Коммерческий банк на российском рынке ценных бумаг

8. В целях развития финансовых рынков будут созданы возможности для появления новых инструментов управления ликвидностью, расширения практики управления рисками с использованием современных финансовых инструментов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Банковская система РФ - это совокупность различных финансово-кредитных институтов в стране в их взаимосвязи, действующая в рамках общего денежно-кредитного механизма в определенный исторический период. Основной целью банковской системы является обслуживание оборота капитала в процессе производства и обращения товаров. Банковская система является главным звеном финансово-кредитной системы государства, так  как на нее падает нагрузка по кредитно-финансовому обслуживанию хозяйственного оборота страны.

Банковская система России представляет собой двухуровневую систему: состоящую из Центрального Банка Российской Федерации, кредитных организаций, филиалов и представительств иностранных банков.

Коммерческий банк представляет собой кредитную организацию, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Эффективное функционирование банковской фирмы на современных финансовых рынках, отличающихся высокой динамичностью, невозможно без тщательно разрабатываемой маркетинговой стратегии, формирование которой должно осуществляться с учетом намеченных глобальных ориентиров осуществления реформ. В частности, одно из направлений состоит в возрождении реального сектора экономики Российской Федерации.

В связи с этим, представляет определенный интерес оценка потенциала тех финансовых ресурсов, которые могли бы быть направлены на указанные цели при наличии благоприятного инвестиционного климата и соответствующей заинтересованности банков в таких кредитах.

Источники данных финансовых ресурсов следует искать, прежде всего, среди крупных российских банков. В настоящее время в России насчитывается 2376 банков, но наиболее крупными являются всего 25, такие как Сбербанк России, Альфа - банк и другие. Обладая значительной привлекательностью для вкладчиков, эти банки активно функционируют на российском финансовом рынке. Таким образом, можно сделать вывод, что потенциал наиболее крупных коммерческих банков страны принципиально делает возможным решение поставленной задачи. При этом важным вопросом является анализ направлений фактического использования этого потенциала и, в частности, вложений в реальный сектор экономики России.

При этом важным вопросом является анализ направлений фактического использования этого потенциала и, в частности, вложений в реальный сектор экономики России. Данный анализ следует рассматривать как тенденцию, характеризующую уровень готовности банковских структур к достаточно долговременным и рискованным вложениям, необходимым для ускоренного подъема российской экономики. Одним из главных показателей, характеризующих эту тенденцию, является объем ссудной задолженности по кредитам, выданным банкам в разрезе юридических и физических лиц, а также различных секторов экономики. В составе рассматриваемой выборки крупных российских банков можно условно выделить две группы: в одну входит Сбербанк России, в другую - остальные банки. Эти группы характеризуются различной динамикой ссудной задолженности: в целом коммерческие банки уменьшили за три последних года объемы кредитования предприятий и организаций на 9%. При сохранении средних объемов кредитования физических лиц на уровне 7%, произошло расширение сектора межбанковского кредитования. В то же время Сбербанк нарастил долю кредитов, предоставляемых юридическим лицам - предприятиям и организациям.

Анализ структуры вкладов населения в Сбербанке показывает, что общий объем вкладов в исследуемом периоде вырос в 2,17 раза. В то же время объем вкладов, размещенных на срок до 3 месяцев, вырос в 2,6 раза и составил на конец периода 154,49 млрд. рублей. Характерным при этом являлось сокращение вкладов, размещаемых на более длительные сроки. Вложения на срок от 6 до 12 месяцев сократились почти в 3,5 раза, а в посткризисный период только за 2009 г. вложения на срок от 3 до 6 мес. сократились более, чем в 4 раза. В структуре прочих пассивов (остатки на расчетных и текущих счетах юридических лиц, их депозиты, средства, полученные от других коммерческих банков) также практически отсутствовали средства, привлеченные на срок более одного года.

