Операции российских коммерческих банков с наличной иностранной валютой

Операции с наличной валютой и чеками могут осуществляться при предъявлении физическим лицом кассовому работнику обменного пункта водительского удостоверения.

Операции с  наличной валютой и чеками физического  лица, являющегося представителем другого  физического лица и действующим от его имени, осуществляются при предъявлении кассовому работнику обменного пункта документа, удостоверяющего его личность, и доверенности, заверенной в порядке, установленном законодательством РФ.

Операции с  иностранной валютой совершаются  согласно Закону «О валютном регулировании и валютном контроле», указом Президента России, постановлениям Правительства, нормативным документам ЦБ РФ и  Министерства финансов России.

Любые сделки по покупке и продаже иностранной  валюты за рубли между резидентами, а также между резидентами и нерезидентами, осуществляемые минуя уполномоченные банки, являются недействительными.

Валютно-обменные операции в РФ должны осуществляться в соответствии с нормативными документами, которые представлены в виде следующей  системы:

1. Указание от 7 октября 2008 г. № 1626-У О внесении  изменений в инструкцию Банка  России от 28 апреля 2007 года № 113-И  "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных  пунктов и порядке осуществления  уполномоченными банками отдельных  видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц"¹.

2. Федеральный закон от 10.12.2006 № 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле.²

3. Инструкция Банка России от 28 апреля 2007 года № 113-И "О порядке открытия, закрытия, организации работы обменных пунктов и порядке осуществления уполномоченными банками отдельных видов банковских операций и иных сделок с наличной иностранной валютой и валютой Российской Федерации, чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц"³.

Как определено в преамбуле Закона № 173-ФЗ, этот нормативный акт направлен на обеспечение реализации единой государственной валютной политики, а также устойчивости валюты Российской Федерации и стабильности внутреннего валютного рынка России. Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля в Российской Федерации, полномочия органов валютного регулирования, а также определяет права и обязанности резидентов и нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютными ценностями, права и обязанности нерезидентов в отношении владения, пользования и распоряжения валютой Российской Федерации и внутренними ценными бумагами, права и обязанности органов валютного контроля и агентов валютного контроля.

Обустройство  обменного пункта полностью подчинено требованиям безопасности. Существует Положение Банка России № 199-П от 09.10.2002 г. «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории Российской Федерации» (с изменениями от 17.06.2007), в котором четко прописаны требования к помещению кредитной организации для совершения операций с ценностями и программно-техническими комплексами. Если обустройство обменного пункта, хоть в чем-то не соответствует этим требованиям, Центральный банк просто не зарегистрирует его и не даст разрешения на работу такого обменного пункта. К этим требованиям в первую очередь относятся техническая укрепленность, оборудование помещений для совершения операций с ценностями охранно-пожарной и тревожной сигнализацией с выводом на пульт охраны. В обменном пункте также находится так называемая «тревожная кнопка», которой должен незаметно воспользоваться кассир в случае возникновения противоправных действий со стороны граждан, в ответ на тревожный сигнал немедленно прибывает наряд милиции.

1.3. Организация  работы обменного пункта.

Об открытии (закрытии), фактическом изменении  местонахождения обменного пункта, а также изменении других сведений об обменных пунктах уполномоченный банк уведомляет территориальное учреждение Банка России (далее по тексту ТУ БР), осуществляющее надзор за деятельностью уполномоченного банка и ТУ БР по месту открытия (новому местонахождению) обменного пункта по определенной форме (Приложение №1 Инструкции №113 – И ЦБ РФ).

ТУ БР по месту  открытия обменного пункта в течение 2-х недель с даты получения уведомления уполномоченного банка, документов, подтверждающих право собственности (аренды) помещения, и других документов подготавливает заключение о соответствии помещения обменного пункта (либо отказ в открытии обменного пункта) и направляет его в уполномоченный банк (предварительно осуществляется проверка помещения обменного пункта с выездом на место).

ТУ БР по месту  открытия обменного пункта вносит в  Книгу государственной регистрации  кредитных организаций сведения об обменном пункте (из Приложения №1). Обменный пункт может начать работу только после заключения ТУ БР.

ТУ БР может  отказать открыть обменный пункт  по следующим основаниям:

1. несоответствие помещения нормам ЦБ РФ;
2. неисполнение предписаний БР об устранении нарушений положений инструкции БР №113 – И;
3. неоплата штрафов, наложенных ЦБ РФ;
4. ограничения или запрет на осуществления банковских операций с иностранной валютой.

Уполномоченный  банк может неоднократно приостанавливать деятельность обменного пункта на срок не более 180 дней (в совокупности) в течение каждого года (год считается с первого приостановления), и об этом необходимо уведомить ТУ БР, осуществляющее надзор, и ТУ БР по местонахождению обменного пункта, а также указать дату начала работы, если срок приостановления работы продлевается. Об этом необходимо еще раз уведомить в том же порядке (но не нарушая срок – 180 дней).

