ОАО "Белагропромбанк" - один из лидеров банковского рынка Беларуси

СОДЕРЖАНИЕ

ВВЕДЕНИЕ 5

1 ОАО «Белагропромбанк» КАК ОдИН ИЗ ЛИДЕРОВОТЕЧЕСТВЕННОГОРЫНКА ФИНАНСОВЫХ УСЛУГ 7

1.1 История развития и общая характеристика деятельности ОАО «Белагропромбанк» 7

  1.2 Особенности деятельности Расчетно-кассового центра

  филиала ОАО «Белагропромбанк» 9

  1.3 Органы и структура управления Расчетно-кассового центра филиала ОАО «Белагропромбанк»   11

2 Особенности нормативно-методического обеспечения Расчетно-кассового центра 12

2.1 Нормативно-методическое обеспечение Расчетно-кассового центра 14

2. Государственное регулирование деятельности ОАО «Белагропромбанк» 18

3 Финансовая характеристика деятельности РКЦ филиала ОАО «Белагропромбанк» 28

1. Анализ деятельности Расчетно-кассового центра  34

4 Особенности кредитной политики в расчетно-кассовом центре

4.1   Кредитная политика  Расчетно-кассового центра филиала ОАО «Белагропромбанк» ……36

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 38

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 40

ПРИЛОЖЕНИЕ  А 41

Приложение Б……………………………………………………………… 

 

 

Введение

Банковская система  и ее важнейшая составляющая – коммерческие банки – играют исключительно важную роль в рыночной экономике. Через нее проходит огромный объем денежных расчетов и платежей предприятий и населения; она мобилизует и превращает в активно действующий капитал временно свободные денежные средства, выполняет кредитные, расчетные, гарантийные, инвестиционные и иные операции. Она пронизывает все сферы жизнедеятельности, без нее невозможно представить дальнейшее развитие научно-технического прогресса.

ОАО «Белагропромбанк»  входит в число системообразующих банков Республики Беларусь, и его деятельность оказывает существенное влияние на общие результаты банковской системы страны.    

Основой активных операций коммерческого банка следует  считать операции кредитования. Субъектами кредитных отношений в области банковского кредита являются субъекты хозяйствования, население, государство и другие банки.

Эффективность  ссудных  операций  банка  определяется  его   кредитной политикой, которая  формирует основные направления  ссуд.  Кредитные  вложения должны быть для  банка  надёжны  и  рентабельны.  Степень  кредитного  риска определяется возможным допустимым  максимальным  размером  риска  на  одного заёмщика. Задача  банка  заключается  в  достижении  оптимального  сочетания рискованности и прибыльности своих ссудных операций.

Важным  направлением  кредитной  политики  является  выбор   возможных клиентов-заёмщиков,  предоставляемых  видов  ссуд,  оптимальная  организация кредитования,  процентная  тактика  банка,  анализ  финансовых  возможностей заёмщика.

Цель работы – рассмотрение кредитного дела коммерческого банка.

Исходя из цели основные задачи  следующие:

- дать финансово-экономическую характеристику банка;

- ознакомиться  с организацией  работы в банке;

- провести экономический  анализ деятельности банка;

- провести комплексный  анализ собранных в базовом  коммерческом банке материалов  по вопросам кредитования, выявить  положительные и отрицательные  аспекты деятельности банка и  сформировать на их основе  выводы и рекомендации по совершенствованию  процесса кредитования.

Объектом исследования является Расчетно-кассовый центр филиала ОАО «Белагропромбанк». Предметом исследования являются экономические отношения, возникающие между банком и другими субъектами хозяйственной деятельности по поводу предоставления  в ссуду денежных средств на принципах платности, срочности и возвратности.

Данная работа базируется на законодательных и нормативных  актах Национального банка, локальных нормативных правовых актах ОАО «Белагропромбанк».

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. ОАО «Белагропромбанк» один из лидеров отечественного рынка финансовых услуг.

 

1.1 История  развития и общая характеристика  деятельности  ОАО «Белагропромбанк»

 

Белорусский акционерный коммерческий  агропромышленный банк «Белагропромбанк» создан 3 сентября 1991 г.   и  зарегистрирован в Национальном Банке Республики Беларусь. ОАО «Белагропромбанк» создавался как универсальный банк, специализирующийся на комплексном кредитно-расчётном обслуживании предприятий и организаций, прежде всего, агропромышленного комплекса Республики Беларусь, а также банком уполномоченным обслуживать государственные программы.

