МБК на денежном рынке России и перспективы его

МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 

 

 

 

                                                                           

                                                                           

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Курсовая  работа

 

по дисциплине: «Финансы и кредит»

 

на тему: «МБК на денежном рынке России и перспективы его развития ».

 

 

 

 

 

Выполнил:

студентка 3 курса специальности

Экономика и  управление на

предприятии

 

 

 

 

 

г.Новый Уренгой

2012 г.

 

 

 

 

 

 

 

Содержание:

Введение…………………………………………………………………3

1. Понятие межбанковского кредита…………………………………..6

2.Сущность межбанковского кредита. Виды, цели и функции МБК……………………………………………………………………..8

2.1.Виды межбанковского кредита……………………………...........8

2.2.Определения  контрагента на рынке МБК……………………...12

2.3.Функции межбанковского кредитного рынка………………….18

2.4.Оформление межбанковского кредита……………………….....25

2.5.Современное состояние развития МБК………………………......33

3.Основные тенденции и перспективы развития МБК в условиях экономического кризиса…………………………… ………………. 40

Заключение……………………………………………………………………....45

Список литературы…………………………………………………..……….....46

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение.

Специфика проведения операций банка  по привлечению и размещению средств  предполагает, что все банки периодически могут иметь как излишек, так  и недостаток кредитных ресурсов. У банков все чаще возникает потребность привлечения заемных средств  для осуществления своей деятельности и привлечения прибыли. В процессе расчетно-кассового обслуживания клиентов и совершения платежей банки вступают между собой во взаимные отношения, которые получили название корреспондентских отношений.  Наиболее распространенной формой привлечения средств является получение банковской ссуды по кредитному договору. Посредничество в платежах между банками позволяет Центральному Банку осуществить контроль и регулирование денежного оборота. В основах централизованных межбанковских расчетов положено применение корреспондентских счетов.

 С развитием в нашей стране рыночных отношений, появлением банков особое значение приобретает проблема четкого правового регулирования финансово-кредитных отношений субъектов предпринимательской деятельности. Кредитный процесс - это приём и способы реализации кредитных отношений, расположенных в определённой последовательности и принятые данным банком. Через процесс краткосрочного и долгосрочного кредитования происходит функция перераспределения денежных средств в финансовой системе страны. 

Межбанковский кредитный рынок(МБК) представляет собой крупный сегмент  финансового рынка, где организуется купля-продажа кредитных ресурсов в виде межбанковских кредитов и  межбанковских депозитов. Основной характеристикой МБК является перераспределение  ресурсов между субъектами кредита, которыми в данном случае выступают  банки. Кроме субъектов кредита, сущность МБК определяется его элементами - банковскими ресурсами и залоговой стоимостью, характером движения МБК, который представляет собой платный обмен ресурсами и залоговой стоимостью; направлениями движения при выдаче МБК и его погашении. В общем виде сущность МБК - это обмен кредитной и залоговой формами стоимости между банком-кредитором и банком-заемщиком.

Межбанковское кредитование относится  к наиболее крупным сегментам  финансового рынка, на котором продаются  и покупаются краткосрочные кредитные  ресурсы.

Рынок кредитных ресурсов отличается от других сегментов финансового  рынка своей универсальностью по обслуживанию потребностей коммерческих банков, поскольку он связывает многообразные  межбанковские отношения и различные  банковские операции. Кроме того, он является самым оперативным источником средств для поддержания ликвидности  балансов коммерческих банков, пополнения корсчетов и для проведения операций на других более доходных сегментах  финансового рынка. Межбанковский  рынок - часть рынка ссудных капиталов, на котором временно свободные денежные ресурсы кредитных учреждений привлекаются и размещаются банками между  собой преимущественно в форме  межбанковских депозитов на короткие сроки.

Рынок межбанковских кредитов в развитой рыночной экономике является одним из важнейших секторов финансового рынка. Но, к сожалению, данный сектор экономики переживает достаточно трудные времена.

При написании работы я поставила  перед собой следующие задачи:

- изучить сущность межбанковского кредитного рынка, его становление, функции, виды, а также современное состояние и развитие;

- рассмотреть основные тенденции и перспективы развития межбанковского кредитного рынка в условиях экономического кризиса.

Таким образом, цель работы - анализ сущности и цели межбанковских кредитов. Объект исследования - межбанковские кредиты и рынок МБК. Предмет исследования - межбанковский кредит, функции и цели МБК, участники рынка МБК и организация межбанковского кредитования, межбанковский рынок кредитный кризис.

Начало торговли кредитными ресурсами  относится к 1991 г., когда Московская международная и Московская центральная фондовые биржи начали проводить кредитные аукционы. Дальнейшее развитие рынка межбанковских кредитов связано с созданием Межбанковского финансового дома и Межбанковского объединения «Оргбанк», на площадках которых также преобладала аукционная форма проведения торгов. Они проходили один раз в неделю, что создавало определенные сложности у банков-участников в условиях быстро меняющейся конъюнктуры рынка. Для решения этих проблем стали использоваться кредитные магазины, через которые появилась возможность ежедневно выставлять заявки на покупку и продажу ресурсов и оперативно реагировать на изменения конъюнктуры рынка.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1.Понятие межбанковского кредита.

