрального банка.