История возникновения и значение центральных банков

Таким образом, Центральный  банк является одним из важнейших  инструментов механизма государственного регулирования экономики и сочетает в той или иной степени функции  банка и органа государственного управления. Основная задача Центрального банка в условиях рыночных отношений  состоит в обеспечении кредитно-денежной  и валютной стабилизации национальной экономики.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был образован  в 1992 году на базе бывшего Государственного банка на основании федерального закона « О Центральном банке  РСФСР» (Банке России)» от 2 декабря 1990 года. Этот закон сыграл огромную роль в становлении Центрального банка России и обретении им подлинной  экономической независимости. Однако процесс реформирования национальной экономики объективно требовал дальнейшего  совершенствования денежно-кредитных  отношений и усиления роли Центрального банка в проведении денежно-кредитной  политики государства. Поэтому 12 апреля 1995 года, государственная дума внесла в закон о Банке России ряд существенных изменений и дополнений, превращающих его по существу в новый закон, отвечающий требованиям рыночной экономики, и относящих его к числу важнейших законодательных актов, призванных сформировать нормативную базу рыночных отношений в Российской Федерации.

Основными целями деятельности Банка России являются:

- защита и обеспечение  устойчивости рубля, в том числе  его покупательной способности  и курса по отношению к иностранным  валютам;

- развитие и укрепление  банковской системы Российской  Федерации;

- обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  системы расчетов.

При этом получение прибыли  не является целью деятельности Банка  России. Исходя из основных целей своей деятельности Банк России выполняет следующие функции:

- разрабатывает и проводит  во взаимодействии с правительством  РФ единую государственную денежно-кредитную  политику, направленную на обеспечение  устойчивости национальной валюты (рубля);

- монопольно осуществляет  эмиссию наличных денег и организует  их обращение;

- является кредитором  последней инстанции для кредитных  организаций и организует систему  рефинансирования;

- устанавливает правила  осуществления расчетов в Российской  Федерации;

- устанавливает правила  проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы;

- осуществляет государственную  регистрацию кредитных организаций,  выдает и отзывает лицензии  кредитных организаций, а также  организаций, занимающихся их  аудитом;

- осуществляет надзор  за деятельностью кредитных организаций;

- регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

- осуществляет все виды  банковских операций, необходимых  для выполнения основных задач  Банка России;

- осуществляет валютное  регулирование и определяет порядок  расчетов с иностранными государствами;

- организует и осуществляет  валютный контроль в соответствии  с законодательством Российской  Федерации;

- принимает участие в  разработке прогноза платежного  баланса РФ и организует его  составление;

- в целях осуществления  указанных выше функций проводит  анализ и прогнозирование состояния  экономики Российской Федерации  в целом и по регионам, прежде  всего денежно-кредитных, валютно-финансовых  и ценовых отношений;

- публикует статические  материалы и соответствующие  данные;

- осуществляет иные функции  в соответствии с федеральными  законами.

Простое перечисление функций, выполняемых Банком России в соответствии с требованиями банковского законодательства, показывает, на сколько обширен круг его прав и обязанностей. За неимением возможности рассмотреть все функции, остановимся лишь на тех, которые традиционно присущи центральным банкам в условиях рыночной экономики.

Функция эмиссионного центра страны является старейшей и в  то же время одной из наиболее важных функций Центрального банка, который  как представитель государства  имеет официальную монополию  на выпуск банкнот, который выступают  в роли национальных кредитных денег  и являются общепризнанным окончательным  средством погашения долговых обязательств.

Монополия на безналичную  эмиссию в условиях рыночной экономики  невозможна, так как она осуществляется в процессе депозитно-ссудных операций, где главную роль играют коммерческие банки.

В настоящее время банкноты составляют лишь небольшую часть  денежной массы наиболее развитых стран, поэтому эмиссионная деятельность центрального банка все более  рассматривается на Западе как техническая. Монополия Центрального банка в  эмиссионной деятельности нужна прежде всего для исключения злоупотребления в сфере розничной торговли, а также для обеспечения ликвидности кредитной системы страны. Чем выше доля наличного обращения в государстве, тем более важной становится роль наличной эмиссии денежных средств. В России на сегодняшний день доля наличного обращения значительно выше, чем в развитых западных странах, поэтому регулирование процесса денежного обращения остается одной из важнейших функций Центрального банка.

Используя свое монопольное  право на эмиссию наличных денег, Центральный банк самостоятельно принимает  решения о выпуске в обращение  новых банкнот и об изъятии  старых, утверждает номинала и образцы новых денежных знаков. При этом он обязан проинформировать о своих действиях правительство страны. К исключительной компетенции Центрального банка относятся все технические вопросы организации наличного денежного обращения, такие, как производства, транспортировка и хранение банкнот и монет, установление правил инкассации наличных денег, определение порядка ведения кассовых операций, установление критериев платежеспособности денежных знаков и прочие технические функции.      

