Небанковские финансовые учреждения: сущность, функции, виды

 

В США функционируют как  государственные, так и частные  пенсионные системы. Благодаря этому  американцы могут обеспечить себе не одну, а три пенсии: государственную, частную коллективную по месту работы и частную индивидуальную путем  открытия личного пенсионного счета.

 

В распределительной (государственной) системе пенсионеры получают деньги ныне работающих и уплачивающих взносы в соответствующие пенсионные фонды  граждан. Таким образом, эта система  представляет собой "обмен между  поколениями". Она предназначена  не для инвестиции, а для гарантированной  выплаты пенсий в установленных  сроках и объемах. Крупнейшая государственная  пенсионная система США, так называемая Общая федеральная программа- ОФП, охватывающая почти всех занятых  в частном секторе экономики, построена по распределительному принципу. Программа действует в соответствии с законом о социальном страховании 1935 г.

 

Если главная государственная  пенсионная программа носит распределительный  характер и выполняет прежде всего  социальную функцию, то практически  все остальные пенсионные системы, существующие в США, напротив, основываются на накопительном принципе. Одновременно соответствующие пенсионные фонды  служат крупнейшим источником долговременных инвестиций в экономику.

 

К накопительным системам относятся как государственные, так и частные пенсионные программы. Государственные накопительные  программы предназначены для  обеспечения граждан, работающих на правительство и местные органы. Работники, занятые в частном  секторе экономики, имеют возможность  участвовать в дополнительных государственных  пенсионных системах, организуемых по месту работы.

 

В США действуют два  вида таких накопительных пенсионных программ: с установленными выплатами  и установленными взносами.

 

Программа с установленными выплатами формируется за счет отчислений с предпринимателей, а сами работники  в подобном финансировании участия  не принимают. Не только частные программы, но и некоторые государственные  пенсионные системы, в первую очередь  федеральные (охватывающие государственных  служащих и военнослужащих), построены  как системы с установленными выплатами.

 

В США накопительные пенсионные системы оказались способны аккумулировать гигантские средства и за счет грамотной  инвестиционной политики в значительной мере финансировать свое собственное  развитие и одновременно внести крупный  вклад в развитие экономики.

 

Несмотря на многовариантность  существующих в мире пенсионных систем, их, безусловно, объединяет одно - стремление со стороны общества и государства  обеспечить достойную безбедную  старость значительной части своего населения.

 

По прогнозам Организации  Объединенных Наций, уже к середине XXI в. численность населения земли  превысит 9 млрд. человек. При этом рождаемость  снизится с сегодняшних 282 детей  в среднем на 100 женщин до 215, а  ожидаемая продолжительность жизни  составит в среднем 76 лет, а в развитых странах превысит 80-летний рубеж.

 

В наиболее экономически развитых странах к середине века население  будет ежегодно уменьшаться в  среднем на 0,2%. Ожидается, что пенсионеры составят половину населения Европы.

 

Заключение

 

В последние годы на национальных рынках ссудных капиталов развитых стран важную роль стали выполнять  специализированные небанковские кредитно-финансовые институты, которые заняли видное место  в накоплении и мобилизации денежного  капитала. К числу этих учреждений следует отнести страховые компании, пенсионные фонды, ссудо-сберегательные ассоциации, инвестиционные и финансовые компании, благотворительные фонды, кредитные союзы. Эти институты  существенно потеснили банки  в аккумуляции сбережений населения  и стали важными поставщиками ссудного капитала.

 

Ряд специализированных небанковских учреждений (страховые компании, пенсионные фонды) в отличии от банков могут  аккумулировать денежные сбережения на довольно длительные сроки и, следовательно, делать долгосрочные инвестиции.

 

Широкое распространение  небанковский сектор получил в зарубежных странах, так, например, в США накопительные  пенсионные системы оказались способны аккумулировать гигантские средства и  за счет грамотной инвестиционной политики в значительной мере финансировать  свое собственное развитие и одновременно внести крупный вклад в развитие экономики.

 

Несмотря на многовариантность  существующих в мире пенсионных систем, их, безусловно, объединяет одно - стремление со стороны общества и государства  обеспечить достойную безбедную  старость значительной части своего населения.

 

За небольшой промежуток времени взносы по прямому страхованию  и сострахованию, получаемые действующими страховыми организациями республики, значительно увеличились, что свидетельствует  о развитии страховой деятельности в Беларуси.

 

Список используемой литературы

 

1. Банки и небанковские  кредитные организации и их  операции: учеб.для вузов/ под  ред. Е.Ф. Жукова. - М.: Вузовский  учеб., 2005. - 491 с.

 

2. Довнар, Ю.П. Банковское  право. Общая часть / Ю.П. Довнар . - Мн.: Амалфея, 2006. - 310 с.

 

3. Калмыкова, М. Кредитные  союзы // Банковский вестник. - 2004. - №10. - с. 9 - 12.