Междунарожные финансовые и кредитные институты

 

                                            Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. Общая характеристика мировой денежной системы

 

Денежная система  - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством¹.

Мировая денежная система основана на двух главных принципах².

1. На мировом пространстве не существует конституциированной денежной системы, т.е. денежной системы, основанной на обязательных для всех стран законах или договорах. Используемые в настоящее время на                                                                                                                                                  мировом пространстве денежные средства, такие как доллар или евро, де-юре есть чисто национальные деньги, международный статус которых не подкреплен никакими международными договорами.

Это существенно  отличает наше время от предшествующих времен. Во времена золотомонетного  стандарта мировыми, де-факто и де-юре, являлись любые национальные монетные золотые деньги, причем взаимоотношения между различными валютами определялись по весу содержащегося в них золота.

В послевоенный период до семидесятых годов доллар как мировая валюта имел конституциированный характер. Этот характер ему придавали Бреттон-Вудские соглашения, придавшие доллару характер мировой валюты. Но в семидесятые годы это соглашение было дезавуировано, и в настоящее время ни одна национальная валюта не имеет официально признанного международного характера. Доллар, евро, отчасти иена, британский фунт стерлингов и швейцарский франк используются как мировые деньги по факту, но не по закону или по международно-договорным отношениям.

Это вызывает определенные проблемы. Отсутствие международных договоров и соглашений в области использования национальных валют в качестве мировых денег приводит к тому, что государства-резиденты мировых валют не имеют перед мировым сообществом, использующим эти деньги, никаких зафиксированных на договорном уровне обязательств. Они могут действовать в финансовой сфере, руководствуясь сугубо национальными интересами, а вызываемые этими действиями последствия для других стран и народов они могут учитывать, а могут и не учитывать. Никаких обязательств и принуждений к этому в настоящее время не существует.

Но и иные государства, де-юре, свободны в своих  действиях (или бездействиях) по отношению  к этим валютам. Например, не существует международных договоров, которые бы требовали от всех государств защиты наличных (бумажных) денег иных государств. Например, осуществлять действия, направленные против фальшивомонетничества нерезидентных денег на территории страны, преследовать и карать лиц, занимающихся фальшивомонетничеством нерезидентных валют. И это вполне понятно. Ведь в настоящее время существует более двухсот суверенных государств, являющихся в международно-правовом плане равноправными. И защищать валюты всех этих государств просто физически невозможно. И потому та защита, которую оказывают деньгам некоторых государств или объединений государств − США, ЕС и др. − есть дело сугубо добровольное этих государств, от чего в принципе любое из них может в любое время отказаться либо представлять такую защиту только на паритетной основе. Максимум, что могут потребовать США или Европа в сфере защиты своих бумажных денег от других стран − это предоставление таковой на базе законов по защите интеллектуальной собственности. Но понятно, что это очень слабый уровень защиты, который несопоставим с представляемой добровольно большинством стран защиты по законам против фальшивомонетничества национальных денег. Таким образом, возможность снятие защиты с нерезидентных денег с возможностью весьма серьезных последствий для национального и международного денежного обращения денег, используемых в качестве мировых, есть оборотная сторона медали неконституциированных национально-мировых денежных средств. Это момент отметил Президент России Д.А.Медведев в виде понятия «национального эгоизма».

2. Особенностью мировой денежной системы двадцатого и текущего века является разделение национальных валют по «сортам».  Таких сортов три.

Первый сорт есть национально-мировые валюты. Это  национальные деньги, используемые в  качестве мировых денег. Таких, фактически, пять: доллар США, евро, британский фунт стерлингов, японская иена, швейцарский франк. Государство − эмитент этих денег может выходить на мировые товарные и финансовые рынки своими национальными деньгами, которые оно же и эмитирует, т.е. создает «из ничего».

Деньги второго  сорта − это деньги, которые сами по себе на мировых товарных и финансовых рынках не используются, но они могут быть обменены на мировые деньги на мировом валютном рынке − рынке «ФОРЕКС». Таким образом, владельцам этих денег достаточно создать, сэмитировать национальные деньги, а затем их обменять на мировые. Таким образом по своим свойствам эти деньги близки к деньгам первого сорта. Часто эти два сорта денег объединяют под единым названием «свободно конвертируемых валют» − СКВ. К государствам с СКВ относятся все государства так называемого «золотого миллиарда».

Все остальные  валюты. Деньги этих государств на валютном рынке не котируются. Причем в этот класс валют относятся как  свободно внутренне конвертируемые валюты (например, деньги РФ), так и  валюты стран с нековертируемыми валютами или с валютами с жесткой регламентацией и управлением процессом конвертации (валюта СССР, в настоящее время валюты КНДР, Туркмении и т.д.).