Межбанковский кредит - это привлечение и размещение банками между собой временно свободных денежных средств кредитных  учреждений. Субъектами кредитных отношений  являются банки - коммерческие и центральные. Банки, располагающие свободными кредитными ресурсами, продают их на рынке межбанковских  кредитов – денежном рынке. С помощью  межбанковских кредитов банки могут  оперативно управлять своей ликвидностью, быстро привлекать средства в случае необходимости или размещать  временно свободные кредитные ресурсы. Участниками рынка межбанковских  кредитов являются банки, которые проводят свои операции нерегулярно, в зависимости  от складывающихся финансовых условий. Наиболее активные операторы рынка  межбанковских кредитов – банки-дилеры, действующие от своего имени и  за свой счет, которые могут выступать  в качестве заемщика или кредитора, их доход – процентная маржа, разница  между ставками размещения и привлечения  средств.    Свободные кредитные ресурсы имеют банки у которых солидные клиенты. Межбанковское кредитование относится к наиболее крупным сегментам финансового рынка. Межбанковские кредиты являются самым оперативным источником для поддержания ликвидности баланса банков второго уровня, а также для проведения активных операций и пополнения корреспондентских счетов.

Высоколиквидный межбанковский рынок позволяет  использовать временно свободные денежные средства для кредитования на выгодных условиях. Возникающий при этом возможный  дефицит покрывается за счет заимствований  на межбанковском рынке. Межбанковский  рынок не является единым; он состоит  из двух отдельных, хотя и схожих частей: национальных и международных рынков.

На российском межбанковском денежном рынке наиболее распространены краткосрочные межбанковские  кредиты (МБК). При осуществлении операций с межбанковскими кредитами/депозитами заемщик выплачивает процент, величина которого зависит от следующих условий:

• согласованной процентной ставки;
• номинальной или основной суммы, то есть количества заимствованных денег;
• продолжительности заемного периода, то есть времени, на которое привлечены деньги;
• срока погашения, то есть момента, когда должна быть выплачена основная сумма и проценты.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Сущность межбанковского кредита.

2.1. Виды межбанковского кредита. 

Коммерческий  банк может привлечь кредит других банков напрямую или через посредника (другой банк, фондовая биржа, брокерская контора и др.). Межбанковский  кредит – довольно дорогой кредитный  ресурс, однако в отличии от депозитов  по ним не устанавливаются резервные  требования, поэтому вся сумма  межбанковского кредита может быть использована банком для прибыльных вложений.

 Цена кредитных ресурсов- процентная ставка по кредиту на рынке межбанковских кредитов  складывается при взаимодействии спроса и предложения.

Уровень процентных ставок на рынке межбанковских  кредитов  дифференцируется в зависимости от сроков кредитования. Кредитные сделки заключаются  на рынке межбанковских кредитов  в стандартных временных режимах и на другие сроки. При разграничении межбанковских кредитов  не следует ориентироваться на название межбанковских соглашений. Например, многие межбанковские кредиты овернайт следует рассматривать как депозиты. Также к межбанковским кредитам относят онкольные ссуды. Онкольная ссуда- это межбанковская ссуда, предоставляемая на условиях возвратности, платности и срочности и  платности, обеспечением, залогом и использования по назначению, выдаваемая на срок от одного до тридцати лет. Кредиты, предоставляемые Центральным Банком, классифицируются в зависимости от соблюдения заемщиком срока возврата, степени обеспечения кредита и финансового состояния заемщика на следующие группы:

• стандартные
• сомнительные
• убыточные.

Стандартный – это кредит, по которому отсутствует  просроченная задолженность и он обеспечен залогом. 

Сомнительный  – это кредит, не удовлетворяющий  требованиям предъявляемым и  стандартным кредитам и несущие  риск убытков, связанные с задержкой  до 30 дней возврата кредита по основному  долгу или вознаграждения.

Убыточный – это кредит просроченная задолженность  по основному долгу, которому превышает 30 дней. В случае ликвидации заемщика предоставление ему кредита классифицируются вне зависимости от срока погашения  кредитов, как убыточные. К группе убыточных кредитов относят кредиты, предоставленные Центральным Банком в качестве кредитора последней  инстанции. Резервы создаются за счет операционных расходов Центрального Банка.

В зависимости  от срока различают межбанковские  кредиты до востребования и срочные. Срочные межбанковские кредиты  привлекаются и размещаются на следующие  сроки: 1 день, 2 - 7 дней, 8-30 дней, 31-90 дней, 9] -180 дней, 181 день -1 год, 1-3 года, свыше 3 лет. Форма межбанковского кредита  до востребования предусматривает  предоставление межбанковского кредита  на минимальный установленный договором  срок, по истечении которого кредит переходит в разряд бессрочных и  может быть востребован кредитором в любой момент по предварительному уведомлению.

В зависимости от критерия платности  кредита можно выделить ссуды  с рыночной, повышенной и льготной процентной ставкой. Рыночная процентная ставка - это ставка, которая складывается в момент предоставления ссуды исходя из соотношения спроса и предложения  на рынке. Межбанковские кредиты  с повышенной процентной ставкой  возникают в связи с высоким  риском предоставления средств данному  заемщику. Льготная процентная ставка является элементом дифференцированного  подхода к кредитованию и применяется  крайне редко.

В зависимости от обеспечения кредита  выделяют межбанковские кредиты  обеспеченные, частично обеспеченные и необеспеченные. Как правило, в  качестве обеспечения межбанковского кредита используется все имущество  заемщика. Большинство межбанковских  кредитов в настоящее время принадлежит  к необеспеченным.

Межбанковские кредиты классифицируются также в зависимости от валюты сделки (российские рубли, иностранные  валюты); в зависимости от наличия  или отсутствия лимита ссудной задолженности; размера кредита. К крупным кредитам в Российской Федерации относятся  ссуды, размер которых превышает 5% капитала банка-кредитора.

Ломбардные кредиты - это в широком  смысле - ссуды под залог депонированных в банке ценных бумаг, в узком  смысле краткосрочные кредиты, предоставляемые  Банком России кредитным организациям под залог ценных бумаг для  удовлетворения потребностей банков в  ликвидных средствах с целью  поддержания и регулирования  ликвидности банковской системы.