Белорусский акционерный коммерческий  агропромышленный банк «Белагропромбанк» в соответствии с гражданским законодательством Республики Беларусь по согласованию с Мингорисполкомом от 17 ноября 1999 года №29-08/516 переименован в Открытое акционерное общество «Белагропромбанк».

Основной целью деятельности ОАО «Белагропромбанк» является извлечение прибыли и её распределение  между акционерами ОАО "Белагропромбанк" в соответствии с законодательством Республики Беларусь и  Уставом ОАО «Белагропромбанк».

Основными задачами ОАО «Белагропромбанк» являются реализация денежно-кредитной политики Республики Беларусь, оказание финансовой поддержки организациям агропромышленного комплекса, привлечение иностранных инвестиций для реализации внешнеторговых проектов белорусских субъектов хозяйствования, а также осуществление  всего спектра востребованных банковских операций и услуг для юридических и физических лиц, развитие производственных и товарно-денежных отношений в агропромышленном комплексе и экономике Республики Беларусь, а также содействие интеграционным процессам в сфере межгосударственных финансовых отношений.

ОАО "Белагропромбанк" осуществляет свою деятельность на основании следующих  лицензий:

1) лицензия на осуществление  банковской деятельности Национального  банка Республики Беларусь №2  от 22 июля 2009 года; 

2) специальное разрешение (лицензия) №02200/5200-1246-1085 на право осуществления профессиональной и биржевой деятельности по ценным бумагам.

Одной из главных составляющих успешной деятельности банка является проведение клиентской политики, строящейся на основе взаимовыгодного сотрудничества, постоянного повышения качества банковского сервиса, индивидуально подхода к каждому клиенту. Основной принцип в этой работе – конструктивный диалог с партнерами, внимание к их проблемам, опыт и профессионализм, оперативное принятие решений и информационная открытость.

Корпоративная клиентская база ОАО «Белагропромбанк» насчитывает  свыше 29 тысяч субъектов хозяйствования. Наряду с сельскохозяйственными организациями клиентами ОАО «Белагропромбанк» является преобладающая часть предприятий перерабатывающих отраслей промышленности Беларуси, производственно-технического обслуживания аграрного сектора, организационной системы Белкоопсоюза, а также многие предприятия других отраслей народного хозяйства, коммерческие структуры, индивидуальные предприятия, общественные объединения и организации.

Являясь уполномоченным банком правительства по обслуживанию государственных программ, ОАО «Белагропромбанк» в первоочередном порядке направляет привлекаемые ресурсы на развитие предприятий, определяющих экономический потенциал государства в агропромышленном секторе.

Портфель инвестиционных кредитов банка в значительной степени определяется решениями органов государственного управления по укреплению производственного потенциала агропромышленного комплекса и созданию необходимых  социально-бытовых условий для тружеников села. С 1996 года ОАО «Белагропромбанк» принимает активное участие в кредитовании жилищного строительства на селе. За счет кредитных средств банка в течение 1996-2010гг. было возведено более 31,5 тысяч жилых домов и квартир.

Банк, подтверждая свою универсальность, на высоком уровне обслуживает предприятия, предоставляя широкий спектр банковских услуг. В настоящее время ОАО «Белагропромбанк» предлагает своим клиентам самые разные  виды современных банковских операций, среди которых:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады (депозиты);
• размещение привлечённых денежных средств от своего имени и за свой счёт на условиях возвратности, платности и срочности;
• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
• осуществление расчётного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспорндентов;
• валютно-обменные операции;
• инкассация денежной наличности, валютных и драгоценных ценностей, а также платёжных документов (платёжных инструкций);
• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);
• кредитование юридических лиц;
• кредиты населению за счёт ресурсов банка;
• обслуживание международных и межбанковских расчётов посредством различных финансовых инструментов;
• депозиты юридических лиц;
• полный спектр операций с ценными бумагами (банковские и клиентские векселя, ГКО, сертификаты);
• выпуск в обращение пластиковых карточек VISA, MasterCard, Euro Card, Maestro;
• индивидуальное обслуживание корпоративных клиентов;
• доверительное управление денежными средствами и др.

Банк   обеспечивает   сохранность   вверенных   клиентом   денежных   средств, конфиденциальность информации о хозяйственной деятельности клиентов, сохраняет банковскую тайну по операциям, производимым по счёту клиента.