Все сведения о  приостановлении, возобновлении работы обменного пункта и т.д. вносятся также в Книгу государственной  регистрации кредитных организаций.

Обменный пункт  может быть закрыт в следующих  случаях:

1. решения уполномоченного банка о закрытии обменного пункта;
2. отзыва у банка лицензии на совершение банковских операций;
3. ограничения или запрета на проведение операций с иностранной валютой по предписанию БР.

Все документы  и переписка по обменным пунктам  хранятся в отдельном досье и  после закрытия обменного пункта хранятся в архиве в течение 3 лет.

Документы из ТУ передаются только уполномоченным лицам.

В помещении  обменного пункта на стенде или в ином оформленном виде, доступном для обозрения физическим лицам, должны находиться следующая информация и документы:

1. наименование, местонахождение (почтовый адрес) и телефон территориального банка;
2. режим работы (время начала и окончания работы, перерыв);
3. виды операций с наличной валютой и чеками, которые осуществляются в данном обменном пункте (операционной кассе);
4. курсы валют (кросс-курсы);
5. информация для обращения и жалоб физических лиц;
6. выписка из тарифов банка о размерах комиссионного вознаграждения, заверенная подписью руководителя банка и печатью;
7. копия положительного заключения ТУ БР, заверенная подписью руководителя банка и печатью;
8. правила приема поврежденных денежных знаков, разработанные банком;
9. правила приема чеков в иностранной валюте;
10. признаки платежеспособности банкнот и монеты БР;
11. порядок осуществления операций с наличной валютой и чеками (выписка из Инструкции БР).

В подразделении  банка, совершающим операции с наличной валютой и чеками, должно находиться отдельное досье, содержащее копии следующих документов, заверенных подписью руководителя и скрепленных оттиском круглой печати банка:

1. решения банка об открытии, приостановления деятельности обменного пункта;
2. приказов банка о назначении соответствующих лиц кассовыми работниками;
3. документов, свидетельствующих о прохождении кассовыми работниками специальной подготовки по способам определения признаков подлинности банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) и чеков, а также платежеспособности банкнот и монеты БР;
4. договоров о полной материальной ответственности кассовых работников;
5. приказа банка о назначении должностного лица, ответственного за установление банковских курсов, и порядке их доведения до операционной кассы (обменного пункта);
6. документов, подтверждающих право собственности (аренды, субаренды) на помещение операционной кассы (обменного пункта).

К совершению операций с наличной валютой и чеками допускаются  кассовые работники, прошедшие специальную  подготовку по способам определения  признаков подлинности банкнот  иностранных государств (группы государств) и чеков, а также платежеспособности банкнот и монеты БР.

Кассовый работник должен иметь при себе документ, удостоверяющий личность, а также  служебное удостоверение.

Операционная  касса (обменный пункт) должна быть обеспечена справочным материалом по определению платежеспособности денежных знаков БР, подлинности банкнот иностранных государств (группы государств).

На рабочем  месте кассового работника должны находиться следующие технические  средства контроля подлинности денежных знаков:

• увеличительное стекло (с увеличением не менее 10 крат);
• прибор контроля подлинности в отраженном и проходящем свете;
• источник ультрафиолетового света;
• прибор для визуального контроля магнитных меток;
• линейка измерительная;
• прибор для визуального контроля меток, обнаруживаемых в инфракрасных лучах.

Операции по приему, выдаче, хранению, инкассации, подкреплению наличной валютой и  чеками, а также работа с поврежденными, сомнительными, имеющими признаки подделки банкнотами иностранных государств (группы государств), осуществляются в порядке, установленном нормативными документами БР. Уполномоченные банки могут осуществлять операции только с той иностранной валютой, курс которой устанавливается БР по отношению к валюте РФ.

Уполномоченный  банк не имеет права устанавливать ограничения при приеме от физического лица наличной валюты:

• по номиналу;
• по годам эмиссии банкнот, находящихся в обращении;
• по сумме.

Ограничения по сумме могут быть обусловлены  только имеющимися у кассового работника  фактическими остатками в наличной валюте РФ и иностранной валюте.

Уполномоченный  банк (филиал уполномоченного банка) может самостоятельно определять необходимость  подкрепления операционной кассы (обменный пункт) на начало операционного дня авансом в наличной иностранной валюте, спрос на которую является незначительным.

Запрещается осуществлять операции только по покупке или только по продаже наличной иностранной  валюты за наличную валюту РФ, за исключением  случаев израсходования кассовым работником денежных средств.

При осуществлении валютно-обменных операций не допускается выдача физическим лицам банкнот иностранных государств и чеков, имеющих производственный брак, повреждения или дефекты, которые могут служить причиной отказов от их приема другими уполномоченными банками.

2. У<span class="dash0410_0431_0437_0430_0446_0020_0441_043f_0438_0441_043a_0430__Char" style=" fon