Выполняя функцию банкира  правительства, Центральный банк выступает  в качестве его кассира и кредитора. Это подразумевает кассовое исполнение государственного бюджета и управление государственным долгом. В Центральном  банке открываются счета правительства  и его учреждений. Доходы государства  от налогов и займов поступают  на счета казначейства в Центральном  банке, где они хранятся в виде депозитов. В обязанности Центрального банка входит посредничество в платежах казначейства, покрытие расходов правительства, а также кредитование государства  и обслуживание государственного долга (краткосрочного и долгосрочного). Управление государственным долгом подразумевает  операции Центрального банка по регулированию  и погашению государственных  займов, проведению конверсии и консолидации. При этом Центральный банк разными  способами повышает привлекательность  государственных обязательств, покупает или продает их,  меняет условия  продажи, воздействуя, таким образом, на их курсовую стоимость и доходность.

Выполняя функцию банка  банков, Центральный банк принимает  на хранение кассовые резервы коммерческих банков и оказывает им в необходимых  случаях кредитную поддержку. Он аккумулирует на своих счетах свободные  ресурсы всех коммерческих банков страны и осуществляет все расчеты между  ними, то есть выполняет роль единого расчетного центра банковской системы. Необходимо отметить, что роль Центрального банка как расчетного центра во всех развитых западных странах постоянно снижается в связи с развитием электронных расчетных систем.

Для эффективного выполнения функции банка банков Центральный  банк обладает всеми необходимыми полномочиями по банковскому надзору и регулированию  деятельности кредитных организаций.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3. Банковский надзор и регулирование деятельности кредитных организаций

Центральный банк является органом государственного регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций. При этом главная цель надзорной деятельности центрального банка заключается в защите интересов кредиторов и вкладчиков, а также в обеспечении стабильности банковской системы при соблюдении условия невмешательства в оперативную деятельность кредитных организаций.  

Необходимость банковского  надзора и регулирования деятельности кредитных организаций обусловлена  той важной ролью, которую играет кредитная система в экономике  страны. Центральный банк обязан обеспечить стабильное и эффективное функционирование кредитной системы страны в любых  экономических условиях, поэтому  одна из главных задач банковского  надзора заключается в своевременном  определении возможности возникновении  проблем в будущем для принятия профилактических мер по их предупреждению в настоящем.

Надзорная деятельность Центрального банка осуществляется в ходе проверок кредитных организаций и их филиалов (ревизия на месте), а также путем  анализа бухгалтерской, статистической и иной отчетности, предоставляемой  ими Центральному банку.

Регулирующая роль Центрального банка проявляется в следующем:

1. Банк России осуществляет  государственную регистрацию кредитных  организаций, выдает и отзывает  лицензии на банковскую деятельность, определяет необходимые квалификационные  требования к руководителям кредитных  организаций.

2. Банк России устанавливает  единые для всех кредитных  организаций правила проведения  банковских операций, ведения бухгалтерского  учета и статистической отчетности, а также определяет порядок,  объемы и сроки предоставления  всех видов отчетности кредитными  организациями. 

3. Банк России в целях  обеспечения и защиты интересов  кредиторов и вкладчиков устанавливает  порядок формирования обязательных  резервных фондов кредитных организаций.  Он устанавливает также ряд  обязательных экономических нормативов  деятельности кредитных организаций.

Приказом Центрального банка России от 30 января 1996 года была введена в действие с 1 марта 1996 года новая инструкция « О порядке  регулирования деятельности кредитных  организаций», устанавливающая следующие  обязательные экономические нормативы  деятельности кредитных организаций:

- минимальный размер  уставного капитала для вновь  создаваемых кредитных организаций  и минимальный размер собственных  средств (капитала) для действующих  кредитных организаций;

- нормативы достаточности  капитала;

- минимальный размер  риска на одного заемщика или  группу связанных заемщиков;

- максимальный размер  крупных кредитных рисков;

- максимальный размер  риска на одного кредитора;

- максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств,  предоставленных  кредитной организацией своим  участникам (акционерам, пайщикам и  инсайдерам);

• максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) населения;
• нормативы использования собственных средств кредитных организаций для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

Иные обязательные нормативы  деятельности кредитных организаций  устанавливаются специальными нормативными актами Банка России. К этим нормативам относятся следующие:

- предельный размер  неденежной части уставного капитала;

- минимальный размер  резервов, создаваемых под высокорисковые активы.

4. Денежно – кредитная политика центрального банка

Рассмотренные выше функции  Центрального банка тесно между  собой взаимосвязаны и взаимозависимы. Кредитуя коммерческие банки и правительство  страны, Центральный банк создает  тем самым кредитные орудия обращения. При осуществлении операций с  государственными обязательствами  на рынке ценных бумаг он воздействует на уровень ссудного процента и т.д. Все эти функции и полномочия Центрального банка создают определенные предпосылки для успешного осуществления  им наиболее важной на сегодняшний  день функции по проведению денежно-кредитного регулирования экономики страны.

Денежно–кредитная политика Центрального банка является составной  частью экономической политики государства  и определяется ее приоритетами. Она  представляет собой совокупность мероприятий, направленных на регулирование денежной массы в обращении, объема кредитных  ресурсов, уровня процентной ставки и  других экономических показателей  денежного обращения страны и  рынка ссудных капиталов.

Главными целями денежно-кредитной  политики выступают достижение экономического роста, снижение уровня безработицы  и инфляции, а также выравнивание платежного баланса страны.