В настоящее время  банк готов предоставить клиентам –  юридическим лицам - порядка 100 видов услуг, принятых в международной практике и отвечающих международным стандартам банковской деятельности: 80% из них – это стандартный комплекс услуг, предлагающийся клиентам на протяжении многих лет, 20% - перспективные (инновационные) технологии в области инвестиционного, коммерческого и частного банковского бизнеса.

ОАО "Белагропромбанк" член Международной конфедерации сельскохозяйственного  кредитования (CICA). Достигнутые ОАО "Белагропромбанк" успехи по продвижению  на всех сегментах рынка банковских услуг отмечены рядом независимых профессиональных экспертов.

Согласно ежегодно публикуемому финансовым изданием «The Banker» рейтингу ОАО «Белагропромбанк» на протяжении ряда последних лет входит в список 1000 крупнейших банков мира (321-е место), а также в список 25 крупнейших банков Центральной и Восточной Европы (9-е место).

В 2007 году сразу два  авторитетных международных финансовых издания «Euromoney» и «Global Finance»  признали ОАО "Белагропромбанк" лучшим банком на финансовом рынке Республики Беларусь. Этой же высокой оценки со стороны «Global Finance» банк удостоен и в 2008 году.

В августе 2010 г. Белагропромбанк  первым из белорусских кредитно-финансовых организаций внедрил систему  менеджмента качества обслуживания физических лиц, а также провел ее сертификацию на соответствие требованиям стандарта СТБ ISO 9001.

В декабре 2010 г. ОАО "Белагропромбанк" впервые в Республике Беларусь осуществило  долгосрочное привлечение иностранных  кредитных ресурсов под страховку  национального экспортного страхового агентства Atradius (Нидерланды) для финансирования поставок оборудования голландского производства для трех своих клиентов.

В 2011г. ОАО «Белагропромбанк»  удостоен золотой медали профессионального  конкурса «Бренд года» в номинации «Социально-ответственный брэнд» в категории «Активная социальная позиция», а также серебряной медали и диплома в профессиональной номинации.

 

1.2 Особенности деятельности  Расчетно-кассового центра филиала ОАО «Белагропромбанк

В данном отчете наиболее подробно рассмотрена деятельность расчетно-кассового центра (далее – РКЦ) филиала ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление, которое является структурным подразделением филиала ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление.

РКЦ филиал ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление является структурным подразделением филиала ОАО "Белагропромбанк" – Брестское областное управление, расположенным вне места нахождения филиала и не имеющим самостоятельного баланса.

Целью создания и деятельности РКЦ филиала ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление является реализация целей и задач ОАО «Белагропромбанк», предусмотренных Уставом. Расчетно-кассовый центр филиал ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление в своей деятельности руководствуется законодательством Республики Беларусь, международными договорами Республики Беларусь, Уставом и локальными нормативными правовыми актами ОАО «Белагропромбанк».

Расчетно-кассовый центр филиал ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление не является юридическим лицом.

РКЦ  имеет  право от имени банка заключать  предусмотренные действующим законодательством  договоры в пределах полномочий, определенных локальными нормативными правовыми  актами.

Имущество РКЦ формируется путем передачи ему ОАО «Белагропромбанк» части имущества, которое учитывается на балансе филиала и сводном балансе ОАО «Белагропромбанк». Организационная структура, штатная численность и оплата труда работников устанавливается штатным расписанием филиала ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление и контрактами. Расчетно-кассовый центр филиал ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление имеет круглые печати, штампы и бланки ОАО «Белагропромбанк» со своим наименованием и товарным знаком ОАО «Белагропромбанк», зарегистрированным в установленном порядке.

Основные задачи РКЦ филиала ОАО «Белагропромбанк» - Брестское областное управление:

• приближение инфраструктуры банка к пользователям его услуг;
• обеспечение четкой и бесперебойной работы по расчетно-кассовому обслуживанию физических лиц;
• организация делового сотрудничества с клиентами, направленная  на сохранение и укрепление клиентской базы;
• увеличение объемов оказываемых услуг и получаемых доходов от осуществляемых операций;
• привлечение дополнительных источников для проведения филиалом активных операций;
• поддержание в рабочем состоянии и улучшение процессов, связанных с курируемыми направлениями деятельности;
• выполнение работы по поддержанию в рабочем состоянии и улучшении системы менеджмента качества.