К странам с  валютой этого типа относятся  слаборазвитые и развивающиеся  страны, а также, так называемые, страны с переходной экономикой. Все эти страны принято объединять под названием «страны третьего мира» («второй мир» − мир социалистических стран − практически исчез в ходе всемирной политической революции девяностых годов).

Таким образом, мир поделен на высокоразвитые страны − ВРС и страны третьего мира − СТМ. Конечно, грань между этими странами не абсолютно четкая, она размыта и имеются некоторые промежуточные страны. Россия и все страны Содружества независимых государств автоматически оказались при распаде СССР в лагере СТМ.

2. Международные расчетные и кредитные отношения. Международные платежные средства

 

Международные расчеты - регламентация платежей по денежным требованиям и обязательствам, возникающим между юридическими лицами (государствами, организациями) и гражданами разных стран на основе их экономических, политических и культурных отношений. Расчеты осуществляют безналичным путем в форме записей на счетах банков. Для этого на базе корреспондентских соглашений с иностранными банками открываются банковские корреспондентские счета: «лоро» (счет зарубежных банков в национальном кредитном учреждении) и «ностро» (счет данного банка в иностранном банке)³.

Поскольку нет мировых кредитных денег, принятых во всех странах, в международных расчетах используются девизы - платежные средства в иностранной валюте. В их числе⁴:

коммерческие переводные векселя (тратты) - письменные приказы уплатить определенной суммы определенному лицу в определенный срок, выставляемые экспортерами на иностранных импортеров;

обычные (простые) векселя - долговые обязательства импортеров, заемщиков;

банковские векселя - векселя, выставляемые банками данной страны на своих иностранных корреспондентов. В зависимости от репутации банков сфера обращения их векселей шире, чем коммерческих векселей. Купив банковские векселя, импортеры пересылают их экспортерам для погашения своих обязательств;

банковские чеки - письменные приказы банка своему банку-корреспонденту о перечислении определенной суммы с его счета за границей чекодержателю;

банковские переводы - почтовые и телеграфные переводы за рубеж;

банковские карточки (кредитные, пластиковые и др.) - именные денежные документы, дающие право владельцам использовать их для приобретения товаров и услуг за рубежом на безналичной основе.

В международных расчетах используются преимущественно ведущие свободно конвертируемые валюты (доллар, евро, иена, фунт стерлингов, швейцарский франк и др.).

Золото, которое при золотом стандарте непосредственно использовалось как международное платежное и покупательное средство, в условиях неразменных кредитных денег применяется лишь в качестве чрезвычайных мировых денег при непредвиденных обстоятельствах (войны, экономические и политические потрясения и т.д.). Государства при необходимости прибегают к продаже части официальных золотых запасов на те валюты, в которых выражены их международные обязательства. Таким образом золото стало использоваться для международных расчетов опосредствованно - через операции на рынках золота.

В зависимости от условий внешнеторговых контрактов, степени конвертируемости и позиций национальной и иностранной валюты применяются различные формы международных расчетов. Они аналогичны формам внутренних расчетов, но имеют следующие особенности:

• существуют определенные отношения участников внешнеэкономических сделок и их банков по поводу оформления, пересылки, обработки и оплаты предусмотренных контрактом документов;
• международные расчеты имеют документарный характер, т.е. осуществляются против документов - финансовых (векселей, чеков, платежных расписок) и коммерческих (счетов-фактур, отгрузочных документов - коносаментов, накладных, квитанций, страховых полисов, различных сертификатов);
• регламентируются унифицированными правилами и обычаями основных форм международных расчетов.

Основными формами международных расчетов являются:

инкассовая форма расчетов - поручение клиента банку о получении платежа от импортера за товары и услуги и зачисление этих средств на счет экспортера в банке. На основе полученных от экспортера инструкций банк выполняет инкассовые операции в соответствии с Унифицированными правилами по инкассо;

аккредитивная форма расчетов - соглашение об обязательстве банка по просьбе клиента оплатить документы либо акцептовать или учесть (негоциировать) тратту в пользу третьего лица (бенефициара), на которого открыт аккредитив. Порядок осуществления этой формы расчетов регламентируется Унифицированными правилами и обычаями для документарных аккредитивов. Аккредитив (особенно безотзывный и подтвержденный) в большей степени, чем инкассо, гарантирует своевременность платежа. Вместе с тем это самая сложная и дорогостоящая форма расчетов: импортер вынужден резервировать сумму аккредитива или использовать кредит банка;