По совокупности своих показателей Сбербанк может быть квалифицирован как основной и наиболее перспективный партнер крупных предприятий, производящих конкурентоспособную продукцию, настроенных на освоение больших объемов инвестиций и готовых активно внедрять инновации с целью расширения производства. При этом другие российские коммерческие банки могут использовать подходы, применяемые указанным банком при реализации своих депозитно-аккумуляционной, процентно-ценовой и кредитно-инвестиционной стратегий и в результате более полной реализации имеющегося потенциала, значительно увеличить объемы долгосрочных вложений в реальный сектор экономики.

Правительство Российской Федерации и Банк России исходят из того, что в интересах поступательного движения экономики уровень развития и функциональная роль коммерческого банковского сектора должны быть существенно повышены. В этих целях разработана Стратегия развития банковского коммерческого сектора Российской Федерации, реализация которой рассчитана на среднесрочную перспективу (5 лет).

СПИСОК ИСПОЛЬЗУЕМОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1.        Инструкция ЦБ РФ № 102-И «О правилах выпуска и регистрации ценных бумаг кредитными организациями на территории Российской Федерации» от 22 июля 2005 г.

2.        Инструкция ЦБ РФ № 110-И «Об обязательных нормативах банков» от 16.01.2004г.

3.        Порядок лицензирования видов профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг, утвержденный Положением ФКЦБ РФ № 10 от 15.08.2005 г.

4.        АРБ призывает банки выдавать синдицированные кредиты//Коммерсантъ. - 2010. - 18 мая. - № 87.

5.        Адамова К. Р. Депозитарные операции в коммерческом банке. Методическое пособие. – М.: Издательская группа «БДЦ-пресс», 2008

6.        Арсеньев В. Руководство по российскому рынку капитала. – М.: Альпина Паблишер, 2009

7.        Банки теряют на кредитах и наверстывают на вкладчиках // Банковское обозрение, 2008, № 6

8.        Банковское дело/Под ред. О.И.Лаврушина. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2009.

9.        Банковское дело: Учебник / Под ред. Лаврушина О.И. – М.: Финансы и статистика, 2009

10.   Банкам нужна отмашка, чтобы начать кредитование//Коммерсант. - 2009. - 30 марта. - № 54.

11.   Банковское дело: управление и технологии: учеб. пособие для вузов / под ред. Проф. А. М. Тавасиева. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.

12.   Беленькая О. Фондовый рынок: итоги и прогнозы // Рынок ценных бумаг, 2009, № 1-2.

13.   Булатов Р. Деятельность коммерческих банков на российском рынке инвестиций // Деньги и кредит, 2007, № 10.

14.   Бюллетень банковской статистики. - М.: Центральный банк Российской Федерации. - 2007. - № 3 (82).

15.   Егорова Н.Е., Хачатрян С.Р., Вороновская О.Е. Моделирование кредитно-инвестиционной политики развития малого бизнеса с учетом рисков. - М.: Препринт ЦЭМИ РАН, 2008.

16.   Егорова Н.Е., Смулов А.М. Модели и методы анализа финансовых инструментов кредитной политики банка и динамики его развития в условиях переходного периода. М.: Препринт ЦЭМИ РАН, 2009

17.   Есиненко О. И. Об организации деятельности коммерческих банков на рынке ценных бумаг // Деньги и кредит, 2009, № 4.

18.   Захаров В. С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит, 2009, № 9.

19.   Иванов А. Н. Банковские услуги: зарубежный и российский опыт. – М.: Финансы и статистика, 2010

20.   Килячков А. А., Чалдаева Л. А. Рынок ценных бумаг и биржевое дело. – М.: Юристъ, 2007

21.   Козлов А. Три роли Банка России в развития фондового рынка // Расчеты и операционная работа коммерческого банка 2007 №5.

22.   Крупнейшие банки России//Профиль. - 2009. -№ 15-16.

23.   Шаккум М.Л. Экономика России: от кризиса к стабильности и устойчивому росту. — М.: Глобус, 2007.

24.   Ширинская Е.Б. Операции коммерческих банков и зарубежный опыт. - М.: Финансы и статистика, 2007.

25.   ЦБ взялся за реальный коммерческий банковский сектор //Коммерсантъ — 2008. - № 52.

2