банковский перевод - поручение одного банка другому выплатить переводополучателю определенную сумму. В международных расчетах перевододателем часто выступают клиенты банков. В форме перевода производятся оплата инкассо, авансовые платежи, перерасчеты. Банковские переводы зачастую сочетаются с другими формами расчетов, а также с гарантиями банков;

авансовый платеж - оплата товаров импортером авансом до отгрузки, а иногда до их производства (например, при импорте дорогостоящего оборудования, судов, самолетов). В отличие от мировой практики, в которой авансовые платежи составляют 10 - 33% суммы контракта, в России они зачастую достигали 100%. Тем самым импортеры России кредитуют иностранных поставщиков. Cогласие российского импортера на предварительную оплату связано либо с его заинтересованностью (это один из видов «бегства» капитала в форме авансового платежа по фиктивным контрактам), либо с давлением экспортера;

расчеты по открытому счету - расчеты, предусматривающие периодические платежи в установленные сроки импортера экспортеру при регулярных поставках товаров в кредит по этому счету. Эти расчеты наиболее выгодны для импортера и практикуются при доверительных и длительных отношениях с зарубежным поставщиком;

расчеты с использованием векселей, чеков, банковских карточек. В международных расчетах применяются переводные и обычные векселя. За оплату векселя ответственность несет акцептант (импортер или банк), давший согласие его оплатить. Единообразный вексельный закон (1930 г.) регламентирует форму, реквизиты, условия выставления и оплаты векселей.

По неторговым операциям используются дорожные (туристские) чеки, выписываемые крупными банками в разных валютах. Чек - денежный документ установленной формы, содержащий приказ банку выплатить обозначенную на нем валюту его владельцу. Форма и реквизиты чека регулируются национальным и международным законодательствами. С 60-х годов используются еврочеки, сопровождаемые гарантийной еврокартой, дающей право владельцу при зарубежных поездках получать деньги в банках или рассчитываться в магазинах десятков стран.

В международных расчетах активно используются банковские карточки. В результате слияния трех компаний (Еврокарт, Еврочек, Еврочек-холдинг) в сентябре 1992 года в Брюсселе создана международная платежная система Europay International. В ней участвуют платежные организации и банки ряда стран, в том числе России.

Международные расчеты осуществляются с помощью электронных сигналов в виде записей в памяти банковских компьютеров, передаваемых по каналам дистанционной связи. Информация по межбанковским расчетам передается через СВИФТ. Это акционерное общество «Всемирная межбанковская финансовая телекоммуникационная сеть» (с 1977 г.) обслуживает более 7 тыс. банков и финансовых учреждений 189 стран, в том числе России (с 2003 г.);

валютные клиринги - расчеты в форме обязательного взаимного зачета международных требований и обязательств на основании межправительственных соглашений. В отличие от внутреннего межбанковского клиринга взаимные зачеты по валютному клирингу производятся не добровольно, а в обязательном порядке при наличии межправительственного соглашения.

Клиринговые международные расчеты экспортеров и импортеров осуществляются в национальной валюте с клиринговыми банками, которые производят зачет взаимных требований и обязательств. Экспортеры получают не иностранную, а национальную валюту. Импортеры вносят в клиринговый банк национальную валюту.

С введением конвертируемости валют межгосударственные валютные клиринги почти не используются.

Выбор формы расчетов определяется рядом факторов. Интересы экспортеров и импортеров товаров и услуг обычно не совпадают: экспортер стремится получить платежи от импортера в кратчайшие сроки, в то время как импортер стремится отсрочить платеж до момента окончательной реализации товара. Поэтому выбранная форма расчетов является компромиссом, в котором учитываются экономические позиции контрагентов, степень доверия друг к другу, экономическая конъюнктура, политическая ситуация и т.д. Помимо этого важное значение имеют вид товара - объекта сделки, а также уровень спроса и предложения на него.

3. Международные финансовые и кредитные институты и их функции

1. Международный валютный фонд (МВФ)

 

Международный валютный фонд - специализированное учреждение ООН, начал свою деятельность в марте 1947 г. Местопребывание штаб-квартиры фонда - Вашингтон. Руководство МВФ осуществляется Советом управляющих, в состав которого входят по одному управляющему и одному заместителю управляющего от каждой страны - члена организации. Административные функции и повседневное управление возложены на директора-распорядителя и совет исполнительных директоров. По традиции директор-распорядитель является гражданином одной из европейских стран (с ноября 2007 г. - Доминик Стросс-Канн (Франция)).